年齢別の純資産はどうあるべきか、気になりませんか？ この記事では、30歳、40歳、50歳、60歳の年齢別の平均的な純資産がどのくらいであるかを紹介します。 この年齢別の純資産の数値を達成することで、快適なリタイアができるようになることが目標です。
CNNマネーによると、2021年の30歳、40歳、50歳、60歳別の平均純資産は。
- 25～34歳で9000ドル
- 35～44歳で52000ドル
- 45～54歳で10万ドル
- 55～64歳で18万ドル
- 232ドル,000+ for 65+
フィデリティの最新の数字によると、記録的な2019年以降の平均401(k)残高は105,000ドル以上となった。 配当後の2020年はS&P 500がさらに18％上昇するため、401(k)の平均残高はもっと高くなりそうです。 もちろん、401(k)はその人の純資産の一部に過ぎない。 しかし、401(k)のデータを見れば、平均的な純資産の構成がよくわかる。
この結果にもかかわらず、平均的なアメリカ人は収入の5％～7％しか貯蓄していないため、この数字は低く見える。 少なくとも、2020年上半期のパンデミックの最盛期には、アメリカの個人貯蓄比率がなんと32%まで急上昇しており、アメリカ人もその気になれば貯蓄できることを示しています。
経済的自立を遅かれ早かれ達成したいのであれば、401kとIRAを最大限に活用し、残った収入のさらに20%以上を貯蓄・投資しなければなりません。
30、40、50、60歳の平均純資産が快適な退職生活を過ごすにはひどく軽いことは同意していただけるかと思いますが、いかがでしょうか？
たとえば、60歳の平均純資産が20万ドルだとしましょう。 安全な引き出し率を3％か4％とすると、年間6,000ドルから8,000ドルしか生活できないことになります。 ソーシャルセキュリティを使っても、おそらく苦しいでしょう。
したがって、30歳、40歳、50歳、60歳の平均的な純資産を持つことを目指すべきだと思うのです ファイナンシャルサムライへようこそ
「平均以上の人」とは、以下のように定義されます。
1) 大学へ行き、成績と優れた労働倫理が重要であると考えている人。
2) 不合理に自分が稼ぐ以上の支出をしていない。
3) ある時点でもう働きたくない、またはできないと認識するので将来のために節約している人。
4) うまくいかなかったときに自分の行動に責任を持ち、状況から学んで状況を改善する。
5) インターネット上の無料のツールを活用して、純資産を追跡し、投資手数料を最小限に抑え、予算を管理し、一般的に財政を把握するために行動する。
6) 常に向上し続けるために、友人や恋人、見知らぬ人からの建設的な批判を歓迎し、過敏になることはない。
7) 変化をリードし、自分を信じることができる健全な自尊心を持っている。
8) 本、パーソナルファイナンスブログ、雑誌、セミナー、継続教育など、学習を通じて自分を強化することを楽しんでいる。
9) 奨学生、アルバイト、両親の援助により学生ローンの負債がほとんどないこと。 私たちの両親は、史上最大の強気市場の中で貯蓄と投資を行ってきました。 親が子供を助けたいと思うのは理解できる。
10) パニック時にパニックにならず、合理的に考え、状況を利用できる人
「平均以上」の意味がおおよそ分かったところで、過去の何万もの皆さんのコメントや私の書いた投稿から、平均以上の人の純資産をハイライトして作った表を見てみましょう。
年齢別純資産の計算
年齢別の適切な純資産を知るためには、まず、アメリカの人々の平均的な税制上の退職金積立計画が何であるかを浮き彫りにしなければなりません。
ここでは、2021年時点で毎年税引き前所得から最大19,500ドルを拠出できる、シンプルな401Kシステムに焦点を当てます。 この表は、カナダのRRSPプラン、ヨーロッパ、オーストラリアのリタイアメントプランをお持ちの方の概算としてお使いいただくことができます。
実際、GDP/人口が 3 万ドル以上の国で、何らかの税制上の退職金制度と退職後の社会的セーフティ ネット プログラムがある国は、下のチャートを志の高いガイドとして使用することができます。 そのため、このような「曖昧」な表現が使われるようになったのである。
ここでの仮定は、上記の平均的な人が、働いて丸2年後に毎年18000ドルを税控除の退職プランに貢献し始めることができるということだ。 彼または彼女は、65歳まで欠かさず続けるでしょう。
ローエンドとハイエンドは、保守的な0％リターンから、より歴史的な7％-8％の定率リターンを考慮したものである。 もちろん、損をすることもあれば、運が良ければもっと儲かることもある。
