Wat zou mijn nettowaarde moeten zijn op 30, 40, 50, 60-jarige leeftijd?

Vraagt u zich af wat uw nettowaarde op uw leeftijd zou moeten zijn? Dit artikel laat zien wat de gemiddelde nettowaarde per leeftijd is op 30, 40, 50 en 60-jarige leeftijd. Het doel is om deze nettowaarde cijfers te bereiken op leeftijd, zodat u comfortabel met pensioen kunt gaan.

Volgens CNN Money is de gemiddelde nettowaarde op de leeftijd van 30, 40, 50, en 60 in 2021:

• $9.000 voor de leeftijden 25-34
• $52.000 voor de leeftijden 35-44
• $100.000 voor de leeftijden 45-54
• $180.000 voor de leeftijden 55-64
• $232,000+ voor 65+

Volgens de laatste cijfers van Fidelity bedroeg het gemiddelde 401 (k) saldo na een record 2019 meer dan $ 105.000. Met de S&P 500 die in 2020 na dividenden nog eens 18% stijgt, is het gemiddelde 401(k)-saldo waarschijnlijk hoger. Natuurlijk, de 401 (k) is slechts een deel van iemands nettowaarde. Maar de 401(k)-gegevens geven ons een goed idee van de gemiddelde samenstelling van het vermogen.

Ondanks de resultaten lijken de cijfers laag omdat de gemiddelde Amerikaan slechts tussen de 5% – 7% van zijn inkomen spaart. Ten minste zagen we de Amerikaanse persoonlijke spaarquote pieken tot maar liefst 32% tijdens het hoogtepunt van de pandemie in 1H2020, waaruit blijkt dat Amerikanen kunnen sparen als we dat willen.

Als u eerder vroeger dan later financieel onafhankelijk wilt worden, moet u uw 401k en IRA’s maximaliseren en 20% of meer van uw resterende inkomen sparen en beleggen.

Hopelijk bent u het ermee eens dat de gemiddelde nettowaarde op 30-, 40-, 50- en 60-jarige leeftijd bedroevend licht is om een comfortabel pensioenleven te leiden.

Laten we zeggen dat de gemiddelde nettowaarde voor een 60-jarige $200.000 bedraagt. Met een veilig opnamepercentage van 3% of 4% kunt u slechts van $6.000 – $8.000 per jaar leven. Zelfs met sociale zekerheid zult u het waarschijnlijk moeilijk hebben.

Daarom denk ik dat we moeten streven naar een bovengemiddelde nettowaarde voor 30-, 40-, 50- en 60-jarigen! Welkom bij Financial Samurai.

De bovengemiddelde persoon wordt losjes gedefinieerd als:

1) Iemand die naar de universiteit is geweest en gelooft dat cijfers en een goede werkethiek er wel degelijk toe doen.

2) Geeft niet irrationeel meer uit dan hij verdient.

3) Spaart voor de toekomst omdat hij zich realiseert dat hij op een gegeven moment niet meer wil of kan werken.

4) Neemt verantwoordelijkheid voor hun eigen daden wanneer dingen verkeerd gaan en leert van de situatie om dingen beter te maken.

5) Onderneemt actie door gebruik te maken van gratis tools op internet om hun nettowaarde bij te houden, investeringskosten te minimaliseren, hun budget te beheren en in het algemeen op de top van hun financiën te blijven. Zodra u weet waar al uw geld is, wordt het veel gemakkelijker om uw rijkdom te optimaliseren en te laten groeien.

6) verwelkomt opbouwende kritiek en is niet overdreven gevoelig van vrienden, geliefden, en vreemden om te blijven verbeteren. Het houden van een open geest is van cruciaal belang.

7) Heeft een gezonde hoeveelheid zelfrespect om in staat te zijn om verandering te leiden en in zichzelf te geloven.

8) Geniet van empowerment zichzelf door te leren, of het nu door middel van boeken, persoonlijke financiën blogs, tijdschriften, seminars, permanente educatie en ga zo maar door.

9) Heeft weinig tot geen studielening schuld als gevolg van beurzen, part-time werk, of hulp van hun ouders. Onze ouders hebben gespaard en geïnvesteerd tijdens de grootste bullmarkt in de geschiedenis. Het is begrijpelijk dat ouders hun kinderen willen helpen.

