退職前にポートフォリオのための優れたファンドの推奨はたくさん見つかりますが、貯蓄がほぼ完了し、口座を引き出している後は何が有効でしょうか。 このような状況下、私たちは、このような「掟破り」のような、「掟破り」のような、「掟破り」のような、「掟破り」のような、「掟破り」のような、「掟破り」のような、「掟破り」のような、「掟破り」のような、「掟破り」のような、「掟破り」のような、「掟破り」のような・・・。 また、これらのファンドを調査する際には、過去に良い成績を収めたからといって、将来もそうであるとは限らないということも覚えておいてください。 これらのファンドのほとんどは、モーニングスターの5つ星評価を受けています。

Vanguard Wellesley Income Admiral Fund

Gage DeYoung, CFP and founder of Prudent Wealthcareは、2つのバンガード・ファンドがお気に入りだそうです。 1つ目は、Vanguard Wellesley Income Admiral Fund（VWIAX）で、資産の約60％を債券、39.18％を米国株、約4％を米国以外の株に割り当てています。 残りは現金とその他の投資です。 これはアクティブ運用のファンドで、最低投資額は5万ドル、経費率はわずか0.16％だ。

Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares

5万ドルでは高すぎるという人には、Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX) をチェックするとよいとデヤングさんは勧めた。 このファンドはほとんど同じですが、最低投資額は3,000ドルで、経費率は0.23％と少し高めです。 デヤングさんによると、「バンガード・ウェルスレーは、現在株式のウェイトが35％以上になっています」。 バンガード・ウェルスレーは、毎年3％以上引き出さない退職者向けでしょう。 このような場合、「このような場合、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのような方法で、どのようにすればよいか」「私は、そのようにすればよいか」といったことが気になる。 このファンドは、資産の約90％を国内株式に、残りを現金と米国以外の株式に投資しています。 このファンドはアクティブ運用で、経費率は0.27%、最低投資額は3000ドルです。

Vanguard Wellington Fund Investor Shares

ほとんどの退職者は、株式への90%のウェイトは高すぎると思うでしょうが、他のファンドでバランスを取っていると思われます。 ストラットン氏のお気に入りは、バンガード・ウェリントン・ファンド・インベスター・シェアズ（VWELX）だ。 このファンドは、米国株式が約65％、債券が約33％、米国以外の株式が約10.5％、残りが現金やその他の投資という、よりバランスのとれた商品である。 同じくアクティブ運用のファンドで、経費率は0.25%だ。

ストラットンは退職者にこんな注意を促している。 このような状況下で、「このような状況下で、どのようにすれば、このような事態を回避できるのか？ 最高利回りのファンドは、平均的な利回りのファンドに比べ、分散性が低く、リスクが高いことが多いのです。 長期的には、最高利回りのファンドは、いくつかのセクターに集中している傾向があるため、しばしばアンダーパフォームし、弱気市場で大きな損失を出すことがあります」

Dodge & Cox Stock Fund

Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) もアドバイザーのお気に入りです。 このファンドは、資産の80％を米国株式、10.7％を米国以外の株式に投資し、残りを現金やその他の資産に投資しています。 このファンドの経費率は0.52％と高く、最低投資額は2500ドル（IRAでは1000ドル）です。 このファンドも、ほとんどの退職者には株式のウエイトが高すぎますが、バランスのとれたポートフォリオでは十分機能します。

Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares

最後に、Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) は、資産の85％を米国株、16％を米国外株、残りを現金とその他の資産に投資しています。 経費率は0.40％で、最大の保有銘柄はヘルスケア株です。 ここでも、債券に比重を置いたファンドと並行して利用しましょう。 ファンドを研究し、購入する前に金融の専門家に相談してください。 また、これらのファンドの多くは株式の比重が高いため、債券やより安全な投資の比重が高い他のファンドのポートフォリオにこれらを追加する必要があります。 ファイナンシャル・アドバイザーは、ポートフォリオのウェイトを適切に調整し、各ファンドの投資対象が重ならないようにするための手助けをしてくれます。