Heden ten dage vertrouwt de handel meer en meer op elektronische communicatie om financiële transacties efficiënt en betaalbaar af te handelen. Hiervoor wenden bedrijven zich tot elektronische overboekingssystemen (EFT) -netwerken om betalingen via internet te initiëren en te verwerken.

Wat is een EFT-betaling?

EFT is een overkoepelende term die een verscheidenheid aan elektronische betalingen beschrijft, waaronder telegrafische overschrijvingen en automatische verrekeningsinstellingen (ACH) -overschrijvingen. Samen vormen ze een moderne oplossing voor een eeuwenoud probleem: het verzenden van snelle en betrouwbare betalingen op tijd.

Volgens het Amerikaanse Bureau of the Fiscal Service werd in FY2018 meer dan 99,5% van de overheidsbrede salarisbetalingen en toewijzingen gefaciliteerd via EFT. Evenzo werd ongeveer 84% van de totale belastingteruggavebetalingen uitgegeven met behulp van EFT-systemen in de Verenigde Staten.

Voor miljoenen bieden EFT-netwerken 24 uur per dag toegang tot hun contanten en een handigere en efficiëntere manier om toegang te krijgen tot hun rekeninginformatie. Maar vandaag bereidt EFT ondernemers voor op de economie van morgen door hen te voorzien van snellere, veiligere en betrouwbaardere methoden voor de uitgifte van B2B-betalingen.

De geschiedenis van de EFT: A Primer

De elektronische overboeking (EFT) -industrie ontstond voor het eerst in de jaren zestig met de komst van de automated teller machine (ATM). De geldautomaat maakte gebruik van nieuwe telecommunicatietechnologie om overschrijvingen, stortingen, opnames van contant geld en meer te vergemakkelijken met behulp van een kaart met magneetstrip en een persoonlijk identificatienummer (PIN).

De komst van netwerken van geldautomaten bracht de wereldwijde financiële wereld in het tijdperk van de EFT. In de jaren die volgden, groeiden EFT-netwerken snel in de Verenigde Staten na een beslissing van het Hooggerechtshof in 1985, dat een eerdere beslissing van het Hof van Beroep bevestigde waarin werd bepaald dat geldautomaten geen bankfilialen vertegenwoordigen. Bijgevolg verspreidden interstatelijke EFT-netwerken zich snel over het hele land.

Fast forward naar de 21e eeuw en nu gebruiken talloze handelaren, verkopers, overheidsinstanties en zelfs particulieren EFT-netwerken om geld te verzenden en te ontvangen. Wanneer debetkaarten, directe bankstortingen, of e-transfers worden gebruikt om een transactie te vergemakkelijken, wordt een EFT-netwerk gebruikt.

Met andere woorden, EFT-netwerken vormen de ruggengraat van de moderne B2B-betalingsprocessen en de peer-to-peer-economie.

ACH vs. EFT

Wanneer er een discussie ontstaat over EFT-boekhouding, gaat het gesprek onmiddellijk in de richting van het automated clearing house (ACH) -netwerk. Voor degenen die zich afvragen wat een ACH-betalingsnetwerk is, verwijst een ACH-definitie naar een geautomatiseerde uitwisseling tussen deelnemende financiële instellingen zoals banken en financiële dienstverleners.

Er is geen duidelijk verschil tussen ACH en EFT, vooral omdat ze in zekere zin een en hetzelfde zijn. U kunt ACH-transacties zien als een subcategorie van EFT’s, waarbij sommige EFT-betalingsprocessen zijn gebouwd bovenop een ACH-infrastructuur.

In deze zin is een ACH-overboeking of ACH-directe storting een soort EFT waarbij betalingen voor authenticatiedoeleinden via het Automated Clearing House-netwerk worden verzonden.

Op het eerste gezicht lijken ACH en EFT op elkaar in die zin dat ze beide betrekking hebben op het elektronisch verzenden van betalingen van het ene netwerkknooppunt naar het andere. EFT is echter een bredere term die verschillende betalingsmethoden omvat, waaronder debetkaarten, creditcards en POS-transacties.

