パソコンの前で幼児を抱く白人の父親

Morsa Images/Getty Images

金融市場への投資は、財務管理の最も恐ろしい部分の1つに聞こえるかもしれませんが、潜在的には最も報酬の多い部分でもあるのです。 COVID-19 の懸念や住宅危機による市場の大幅な下落は恐ろしいものであり、投資の縮小を見るのは楽しいことではありません。

こうした恐怖にもかかわらず、金融市場への投資は、あらゆる年齢のアメリカ人が経済的に豊かになるためにできる最善のことの1つです。

投資を始め、より良い未来を築くためのリターンを享受する方法をご紹介します。

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Why investing is important

投資はアメリカ人にとって最も有効で資産形成が可能で、退職などの長期目標に備えることもできるもの。 あるいは大学の学費を払う。 あるいは家を買う。 あなたのお金はお金を稼ぐ – あなたが何もしなくても。 将来の経済的な安定を確保するために、投資はインフレに追いつくだけでなく、それを上回るような成長を求めているのです。

Five things you can do to get started in investing

Look into retirement accounts

First place to begin, the employer sponsored retirement plan – likely a 401(k) – offered through your benefits package.

In a 401(k) plan, the money you contribute each paycheck will grow free until you begin withdrawal when reaching retirement age.投資家は退職金制度を通じて雇用主に資金を提供することができます。

これらの制度には、選択した401(k)プランの種類によって、他の利点もある。

  • 従来の401(k)では、給与から寄付金を控除できるので、今日は税金を払わず、後でお金を引き出すときだけ税金を払えばよい。
  • ロート401(k)は、何年か後に非課税でお金を引き出すことができますが、拠出金に税金を支払わなければなりません。

どのオプションを選択しても、ここに401(k)プランに関するすべての詳細が記載されています。

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バンクレートの401（k）計算機は、キャリアを通じてどれだけ資金が増加するかを示しています。 このような場合、雇用主に相談しましょう。 このような場合、「401(k)プラン」は、「401(k)プラン」と「401(k)プラン」の間に位置し、「401(k)プラン」は、「401(k)プラン」と「401(k)プラン」の間に位置します。 トラディショナルIRAは、401(k)と同様、非課税で資金を投入し、時間をかけて成長させ、退職後に引き出すときに税金を支払います。 一方、Roth IRAは、課税所得を投資し、その後、引き出し時に課税されない。

IRSは、これらの口座に追加できる金額を毎年制限しているので、これらの規則の範囲内にあることを確認してください：

  • 2020年と2021年の寄付限度額は、401（k）口座（雇用者マッチ前）は19,500ドル、IRAは6,000ドルと設定されています。
  • 高齢者（50歳以上）はキャッチアップ拠出として401(k)に6500ドルを追加でき、IRAは1000ドルの追加拠出が可能です。

投資ファンドを使ってリスクを減らす

リスク耐性は投資を始める際に最初に考えるべきことの1つです。 コロナウイルス危機の時のように市場が下落すると、多くの投資家が逃げ出します。 しかし、長期投資家は、このような下落局面を、割安な価格で株を買うチャンスと捉えることが多い。 このような不況を乗り切った投資家は、市場の平均的な年利である約10％のリターンを享受することができる。

下降局面を経験することなく、株式市場ですぐに利益を得たいと考える人がいますが、市場はそのようにはいきません。

長期投資家としてリスクを減らすには、すべては分散投資に行き着きます。 若いうちは株式や債券への配分を積極的に行い、引き揚げ時期が遠くなっても大丈夫です。 しかし、退職が近づくにつれて、あるいは口座からの引き出しを考えるようになったら、リスクを縮小し始めましょう。

投資家は、インデックス・ファンドで迅速かつ容易に分散されたポートフォリオを手に入れることができます。 インデックス・ファンドは、積極的に銘柄を選ぶのではなく、インデックスに含まれるすべての銘柄をパッシブに保有します。 このように、インデックスファンドを利用することで、投資家は1つまたは2つの個別銘柄に投資するリスクを回避できますが、株式投資から生じるリスクをすべて排除できるわけではありません。

リスク回避を減らし、投資の旅を容易にするもう一つの一般的なパッシブファンドタイプは、ターゲット・デート・ファンドです。 この「セット・イット・アンド・フェザー・イット」ファンドは、退職が近づくにつれ、資産をより保守的な構成に自動的に調整するものです。 また、このような場合にも、「己を律し、己を律する」ことが重要である。 これらの口座はFDICによって保険がかけられているので、必要なときにお金が手に入るのです。 しかし、そのようなことはありません。

短期的に株式市場に投資することは、一般的に良いアイデアではありません。 退職後の蓄え、10年後の家の購入、子供の大学の学費の準備など、さまざまな選択肢があります。インデックスファンド、ミューチュアルファンド、上場ファンドはすべて、株式、債券、またはその両方を提供します。 証券会社が手数料をゼロにし、ファンド会社が運用手数料を引き下げるなど、株式やファンドへの投資はかつてないほど安くなっています。

簡単な失敗に陥らないために

新しい投資家が犯しがちな最初の失敗は、投資活動に没頭しすぎることです。 このような場合、「忖度（そんたく）」という言葉が使われます。

もう一つの危険は、口座を本来の目的で使用しないことです。 401(k)やIRAなどの退職金口座は、税金や投資の面で有利ですが、特に退職金のために使われます。

401(k)からローンを組むことができるかもしれませんが、その資金が得られるはずの利益を失うだけでなく、ローンを5年以内に返さなければなりません（住宅購入に使用した場合を除く）。

退職金口座は退職のために使用されることを意図しているので、別の目的のためにそれを使用している場合は、停止してその費用が本当に必要かどうかを自問する必要があります。 書籍、オンライン記事、ソーシャルメディア上の専門家、さらにはYouTubeの動画など、投資について見つけることができる評判の良い情報はすべて取り入れるようにしましょう。 自分に合った投資戦略や哲学を見つけるのに役立つ素晴らしいリソースがあります。

また、あなたと一緒に財務目標を設定し、あなたの旅をパーソナライズしてくれるファイナンシャルプランナーを探すことも可能です。 その勧告について質問をし、彼らはあなたの最善の利益のために行動する受託者であることを確認し、あなたが任意の隠された手数料に見舞われないように、その支払い計画を理解していることを確認してください。

一般的に、手数料のみの受託者（大手金融会社から報酬を受けるのではなく、あなたが支払う人）から、最も利益相反が少ないでしょう。

Bottom line

多くの人は投資に少し警戒していますが、基本を学べば、賢明なアプローチは、時間をかけて多くのお金を作り上げることができます。 このような状況下、「憧れ」の存在である「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために…。 Roth IRA: Which is better for you?

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