Hoe een financieel plan een routekaart naar uw toekomstig succes kan zijn

Personal finance 101: Wat is een financieel plan?

Een persoonlijk financieel plan is een schriftelijk onderzoek naar uw financiën, met inbegrip van uw inkomen, een evaluatie van uw activa, uw passiva en uw investeringen, om zowel uw huidige financiële situatie als uw toekomstige financiële situatie te bepalen. Financiële plannen zijn voor u van cruciaal belang om te helpen beoordelen of u in staat zult zijn om uw financiële doelen te bereiken en om te beslissen welke stappen u moet nemen om ze te bereiken.

Ondanks het belang van persoonlijke financiële plannen, slagen veel mensen er niet in zich bezig te houden met financiële planning voor hun toekomst of zelfs maar te begrijpen wat financiële planning eigenlijk is. Een onderzoek dat werd gemeld in Fortune onthulde dat bijna tweederde van de Amerikanen niet in staat zijn om een fundamentele test van financiële geletterdheid te slagen.

Financiële planning moet vroeg beginnen. Als je begint met sparen als je jong bent, heeft je geld meer tijd om te groeien. Het doel van een financieel plan is om u te helpen de haalbaarheid van uw doelen te bepalen en de stappen te begrijpen die u moet nemen om ze te bereiken.Een goed begrip van wat financiële planning is, kan u helpen een begin te maken met een succesvollere financiële toekomst.

Weten hoe u een financieel plan schrijft, kan het verschil maken voor uw financieel succes. Als u een plan opstelt, zult u minder snel slechte financiële beslissingen nemen. Financiële planning kan u ook helpen in een hogere inkomensgroep terecht te komen en de kwaliteit van uw leven te verbeteren.

Wat staat er in een financieel plan? Een financieel plan moet uitgebreid zijn en een aantal elementen bevatten, zoals:

• Financiële doelen
• Statement van uw nettowaarde
• Analyse van uw cashflow
• Strategie voor pensioen
• Risico risicobeheersplan
• belastingplanning
• beleggingsplan
• vermogensplan

Een financieel plan maken kost wat werk, maar de eindresultaten kunnen levensveranderend zijn. Het maken van uw eigen plan kan u op het pad zetten naar een betere financiële gezondheid en een betere toekomst. Het is belangrijk dat u begrijpt dat uw persoonlijk financieel plan en de onderdelen ervan niet statisch moeten zijn. Nadat u het doel van een financieel plan hebt geleerd en de evaluatie van uw inkomen, passiva en activa hebt voltooid, moet u het document regelmatig opnieuw bekijken om uw vooruitgang bij het bereiken van uw doelen te controleren.

Financiële plannen moeten regelmatig worden herzien en aangepast gedurende uw leven. U moet uw plan wijzigen wanneer u belangrijke veranderingen in uw leven meemaakt die van invloed kunnen zijn op uw doelen, zoals de volgende:

• geboorte van een nieuwe baby
• trouwen
• scheiden
• overlijden in de familie
• tweede of volgende huwelijken
• nieuw gemengd gezin
• nieuwe baan

Persoonlijke financiën 101: Waarom een financieel plan maken?

Als u eenmaal een algemeen idee hebt van wat het plan is, moet u nagaan hoe u een financieel plan opstelt. U moet bijhouden wat uw vermogen is, uw inkomen, hoe u uw geld uitgeeft, welke schulden u heeft en uw belastingen. De eerste stap is om bij te houden waar u uw geld aan uitgeeft, zodat u een duidelijk beeld krijgt van uw huidige financiën.

Volg waar u uw geld aan uitgeeft

U moet beginnen met het bijhouden van al uw uitgaven gedurende 1-2 maanden.Categoriseer uw uitgaven op basis van het type aankoop of de winkel, zodat u kunt begrijpen op welke gebieden u misschien kunt bezuinigen.

Er zijn verschillende methoden om uw uitgaven bij te houden, waaronder de volgende:

• Volg uw aankopen per winkel
• Gebruik een app om uitgaven bij te houden terwijl u onderweg bent
• Volg terwijl u gaat met een onkostenspreadsheet
• Gebruik aparte rekeningen voor uitgaven en rekeningen
• Download uw transacties van uw bank en creditcards in een spreadsheet

Het bijhouden van uw uitgaven gedurende een maand of twee kan u helpen een beeld te krijgen van uw persoonlijke financiën om uw financiële doelen te stellen.

Organiseer uw financiële bescheiden

De volgende stap is het organiseren van uw financiële bescheiden. U moet al uw documenten op één plaats verzamelen en ordenen. Enkele van de documenten die u zou moeten verzamelen, zijn de volgende:

• Rekeningen
• Bankafschriften
• Betalingsafschriften
• Contracten
• Creditcards
• Beleggingen
• Renterekeningafschriften
• Autodossiers
• Hypotheekafschriften
• Belastingaangiften
• Verzekeringsdossiers
• Medische rekeningen

Nadat u de documenten hebt verzameld, maakt u een opbergsysteem en zorgt u ervoor dat ze in de juiste mappen worden opgeborgen.