Dagelijks vereisen alle grote Amerikaanse financiële instellingen, waaronder JPMorgan Chase, dat alle externe rekeningen ACH-transacties ondersteunen om EFT-facturering te vergemakkelijken.

Het is duidelijk dat ACH en EFT in feite niet in tegenstelling tot elkaar zijn. Integendeel, u kunt een ACH-betaling of een ACH-overschrijving definiëren als slechts een type EFT dat in een verscheidenheid van industrieën wordt gebruikt voor zijn veiligheid en lage tarieven die, aanvankelijk, werden ontworpen om fysieke chequebetalingen te vervangen.

Types van EFT-betalingen

Er zijn verschillende manieren waarop u elektronisch geld kunt verzenden. Hier zijn een paar van de meest voorkomende soorten EFT-betalingen die worden gebruikt in de zakelijke financiën.

  • Elektronische cheques: Een elektronische cheque is, zoals de naam al doet vermoeden, het elektronische equivalent van een standaard papieren cheque. Met behulp van een bankrekeningnummer, ACH trace nummer, en routing nummer, kan de e-check gecodeerde gegevens verzenden om EFT stortingen te doen.
  • Debet Charges: Een debetcharge is een soort EFT-betaling waarbij een fysieke debetkaart wordt gebruikt die door een bank of kredietunie is uitgegeven om geld van de ene rekening naar de andere te verplaatsen. Ze kunnen worden gebruikt met een POS-systeem, via de telefoon, of online.
  • Geldautomaten: Geldautomaten zijn een vorm van EFT-bankieren waarmee bankrekeninghouders op afstand toegang hebben tot hun geld zonder interactie met een fysieke kassier. Bij een geldautomaat, hetzij bij een bank of een white-label ATM-station, kunnen rekeninghouders geld opnemen, stortingen doen, of geld overmaken.
  • Personal Computer Banking: Vandaag de dag vertegenwoordigt personal computer banking een groot deel van het totale online bankieren transactievolume. Personal computer banking stelt gebruikers in staat om transacties te verrichten met een PC, tablet of mobiel apparaat dat is aangesloten op het Internet.
  • Wire Transfers: Een hoofdbestanddeel van het EFT-netwerk, overboekingen zijn een snelle en efficiënte manier om geld te verzenden voor grote, hoogwaardige betalingen. Wire transfers worden vaak gebruikt om aanbetalingen te doen op fysieke activa zoals onroerend goed.
  • Direct Deposit: Een directe storting is de elektronische overdracht van een betaling rechtstreeks van de ene rekening (meestal de werkgever) naar de rekening van de ontvanger (meestal de werknemer). Directe stortingen worden vergemakkelijkt via een directe storting dienstverlener die, na het uitvoeren van de loonlijst, stortingen op de rekening van elke werknemer goedkeurt.

Kortom, EFT-transacties, in hun vele vormen, vormen de elektronische banksector. Elk van de bovengenoemde EFT-betalingstypes delen één gemeenschappelijk element – ze zijn allemaal aangesloten op het ACH-netwerk, een beveiligd elektronisch systeem dat alle Amerikaanse banken en financiële instellingen met elkaar verbindt.

Het moet echter worden opgemerkt dat niet alle EFT-transactietypen gelijke kosten met zich meebrengen. Om een weloverwogen beslissing te nemen over welke te gebruiken, moeten alle met ACH verbonden rekeninghouders de EFT-details controleren die door hun financiële instelling worden verstrekt.

Zij kunnen verrast zijn te ontdekken dat EFT-tarieven de neiging hebben te variëren per locatie en transactiemethode.

Hoe lang duurt het om een EFT te verwerken?

In een steeds concurrerender en sneller bewegende wereldmarkt is de behoefte aan betrouwbare en efficiënte betalingsverwerking constant. Op een crediteurenafdeling is er vaak weinig tijd voor pen en papier betalingen, lange verwerkingstijden, en andere vertragingen.

