Hoe te beginnen met beleggen in 2021

Investeren in de financiële markten klinkt misschien als een van de engste onderdelen van het beheren van uw financiën, maar het is mogelijk ook het meest lonend. Grote marktdalingen zoals die veroorzaakt door COVID-19 zorgen of de huizencrisis kunnen beangstigend zijn, en je beleggingen zien krimpen is niet leuk.

Ondanks deze angsten is investeren in financiële markten een van de beste dingen die Amerikanen van elke leeftijd kunnen doen om op weg te gaan naar financieel welzijn. Beleggen helpt u een zekerdere toekomst op te bouwen.

Hier leest u hoe u kunt beginnen met beleggen en kunt profiteren van de rendementen die u een betere toekomst kunnen bieden.

Waarom beleggen belangrijk is

Beleggen is de meest effectieve manier waarop Amerikanen hun vermogen kunnen opbouwen en kunnen sparen voor langetermijndoelen zoals pensionering. Of het betalen voor de universiteit. Of het kopen van een huis. En de lijst gaat maar door.

Hoe eerder u begint met beleggen, hoe eerder u kunt profiteren van samengestelde winsten, waardoor het geld dat u op uw rekening zet, in de loop van de tijd sneller groeit. Uw geld verdient geld – zonder dat u er iets voor hoeft te doen. U wilt dat uw beleggingen genoeg groeien om de inflatie niet alleen bij te houden, maar zelfs te overtreffen, om uw toekomstige financiële zekerheid te garanderen. Als uw winsten de inflatie overtreffen, groeit uw koopkracht in de loop van de tijd.

Vijf dingen die u kunt doen om te beginnen met beleggen

Bekijk pensioenrekeningen

Voor veel mensen is de beste plaats om te beginnen uw door de werkgever gesponsorde pensioenplan – waarschijnlijk een 401 (k) – aangeboden via het voordelenpakket van uw werkgever.

In een 401 (k) -plan groeit het geld dat u elke salarisstrook bijdraagt belastingvrij totdat u begint met opnames bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd. Veel werkgevers bieden zelfs bijpassende bijdragen tot een bepaald percentage voor werknemers die deelnemen aan hun gesponsorde plannen.

Deze plannen hebben ook andere voordelen, afhankelijk van welk type 401 (k) plan u kiest:

• Een traditionele 401 (k) stelt u in staat om uw bijdragen in mindering te brengen op uw loonstrookje, zodat u er vandaag geen belasting over betaalt, maar alleen wanneer u het geld later opneemt.
• Een Roth 401 (k) stelt u in staat om uw geld belastingvrij op te nemen – na jaren van winst – maar u moet belasting betalen over de bijdragen.

Of welke optie u ook kiest, hier zijn alle details over 401 (k) -plannen.

De 401(k)-calculator van Bankrate laat u ook zien hoeveel uw geld tijdens uw loopbaan kan groeien.

De logistiek van een 401(k) kan verwarrend zijn, vooral voor pas afgestudeerden of degenen die nog nooit iets hebben bijgedragen. Kijk naar uw werkgever voor begeleiding. De beheerder van uw plan – dat is soms een grote makelaar zoals Fidelity, Charles Schwab of Vanguard – kan hulpmiddelen en planningsbronnen bieden, zodat u uzelf kunt informeren over goede beleggingspraktijken en de opties die beschikbaar zijn in het 401 (k) -plan.

Als uw werkgever geen 401 (k) -plan aanbiedt, u een niet-traditionele werknemer bent, of u gewoon meer wilt bijdragen, overweeg dan een traditionele IRA of Roth IRA te openen. Een traditionele IRA is vergelijkbaar met een 401(k): u legt er belastingvrij geld in, laat het in de loop van de tijd groeien en betaalt belasting wanneer u het bij pensionering opneemt. Een Roth IRA daarentegen belegt belastbaar inkomen en wordt vervolgens niet belast bij opname. Er zijn ook gespecialiseerde pensioenrekeningen voor zelfstandigen.

