結婚とは妥協であり、結婚して2週間だろうが20年だろうが、夫婦で協力することは大切なことなのです。 しかし、ここで問題なのは、金銭面で協力し合うことは難しいということです。 実際、最近の調査によると、離婚した成人の21％が別居の理由としてお金を挙げています。
しかし、ここで良い知らせがあります。誠実なコミュニケーションと共有プランがあれば、あなたと配偶者はチームとしてお金に取り組むことができるのです。 実際、新婚のあなたと配偶者は、家計の統合に取り組むにあたって、お金について話し合うのに最適の環境にあります。
家計を統合するとはどういう意味ですか？
共同家計は、カップルごとに異なる意味を持ちます。 お金をほとんど別々にし、1つか2つの銀行口座だけを共有するカップルもいます。 また、銀行口座、クレジットカード、投資口座など、あらゆるものを組み合わせているカップルもいます。 家計のやりくりに関しては、正解も不正解もありません。
結婚後に家計を合わせるための条件
家計を合わせるというのは、なかなか難しいことなのです。 それは忍耐、共感、および妥協する意欲を必要とします。 このガイドでは、新婚のカップルが家計をまとめる際に直面する、対人関係のハードルについて説明します。
共通の基盤を得て、重要な決定を一緒に行うことは、家計をまとめる上で他にない困難な部分となります。
個人のお金の管理は、常に、何を大切にし、何を望んでいるかを理解することから始める必要があります。 世帯が一緒になって、これらのアイデアを統合し、あなたが両方ともサポートし、信じている共同の優先順位のリストを作成する必要があります。 これらの優先順位は、最も重要な財務上の決定に影響を与えるのに役立ちます。
家計簿
最も基本的なレベルでは、予算はあなたが持っていると予測し、それがどこに行くと思うどのくらいのお金を教えてくれるはずです。 結婚すれば収入と支出はほぼ確実に変わりますから、新しい総合予算を作るか、個々の予算を見直すことが重要です。
支出計画
予算が家計の理論的バージョンを表すのに対し、支出計画はその理論を現実にするものです。 支出計画は、予算に欠けている詳細を提供するものです。 特に、家計を合わせるときには、誤解や混乱を避けるために、必ず計画を立てることが重要です。
個人金融の3つの要素は、あなたの関係の状態に関係なく重要です。 しかし、新しく合体した世帯でそのような決定を下す前に、いくつかの土台を築く必要があります。
家計の合体プロセスを始める方法
家計の合体で最も難しいのは、最初の会話であることが多いのです。 お金について話すことに慣れていないと、心を開いて正直に話すことは難しいものです。 それ以上に、パートナーと異なる金銭感覚を持っている場合もあります。 そのため、実際に何かを組み合わせる前に、お金について会話をすることが重要です。
ここでは、結婚後に金銭を組み合わせる方法について知っておくべきすべてを説明します。
完全に正直になる
お金と結婚については、正直さが重要です。 しかし、自分自身の経済状況がよくわからないと、正直になるのは難しいものです。 そのため、まず自分自身に、そして配偶者に正直になることが重要です。
夫婦のバランスシート
カリフォルニア州ニューポートビーチのクライン アドバイザーズの創設者であるローレン クライン、CFP®は、すべてのカップルが夫婦のバランスシートの作成から始めることを推奨しています。 このような場合、「震災で被災された方々のために」という思いから、「震災復興支援」として、「震災復興ボランティア」を実施することになりました。 これは、夫婦としての本当の全体像です。これにより、夫婦は何が「私のもの」で、何が「あなたのもの」、何が「私たちのもの」であるかを理解することができます。 これは、経済的な全体像を明確に理解した上で結婚生活を始める方法です」
夫婦のバランスシートには、資産（銀行口座、投資、財産）、負債（学生ローン、クレジットカード残高）とそれらが誰のものかを記載します。
「州によって規則は異なりますが、たとえばカリフォルニアでは、あなたが結婚して手に入れたものはあなたのものです。 結婚中に稼いだものは、夫婦の両方に帰属します。 だから、結婚したら、結婚祝いは『私たち』の欄に入るのです」とクラインは説明します。
- やるべきこと。
Deal with Surprises
あなたが夫婦のバランスシートを完了し、お互いにあなたの財政を共有した後、あなたとあなたの配偶者は、任意の金融の驚きに対処する必要があります。 それは予期しないクレジットカードの残高や驚異的な学生ローンであるかどうか、あなたとあなたの配偶者は、あなたの現在の財務状況と折り合いをつける必要があります。
