How financial plan can provide roadmap to your future success

Personal finance 101: What is afinancial plan?

A personal financial plan is a written examination of your financialances, including your income, an asset evaluation, your liabilities, and your investments todetermin both your current financial state and your future financial state. ファイナンシャルプランは、あなたがyourfinancial目標に到達できるかどうかを評価し、そのために実行すべきステップを決定するのに役立つ非常に重要なものです。

個人の財務計画の重要性にもかかわらず、多くの人々が自分の将来のための財務計画にfailto従事し、あるいはactualfinancial計画とは何かを理解していない。 フォーチュン誌に掲載されたある調査では、アメリカ人の3分の2近くが金融リテラシーの基本的なテストに合格できないことが明らかになりました。

ファイナンシャル・プランニングは早くから始めるべき。 若いうちに貯蓄を始めると、お金が増える時間が長くなります。 ファイナンシャル・プランニングの目的は、あなたの目標の実現可能性を判断し、その目標を達成するために必要なステップを理解することです。ファイナンシャル・プランニングとは何かをよく理解することは、より成功した経済的未来に向けてスタートするのに役立ちます。

ファイナンシャルプランを書く方法を知ることは、違いをinyour財政的な成功を助けることができます。 あなたが計画を完了した場合、あなたはmakepoor金融意思決定をする可能性が低くなります。 また、ファイナンシャルプランは、あなたがより高いincomebracketを入力し、あなたの生活の質を向上させることができます。 ファイナンシャルプランは、包括的であり、次のような要素の数を含むべきである。

• 財務目標
• 純資産の声明
• キャッシュフローの分析
• 退職のための戦略
• リスク
• のようないくつかの要素を含む必要があります。 2529>
• Tax planning
• Investment plan
• Estate plan

Creating a financial plan will take a bit of work, しかし、その結果、人生が変わることもあるのです。 自分なりの計画を立てることで、経済的な健康とより良い未来への道が開けます。 それはあなたがyourpersonalファイナンシャルプランとその構成要素が静的であってはならないことを理解することが重要です。 あなたはファイナンシャルプランの目的を学び、あなたの収入、負債、資産の評価を完了した後、あなたの目標に到達するためにあなたの進歩をtochek定期的に文書を見直す必要があります。

ファイナンシャルプランは、生涯を通じて定期的に見直し、修正する必要があります。 次のような目標に影響を与えるような人生の大きな変化があった場合には、計画を修正する必要があります。

• 出産
• 結婚
• 離婚
• 家族の死
• 再婚またはその後の結婚
• 新しい混合家族
• 新しい仕事

Personal finance 101: Why do afinancial plan?

プランの概要がわかったら、ファイナンシャル・プランをどのように設定するかを確認する必要があります。 あなたは、あなたの資産、あなたの収入、あなたがあなたのお金を使う方法、あなたが持っている債務、およびあなたの税金を追跡する必要があります。最初のステップは、あなたの現在の財政の明確なアイデアを持っているためにあなたのお金を費やしている場所を追跡することです。

Track where you are spending yourmoney

You should begin by tracking all of your expenditures for 1-2 months.Categorize your spending according to the purchase type or the store so thatyou can understand areas in which you might be cut back.あなたは、あなたが削減することができるかもしれない領域を理解することができるように、1-2 months.Categorizeあなたの支出のすべてを追跡すること。

There are several methodsto track your spending, including the following:

• お店で購入したものを記録する
• 外出中にアプリを使って記録する
• 支出表を使って記録する
• 支出用と請求用に別々のアカウントを使用する

。

• Download your transactions from your bank andcredit cards into a spreadsheet

Trackingyour spending for a month or two can helpyou to understand your personal finances of picture to set your financialgoals.

