Wat is het verschil tussen een leningsmaatschappij en een makelaar?

Een makelaar leent u niet echt geld, maar gaat op zoek naar een leningsmaatschappij, een zogenaamde ‘lender’, die bereid is u een lening te verstrekken.

Wanneer het gaat om het lenen van geld, zal een geldschieter, afhankelijk van de succesvolle voltooiing van een betaalbaarheidsonderzoek, de lening rechtstreeks aan u verstrekken. Terwijl een makelaar zal zoeken naar een geldschieter uit de hele markt of beperkt panel om u mogelijke lening opties die bij u en uw omstandigheden passen vinden.

Geld lenen met behulp van een makelaar

Makelaars kunnen goed werken voor mensen die willen proberen om de ideale lening voor hen vast te pinnen, maar niet willen dat de rompslomp van het vinden van het zelf. De makelaar fungeert als een tussenpersoon, het beoordelen van uw eisen en overweegt verschillende kredietverstrekkers om de meest geschikte lening voor u te vinden.

Makelaars kunnen een vergoeding vragen voor het werk van het vinden van u een lening, terwijl anderen dat niet doen. In plaats daarvan ontvangen ze een commissie die hen door de kredietgever wordt betaald.

Wanneer u een makelaar gebruikt, moet u ervoor zorgen dat de makelaar is geautoriseerd en gereguleerd door de Financial Conduct Authority, wat u kunt doen door te controleren of ze zijn opgenomen in het Financial Service Register.

Makelaars zijn verplicht om duidelijk te maken dat ze een makelaar zijn en geen kredietverstrekker. Ze zijn verplicht om vooraf hun vergoedingen en betalingsvoorwaarden bekend te maken. Ze moeten duidelijk de kenmerken en voorwaarden uitleggen van elke lening die ze voor u selecteren, inclusief wanneer u wordt verwacht om terugbetalingen te doen en hoeveel u zult moeten betalen. Brokers moeten ook de looptijd, de rentevoet, het totale aflossingsbedrag en het JKP plus uw herroepingsrechten uitleggen. Zij zijn ook verplicht om eventuele provisies die zij van kredietverstrekkers ontvangen bekend te maken.

Geld lenen van een kredietverstrekker

Wanneer u geld leent van een kredietverstrekker, zult u de kredietverstrekker zelf moeten vinden en rechtstreeks met hen communiceren. Elke kredietverstrekker zal u vragen een leningaanvraag in te vullen met informatie over uw persoonlijke omstandigheden en details over uw financiële omstandigheden, waaronder inkomsten en uitgaven. Na afronding van de aanvraag zal de kredietgever een betaalbaarheids- en kredietwaardigheidsbeoordeling uitvoeren om vast te stellen of de lening betaalbaar, duurzaam en geschikt voor u zal zijn gedurende de looptijd van de lening. In het kader van deze beoordeling wordt ook informatie uit uw kredietreferentiedossier opgevraagd, zodat de kredietgever kan nagaan of het wenselijk is een lening toe te kennen.

Als uw aanvraag succesvol is, zal de kredietgever met u bevestigen en een kopie van de kenmerken en voorwaarden van de lening verstrekken. Dit is om te bevestigen dat u begrijpt hoeveel u zult moeten terugbetalen en over welke periode, alsmede ervoor te zorgen dat u volledig op de hoogte bent van alle vergoedingen en/of kosten die zij zullen of kunnen toepassen op uw lening en uw recht om te herroepen. Als u ervoor kiest om de lening te accepteren, zal de kredietgever ervoor zorgen dat de fondsen naar u worden overgemaakt.

U kunt controleren of een kredietgever is geautoriseerd en gereguleerd door de Financial Conduct Authority door te controleren of ze zijn opgenomen in het Financial Service Register.

Moet ik een makelaar of een kredietgever gebruiken?

Hoewel u via een makelaar of rechtstreeks bij een kredietgever aanvraagt, hangt af van uw eigen voorkeur. Als je weinig tijd hebt, maar graag een reeks mogelijke leningen wilt vinden, kan een makelaar het werk voor je doen en rondzoeken naar de juiste lening voor jou.

Als je in staat bent om de tijd te nemen om zelf verschillende leningen te vergelijken, geef je er misschien de voorkeur aan om direct een lening aan te vragen bij een kredietverstrekker. Rechtstreeks met hen spreken kan het gemakkelijker maken als u eventuele wijzigingen moet doorgeven of vragen moet stellen. Het kan u ook besparen van het betalen van extra makelaarskosten.

Of u nu een makelaar gebruikt of rechtstreeks van een kredietverstrekker leent, zorg er altijd voor dat u akkoord gaat met een lening die u zich kunt veroorloven terug te betalen gedurende de gehele looptijd van de lening en een die u niet in financiële problemen brengt en/of u verhindert aan uw andere verplichtingen te voldoen. Vergeet niet om ervoor te zorgen dat u vragen over vergoedingen en kosten die ofwel de makelaar of de kredietgever kan toepassen op de lening.

Beoordeel dit artikel:

Wat is het verschil tussen een lening bedrijf en een makelaar