Wie man 2021 mit dem Investieren anfängt

In die Finanzmärkte zu investieren, mag wie einer der beängstigendsten Teile der Verwaltung Ihrer Finanzen klingen, aber es ist möglicherweise auch der lohnendste. Größere Marktrückgänge, wie sie durch die COVID-19-Sorgen oder die Immobilienkrise verursacht wurden, können beängstigend sein, und es macht keinen Spaß, seine Investitionen schrumpfen zu sehen.

Trotz dieser Ängste ist die Investition in die Finanzmärkte eines der besten Dinge, die Amerikaner jeden Alters tun können, um sich auf den Weg zu finanziellem Wohlstand zu machen. Investieren hilft Ihnen, eine sicherere Zukunft aufzubauen.

Hier erfahren Sie, wie Sie mit dem Investieren beginnen und die Renditen genießen können, die Ihnen eine bessere Zukunft ermöglichen.

Warum Investieren wichtig ist

Investieren ist der effektivste Weg für Amerikaner, ihr Vermögen aufzubauen und für langfristige Ziele wie den Ruhestand zu sparen. Oder das Studium zu bezahlen. Oder ein Haus zu kaufen. Und die Liste lässt sich fortsetzen.

Je früher Sie mit dem Investieren beginnen, desto eher können Sie die Vorteile des Zinseszinseffekts nutzen, so dass das Geld, das Sie auf Ihr Konto einzahlen, mit der Zeit schneller wächst. Ihr Geld verdient Geld – ohne dass Sie etwas dafür tun müssen. Sie möchten, dass Ihre Anlagen so stark wachsen, dass sie nicht nur mit der Inflation Schritt halten, sondern diese sogar übertreffen, um Ihre finanzielle Sicherheit für die Zukunft zu gewährleisten. Wenn Ihre Gewinne die Inflation übersteigen, wächst Ihre Kaufkraft im Laufe der Zeit.

Fünf Dinge, die Sie tun können, um mit dem Investieren zu beginnen

Prüfen Sie Rentenkonten

Für viele Menschen ist der beste Ort, um damit zu beginnen, ein vom Arbeitgeber gesponserter Rentenplan – wahrscheinlich ein 401(k) -, der im Rahmen des Leistungspakets Ihres Arbeitgebers angeboten wird.

In einem 401(k)-Plan wächst das Geld, das Sie mit jedem Gehaltsscheck einzahlen, steuerfrei, bis Sie bei Erreichen des Rentenalters mit der Auszahlung beginnen. Viele Arbeitgeber bieten sogar zusätzliche Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz für Arbeitnehmer an, die an den von ihnen gesponserten Plänen teilnehmen.

Diese Pläne haben auch andere Vorteile, je nachdem, für welche Art von 401(k)-Plan Sie sich entscheiden:

• Bei einem traditionellen 401(k)-Plan können Sie Ihre Beiträge von Ihrem Gehaltsscheck abziehen, so dass Sie heute keine Steuern darauf zahlen, sondern erst, wenn Sie das Geld später abheben.
• Bei einem Roth 401(k) können Sie Ihr Geld – nach jahrelangen Gewinnen – steuerfrei abheben, müssen aber Steuern auf die Beiträge zahlen.

Unabhängig davon, für welche Option Sie sich entscheiden, finden Sie hier alle Einzelheiten zu 401(k)-Plänen.

Der 401(k)-Rechner von Bankrate zeigt Ihnen auch, wie viel Ihr Geld im Laufe Ihrer Karriere wachsen kann.

Die Logistik eines 401(k)-Plans kann verwirrend sein, vor allem für Absolventen, die gerade erst ihren Abschluss gemacht haben, oder für diejenigen, die noch nie Beiträge geleistet haben. Wenden Sie sich an Ihren Arbeitgeber, um sich beraten zu lassen. Der Verwalter Ihres Plans – manchmal ein großer Makler wie Fidelity, Charles Schwab oder Vanguard – bietet möglicherweise Hilfsmittel und Planungsressourcen an, die Ihnen helfen, sich über gute Anlagepraktiken und die im 401(k)-Plan verfügbaren Optionen zu informieren.

Wenn Ihr Arbeitgeber keinen 401(k)-Plan anbietet, Sie ein nicht traditioneller Arbeitnehmer sind oder einfach mehr einzahlen möchten, können Sie eine traditionelle IRA oder eine Roth IRA eröffnen. Ein traditionelles IRA ist ähnlich wie ein 401(k): Sie zahlen steuerfrei ein, lassen es im Laufe der Zeit wachsen und zahlen Steuern, wenn Sie es im Ruhestand abheben. Ein Roth IRA hingegen investiert steuerpflichtiges Einkommen und wird bei der Abhebung nicht besteuert. Es gibt auch spezielle Ruhestandskonten für Selbständige.