Organize your financial records

The next step is to organizeyour financial records.次のステップでは、財務記録を整理します。 あなたは、1つの場所にあなたのドキュメントのすべてを収集し、それらを整理する必要があります。 あなたがgatherincludeすべき文書のいくつかは、次のとおりです。

• 請求書
• 銀行明細
• 給与明細
• 契約
• クレジットカード
• 投資
• 退職口座明細書自動車の記録
• 住宅ローンの明細
• 確定申告
• 保険の記録
• 医療費

書類を集めたら、次のことを行ってください。 ファイリングシステムを構築し、正しいフォルダーにファイリングされるようにします。

Complete an evaluation of yourassets to determine your net worth

The next step involved with making a financial plan is to complete an asset evaluation and to determine your net worth.If you need to need to make a financial plan is. これを行うには、あなたの資産のそれぞれの市場価値を決定する必要があります。 これは、あなたの資産のすべてのインベントリを取って、それらを書き留めることによって、喜んでbuyer.

Beginを見つけた場合のために資産を売却することができるだろう価格です。 あなたはその後、あなたの固定assets.Determiningのすべての公正市場価値を調べることができますあなたの無形資産の価値は、あなたの資産のすべてを評価した後、あなたはその後、あなたの収入源とあなたの負債のすべてのaninventoryを取る必要がありますいくつかのより多くのwork.Afterが必要な場合があります。

あなたが毎月の合計を見ることができるように持っている収入源のすべてを書き留めておいてください。 あなたの毎月の金額が異なる場合は、最後の6ヶ月間yourearningsの平均値を使用しています。 最後に、あなたの借金のすべてとtotalthemを一覧表示します。 その後、あなたの資産の価値からあなたの負債を差し引くことによって、あなたの純資産を決定することができます。 このプロセスを支援することができ、オンラインで利用可能であるいくつかのnet worthcalculatorsがあります。

Set your financial goals for thefuture

Settingyour financial goals is the next step in writing a financial plan.Decide how much you want to have available for your retirement.あなたの財務目標は、将来のための財務計画を書くの次のステップです。 そのようなあなたの子供の大学貯蓄、住宅購入、早期退職、およびあなたが達成したい他の目標について考えてみましょう。 これらの各目標を達成するために必要な金額を決めてください。

考えられる目標のファイナンシャルプラン例はthefollowingを含むかもしれません。

• クレジットカードの借金を返す
• 生活できる予算を立てる
• 収入の3～6カ月分の緊急資金を貯める
• 収入より支出を減らす
• 退職金のために貯蓄する

などです。

• 頭金を貯める
• 大学資金を貯める
• 学生ローンを返済する
• 収入を増やす

目標とそのために準備すべき資金がわかったら、次は、その目標を達成するために、どの程度のお金を準備するかについて考えてみましょう。 ファイナンシャル・プランニングの次のステップは、各目標を達成するために必要なステップを特定し、ファイナンシャル・プランを作成することです。

Create your plan in order to meetyour goals

When you create a financial plan, you will need to write separateplans that will be included in the comprehensive financial plan.If you need to write separateplans in a financial plan in the comprehensive financial plan. goodfinancial計画は、あなたの貯蓄、投資、税務戦略、riskstrategies、およびあなたが無能力になる場合、あなたの資産が処理される方法を対処する必要がありますまたはpass away. ここでは、彼らがどのように動作するかの良いアイデアを与えるためにファイナンシャルplanexampleで、これらの各コンポーネントの見直しです。

貯蓄計画

すべての良いファイナンシャルプランはsavingsplanを含める必要があります。 これは、あなたの目標を達成するためにあなたのincomeeach paycheckまたは毎月から脇に設定する必要がありますどのくらいの計画です。 若い人なら、貯蓄に回す時間は長いでしょう。 しかし、yourexpensesがかなり低い間に多くのお金を確保することはスマートな選択です。

一般的なルールとして、毎月の収入の少なくとも20％を貯蓄しようとするのは良いアイデアです。 もしあなたが仕事でマッチング付きの401(k)を持っているなら、雇用主がマッチングしてくれる割合を最低限貯めるようにしよう。 また、収入の3～6ヶ月分を緊急資金として貯めておくと、不測の事態に備えることができます。 あなたが年を取っている場合は、キャッチアップ貢献を含め、あなたが引退することができますようにsetasideする必要がありますどのくらいのお金を把握したいと思います。