Volledig een evaluatie van uw vermogen om uw nettowaarde te bepalen

De volgende stap bij het maken van een financieel plan is het voltooien van een evaluatie van uw vermogen en het bepalen van uw nettowaarde. Om dit te doen, moet u de marktwaarde van elk van uw activa bepalen. Dit is de prijs waarvoor u het actief zou kunnen verkopen als u een bereidwillige koper zou vinden.

Begin met het maken van een inventaris van al uw activa en schrijf ze af. Vervolgens kunt u de reële marktwaarde van al uw vaste activa opzoeken.Het bepalen van de waarde van uw immateriële activa kan wat meer werk vereisen.Nadat u al uw activa hebt getaxeerd, moet u vervolgens een inventarisatie maken van al uw inkomstenbronnen en uw passiva.

Noteer alle bronnen van inkomsten die u hebt, zodat u een maandelijks totaal kunt zien. Als uw maandelijkse bedragen variëren, gebruik dan een gemiddelde waarde van uw inkomsten van de laatste zes maanden. Maak ten slotte een lijst van al uw schulden en tel ze bij elkaar op. U kunt dan uw nettowaarde bepalen door uw schulden af te trekken van de waarde van uw bezittingen. Er zijn enkele nettowaardecalculators online beschikbaar die u bij dit proces kunnen helpen.

Stel uw financiële doelen voor de toekomst

Het stellen van uw financiële doelen is de volgende stap in het schrijven van een financieel plan.Beslis hoeveel u beschikbaar wilt hebben voor uw pensioen. Denk ook aan andere doelen, zoals het sparen voor de studie van uw kinderen, het kopen van een huis, vervroegd met pensioen gaan en andere dingen die u graag zou willen bereiken. Beslis hoeveel geld er nodig is om elk van deze doelen te bereiken.

Een voorbeeld van een financieel plan met mogelijke doelen zou het volgende kunnen omvatten:

• Schulden van creditcards aflossen
• Een budget opstellen waarmee u kunt leven
• Sparen voor noodgevallen ter waarde van drie tot zes maanden van uw inkomen
• Minder uitgeven dan u verdient
• Sparen voor uw pensioen
• Sparen voor een aanbetaling
• Sparen voor de universiteit
• Los uw studielening af
• Verhoog uw inkomen

Als u eenmaal een idee hebt van uw doelen en hoeveel geld u opzij moet zetten om ze te verwezenlijken, is de volgende stap in uw financiële planning het vaststellen van de stappen die u nodig hebt om elk doel te bereiken en het schrijven van uw financiële plan.

Een plan opstellen om uw doelen te bereiken

Wanneer u een financieel plan opstelt, zult u afzonderlijke plannen moeten schrijven die in het allesomvattende financiële plan zullen worden opgenomen. Een goed financieel plan moet ingaan op uw spaargeld, beleggingen, belastingstrategieën, risicostrategieën, en hoe uw vermogen zal worden behandeld als u arbeidsongeschikt wordt of overlijdt. Hier volgt een overzicht van elk van deze onderdelen in een voorbeeld van een financieel plan om u een beter idee te geven van hoe ze zouden moeten werken.

Spaarplan

Alle goede financiële plannen moeten een spaarplan bevatten. Dit is een plan voor hoeveel u opzij moet zetten van uw inkomen per loonstrook of per maand om uw doelen te bereiken. Als u jong bent, zult u langer de tijd hebben om te sparen. Maar meer geld opzijzetten terwijl uw uitgaven vrij laag zijn, is een slimme keuze.

Als algemene regel geldt dat het een goed idee is om te proberen elke maand ten minste 20 procent van uw inkomen te sparen. Als u een 401 (k) met matching op uw werk hebt, probeer dan op zijn minst het percentage te sparen dat uw werkgever zal matchen. U moet proberen drie tot zes maanden van uw inkomen te sparen in een noodfonds, zodat u bent voorbereid op het onverwachte. Als u ouder bent, zult u willen uitzoeken hoeveel geld u opzij moet zetten om met pensioen te kunnen gaan, inclusief inhaalbijdragen.

Beleggingsplan

Een voorbeeld van een financieel plan moet ook een beleggingsplan bevatten. U zult uw beleggingsstrategie moeten bepalen. Als u een lange tijd te sparen, kunt u ervoor kiezen om agressiever te zijn met uw keuze van beleggingen.Voor de korte termijn financiële doelstellingen, kan het meer zin om conservatief te zijn in uw keuzes als je een portefeuille op te bouwen.

Nadat u hebt besloten welke strategie u gaat volgen, schrijft u een persoonlijke verklaring over uw beleggingsbeleid die u kan helpen bij het maken van uw beleggingskeuzes. Nadat u dit hebt gedaan, kunt u dan uw beleggingen kiezen terwijl u ervoor zorgt om te diversifiëren terwijl u een portefeuille opbouwt.

Belastingplan

Het maken van een belastingplan is belangrijk voor uw algehele financiële plan. Uw belastingplan moet elk jaar worden herzien omdat de belastingwetten en -voorschriften elk jaar veranderen. Ga zitten met een belastingdeskundige om uit te vinden welke aftrekposten u misschien kunt gebruiken.