De IRS beperkt het bedrag dat u jaarlijks aan elk van deze rekeningen kunt toevoegen, dus zorg ervoor dat u binnen deze regels blijft:

• Voor 2020 en 2021 is de bijdragelimiet vastgesteld op $ 19.500 voor 401 (k) -rekeningen (vóór werkgeversmatch) en $ 6.000 voor een IRA.
• Oudere werknemers (die ouder zijn dan 50) kunnen een extra $ 6.500 toevoegen aan een 401 (k) als een inhaalbijdrage, terwijl een IRA een extra bijdrage van $ 1.000 toestaat.

Beleggingsfondsen gebruiken om risico’s te beperken

Risicotolerantie is een van de eerste dingen die u moet overwegen wanneer u begint te beleggen. Wanneer de markten dalen, zoals tijdens de coronaviruscrisis, slaan veel beleggers op de vlucht. Maar langetermijnbeleggers zien zo’n neergang vaak als een kans om aandelen tegen een gereduceerde prijs te kopen. Beleggers die in staat zijn om dergelijke recessies te doorstaan, kunnen genieten van het gemiddelde jaarlijkse rendement van de markt – historisch gezien ongeveer 10 procent. Maar je moet in staat zijn om in de markt te blijven wanneer het moeilijk wordt.

Sommige mensen willen snel scoren op de aandelenmarkt zonder enige neerwaartse ervaring, maar de markt werkt gewoon niet op die manier. Je moet neerwaartse perioden doorstaan om van de winsten te kunnen genieten.

Om je risico als langetermijnbelegger te beperken, komt het allemaal neer op diversificatie. U kunt agressiever zijn in uw allocatie naar aandelen en obligaties wanneer u jong bent en uw terugtrekkingsdatum ver weg is. Naarmate u dichter bij uw pensioen komt of de datum waarop u van uw rekeningen wilt afhalen, moet u uw risico terugschroeven. Uw diversificatie moet in de loop van de tijd conservatiever worden, zodat u geen grote verliezen riskeert in een marktdaling.

Beleggers kunnen snel en eenvoudig een gediversifieerde portefeuille krijgen met een indexfonds. In plaats van actief aandelen te selecteren, bezit een indexfonds passief alle aandelen in een index. Door een brede waaier van bedrijven te bezitten, vermijden beleggers het risico van beleggen in een of twee individuele aandelen, hoewel ze niet alle risico’s elimineren die gepaard gaan met beleggen in aandelen. Indexfondsen zijn een hoofdkeuze in 401 (k) -plannen, dus u zou geen moeite moeten hebben om er een in de uwe te vinden.

Een ander veel voorkomend passief fondstype dat uw risicoaversie kan verminderen en uw beleggingsreis gemakkelijker kan maken, is een streefdatumfonds. Deze “set it and forget it”-fondsen passen uw activa automatisch aan naar een meer conservatieve mix naarmate u uw pensioen nadert. Typisch gaan ze van een hogere concentratie in aandelen naar een meer obligatiegerichte portefeuille naarmate u uw datum nadert.

Balans tussen langetermijn- en kortetermijnbeleggingen

Jouw tijdsbestek kan veranderen welke soorten rekeningen het meest effectief voor je zijn.

Als u zich richt op kortetermijnbeleggingen, die u binnen de komende vijf jaar kunt openen, zijn geldmarktrekeningen, hoogrentende spaarrekeningen en depositocertificaten het meest nuttig. Deze rekeningen zijn verzekerd door de FDIC, dus uw geld zal er zijn wanneer u het nodig hebt. Uw rendement zal meestal niet zo hoog zijn als langetermijnbeleggingen, maar het is veiliger op de korte termijn.

Het is over het algemeen geen goed idee om op korte termijn in de aandelenmarkt te beleggen, omdat vijf jaar of minder misschien niet genoeg tijd is voor de markt om te herstellen als er een neergang is.