10) Iemand die in staat is om rationeel na te denken in tijden van paniek en voordeel te halen uit de situatie in plaats van te flippen.

Nu we een ruwe definitie hebben van wat “bovengemiddeld” betekent, kunnen we een kijkje nemen in de tabellen die ik heb geconstrueerd op basis van de tienduizenden eerdere opmerkingen van u en berichten die ik heb geschreven om de gemiddelde nettowaarde van de bovengemiddelde persoon te benadrukken.

Net Worth By Age Calculations

Om de juiste nettowaarde per leeftijd te achterhalen, moeten we eerst benadrukken wat het gemiddelde belasting-uitgestelde pensioenspaarplan is voor de mensen in Amerika.

We zullen ons richten op het eenvoudige 401K-systeem dat we hier hebben, waar men vanaf 2021 elk jaar een maximum van $ 19.500 van hun inkomen vóór belastingen kan bijdragen. De limieten gaan over het algemeen elke paar jaar ongeveer $ 500 omhoog.

Deze grafiek kan worden gebruikt als een ruwe schatting voor degenen met het RRSP-plan in Canada, en pensioenplannen in Europa en Australië ook.

In feite kan elk land dat een soort van belasting-uitgesteld pensioenplan en sociaal vangnetprogramma voor pensionering heeft dat een BBP / hoofd van de bevolking van $ 30.000 of meer heeft, de onderstaande grafiek gebruiken als een aspirationele gids. Vergeet niet dat we het hebben over de “bovengemiddelde persoon” om de juiste nettowaarde per leeftijd te vinden.

FINANCIËLE SAMURAI TAX DEFERRED (401K) SAVINGS GUIDE

Om de juiste nettowaarde op leeftijd 30, 40, 50, 60 te berekenen, moeten we kijken naar het alomtegenwoordige 401k-pensioenspaarplan.

De veronderstelling hier is dat de bovengemiddelde persoon in staat is om elk jaar na het tweede volledige werkjaar te beginnen met het bijdragen van $ 18.000 aan zijn belasting-uitgestelde pensioenplan. Hij of zij gaat daar zonder mankeren mee door tot 65 jaar.

Het lage en hoge eind houden rekening met een conservatief rendement van 0% tot een meer historisch 7% – 8% constant rendement. Natuurlijk kun je geld verliezen en veel meer maken als je goed bent en geluk hebt.

Gezien de 401k maximale bijdragelimieten in de loop van de tijd zijn toegenomen, kunnen de drie kolommen van links naar rechts ook worden gebruikt als leidraad voor oudere spaarders ouder dan 45 jaar, spaarders van middelbare leeftijd tussen 30 – 45, en jongere spaarders jonger dan 30 die het maximum halen op $ 18.000 per jaar op het minimum voor het grootste deel van hun carrière.

Bijvoorbeeld, toen ik in 1999 begon bij te dragen aan mijn 401k, was de maximale bijdragelimiet slechts $ 10.000. Als 39-jarige zal ik me concentreren op de kolom Midden-einde als leidraad.

Deze grafiek houdt ook geen rekening met eventuele besparingen na belastingen na 401K-bijdrage of 401k-bedrijf matching. Het is altijd goed om te eindigen met te veel geld dan te weinig.

FINANCIAL SAMURAI POST-TAX SAVINGS GUIDE

Na het berekenen van de pre-tax 401k pensioenplan, richten we ons het meest op de post-tax of belastbare besparingen gids. De besparingen vóór belastingen en na belastingen zijn van vitaal belang om tot de juiste nettowaarde per leeftijd te komen.

De bovenstaande grafiek gaat ervan uit dat men aan de lage kant ongeveer $ 5.000 per jaar aan inkomsten na belastingen spaart. De andere aanname is dat men ongeveer $10.000-$15.000 per jaar aan inkomen na belasting bespaart op het hoogste segment. Dit is na het maximaliseren van hun belastinguitgestelde pensioenvehikel.