401kの最大拠出限度額は時代とともに上昇しているので、左から右の3列は、45歳以上の高齢者、30～45歳の中年貯蓄者、そしてキャリアの大半で最低年間18000ドルで最大になる30未満の若年貯蓄者の指針としても使用することができる。
たとえば、私が401kに拠出し始めた1999年当時、拠出限度額はわずか1万ドルだった。
この表は、401K拠出後の税引き後貯蓄や401K会社のマッチングも考慮されていません。
FINANCIAL SAMURAI POST-TAX SAVINGS GUIDE
税引き前の401K退職プランを計算した後、税引き後または課税貯蓄ガイドに最も焦点を当てます。 このような場合、「己の信念を貫き通す」ことが大切です。 もう1つの前提は、ハイエンドで税引き後所得を年間1万ドルから1万5千ドル程度節約することである。
私は、インフレや投資リターンがないと仮定して、できるだけシンプルに物事を進めようとしました。 また、税引き後の収入で年間 5,000 ドルから 1 万 5,000 ドルを節約することは、平均的な人たちにとって非常に現実的なことだと思います。 一人当たり85,000ドル以上稼いでいる多くの人にとっても、非常にやりやすいのではないでしょうか。 最後に、このグラフから、一貫性の力を実感してほしい。
不動産への投資が重要
2020年の調査では、持ち家の平均純資産はおよそ20万ドル、平均賃借人の純資産5000ドルの40倍であることが明らかになった。
この調査（もちろん不動産協会が行った）の是非は一日中議論できる（人口統計学的サンプリング、住宅価格の変化など）けど、ポイントは「平均以上」の人は一般的にみんな家を所有していて、平均賃借人より2倍裕福でも40倍裕福でも裕福だということ。
賃貸のリターンは常に-100%だ。 住む場所を得て、それで終わり。 1ヶ月、30年借りても、資産にプラスのリターンはない。 借家人は、払い終わった家を子供や孫に譲ることはできない。 資産の蓄積は全くない。 大富豪の97％が不動産所有者であるのには理由があります。
不動産の価値は、すべての土地と世界で変化します。 結果的に何をインプットすればいいのか、一概に決めつけることはできない。 アメリカの国勢調査局によると、アメリカの住宅価格の中央値は22万ドル、平均値は28万900ドルです。
サンフランシスコ、ニューヨーク、ロサンゼルス、そしておそらくワシントンDCやボストンでも25万ドルでは住みやすいものは手に入りません。 しかし、中西部では25万ドルで高い利回りで確実に手に入る。私は不動産クラウドファンディングでハートランドの不動産を買っている。
上記の平均的な30、40、50、60歳は、株式や債券に加えて不動産に投資しているのである。
Best Real Estate Platforms
私のお気に入りの2つの不動産プラットフォームは、FundriseとCrowdStreetです。
CrowdStreetは、18時間都市の個々の不動産を探している認定された投資家向けのものがほとんどです。 18時間都市は、バリュエーションが低く、賃貸利回りが高く、人口動態のポジティブな移動傾向により成長率が高い可能性がある二次都市である。
ファンドライズは、革新的なeリートを通じて、集中的かつ多様な不動産エクスポージャーを得たいと考えるすべての投資家向けです。eリートは、歴史的に堅実なリターンと低い変動率を提供してきた私募不動産ファンドです。
どちらのプラットフォームも無料で登録・利用することができます。 また、”崖っぷち “であっても、”崖っぷち “でなくても、”崖っぷち “であっても、”崖っぷち “であることに変わりはありません。
不動産の重要性から、25万ドルから50万ドルの範囲に基づいて、何かの株式価値チャートを構築してみましょう。
定年退職時に、家を完済していることが前提です。 その場合、家の全価値が純資産の一部となります。 または、あなたが所有していなかった場合、あなたが支払うことになるすべての家賃の価値を資産計上することができます。
年齢別金融侍ホームエクイティガイド
年齢別の純資産の計算は、不動産を含む必要があります。 誰もが、自分の主な住居を所有することによって、中立的な不動産を得る必要があります。
上記平均的な人が27歳で25万ドルから50万ドルの不動産を購入すると仮定します。 28歳になるころには、1年間その不動産を所有し、25万ドルから40万ドルのローンの元本を3500ドルから7500ドル返済していることになります。
ローエンドハウスには、保守的に25万ドルの頭金なしローンを想定しています。 これは、5年間働いた後、平均以上のローエンドの人は、上記の税引き後の貯蓄表に基づいて、2万5000ドルから3万ドル程度の現金が貯まっているはずなのに、です。