De aandelenmarkt is echter een ideaal voertuig voor langetermijnbeleggingen en kan u na verloop van tijd geweldige rendementen opleveren. Of u nu spaart voor uw pensioen, over 10 jaar een huis wilt kopen of het collegegeld van uw kind wilt betalen, u hebt een verscheidenheid aan opties – indexfondsen, beleggingsfondsen en exchange-traded funds bieden allemaal aandelen, obligaties of beide.

Beginnen is eenvoudiger dan ooit met de opkomst van online brokerage-rekeningen die zijn ontworpen om aan uw persoonlijke behoeften te voldoen. Het is nog nooit zo goedkoop geweest om te beleggen in aandelen of fondsen, met makelaars die commissies tot nul verlagen en fondsbedrijven die hun beheerskosten blijven verlagen. U kunt zelfs een robo-adviseur inhuren tegen een zeer redelijke vergoeding om de beleggingen voor u uit te zoeken.

Val niet in gemakkelijke fouten

De eerste veelgemaakte fout die nieuwe beleggers maken, is te betrokken zijn. Uit onderzoek blijkt dat actief verhandelde fondsen het meestal minder goed doen dan passieve fondsen. Uw geld zal meer groeien en u zult gemoedsrust hebben als u uzelf ervan weerhoudt uw rekeningen meer dan een paar keer per jaar te controleren (of te wijzigen).

Een ander gevaar is het niet gebruiken van uw rekeningen zoals ze zijn bedoeld. Pensioenrekeningen zoals 401(k) en IRA-rekeningen bieden belasting- en investeringsvoordelen, maar specifiek voor pensionering. Gebruik ze voor bijna alles anders, en u zult waarschijnlijk worden opgezadeld met belastingen en een extra boete.

Hoewel het u is toegestaan om een lening op te nemen van uw 401 (k), verliest u niet alleen de winsten die dat geld zou kunnen opleveren, maar moet u de lening ook binnen vijf jaar terugbetalen (tenzij deze wordt gebruikt om een huis te kopen) of u betaalt een boete van 10 procent op het uitstaande saldo.

Uw pensioenrekening is bedoeld om te worden gebruikt voor pensionering, dus als je het voor een ander doel gebruikt, wil je stoppen en jezelf afvragen of die uitgave echt nodig is.

Blijf leren en sparen

Het goede nieuws is dat je al bezig bent met een van de beste manieren om te beginnen: jezelf onderwijzen. Neem alle gerenommeerde informatie in u op die u kunt vinden over beleggen, waaronder boeken, online artikelen, experts op sociale media en zelfs YouTube-video’s. Er zijn geweldige bronnen beschikbaar om u te helpen de beleggingsstrategie en -filosofie te vinden die bij u past.

U kunt ook op zoek gaan naar een financieel planner die met u samenwerkt om financiële doelen te stellen en uw reis te personaliseren. Als u op zoek bent naar een adviseur, wilt u op zoek gaan naar een adviseur die het beste met u voor heeft. Stel hen vragen over hun aanbevelingen, bevestig dat ze een fiduciair zijn die in uw belang handelt en zorg ervoor dat u hun betalingsplan begrijpt, zodat u niet wordt getroffen door verborgen kosten.

Over het algemeen zul je de minste belangenconflicten hebben van een fee-only fiduciair – een die je betaalt, in plaats van te worden betaald door de grote financiële bedrijven.

Bottom line

Veel mensen zijn een beetje huiverig voor beleggen, maar als je de basis leert, kan een verstandige aanpak je na verloop van tijd veel geld opleveren. Beginnen met beleggen kan de beste beslissing van uw financiële leven zijn, en u helpen een leven lang financiële zekerheid te krijgen en ook een gelukkig pensioen.

Lees meer:

• Traditionele IRA vs. Roth IRA: wat is beter voor u?
• Beste online effectenmakelaars voor beginners
• Hoe te beleggen als een pro met indexfondsen