Das Finanzamt begrenzt den Betrag, den Sie jährlich auf jedes dieser Konten einzahlen können, halten Sie sich also an diese Regeln:

• Für 2020 und 2021 liegt die Beitragsgrenze bei 19.500 $ für 401(k)-Konten (vor dem Arbeitgeberzuschuss) und bei 6.000 $ für eine IRA.
• Ältere Arbeitnehmer (über 50 Jahre) können zusätzlich 6.500 $ in ein 401(k)-Konto einzahlen, während bei einer IRA ein zusätzlicher Beitrag von 1.000 $ möglich ist.

Nutzen Sie Investmentfonds, um das Risiko zu verringern

Risikotoleranz ist eines der ersten Dinge, die Sie bedenken sollten, wenn Sie mit Investitionen beginnen. Wenn die Märkte wie während der Koronavirus-Krise fallen, flüchten viele Anleger. Langfristig orientierte Anleger sehen solche Abschwünge jedoch oft als Chance, Aktien zu einem vergünstigten Preis zu kaufen. Anleger, die in der Lage sind, solche Abschwünge zu überstehen, können die durchschnittliche jährliche Rendite des Marktes genießen – in der Vergangenheit etwa 10 Prozent. Aber man muss in der Lage sein, am Markt zu bleiben, wenn es rau zugeht.

Mancher will einen schnellen Gewinn am Aktienmarkt, ohne irgendwelche Nachteile zu erfahren, aber so funktioniert der Markt einfach nicht. Sie müssen Abwärtsphasen durchstehen, um in den Genuss von Gewinnen zu kommen.

Um Ihr Risiko als langfristiger Anleger zu verringern, kommt es vor allem auf die Diversifizierung an. Wenn Sie jung sind und Ihr Ausstiegsdatum noch in weiter Ferne liegt, können Sie bei der Aufteilung auf Aktien und Anleihen aggressiver vorgehen. Je näher Sie dem Ruhestand oder dem Datum kommen, an dem Sie Ihr Geld abheben möchten, desto mehr sollten Sie das Risiko reduzieren. Ihre Diversifizierung sollte mit der Zeit konservativer werden, damit Sie bei einem Marktabschwung keine großen Verluste riskieren.

Investoren können mit einem Indexfonds schnell und einfach ein diversifiziertes Portfolio aufbauen. Anstatt aktiv Aktien auszuwählen, besitzt ein Indexfonds passiv alle Aktien eines Indexes. Durch den Besitz eines breiten Spektrums von Unternehmen vermeiden Anleger das Risiko, das mit der Investition in eine oder zwei Einzelaktien verbunden ist, obwohl sie nicht alle Risiken ausschließen, die mit der Anlage in Aktien verbunden sind. Indexfonds werden häufig in 401(k)-Plänen verwendet, so dass Sie keine Probleme haben sollten, einen solchen Fonds in Ihrem Plan zu finden.

Ein weiterer gängiger passiver Fondstyp, der Ihre Risikoaversion verringern und Ihre Investitionsreise erleichtern kann, ist ein Zielfonds. Diese Fonds passen Ihr Vermögen automatisch an eine konservativere Mischung an, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. In der Regel wechseln sie von einer höheren Aktienkonzentration zu einem stärker auf Anleihen ausgerichteten Portfolio, wenn Sie sich Ihrem Renteneintrittsdatum nähern.

Balancieren Sie langfristige und kurzfristige Anlagen

Ihr Zeitrahmen kann sich darauf auswirken, welche Arten von Konten für Sie am effektivsten sind.

Wenn Sie sich auf kurzfristige Anlagen konzentrieren, auf die Sie innerhalb der nächsten fünf Jahre zugreifen können, sind Geldmarktkonten, hochverzinsliche Sparkonten und Einlagenzertifikate am nützlichsten. Diese Konten sind durch die FDIC versichert, so dass Ihr Geld immer zur Verfügung steht, wenn Sie es brauchen. Ihre Rendite wird in der Regel nicht so hoch sein wie bei langfristigen Anlagen, aber kurzfristig ist es sicherer.