投資計画

ファイナンシャルプランの例では、投資計画も含める必要があります。 あなたは、あなたの投資戦略を決定する必要があります。 あなたが長い時間tosaveを持っている場合、あなたはinvestments.For短期財務目標のあなたの選択と、より積極的にすることを選択するかもしれない、それはあなたがポートフォリオを構築するように保守的inyour選択することがより理にかなっているかもしれません。

あなたが取ることになる戦略を決定した後、あなたがchoanyour投資を導くのに役立ちますapersonal投資方針のステートメントを記述します。 この後、ポートフォリオを構築する際に、多様化することを確認しながら、投資を選ぶことができます。

所得税計画

所得税計画を作成することはあなたの全体のfinancialplanのために重要である。 税法や規制は毎年変わるので、タックスプランは毎年見直す必要があります。 そのため、このような場合、「auの携帯電話」を利用すると便利です。

あなたのファイナンシャルプランは、あなたの節税を最大化する方法で書かれている必要があります。 年間を通してステップを踏むことによって、あなたはIRSに支払わなければならないtheamountを最小限に抑えることができるかもしれません。 例えば、あなたの税金計画は、代わりにアンクルサムにmoremoneyを支払うのIRAに最大の年間拠出を行うことがあります。

Insurance plan

Another important component of a personal financial plan is an insuranceplan. あなたは、あなたのリスクとあなたがそれらのそれぞれをoffseteachするために必要などのくらいの保険を決定する必要があります。 そのため、このような「曖昧さ」があるのです。

各人の保険ニーズは異なります。 あなたはリスクのanyour領域を把握し、災害が襲った場合torecoverを支援するためにどのくらいの保険が必要かを決定する必要があります。 保険の必要性は次のような要素に影響されるかもしれません。

• 年齢
• 職業
• 経済状態
• 健康
• 家族状態
• 資産

エステートプラン相続対策は、「死について考えたくない」「後でやればいいや」と後回しにする人が多いものです。 予期せぬことがいつでも起こりうることを理解することが重要です。

あなたが場所で計画を持っていないと無力である場合、あなたの愛する人はあなたのためにあなたの手形を支払うか、重要な医療情報を見つけるためにあなたの口座にアクセスするのに苦労する可能性があります。 あなたの年齢にかかわらず、あなたは、少なくとも耐久性のある金融と医療委任状を配置する必要があります。 包括的な不動産計画は、以下を含むdifferentdocumentsの数が含まれる場合があります。

• Wills
• Trusts
• Durable powers of attorney
• Advance directives
• Living wills

Estateplanning はあなたの資産があなたのための重要な金融や医療の決定を行う権限を持っている人の計画と共にafteryour死亡分布するかについての計画を持っている必要があります。 もし、あなたが無能力のために自分で判断できない場合。

Implement your plan and review andrevise it in response to changes

Your personal financial plan should not be treated as a staticdocument.あなたの個人的なファイナンシャルプランは、静的な文書として扱われるべきではありません。 その代わり、ファイナンシャル・プランは、あなたの人生の変化に応じて見直し、修正すべき、生きている記録です。 ファイナンシャル・プランニングは、生涯を通じて継続的に行うべきプロセスなのです。

経験則として、あなたは毎年あなたの計画を見直し、それらが必要とされる変更を加えるべきである。 例えば、税法は頻繁に変更されるので、その変更に対応して、計画の中の税金対策戦略を更新することが重要である。

また、結婚、離婚、出産、家族の死、その他の変化など、人生に大きな変化があった場合にもファイナンシャル・プランを見直すべきでしょう。 これらの状況はそれぞれ、あなたのプランがあなたのために機能し続けるように、プランを調整し、指定された受益者を変更し、他の修正を意味します。

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