レイチェル-スミス、グランドラピッズ、ミシガン州のブロガーにとって、驚きは彼女の夫の6桁の学生ローン残高だった。 結婚後、私たちは、彼が実際には165,000ドルを持っていたことを知りました。 それは、私たちの結婚を始めるには恐ろしい方法でしたし、私たちの経済的な旅の多くは、これによって定義されました」と、スミスは言います。
スミスと彼女の夫は、今では無借金ですが、その旅は簡単ではありません。 彼らはそれを介して取得することができた主要な方法の一つは、共有の目標と判断の自由な会話であった
- 行うには。 仝囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮々は冱~を尅りました。 そのため、このような「忖度」は、「忖度」を「忖度」と呼び、「忖度」を「忖度」と呼び、「忖度」を「忖度」と呼び、「忖度」を「忖度」と呼び、「忖度」を「忖度」と呼び、「忖度」を「忖度」と呼びます。 「あなたのパートナーと一緒に座って、彼らと透明な会話を持ってしようとする “と、ボスティアンは言う。 「あなたが同じページに取得していることを確認します。 結局のところ、人は経済的なニュースに対する配偶者の反応を、ネガティブなものもポジティブなものも含めて、過大評価しているのだと思う。 最終的に、あなたは一緒に財政的なハードルを介して動作する方法を見つける必要があります。 配偶者の経済状況を処理する時間が必要な場合は、それを求めましょう。
同じページに立つ
最初のお金の会話をしたら、次は配偶者と同じページに立つことです。 そのため、経済的に一緒に仕事をするようになると、会話を続けることが重要です。
Regular Conversations
「結婚式の少し前に、妻と私は、座ってすべてを議論する『金融サミット』を持っていた」と、ロイヤルオーク、ミシガン州の財務アドバイザー、クリスボールは述べています。
「私は当時、多くの借金がありましたが、それについて、またそれをなくしたいという私の願いについて、妻に率直に話しました」
「私たちは、最初の年の目標や、一緒に達成したいことについて話しました。 私たちは家計を合わせ、毎月定期的にチェックし、たいていデートの夜と組み合わせました。 そして、目標を達成すると、新しい目標を作り、18年経った今でもこれを続けています」
ボスティアンはこのアドバイスに賛同し、「一回限りの会話ではないのです。 一回きりの会話ではなく、何度も見直す必要があるのです。 結局のところ、結婚はビジネスにおける最大の決断の1つなのです」
- やるべきこと。 定期的にお金の話をするようにしましょう。 最初のうちは、週に1回程度でもよいでしょう。
喧嘩を避ける
お金について話すのは難しいかもしれませんが、それはあなたがあなたの配偶者とそれについて戦う必要があるという意味ではありません。
「喧嘩や衝突は、あなたがそれらを避けたいどんなに、任意の関係の一部です」と、ボシアンは言います。 “あなたがそれぞれあなたの意見を言うために2分を取得し、その後、他の人が彼らの反論のために2分を持っており、あなたが解決策を見つけるまで、あなたが続けるという戦略があります。 そうすることで、誰もが精神的にその話題について話し合う準備ができていることを保証します。 誰も空腹であってはいけませんし、会話中に「出掛ける途中」である必要もありません。 このように、会話を始めた人は、パートナーに即席の話し合いをする時間やエネルギー、意欲がなくても、否定されたと感じることはありません。
「物事が熱くなったら、時間を取る方法に同意し、時間を取るように頼む方法が、時間を取ることと同じくらい重要であることを忘れないでください」
- やるべきこと。 もし物事が熱くなったら、配偶者に2分間話す時間を与えましょう。 その後、2分間で返答する。
Acknowledge your differences
ここで問題です-あなたとあなたの配偶者は異なる経歴を持つ異なる人間です。 つまり、お金に関する経験も違えば、期待するものも違うということです。 そのため、このような「曖昧さ」があるのです。 「その結果、それぞれのパートナーがどのように感じるかは、実際にあなたのドルで何をするかよりも、関係にとってより重要です」
ここで、Pritchardは、カップルが一緒に財務上の決定を行う際に答えるべきと言う質問です：
- Does it feel fair to both people involved?
