Wij denken dat het belangrijk voor u is om te begrijpen hoe we geld verdienen. Het is eigenlijk heel eenvoudig. De aanbiedingen voor financiële producten die u op ons platform ziet, zijn afkomstig van bedrijven die ons betalen. Het geld dat we verdienen helpt ons u toegang te geven tot gratis kredietscores en rapporten en helpt ons onze andere geweldige hulpmiddelen en educatief materiaal te maken.
Compensatie kan een factor zijn in hoe en waar producten op ons platform verschijnen (en in welke volgorde). Maar omdat we over het algemeen geld verdienen wanneer u een aanbieding vindt die u leuk vindt en krijgt, proberen we u aanbiedingen te laten zien waarvan wij denken dat ze goed bij u passen. Daarom bieden we functies zoals uw goedkeuringskansen en besparingsramingen.
Natuurlijk vertegenwoordigen de aanbiedingen op ons platform niet alle financiële producten die er zijn, maar ons doel is om u zoveel mogelijk geweldige opties te laten zien.
- Vastzitten in een financiële impasse is stressvol, en een slecht krediet kan de situatie nog erger maken.
- Wat is een payday-lening?
- Moet ik een payday loan krijgen met slecht krediet?
- Pros van payday loans
- Cons van payday loans
- Wat zijn enkele alternatieven voor payday loans?
- Vraag om een verlenging
- Payday alternatieve lening
- Kleine persoonlijke lening
- Bottom line
Vastzitten in een financiële impasse is stressvol, en een slecht krediet kan de situatie nog erger maken.
Of u nu snel geld nodig hebt om de lichten aan te houden, doktersbezoeken te betalen of boodschappen te doen, u denkt misschien dat uw enige optie om overeind te blijven het afsluiten van een payday loan is.
Een payday loan kan u misschien helpen de lichten aan te houden als laatste redmiddel – maar er is een ruil tegen. Payday-leningen hebben meestal hoge kosten en moeilijke aflossingsvoorwaarden. Als u vandaag een payday-lening afsluit, kan het moeilijker worden om later uit de schulden te komen.
Voordat u zich vastlegt op een payday-lening, laten we eens kijken hoe ze werken, de mogelijke gevolgen van het gebruik van payday-leningen om geldgaten te overbruggen en enkele alternatieven voor payday-leningen.
Kijk of u prekwalificeertGet Started
Wat is een payday-lening?
Een payday-lening is een kleine, kortlopende lening die verschuldigd is op uw volgende betaaldag. Het is typisch de markt gebracht aan mensen voor die momenten waarop er meer maand dan geld. En afhankelijk van uw staat, is het gebruikelijk voor payday loan bedragen rond de $ 500 of minder.
Een payday loan werkt meestal als volgt: Als het wordt goedgekeurd, schrijft u een gedateerde cheque of ondertekent u een machtigingsformulier voor automatische opname waarmee de kredietgever het verschuldigde geld (hoofdsom, rente en kosten) van uw bankrekening kan halen na de datum van uw volgende verwachte loonstrookje. Hoewel u misschien een gedateerde cheque in de winkel moet achterlaten, zullen veel kredietverstrekkers van payday loan eisen dat u op uw betaaldag terugkomt om het saldo af te betalen.
Maar als u de lening na uw volgende loonstrook niet kunt terugbetalen, kan de kredietverstrekker u aanbieden om uw huidige lening in een nieuwe te laten rollen. Dit omvat de bestaande lening en kosten – bovenop het nieuwe leenbedrag en de kosten – zodat je nu een nog grotere lening hebt om op je volgende betaaldag af te betalen.
Deze rollover-praktijk is hoe je uiteindelijk veel meer verschuldigd kunt zijn dan je oorspronkelijk hebt geleend. In feite is 60% van de kredietnemers van payday-leningen uiteindelijk meer verschuldigd aan kosten dan ze oorspronkelijk hebben genomen, en 80% rolt hun leningen om wanneer ze verschuldigd zijn of blijft binnen een jaar in gebreke, volgens het Consumer Financial Protection Bureau. Zeer weinig mensen betalen ze daadwerkelijk af op de vervaldatum nadat ze ze voor het eerst hebben afgesloten.
Moet ik een payday loan krijgen met slecht krediet?
De beslissing om een payday loan af te sluiten, is uiteindelijk aan jou. Maar het is belangrijk om alle feiten te kennen over hoe deze kortlopende, hoogrentende leningen werken.
