今日、金融取引を効率的かつ安価に処理するため、電子通信への依存度がますます高まっています。

EFT決済とは

EFT とは、電信送金や自動手形交換所 (ACH) による送金など、さまざまな電子決済を表す包括的な用語です。

米国財政局によると、2018年度には、政府全体の給与支払いおよび割り当ての99.5%以上がEFTを介して促進されました。 同様に、米国では税金の還付金支払い総額の約84%がEFTシステムを使用して発行されました。

何百万人もの人にとって、EFTネットワークは現金への24時間アクセスや、口座情報へのより便利で効率的なアクセスを可能にしています。 しかし今日、EFT は、B2B 支払いを発行する、より速く、より安全で、より信頼できる方法を提供することにより、企業経営者に明日の経済への準備をさせています。

The History of the EFT: A Primer

電子資金振替（EFT）業界は、自動預け払い機（ATM）が登場した1960年代に初めて姿を現しました。 ATMは新しい通信技術を活用し、磁気ストライプカードと個人識別番号（PIN）を使用して、口座振替、預金、現金引き出しなどを容易にしました。

ATMネットワークの出現により、世界の金融はEFTの時代に突入しました。 1985年に最高裁が、ATMは銀行の支店ではないとの判決を支持したことを受け、その後、EFTネットワークは米国全土で急速に拡大しました。

21 世紀になると、無数の商人、業者、政府機関、そして個人までもが EFT ネットワークを使って送金や受け取りを行うようになりました。

つまり、EFT ネットワークは、現代の B2B 支払いプロセスとピアツーピア経済の基幹となっているのです。 ACH 支払いネットワークとは何かというと、ACH の定義は、銀行や金融サービス会社などの参加金融機関間のコンピュータ化された交換を意味します。 ACH 取引は EFT のサブカテゴリと考えることができ、一部の EFT 支払プロセスは ACH インフラストラクチャの上に構築されています。

この意味で、ACH 送金または ACH 直接預金は EFT の一種で、認証目的のために Automated Clearing House ネットワークを通じて支払いが送信されます。 しかし、EFT は、デビットカード、クレジットカード、POS トランザクションなど、いくつかの支払方法を包含する、より広い用語です。

JPMorgan Chase など、今日、米国のすべての主要金融機関は、EFT 請求を容易にするために、すべての外部口座が ACH トランザクションをサポートすることを要求しています。 むしろ、ACH 支払または ACH 送金は、当初は物理的な小切手支払に代わるものとして設計され、そのセキュリティと低料金によりさまざまな業界で活用されている EFT の一種に過ぎないと定義することができます。 ここでは、ビジネスファイナンスで使用される最も一般的なEFT支払いの種類をいくつか紹介します。

  • 電子チェック。 電子小切手は、その名前が示すように、標準的な紙の小切手の電子版に相当するものです。 銀行口座番号、ACHトレース番号、およびルーティング番号を使用して、E-checkはEFT入金を行うために暗号化されたデータを送信することができます。 デビット・チャージは、銀行または信用組合によって発行された物理的なデビットカードを使用して、ある口座から別の口座にお金を移動させるEFT支払いの一種である。 POSシステム、電話、またはオンラインで使用できます。
  • ATM。 ATMは、銀行の口座保有者が物理的な窓口と対話することなく、リモートで自分の資金にアクセスすることができ、EFTバンキングの一種である。 銀行またはホワイトラベルのATMステーションに設置されたATMで、口座保有者は現金を引き出したり、預金したり、資金を移動したりすることができます。 今日、パソコン・バンキングはオンライン・バンキング取引量全体の中で大きな割合を占めている。 パーソナルコンピュータ・バンキングでは、ユーザーはインターネットに接続されたPC、タブレット、モバイル機器を使って取引を行うことができる。 電信送金：EFTネットワークの定番である電信送金は、高額な支払いを迅速かつ効率的に行うための送金手段です。
  • Direct Deposit（ダイレクト・デポジット）：電信送金は、不動産などの現物資産の頭金支払いによく使われます。

要するに、EFT取引は、その多くの形態で、電子銀行業界を構成しています。 上記の各EFT支払いタイプには1つの共通要素があります-それらはすべて、すべての米国の銀行や金融機関を結ぶ安全な電子システムであるACHネットワークに接続されています。

EFTの手数料は、場所や取引方法によって異なる傾向があることに驚くかもしれません。

EFTの処理にかかる時間

競争が激化し動きが速いグローバル市場では、信頼性が高く効率のよい支払い処理の必要性が常に存在します。

その代わりに、経営者は EFT 技術を活用して、直接入金でベンダーやサプライヤーに支払うことができます。 よく、「電子送金はどのくらい時間がかかるのか」と聞かれます。 その答えは、ほとんどの買掛金支払部門にとって、数秒です。 小切手を印刷し、封筒に入れ、切手を探し、急いで郵便局に持っていくのにかかる時間と比べてみてください。

このような背景から、多くの買掛金管理部門は、紙の小切手や時代遅れで遅延を誘発する郵便物の代わりに、自動電子送金ソリューションに移行しています。 AvidXchange では、ソフトウェアを通じてフルサービスの請求書支払い方法を提供し、企業の会計システムを 21 世紀に導きます。

仕組みは？ ボタンをクリックするだけで、ビジネス・オーナーは電子的に支払いを開始することができます。 一度送信されると、支払いはE-Payment Applicationポータルに送られ、そこで支払いファイルは最終的にベンダーに発行される前に承認者に送られます。

そこから、支払いは支払人のアカウントから安全な信託口座に引き落とされます。

EFT 支払いシステムの利点

会計部門や企業経営者が EFT から得られる主要な利点がいくつかあります。 まず、EFT による送金は、時間と費用の節約という点で経済的な選択です。 しかし、EFTの利用者には、他にも多くの利点があります。

  • 物理的な郵送が不要
  • チェックキャッシングのコストがかからない（1回につき最大1ドルの節約）
  • 迅速でほぼ即時の処理時間
  • SSL 128ビットデータで完全暗号化
  • 追跡が簡単

最大のメリットは、EFTおよびACH処理時間の優位性にあります。 紙とペンで行う手作業の買掛金とは異なり、電子決済はほぼ瞬時に行われ、多くの場合、無料または切手代程度の低料金で送金することが可能です。

企業やサプライヤーは、支払い遅延や支払い処理の遅れに不満を感じていることでしょう。

  • 高額な遅延料金
  • サプライヤーとの関係の悪化
  • ワークフローの中断
  • キャッシュフローの不足

返済遅延は、サプライヤーとの関係が悪くなり負債が増える主因の 1 つとなっています。

Creating a Secure, Efficient Accounts Payable

電信送金や ACH などの EFT 決済を活用することで、企業は小切手の書き方を現代的にすることができます。 最新の支払自動化ソフトウェアにより、リスクを減らし、時間を節約し、郵送の手間を省くことができます。 多くの企業が取引の適時性を向上させるために、電子決済処理システムに切り替え、移行しているのも不思議ではありません

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