Es ist im Allgemeinen keine gute Idee, kurzfristig in den Aktienmarkt zu investieren, da fünf Jahre oder weniger möglicherweise nicht genug Zeit sind, damit sich der Markt bei einem Abschwung erholen kann.

Der Aktienmarkt ist jedoch ein ideales Instrument für langfristige Anlagen und kann Ihnen im Laufe der Zeit große Erträge bringen. Egal, ob Sie für den Ruhestand sparen, in 10 Jahren ein Haus kaufen oder die Studiengebühren für Ihr Kind bezahlen wollen, Sie haben eine Vielzahl von Möglichkeiten – Indexfonds, Investmentfonds und börsengehandelte Fonds bieten alle Aktien, Anleihen oder beides an.

Der Einstieg ist mit dem Aufkommen von Online-Brokerage-Konten, die auf Ihre persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten sind, einfacher denn je. Noch nie war es so billig, in Aktien oder Fonds zu investieren, denn die Makler haben ihre Provisionen auf Null gesenkt und die Fondsgesellschaften haben ihre Verwaltungsgebühren weiter reduziert. Sie können sogar gegen eine sehr geringe Gebühr einen Robo-Advisor engagieren, der die Anlagen für Sie auswählt.

Fallen Sie nicht auf einfache Fehler herein

Der erste häufige Fehler, den neue Anleger machen, ist, dass sie sich zu sehr engagieren. Untersuchungen zeigen, dass aktiv gehandelte Fonds im Vergleich zu passiven Fonds meist schlechter abschneiden. Ihr Geld wird mehr wachsen und Sie können beruhigt sein, wenn Sie Ihre Konten nicht öfter als ein paar Mal im Jahr überprüfen (oder ändern).

Eine weitere Gefahr besteht darin, dass Sie Ihre Konten nicht bestimmungsgemäß nutzen. Ruhestandskonten wie 401(k) und IRA-Konten bieten Steuer- und Investitionsvorteile, aber speziell für den Ruhestand. Wenn Sie sie für etwas anderes verwenden, müssen Sie mit Steuern und einer zusätzlichen Strafe rechnen.

Sie können zwar ein Darlehen von Ihrem 401(k)-Konto aufnehmen, aber Sie verlieren nicht nur die Gewinne, die das Geld einbringen könnte, sondern müssen das Darlehen auch innerhalb von fünf Jahren zurückzahlen (es sei denn, es wird für den Kauf eines Hauses verwendet) oder Sie zahlen eine 10-prozentige Strafe auf den ausstehenden Betrag.

Ihr Rentenkonto ist für den Ruhestand gedacht. Wenn Sie es also für einen anderen Zweck verwenden, sollten Sie innehalten und sich fragen, ob diese Ausgabe wirklich notwendig ist.

Lernen und sparen Sie weiter

Die gute Nachricht ist, dass Sie bereits an einer der besten Möglichkeiten arbeiten, um anzufangen: Bilden Sie sich weiter. Nehmen Sie alle seriösen Informationen auf, die Sie über Investitionen finden können, einschließlich Bücher, Online-Artikel, Experten in sozialen Medien und sogar YouTube-Videos. Es gibt großartige Ressourcen, die Ihnen dabei helfen, die richtige Anlagestrategie und -philosophie für Sie zu finden.

Sie können sich auch einen Finanzplaner suchen, der mit Ihnen zusammenarbeitet, um finanzielle Ziele festzulegen und Ihre Reise zu personalisieren. Bei der Suche nach einem Berater sollten Sie darauf achten, dass er Ihr bestes Interesse verfolgt. Stellen Sie ihm Fragen zu seinen Empfehlungen, vergewissern Sie sich, dass er treuhänderisch in Ihrem besten Interesse handelt, und vergewissern Sie sich, dass Sie seinen Zahlungsplan verstehen, damit Sie nicht mit versteckten Gebühren konfrontiert werden.

Im Allgemeinen werden Sie die wenigsten Interessenkonflikte bei einem Treuhänder haben, der nur Gebühren erhebt – einen, den Sie bezahlen, anstatt von den großen Finanzunternehmen bezahlt zu werden.

Fazit

Viele Menschen haben eine gewisse Scheu vor dem Investieren, aber wenn Sie die Grundlagen lernen, können Sie mit einem vernünftigen Ansatz im Laufe der Zeit eine Menge Geld verdienen. Mit dem Investieren anzufangen, kann die beste Entscheidung Ihres finanziellen Lebens sein, die Ihnen zu lebenslanger finanzieller Sicherheit und einem glücklichen Ruhestand verhilft.

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