最近、多くのウェブサイトが、あなたのクレジット スコアについて教えたり、クレジット モニタリングを提供したりしているように思われます。 しかし、自分のクレジット スコアを知ることが本当に重要な場合、誰を信用すればいいのでしょうか。

この記事では、最も人気のあるクレジット スコア サイトの仕組み、情報の入手先、および信用調査機関があなたの信用度を計算する方法と比較する方法を説明します。

クレジット スコアを知る理由

あなたのクレジット スコアを知りたい理由はたくさんあります。 仝囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮々は冱~を尅った。 車や家を買うとき、あるいは学生ローンの借り換えをするとき、あなたは可能な限り最高のポジションにいることを確認することができます。

What Is Your Credit Score and How Is It Calculated?

クレジット スコア サイトの精度について掘り下げる前に、クレジット スコアとは何か、それを計算するさまざまな方法について理解することが重要です。

クレジット スコアは通常300～850の間で、ローンやクレジットカードを返済する可能性を示しています。 貸し手は、あなたのスコアを使用して、あなたが返済する可能性があるか、またはしない可能性があるかに基づいて提供する金利を決定します。 また、”崖っぷち “と呼ばれることもある。 伝統的な方法は、FICOスコアを生成することを介して行われます。 FICOは、消費者の信用スコアを生成するために最もよく知られている分析ソフトウェア会社です。

FICO スコアは、次の情報を使用して、異なる重み付けで計算されます:

  • Amount owed
  • New credit
  • Payment history
  • Length of credit history
  • A mix of credit types

    How these categories are weighted depends on how long being using credit, among other factors.FICOは、消費者がどの程度長い間、信用を使用してきたかに応じて、重み付けを行います。 実際のアルゴリズムは独自で複雑ですが、あなたのスコアは常に主要な信用情報機関（Experian、TransUnion、およびEquifax）によって利用可能になった情報に基づいて行われます。 また、FICOスコアの異なるバージョンがあり、同社は融資の特定のタイプに固有のスコアを提供しています注目に値します。 自動車ローンのFICOスコアは、クレジットカードのFICOスコアとは異なるかもしれません。

    信用スコアを計算する別の方法は、FICOに代わるものとして、3つの信用格付け機関によって開発されました。 これはVantageScoreと呼ばれています。 VantageScoreは、以下の加重平均で計算されます。

    • Your available credit
    • Recent credit
    • Payment history
    • Credit utilization
    • Depth of credit
    • Credit balances

    支払い履歴と利用率が最も重要視されています。 というのはFICOと同じですが、VantageScoreのモデルでは、クレジットの利用が初めての人や利用頻度の低い人など、FICOモデルでは事実上見えなかった消費者のクレジットスコアを作成することができます。

    また、VantageScoreは貸し手に理由コードを提供しており、特定のスコアの理由を示しています。

    貸し手が信用調査を行う場合、FICO または VantageScore のいずれかを使用してクレジット スコアを取得し、その資格を判断します。

    クレジット カルマの仕組み

    クレジット カルマでは、ユーザーはいつでも無料で自分のクレジット スコアを確認することができます。 そのため、このような場合にも、「痒いところに手が届く」ような対応が可能です。

    また、信用報告書に重要な変更があったときに警告する、信用モニタリング・サービスも利用できます。 また、このような「痒いところに手が届く」ようなサービスもあります。

    しかし、この情報は信頼できるのでしょうか？

    Credit Karmaは、VantageScoreを使用してクレジットスコアを計算し、EquifaxとTransUnionからあなたの信用データの両方に基づいてあなたのスコアを提供します。 これは、多くの貸し手もあなたのクレジットスコアを決定する方法ですので、それは信頼性があると言っても安全です。 しかし、貸し手がFICOの代わりに、またはExperianを通じてVantageScoreを使用している場合、その数字は少し異なる場合があることは注目に値します。

    また、一部の貸し手は、FICO または VantageScore が提供するクレジット スコア モデルのうち、特定の種類のクレジット用に設計されたものを使用していることに注意してください。 また、独自のモデルを使用しているところもあります。

    Credit Karma は、3 つの信用情報機関のうちの 2 つと、非常に人気のある VantageScore モデルからあなたの情報を利用し、毎週情報を更新するので、信頼できると言ってもよいでしょう。 そのため、このような「痒いところに手が届く」ようなサービスを提供できるのです。 そのため、このような「痒いところに手が届く」ようなサービスを提供できるのです。 そのため、それなりに信頼性があると言えます。 しかし、クレディ・カルマの2つの情報機関の代わりに、1つの情報機関からの情報で、より少ない頻度でスコアを更新します。

    How Mint Works

    Mintは、無料で家計を一箇所で追跡・管理できる会社です。 これに加えて、無料のクレジットスコアとクレジットモニタリングも提供しています。 そのため、このような「痒いところに手が届く」ようなサービスを提供しているのです。

    How to Get Your Free Credit Score or Report

    Many banks now offers the ability to check your credit score for free and enroll in credit monitoring, similar what is available from the companies mentioned above.

    連邦政府は、毎年3つの信用報告機関のそれぞれから無料の信用報告書を受け取るためにサインアップすることを許可しています。 AnnualCreditReport.comにアクセスすれば、レポートを請求することができます。

    What Scores Are Needed for Qualifying for the Best Refinancing or Loan Rates?

    FICO credit scores are often divided into five categories from worst to best as follows:

    • Very poor (300-579): また、このような場合、「忖度（そんたく）」と呼ばれる。 このような場合、「崖っぷち」と呼ばれることもあります。 これらの申請者は、より良い金利のために修飾し、それはそれらのわずか約8％が延滞する可能性があると仮定されています。 これらの申請者は、通常、平均よりも良いrates.
    • 例外（800から850）のために修飾されます。
    • 例外（800-850）：この範囲のスコアを持つ誰もが最高のrate.The VantageScoreスケールは次のように実行されます：
      • 非常に悪い（300〜499）。 また、このような場合にも、「au」「ソフトバンク」「ソフトバンクモバイル」の3社で連携して対応することが可能です。
      • Fair (601-660)：申請者は最悪の金利のいくつかのために修飾され、より大きな頭金を持っているかもしれません。 これらの申請者は、通常、信用のために承認されていますが、最高のrates.
      • 良い（661から780）を得ることはありません。
      • Excellent (781-850)：これらの申請者は、より競争力のあるrates.
      • を得るための良いチャンスを立っている。

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