Ik heb geprobeerd om de dingen zo eenvoudig mogelijk te houden, uitgaande van geen inflatie en geen beleggingsrendementen. Ik geloof ook dat het sparen van $5.000-$15.000 per jaar aan inkomen na belasting zeer realistisch is voor de bovengemiddelde persoon. Het is waarschijnlijk heel gemakkelijk te doen voor velen die meer dan $85.000 per persoon verdienen. Ten slotte moet de grafiek u de kracht van consistentie laten zien.

Investeren in onroerend goed is belangrijk

Een studie uit 2020 toonde aan dat de gemiddelde nettowaarde van een huiseigenaar ruwweg $ 200.000 is, of 40X groter dan de nettowaarde van de gemiddelde huurder van $ 5.000.

We kunnen de hele dag discussiëren over de verdiensten van deze studie (natuurlijk gedaan door een vastgoedvereniging) (demografische steekproeven, huizenprijsveranderingen, enz.), maar het punt is dat “bovengemiddelde” mensen over het algemeen allemaal een huis bezitten en rijker zijn, of het nu 2X rijker of 40X rijker is dan de gemiddelde huurder.

Het rendement op huur is altijd -100%. Je krijgt een plek om te wonen en dat is dat. Er is nooit een positief rendement op een bezit na een maand, of 30 jaar huren. Een huurder kan haar afbetaalde huis niet doorgeven aan haar kinderen of kleinkinderen. Er is helemaal geen sprake van vermogensopbouw. Er is een reden waarom 97% van de miljonairs onroerend goed bezitten.

De waarde van onroerend goed varieert over het hele land en de hele wereld. Het is moeilijk om een veronderstelling te maken van wat als resultaat moet worden ingevoerd. Volgens het Amerikaanse Census bureau is de mediane huizenprijs in Amerika $220.000, terwijl de gemiddelde huizenprijs $280.900 bedraagt.

Je kunt in San Francisco, New York City, Los Angeles, en misschien zelfs Washington DC en Boston niets leefbaars krijgen voor $250.000. Maar, je kunt zeker in het Midwesten voor $ 250.000 met hogere rendementen.Ik koop heartland onroerend goed via onroerend goed crowdfunding.

De bovengemiddelde 30, 40, 50 en 60-jarige investeert in onroerend goed in aanvulling op aandelen en obligaties.

Beste Real Estate Platforms

Mijn favoriete twee vastgoedplatforms zijn Fundrise en CrowdStreet. Beide zijn de meest innovatieve platforms met de hoogste kwaliteit screening en deals om uit te kiezen. Beide zijn ook gratis aan te melden en te verkennen.

CrowdStreet is meestal gericht op geaccrediteerde investeerders die op zoek zijn naar individuele eigendommen in 18-uur-steden. 18-uurs steden zijn secundaire steden waar de waarderingen lager zijn, de huurrendementen hoger zijn en de groeipercentages hoger kunnen zijn als gevolg van positieve demografische migratietrends.

Fundrise is voor alle beleggers die op zoek zijn naar een gerichte, maar toch gediversifieerde blootstelling aan onroerend goed via zijn innovatieve eREIT’s. eREIT’s zijn particuliere vastgoedfondsen die historisch gezien solide rendementen en een lage volatiliteit hebben geboden. Fundrise heeft het goed gedaan om beter te presteren dan wanneer de aandelenmarkt in de na-run is.

Beide platforms zijn gratis aan te melden en te verkennen. Ik heb persoonlijk $ 810.000 geïnvesteerd in 18 verschillende vastgoed crowdfunding projecten om mijn vastgoedbeleggingen te diversifiëren en 100% passief inkomen te verdienen.

Vanwege het belang van onroerend goed, laten we een vermogenswaardegrafiek van iets construeren op basis van een bereik van $ 250.000-$ 500.000.

De veronderstelling is dat u bij pensionering uw huis hebt afbetaald. De volledige waarde van het huis zal dan deel uitmaken van uw nettowaarde. Of u kunt de gekapitaliseerde waarde van alle huren die u zou betalen als u niet bezat.

Financial Samurai Home Equity By Age Guide

Een berekening van de nettowaarde naar leeftijd moet onroerend goed omvatten. Iedereen moet neutraal onroerend goed krijgen door zijn hoofdverblijfplaats te bezitten.