Uw financieel plan moet zo worden geschreven dat u maximaal belasting bespaart. Door het nemen van stappen gedurende het hele jaar, kunt u in staat zijn om het bedrag dat u moet betalen aan de IRS te minimaliseren. Uw belastingplanning zou bijvoorbeeld kunnen inhouden dat u maximale jaarlijkse bijdragen levert aan een IRA in plaats van meer geld te betalen aan Uncle Sam.

Verzekeringsplan

Een ander belangrijk onderdeel van een persoonlijk financieel plan is een verzekeringsplan. U moet bepalen wat uw risico’s zijn en hoeveel verzekeringen u nodig hebt om elk van deze risico’s te compenseren. De verzekering planning deel van uw financieel plan shouldinclude plannen voor uw autoverzekering, ziektekostenverzekering, huiseigenaar verzekering, en levensverzekering op een minimum.

De verzekeringsbehoeften van elke persoon zullen verschillen. U moet uw risicogebieden bepalen en beslissen hoeveel verzekering u nodig hebt om u te helpen herstellen als een ramp toeslaat. Uw verzekeringsbehoeften kunnen door de volgende factoren worden beïnvloed:

• Leeftijd
• beroep
• economische status
• gezondheid
• gezinssituatie
• vermogen

Pensioenplan

Estate planning is iets dat veel mensen uitstellen omdat ze ofwel niet aan de dood willen denken ofwel omdat ze denken dat ze nog tijd genoeg hebben om het later te doen. Het is belangrijk te begrijpen dat het onverwachte op elk moment kan gebeuren. Estate planning is van vitaal belang voor iedereen boven de 18.

Als u geen plan hebt en arbeidsongeschikt bent, kunnen uw dierbaren problemen hebben om toegang te krijgen tot uw rekeningen om uw rekeningen voor u te betalen of om belangrijke gezondheidsinformatie te achterhalen. Ongeacht uw leeftijd moet u in ieder geval een duurzame financiële en medische volmacht hebben. Uitgebreide estate planning kan een aantal verschillende documenten omvatten, waaronder de volgende:

• Wills
• Trusts
• Duurzame volmachten
• Advance directives
• Living wills

Estateplanning moet plannen bevatten voor hoe uw vermogen zal worden verdeeld na uw dood samen met plannen voor wie de bevoegdheid zal hebben om belangrijkefinanciële en medische beslissingen voor u te nemen, als u niet in staat bent om ze zelf te nemen als gevolg van onbekwaamheid.

Uitvoeren van uw plan en herzien en bijstellen in reactie op veranderingen

Uw persoonlijk financieel plan moet niet worden behandeld als een statisch document. In plaats daarvan is uw financiële plan een levend, ademend document dat u moet herzien en bijstellen in reactie op veranderingen in uw leven. Financiële planning is een doorlopend proces dat u gedurende uw hele leven moet blijven volgen.

Als vuistregel geldt dat u uw plan jaarlijks moet herzien en wijzigingen moet aanbrengen waar dat nodig is. De belastingwetgeving verandert bijvoorbeeld vaak, waardoor het belangrijk voor u is om uw fiscale planningsstrategieën in uw plan bij te werken in reactie op wijzigingen.

U moet uw financieel plan ook herzien na elke belangrijke verandering in uw leven, zoals trouwen, scheiden, een nieuwe baby, een sterfgeval in de familie, en andere veranderingen. Elk van deze situaties kan betekenen dat u uw plannen moet aanpassen, de begunstigden moet wijzigen en andere wijzigingen moet aanbrengen zodat uw plan voor u blijft werken.

Hoe M1 Finance werkt voor beleggers

M1 Finance vereenvoudigt het proces van de uitvoering van uw beleggingsplan. De brokeraged rekent geen commissies of beheerskosten, waardoor uw geld in de loop der tijd veel aanzienlijker kan groeien.

M1 stelt u in staat om een aangepaste portefeuille op te bouwen door het kiezen van uw eigen aandelen en fondsen, dan het instellen van een doel gewicht voor elk. Vervolgens hoeft u alleen maar geld te storten en het geld wordt automatisch in uw portefeuille belegd volgens de door u gekozen streefcijfers.

Waarom beleggers op alle niveaus kiezen voor M1 Finance

Iedereen, van beginners tot doorgewinterde beleggers, kiest M1 Finance voor hun persoonlijke financiële behoeften. Het bedrijf innovatieve digitale beleggen technologie en geautomatiseerde besparingen tools hebben geleid tot het een sterke, nationalereputatie. Forscharized M1 Finance als een van de beste consument financiën en beleggen apps in 2016.

M1 Finance is de keuze voor veel beleggers om een portefeuille op te bouwen, omdat het platform het gemak en de automatisering van een robo-adviseur biedt zonder dat u de controle hoeft op te offeren over waar uw geld naartoe gaat. Bovendien kunt u met fractionele aandelen in elk aandeel of fonds beleggen, ongeacht de aandelenkoers.