あなたの会社がACH決済を行うには、いくらかかりますか？ もしあなたが0.25ドルから0.50ドルの間と答えたなら、それは驚くことではありません。なぜなら、それはあなたの銀行明細に表示される取引手数料だからです。 業界の調査によると、小切手を処理するのに2ドルから5ドルかかるといいます。

では、なぜ企業はサプライヤーへの支払いの半分以上をいまだに小切手で行っているのでしょうか。 すべてのサプライヤーが請求書の支払いにクレジットカードを受け入れるわけではありませんが、銀行口座を持つサプライヤーであれば、ACH 支払いを受け取ることができるはずです。 何の問題もないように思えますが、ACH プログラムの設定と維持に関わるすべての労力をよく見てみると、ACH 支払いは見た目よりもずっと高額であることがわかります。

どのくらい高額なのでしょうか。 これに関する業界データを見つけるのは本当に難しいので、私たちはそれを見つけることにしました。 私たちのレポート「銀行取引明細書を超えて。 このレポートでは、銀行手数料以外の ACH 支払いに関するすべての労力を考慮し、ACH 支払いの真のコストを計算しています。 ACH決済はあらゆる決済戦略において重要な要素であり、企業が最終的に小切手を廃止し、サプライヤーのほとんどに電子的に支払うことができるように設計された新しい決済自動化ソリューションもあります。

B2B決済自動化ソリューションのプロバイダーとして、私たちは頻繁に、サプライヤーのほとんどをACH決済に移行させるという大きな野心を持ち、その道を歩み始めたものの、その事業の難しさに気づいてやめてしまった企業の話を聞いています。 中には、この取り組みを完全に断念し、小切手での支払いに戻ってしまった企業もあります。

ほとんど研究されていないテーマ

銀行取引手数料を超えて、記録、人員、IT、テクノロジーなどのコストを含む研究であっても、ACH 支払いのコストは 1 ドル未満であるとされています。

しかし、私たちは、ACH 支払いの実際のコストは 1.40 ドルから 3.79 ドルの間であると推定しています。 フロントエンドではサプライヤーを支援するコスト、バックエンドではエラー解決にかかるコストです。 ACH決済を行うすべての組織は、たとえ集計したことがなくても、これらのコストが現実的であることを認識しているはずです。 このデータを入手するのは困難だと思われますが、当社は過去10年間に何十万ものサプライヤーを有効化しており、そのデータを計算に使用することができたからです。

Accounting for supplier churn

ほとんどの計算では、サプライヤーを支援することを省略しているだけでなく、効果的な ACH 支払いプログラムを維持するには、サプライヤーを支援する取り組みを継続しなければならないことを考慮に入れていません。 あなたの会社は常に新しいサプライヤーを追加しており、既存のサプライヤーの約 10 ～ 20 パーセントは、毎年銀行情報や支払い方法を変更しています。 それは、会社の規模やどのようなビジネスを行っているかに大きく依存します。 毎月 10 社の新しいサプライヤーを追加しているのか、100 社のサプライヤーを追加しているのか。 1万社のサプライヤーを抱えていて、解約率は20％ですか？ それとも5,000社のサプライヤーを抱えていて30％ですか？

エラー、変更要求、失敗の隠れたコスト

ACHコストに関する調査でもうひとつ考慮されていないのが、決済の失敗です。 ある調査によると、ACH バッチあたりの支払いの 1 ～ 3 % は、エラーの調査、連絡、解決のために AP の側で注意が必要です。 これにはコストがかかる。 また、ACH決済でミスをした場合、借方と貸方を逆にしなければならないため、銀行手数料がかかる。

その他の考慮事項

含まれていないものは何ですか。

  • Data Securityのように、私たちの計算には、さらに難しいコストが含まれていません。 サプライヤーの銀行情報を安全に保管することは、今日の規制環境では難しい課題です。
  • 不正行為。
  • サプライヤーのサポート。 ACH支払いは送金データなしでサプライヤーの銀行明細に表示されるだけなので、APは必然的に支払いの用途を尋ねる電話をかけなければなりません-特に1つの支払いが複数の請求書や債権をカバーしている場合。 今日の低金利環境であっても、大規模な財務組織は小切手フロートで利益を上げています。 最新のソリューションで支払いを自動化すれば、失われたフロートを補うことができますが、AP と財務部門は、支払いのタイミングを正確に合わせ、利用可能なすべての割引を獲得するために協力する必要があります。

    Busting the cheap ACH myth

    ACH は安いという長年の誤解があります。

    現実には、小切手、カード、電信、ACH など、あらゆる種類のビジネス決済において、トランザクション処理は総コストのほんの一部に過ぎず、当社のレポートでは、これらのコストが実際にどのように積み重なるかをご覧いただけます。 このことは、組織がデジタル決済を推進する中で、ACH の導入が期待されるほど進んでいない理由を説明するのに役立ちます。

    最新の決済戦略に向けて

    これは、ACH が紙の小切手よりも企業の支払い方法として優れていないと言うわけではありません。 ほとんどの場合、それはそうですが、カードを受け入れるサプライヤーにとっては、バーチャル・カードでの支払いはさらに良い方法かもしれません。 今日、企業が本当に必要としているのは、すべてのサプライヤーに対するすべての支払いを最適化する包括的な支払い戦略です。

    あなたの会社は、より多くの支払いを電子化することに興味がありますか？ ACH支払いはしているが、トップクラスのサプライヤーやそれを要求するサプライヤーにしか行っていないのですか？ より多くのサプライヤーにACHで支払おうと努力しても、結局は水物であると感じていませんか? あなただけではありません。 このレポートでは、銀行取引明細書の先にあるものを見て、決済自動化ソリューションがどのようにACH決済の可能性を最終的に実現するのに役立つかを学びます。

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