In plaats daarvan kunnen bedrijfseigenaren gebruik maken van EFT-technologieën om verkopers en leveranciers via directe storting te betalen. We worden vaak gevraagd, “hoe lang duurt EFT?” Het antwoord, voor de meeste crediteurenadministraties, is seconden. Vergelijk dit eens met de uren die het kost om een cheque uit te printen, in een envelop te stoppen, naar een postzegel te zoeken en hem snel naar het postkantoor te brengen. Ervan uitgaande dat de cheque de bank passeert, kan het enkele dagen duren voordat het proces van begin tot eind is voltooid.

Dit wetende, migreren veel crediteurenadministraties naar geautomatiseerde EFT-oplossingen ter vervanging van papieren cheques en verouderde, vertraging veroorzakende portokosten. Bij AvidXchange, bieden wij een groot aantal full-service factuur betaling methoden via onze software om te helpen brengen zakelijke boekhoudsystemen in de 21e eeuw.

Hoe werkt het?

In plaats van het selecteren van betalingen voor afdrukken, met een EFT-gebaseerde crediteurenadministratie u gewoon selecteren om te betalen. Met een druk op de knop kunnen bedrijfseigenaren betalingen elektronisch in gang zetten. Zodra de betalingen zijn ingediend, worden ze naar het E-Payment Application-portaal gestuurd, waar de betalingsbestanden naar goedkeurende instanties worden gerouteerd voordat ze uiteindelijk aan leveranciers worden verstrekt.

Van daaruit worden betalingen van de rekening van de betaler afgeschreven naar een beveiligde trustrekening. De rekening van de betaler wordt dan een systeem van record, het opslaan en hosten van alle bestanden die nodig zijn voor reconciliation.

Het voordeel van EFT-betalingssystemen

Er zijn verschillende belangrijke voordelen die boekhoudkundige afdelingen en bedrijfseigenaren kunnen ontlenen aan EFT’s. De eerste is dat een EFT-overschrijving een economische keuze is – zowel in termen van tijdsbesparing als van geldbesparing. Er zijn echter nog tal van andere voordelen voor EFT-gebruikers, waaronder:

  • Geen fysieke frankering nodig
  • Geen kosten voor het verzilveren van cheques (besparing tot $ 1 per uitgifte)
  • Snelle, bijna onmiddellijke verwerkingstijd
  • Volledig gecodeerd met SSL 128-bits gegevens
  • Gemakkelijk te volgen

Het belangrijkste voordeel ligt in de superioriteit van de verwerkingstijd van EFT en ACH. In tegenstelling tot handmatige pen-en-papier crediteuren, zijn e-betalingen bijna onmiddellijk en kunnen vaak gratis worden verzonden of tegen een lage vergoeding vergelijkbaar met de prijs van een postzegel. Dit maakt EFT een can’t-lose oplossing voor degenen die vastzitten aan gedateerde, handmatige betalingsverwerkingssystemen.

Of u nu een bedrijf of leverancier bent, u begrijpt de frustratie van late betalingen en trage, achterblijvende betalingsverwerking. Een crediteurencyclus die wordt vertraagd door late betalingen kan leiden tot ernstige problemen voor elk bedrijf, waaronder:

  • Oplopende late kosten
  • Gefractureerde relaties met leveranciers
  • Onverstoorde workflows
  • Cashflowtekorten

Late terugbetalingen vormen een van de belangrijkste oorzaken van slechte relaties met leveranciers en het opstapelen van schulden. Gelukkig omzeilt de EFT-betalingsmethode dit probleem door een efficiënt en kosteneffectief middel te bieden voor het elektronisch verzenden en ontvangen van betalingen.

Het creëren van een veilige, efficiënte Accounts Payable

Door gebruik te maken van de kracht van EFT-betalingen, inclusief elektronische overschrijvingen of ACH, kunnen bedrijven hun ervaring met het schrijven van cheques moderniseren. Betalen met gemak is nog nooit zo eenvoudig geweest dankzij de veilige, geautomatiseerde EFT-technologieën die beschikbaar zijn voor vooruitstrevende crediteurenkantoren.

De nieuwste automatiseringssoftware voor betalingen vermindert risico’s, bespaart tijd en elimineert het gedoe van portokosten. Het is dan ook geen wonder dat zo veel bedrijven de overstap maken en migreren naar een elektronisch betalingsverwerkingssysteem om de tijdigheid van hun transacties te verbeteren.