Ik ga ervan uit dat de bovengemiddelde persoon op zijn 27e een stuk onroerend goed van $ 250.000-$ 500.000 koopt. Tegen de tijd dat ze 28 worden, hebben ze het pand 1 jaar in bezit en hebben ze $3.500-$7.500 aan hoofdsom afbetaald op een lening van $250.000-$400.000.

Ik ga uit van een voorzichtige lening van $ 250.000 zonder geld voor het goedkope huis. Dit is zelfs hoewel na 5 jaar werken, de low-end bovengemiddelde persoon moet ongeveer $ 25.000-$ 30.000 gespaard in contanten op basis van de na belastingen besparingen grafieken hierboven.

Tegen de tijd dat een 27-jarige betaalt zijn of haar hypotheek in 30 jaar, hij / zij zal 57 jaar oud zijn met een plek om te leven huur van voor de rest van zijn / haar leven. Dat is de werkelijke waarde van het onroerend goed, de bespaarde huur voor de rest van het leven van de eigenaar.

Het kan worden berekend als de contante waarde van die toekomstige huurbetalingen. Of gewoon de marktwaarde van het huis. Ik ga uit van geen prijsstijging van het huis om het conservatief te houden. Ik ga ook uit van geen extra betalingen om de aflossing te versnellen.

De huizenprijzen zijn historisch gezien elk jaar net iets boven de inflatie teruggekeerd, bijv. 2-3%. Maar aangezien de bovengemiddelde persoon ongeveer 20% neerlegt, verandert het rendement van 2-3% plotseling in een cash-on-cash van 10%-15% per jaar. 10-15% steekt gunstig af bij het gemiddelde S&P 500 rendement van ruwweg 8%.

Voeg daarbij de belastingvoordelen voor hypotheekrenteaftrek en het bezitten van een huis via een hypotheek wordt zeer voordelig voor hogere inkomens.

Refinance Your Mortgage

De hypotheekrente staat in 2021 op het laagste punt ooit. Het is tijd voor iedereen om hun hypotheek vandaag te herfinancieren en te besparen. Kijk op Credible, mijn favoriete hypotheek marktplaats waar geldverstrekkers concurreren voor uw bedrijf. Ik heb onlangs een 7/1 ARM jumbo-lening voor 2,25%.

In de afgelopen 30 jaar hebben huiseigenaren hun hypotheken kunnen herfinancieren om geld te besparen. Aan de andere kant zijn huurders door de inflatie steeds hogere huren blijven betalen.

De X-factor – Uw eigen capaciteiten

Tot nu toe hebben we het gehad over sparen vóór belastingen, sparen na belastingen, beleggingsrendementen van 0% voor die besparingen om conservatief te blijven, en onroerend goed. Je moet minder uitgeven dan je verdient voor die onvermijdelijke dag dat je geen inkomen meer hebt. Je moet ook ergens wonen, vandaar dat je je eigendom moet bezitten als je weet dat je er veel langer dan 5-10 jaar zult zijn.

Er ontbreekt iets in dit alles, en dat iets is wat ik de X-factor noem. Bovengemiddelde mensen lijken altijd nieuwe manieren te bedenken om rijkdom op te bouwen. Er is een optimisme over hen dat het niet uitmaakt wat er gebeurt, ze kunnen altijd manieren vinden om meer geld te verdienen.

Het is moeilijk te kwantificeren wat die X Factor is voor de gemiddelde bovengemiddelde persoon. Maar het is er een of andere manier door middel van muziek, schrijven, atletiek, communicatie, ondernemerschap, hosselen, en nog veel meer.

Mijn X Factor is deze site, FinancialSamurai.com. Ik begon het tijdens de financiële crisis van 2009. Het groeide op een of andere manier om 2,5 jaar later een leefbare inkomensstroom te maken. Daarom onderhandelde ik over een ontslag en verliet Corporate America voorgoed in 2012.

Nu zorgt Financial Samurai voor een gezonde aanvullende pensioeninkomenstroom. De sleutel voor iedereen is om te proberen zo veel mogelijk passief inkomen te ontwikkelen. Als je genoeg passief inkomen kunt genereren om je gewenste uitgaven voor levensonderhoud te dekken, ben je vrij!

Hier zijn mijn nieuwste passieve inkomstenstromen die ik sinds 1999 heb opgebouwd. Hier is een bericht met de beste passieve inkomensstromen van vandaag.

