Microkredieten worden gewoonlijk gedefinieerd als elke lening van $50.000 of minder. Aangezien veel banken niet bereid zijn om kleinere leningen te verstrekken, zijn microleningen een geweldige manier voor bedrijfseigenaren om toegang tot kapitaal te krijgen. Sommige microleningprogramma’s staan open voor alle soorten eigenaren van kleine bedrijven, terwijl andere zich richten op het verstrekken van financiering aan specifieke soorten ondernemers, zoals die in gemeenschappen of landen met een laag inkomen en vrouwelijke ondernemers.

  • Hoe werkt een microlening?
    • Microloan Terms and Features
    • How to Get a Microloan
  • Microloan Programs and Organizations

How Does a Microloan Work?

Microloans zijn bedoeld om ondernemers te helpen die moeite hebben om financiering te krijgen van andere bronnen, zoals banken of kredietverenigingen. De meeste microleningen hebben de vorm van een traditionele termijnlening of een peer-to-peer lening. Bij traditionele termijnmicrokredieten krijgt de kredietnemer het volledige geleende bedrag van de kredietgever en betaalt hij de hoofdsom en de opgelopen rente terug. Met peer-to-peer microleningen wordt elke lening gefinancierd door meerdere individuele of institutionele investeerders via een leenplatform, en leners zullen meestal een overtuigend persoonlijk of zakelijk verhaal moeten bieden om de interesse van investeerders veilig te stellen.

Veel microleningen worden verstrekt door non-profitorganisaties of overheidsinstellingen. Dit betekent dat er beperkingen kunnen zijn op het gebruik van de lening. Zo kunnen microleningen van de U.S. Small Business Administration (SBA) worden gebruikt voor werkkapitaal, inventarisaankopen of andere soortgelijke doeleinden, maar ze kunnen niet worden gebruikt voor de herfinanciering van bestaande schulden of de aankoop van onroerend goed. Microkredietprogramma’s zonder winstoogmerk en van de overheid bieden echter vaak concurrerende rentevoeten en voorwaarden en minder kosten. Sommige microleningprogramma’s, zoals Kiva, zijn zelfs rentevrij.

Microloan Terms and Features

Hoewel de feitelijke voorwaarden van een microlening zullen variëren tussen organisaties, worden de meeste microleningen aangeboden in bedragen tot $ 50.000, hebben rentetarieven van 5% tot 20% en hebben maandelijkse aflossingsschema’s.

Features
Average Terms
Amount Up to $50,000
Rente 0% – 20%+
Leningstermijn 3 maanden – 7 jaar
Betalingsopties Maandelijks
{“alignsHorizontal”:, “alignsVertical”:, “columnWidths”:, “data”:,,,,], “footnote”:””, “hasMarginBottom”:true, “isExpandable”:true, “isSortable”:false, “maxWidth”: “1215”, “showSearch”:false, “sortColumnIndex”:0, “sortDirection”: “asc”}

Een van de grote voordelen van microleningen is dat ze toegang bieden tot kapitaal dat sommige ondernemers anders misschien niet zouden kunnen krijgen. Aangezien het banken evenveel geld kost om een lening van $ 50.000 te onderschrijven als een lening van $ 1 miljoen, zullen banken minder geneigd zijn om leningen te verstrekken aan bedrijfseigenaren die een kleiner bedrag nodig hebben. Sommige online kredietverstrekkers bieden leningen vanaf $ 1.000, maar ze hebben meestal hogere rentetarieven en kosten dan banken.

Bovendien lenen de meeste online kredietverstrekkers en banken niet aan nieuwe bedrijven of startups, waardoor het voor would-be ondernemers moeilijk is om fondsen te krijgen. Microkredieten vormen een brug tussen online kredietverstrekkers en banken, omdat ze lagere leenbedragen bieden dan banken en meer concurrerende tarieven en voorwaarden dan veel online kredietverstrekkers. Veel microleningprogramma’s zijn ook gericht op nieuwe bedrijven.