27歳の人が30年後にローンを返済する頃には、その人は57歳になって、一生賃貸で住める場所を持っていることになるのです。 それが、所有者の残りの人生のために節約された家賃であり、不動産の真の価値である。
その将来の賃貸料の現在価値として計算することができる。 あるいは単純に家の市場価値。 私は保守的に考えるために、住宅の価格上昇をゼロと仮定します。 また、返済を早めるための追加支払いもないと仮定します。
住宅価格は歴史的に、毎年インフレ率を少し上回る程度（たとえば2～3％）しか戻ってきません。 しかし、上記の平均的な人が約 20% の頭金を支払うと、2 ～ 3% のリターンが突然、年間 10% ～ 15% のキャッシュ オン キャッシュに変わります。 10-15%は、S&P 500の平均リターンがおよそ8%であることと比較すると、有利な数字です。
住宅ローン金利控除の税制優遇も加わり、住宅ローンで家を持つことは高所得者にとって非常に有益になります。
Refinance Your Mortgage
2021年の住宅ローン金利は史上最低水準です。 誰もが今日から住宅ローンを借り換えて、お得になる時期です。 このような場合、「崖っぷち」であることが重要です。 私は最近、2.25％の7/1 ARMジャンボローン。
過去30年間、住宅所有者はお金を節約するために彼らの住宅ローンを借り換えることができました。 反面、賃借人はインフレにより、これまで以上に高い家賃を払い続けてきた。
Xファクター-あなた自身の能力
これまで、税引き前の貯蓄、税引き後の貯蓄、それらの貯蓄を保守的に保つための0%の投資利回り、そして不動産について触れてきました。 収入がなくなる日のために、収入より支出を少なくする必要があります。 また、どこかに住む必要があるため、5～10年以上そこにいることがわかっている場合は、不動産を所有すべきです。
これらすべてに欠けているものがあります。 平均以上の人たちは、富を築くための新しい方法を常に考えているようです。 何が起ころうとも、もっとお金を稼ぐ方法をいつでも見つけられるという楽観主義がある。 しかし、音楽、執筆、スポーツ、コミュニケーション、起業、ハスリング、その他多くのことを通して、何らかの形で存在している。
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収益性の高いウェブサイトの始め方
30、40、50、60歳の平均的な純資産
下のスプレッドシートで、税引き前の貯金、税引き後の貯金、不動産の持分進捗の平均をとってきました。 このような場合、「己の信念を貫く」ことが大切です。 繰り返しますが、これらは平均以上の人の平均的な純資産を知るための概算です。
平均以上の人の場合、30歳、40歳、50歳、60歳の純資産は以下のとおりです。
これだ! 30歳、40歳、50歳、60歳での推奨純資産は、
- 30歳で25万ドル
- 40歳で66万ドル
- 50歳で124万ドル
- 60歳で218万ドル
経済的自由を望むなら、これが30、40、50、60歳までに持っておくべき純資産の数値であると強く信じています。
これらの数字に少し怖気づいたとしても、気にすることはありません。
重要なのは、貯蓄と投資の習慣を律儀に続けることです。 また、”崖っぷち “であっても、”崖っぷち “でなくても、”崖っぷち “であっても、”崖っぷち “であることに変わりはありません。 このような状況下、「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」。 そのため、このような「曖昧さ」があるのです。 そこから、あなたの財務を最適化することができます。
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サムはGSとCSで13年間、投資銀行業務に携わりました。 また、「震災復興に向けた取り組み」として、「震災復興支援プロジェクト」を立ち上げました。 2012年、Samは34歳で退職することができた。 2012年、Samは34歳で退職することができた。現在、年間およそ25万ドルのパッシブ収入を生み出しているのは、彼の投資によるものだ。 現在、彼のお気に入りの投資は、不動産クラウドファンディングである。 また、このような「忖度」は、「忖度」と「忖度」を掛け合わせた「忖度」であるとも言えます。 ファイナンシャル・サムライは2009年にスタートしました。 月間150万ページビューを超え、ウェブ上で最も信頼されているパーソナル・ファイナンス・サイトの一つである。
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