- 重要なことをスピードアップしてしまったか？
- パートナーが敏感になっている神経を知らず知らずのうちに突いてしまったか？
クラインは、お金について話し合うのは難しいことが多いと同意しています。 “お金の話は、私たちの社会における最後のタブーであると言われます。 何が必要で、何が欲しいのか、どうやって会話するのでしょう？ あなた方はさまざまな家庭の出身です。 何にお金を使いたいのか、話し合う必要があります。 これは予算であったり、ロードマップであったり、プランであったりします。
「もしあなたにスキルがなく、お金についての会話をすることができず、それが生産的でないなら、第三者と協力するのがいいかもしれません」
- やるべきことは、これです。 配偶者と一緒に座って、お互いの長所と短所をリストアップしてみましょう。
システムを作る
お金の考え方も重要ですが、お金のシステムを作ることも重要です。
お金のルール
夫婦によって、お金の「ルール」は異なります。
オレゴン州ポートランドのパーソナルファイナンスブロガーであるLaura Beattieは、カップルが使用すべき2つのルールを提案しています。 また、どの程度の価格帯、または商品の大きさであれば、パートナーと話し合って購入するかを決めておきましょう。 例えば、150ドル以上使うとか、庭に12フィートの膨らませた雪だるまを買うとか。 家計をざっとチェックできるだけでなく、パートナーと一緒に確認することで、サプライズがなくなります」
- やるべきこと。
共同口座
すべての口座を統合しなくても、共同支出用に少なくとも一つの共同口座を持つことは良い考えです。
ボスティアンは、「結婚したら、共同口座を開くべきです」と説明しています。 すべてを合算するという大きな一歩を踏み出す準備ができていないのであれば、小さなことから始めて、共通の費用を支払うこともできます」
「新しい口座で新しく始めると、すべてがすっきりして管理しやすくなるからです」と説明します。 新婚旅行から帰ってきたら、すぐにやっておくべきことです。 大きなイベントなので、一緒に一歩踏み出すことが大切です」
- やること。
Track Your Money
お金に関する喧嘩を避けるためのもう一つの素晴らしい方法は、支出を追跡することです。 このような場合、「このままでは、あなたの人生は終わってしまう。 「というのも、当座預金やクレジットカードなど、お金を使うすべての方法で何が起こっているかを見ることができるからです。 また、支出を分類し、支出を追跡してくれます。
お金がどこに行くのかを知ることは、最初のステップにすぎません。 私はいつもクライアントと冗談を言いますが、これを始めた当初は、相手の出費を見たときに叫びたくなる衝動を抑えなければならないでしょう。 しかし、それは力についてではなく、ただ透明性についてです」
- やるべきこと。 幸いなことに、それはあなたと配偶者が異なる「仕事」を持つことができるかもしれないからです。
ニューヨーク市のCFP®およびCPAであるGabriel Kaplanは、「私の妻は信じられないほど質素で、ほとんど何もお金を使いません」と説明します。 私がビジネスを成長させていく中で、彼女は現在、私を大きく上回っています。 私たちは、お互いの能力の高さを考慮して、このような取り決めをしました。 彼女は私よりずっと物事を成し遂げるのがうまいので、財務責任者です。 私は投資最高責任者とタックスプランナーです。
私たちは貯蓄率について合意し、生活費を差し引き、残ったものを自分たちに配分しました…。資金計画が軌道に乗り、二人とも満足しています。 私たちは予算を守り、相手が責任感のある人だと二人とも信頼しているので、物事はうまくいっています」
- To do:
Live, Learn, Evaluate, and Try to Do Better
どのような方法を選んだとしても、「決まったものはない」ということを覚えておくことが重要です。 人生の歩みとともに、常に自分の方法（そして目標や優先順位）を進化させなければなりません。 一緒に戻ってきたら、何がうまくいき、何がうまくいかなかったか、どう感じたかについて話しましょう。
完璧になることはありませんが、より良くすることはできます。
ボトムライン
良い知らせです-あなたとあなたの配偶者は、一緒にお金の管理をより良くしていくことができます。 一緒に働けば働くほど、より簡単になります。 そのため、最初の数回の会話で落胆しないことが重要です。 最終的に、お金は生活の一部ではありますが、すべてではありません。 目標を共有し、共通の価値観を持ち、オープンな対話をすることで、夫婦で幸せで豊かな生活を送ることができるのです
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