Hoe krijg ik een microlening

Hoe ik een microlening kan krijgen, hangt af van de organisatie die de lening verstrekt. Programma’s zoals het microleningprogramma van de SBA zullen een lener willen zien met een goede of uitstekende kredietscore die een onderpand voor een lening kan stellen. Andere organisaties, zoals Kiva, vertrouwen niet op de kredietscore van een lener en kijken in plaats daarvan naar een interessant persoonlijk en zakelijk verhaal. Sommige organisaties zullen alleen leningen verstrekken aan specifieke soorten bedrijfseigenaren, zoals vrouwen, veteranen, personen met een laag inkomen, minderheden of boeren.

Microkredietprogramma’s en organisaties

Hieronder hebben we enkele van de meest populaire microleningprogramma’s opgesomd die beschikbaar zijn voor eigenaren van kleine bedrijven in de Verenigde Staten.

SBA Microloan Program

De SBA verstrekt fondsen aan non-profit, community-based kredietverstrekkers om microleningen te verstrekken aan eigenaren van kleine bedrijven. Deze kredietverstrekkers kunnen microleningen tot $50.000 verstrekken om kredietnemers te helpen hun kleine ondernemingen op te starten of uit te breiden. De rentevoeten voor SBA-microkredieten variëren doorgaans van 8% tot 13% en de maximale aflossingstermijn is zes jaar. De vereisten om in aanmerking te komen verschillen van kredietverstrekker tot kredietverstrekker.

USDA FSA Microloans

The Farm Service Agency, onderdeel van het Amerikaanse ministerie van Landbouw (USDA), biedt microleningen tot $ 50.000 voor kleine of beginnende boeren, niche- of niet-traditionele landbouwbedrijven, CSA’s (Community Supported Agriculture), restaurants en kruidenierswinkels of bedrijven die gebruikmaken van hydrocultuur, aquaponic, biologische en verticale teeltmethoden. De FSA biedt twee soorten microleningen aan: microleningen voor landbouwbedrijven en bedrijfsmicrokredieten. Microkredieten voor exploitatie op landbouwbedrijven hebben een rentevoet van 2,25% en een maximumlooptijd van zeven jaar (de gemiddelde looptijd is echter 12 maanden). Microkredieten voor boerderij-eigendom hebben een rentevoet van 3,375% en een maximale looptijd van 25 jaar.

Kiva

Kiva biedt peer-to-peer microleningen tot $10.000 met 0% rente. De looptijd varieert van drie tot 36 maanden, met een gemiddelde financieringstijd van zes weken. Om in aanmerking te komen voor een Kiva-lening, moet de kredietnemer ouder zijn dan 18 jaar, een kleine bedrijfseigenaar in de VS zijn en een geverifieerd PayPal-account hebben, en de kredietnemer mag momenteel niet in een faillissement verkeren. Er is geen minimale kredietscore vereist om een Kiva microkrediet aan te vragen. Potentiële leners moeten ook een persoonlijk verhaal en een beschrijving van hun bedrijf geven wanneer ze een aanvraag indienen.

Accion

Accion heeft een verscheidenheid aan microfinancieringsprogramma’s die leningen aanbieden van $ 300 tot $ 50.000. Leningtermijnen variëren van zes tot 60 maanden, met rentetarieven vanaf 8,99% tot 10,99%, afhankelijk van het leningprogramma. Accion biedt ook speciale microleningprogramma’s voor startende bedrijven, kinderdagverblijven, voedings- en drankbedrijven en bedrijven in Upper Manhattan, New York.

Grameen America

Gericht op vrouwelijke ondernemers met een laag inkomen, biedt Grameen America microleningen van $1500 met rentetarieven vanaf 15% en zonder extra kosten. Kandidaten moeten een Grameen-groep vormen met vier andere vrouwelijke aspirant-ondernemers. Eenmaal aanvaard, volgen de deelnemers een week financiële opleiding over leningen, sparen en kredietopbouw. De deelnemers openen ook een spaarrekening via Grameen America en komen wekelijks bijeen voor permanente educatie. Het programma is beschikbaar in 11 steden in de Verenigde Staten, waaronder New York, San Francisco, Boston, Los Angeles, Austin en San Juan, Puerto Rico.