Pros van payday loans
Het grootste voordeel van payday loans is dat ze relatief snel en gemakkelijk te krijgen zijn. Payday kredietverstrekkers meestal niet uw krediet te controleren wanneer ze beslissen of geld te lenen aan u, dus slecht krediet zal waarschijnlijk niet stoppen met je van het krijgen van een payday loan. Als het wordt goedgekeurd, kunt u mogelijk contant geld krijgen op dezelfde werkdag dat u een payday loan aanvraagt (zelfs binnen hetzelfde bezoek), vooral als u persoonlijk een aanvraag indient bij een payday loan-winkel.
Cons van payday loans
De grootste tegenslag tegen payday loans zijn hun hoge kosten. De kosten van een typische payday-lening kunnen zo hoog zijn dat ze een equivalent JKP van ongeveer 400% raken, zegt de CFPB. Vergelijk dat met creditcards, die een nationaal gemiddeld JKP van ongeveer 15% hebben, en je kunt zien waarom payday-leningen zo veel duurder zijn.
Bijvoorbeeld, als je een payday-lening van twee weken afsluit voor $ 500 met een vergoeding van $ 15 per $ 100 (opgeteld tot een JKP van bijna 400%), zou je aan het einde van een jaar $ 1.565,43 aan rente hebben betaald. Diezelfde $ 500 geleend op een creditcard met een APR van 15% en terugbetaald in 12 maandelijkse stappen zou u $ 41,55 aan rente kosten.
En hoewel het misschien nuttig lijkt om een payday-lening in een andere te rollen wanneer u het zich niet kunt veroorloven om het oorspronkelijke leenbedrag terug te betalen, is dat eigenlijk hoe veel mensen vast komen te zitten in een cyclus van schuld die maanden of zelfs jaren kan duren.
Wat zijn enkele alternatieven voor payday loans?
Gelukkig kunnen payday loans niet je enige optie zijn als je geld nodig hebt. Zelfs met een slecht krediet, kunt u in aanmerking komen voor andere soorten leningen in de plaats.
Vraag om een verlenging
Het is geen schande om hulp te vragen als je het nodig hebt als gevolg van een financiële noodsituatie, en het aanvragen van een verlenging van uw rekeningen kan een signaal afgeven aan uw schuldeisers dat u oprecht probeert om hen te betalen. Schuldeisers kunnen openstaan voor samenwerking met u om een meer beheersbare betalingsregeling te maken in plaats van u te zien in gebreke blijven op uw rekeningen helemaal.
Payday alternatieve lening
Als u ten minste één maand lid bent geweest van een federale kredietunie, komt u mogelijk in aanmerking voor een payday alternatieve lening. Sommige federale kredietunies bieden deze kleine, kortlopende leningen – en ze komen met meer-redelijke kosten. U kunt ook niet meer dan drie payday alternatieve leningen binnen een periode van zes maanden lenen.
Kleine persoonlijke lening
Overweeg ten slotte een kleine persoonlijke lening voor slecht krediet. U komt misschien niet in aanmerking voor de beste rentetarieven als uw krediet wat werk nodig heeft. Maar zelfs als u in aanmerking komt voor een persoonlijke lening met een hoge rente, zal deze waarschijnlijk nog steeds goedkoper zijn dan een payday-lening. En terwijl sommige kredietverstrekkers uw aanvraag op tijd kunnen verwerken voor financiering op dezelfde of de volgende dag, kunnen anderen een tijdje duren om uw leningaanvraag te beoordelen.
Bottom line
Hoewel de wetten inzake persoonlijke leningen van staat tot staat verschillen, kunnen de meeste mensen het erover eens zijn dat hoge rentetarieven en kosten en moeilijke terugbetalingsvoorwaarden betekenen dat payday-leningen alleen als een laatste redmiddel moeten worden overwogen. Als u besluit een payday-lening af te sluiten, is het het beste om uw aflossingsstrategie van tevoren te plannen, zodat u niet in een schuldenval verstrikt raakt.
U kunt dit doen door een manier te plannen om de payday-lening af te betalen wanneer deze verschuldigd is. Neem vervolgens stappen om uw krediet te verbeteren en een noodfonds op te bouwen. Een goed krediet en een noodfonds kunnen ervoor zorgen dat u de volgende keer dat u zich in een financiële noodsituatie bevindt, geen toevlucht hoeft te nemen tot een payday-lening.
Kijk of u prequalifyGet Started
Geef een antwoord