Ik raad iedereen ten zeerste aan om een eigen website te beginnen. Branding yourself online, especially now that work from home is common.

Gerelateerd: How To Start A Profitable Website

The Average Net Worth For The Above Average 30, 40, 50, 60 Year Old

Ik ben verder gegaan en heb de gemiddelden voor besparingen vóór belasting, besparingen na belasting en de vooruitgang van het onroerend goedvermogen in de onderstaande spreadsheet gemiddeld. De pre- en post-belasting besparingen kunnen worden geïnvesteerd hoe u maar wilt en is een onderwerp van een andere post.

Een ander ding om op te merken is de belasting, gezien de pre- belasting besparingen moeten uiteindelijk worden opgenomen en belast. Nogmaals, dit zijn ruwe schattingen om u een idee te geven van de gemiddelde nettowaarde van een bovengemiddeld persoon.

Als u bovengemiddeld oud bent, vindt u hier de nettowaarde van een 30-, 40-, 50-, en 60-jarige.

Daar hebt u het! De aanbevolen nettowaarde op 30, 40, 50 en 60-jarige leeftijd is:

• $250.000 op 30
• $660.000 op 40
• $1.240.000 op 50
• $2.180.000 op 60

Als u financiële vrijheid wilt, ben ik ervan overtuigd dat dit de nettowaardecijfers zijn die u op 30, 40, 50 en 60-jarige leeftijd moet hebben.

Als je je een beetje geïntimideerd voelt door deze getallen, wees dat niet. Samengestelde rente en inflatie zouden een rugwind moeten zijn voor uw beleggingen die u zullen helpen daar te komen.

De sleutel is om gedisciplineerd te blijven met uw spaar- en investeringsroutine. Met een juiste toewijzing van activa of nettowaarde, zult u versteld staan van hoe ver uw nettowaarde in de loop van de tijd zal groeien.

Aanbeveling om rijkdom op te bouwen

Beheer uw financiën op één plaats. De beste manier om rijkdom op te bouwen is om greep te krijgen op uw financiën door u aan te melden bij Personal Capital. Zij zijn een gratis online platform dat al uw financiële rekeningen samenbrengt op hun Dashboard. Van daaruit kunt u uw financiën optimaliseren.

Vóór Personal Capital moest ik inloggen op acht verschillende systemen om 28 verschillende rekeningen bij te houden. Nu kan ik gewoon inloggen op Personal Capital om te zien hoe mijn aandelenrekeningen het doen. Ik kan zien hoe mijn nettovermogen zich ontwikkelt en waar mijn uitgaven naartoe gaan. Je krijgt ook je nettowaarde bedrag wekelijks naar je inbox gestuurd.

Een van hun beste tools is de 401K Fee Analyzer. Het heeft me geholpen meer dan $ 1700 aan jaarlijkse portfoliokosten te besparen waarvan ik geen idee had dat ik ze betaalde. Klik op het tabblad Investeringen en voer uw portefeuille door hun vergoeding analyzer.

Ze zijn ook gekomen met hun ongelooflijke Retirement Planning Calculator om u te helpen uitzoeken van uw financiële toekomst. U kunt invoeren verschillende inkomsten en uitgaven variabelen om de uitkomsten te zien. Controleer zeker hoe uw financiën er voor staan, want het is gratis.

Over de auteur:

Sam heeft 13 jaar in investment banking gewerkt bij GS en CS. Hij behaalde zijn bachelor Economie aan The College of William & Mary en zijn MBA aan UC Berkeley. In 2012 kon Sam op 34-jarige leeftijd met pensioen. Dat kon hij dankzij zijn investeringen die nu ruwweg $250.000 per jaar aan passief inkomen opleveren. Zijn favoriete investering op dit moment is in onroerend goed crowdfunding. Hij wil profiteren van lagere waarderingen en hogere huurrendementen in het hart van Amerika.

Hij besteedt het grootste deel van zijn tijd aan tennis en de zorg voor zijn gezin. Financial Samurai werd opgericht in 2009. Het is een van de meest vertrouwde persoonlijke financiën sites op het web met meer dan 1,5 miljoen pageviews per maand.