Es scheint, dass heutzutage so viele Websites Ihnen Auskunft über Ihre Kreditwürdigkeit geben oder Kreditüberwachung anbieten wollen. Aber wenn es für Sie wirklich wichtig ist, Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen, wem können Sie dann vertrauen? Woher wissen Sie, ob das, was sie Ihnen sagen, korrekt ist?

In diesem Artikel wird erläutert, wie einige der beliebtesten Websites für Kreditwürdigkeitswerte funktionieren, woher sie ihre Informationen beziehen und wie sie im Vergleich zu den Kreditbüros Ihre Kreditwürdigkeit berechnen.

Gründe, Ihren Kreditwürdigkeitswert zu kennen

Es gibt viele Gründe, warum Sie Ihren Kreditwürdigkeitswert kennen sollten. Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit oder eine andere Form von Kredit beantragen, gibt dieser Score potenziellen Kreditgebern Auskunft über Ihre Kreditwürdigkeit und bestimmt, welche Art von Raten sie Ihnen anbieten können. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto günstiger sind die Zinssätze und desto mehr Geld können Sie bei der Finanzierung sparen.

Auch wenn Sie noch nicht bereit sind, einen Kredit aufzunehmen, können Sie, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen, Änderungen vornehmen, um sie für die Zukunft zu verbessern. Wenn es an der Zeit ist, ein Auto oder ein Haus zu kaufen oder Ihre Studienkredite zu refinanzieren, können Sie sicherstellen, dass Sie in der bestmöglichen Position sind.

Was ist Ihre Kreditwürdigkeit und wie wird sie berechnet?

Bevor wir uns mit der Genauigkeit von Kreditwürdigkeitsseiten befassen, ist es wichtig zu verstehen, was eine Kreditwürdigkeit ist und wie sie berechnet wird.

Ein Kredit-Score liegt in der Regel zwischen 300 und 850 und gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Kredit oder eine Kreditkarte zurückzahlen. Die Kreditgeber verwenden Ihre Kreditwürdigkeit, um die Zinssätze zu bestimmen, die sie Ihnen anbieten, je nachdem, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Kredit zurückzahlen können oder nicht. Sie berechnen höhere Zinsen, wenn Sie einen niedrigen Kreditscore haben, um nicht zurückgezahlte Kredite auszugleichen.

Es gibt verschiedene Methoden zur Berechnung des Kreditscores. Die traditionelle Methode ist die Erstellung eines FICO-Scores. FICO ist ein Unternehmen für Analysesoftware, das vor allem für die Erstellung von Kreditbewertungen für Verbraucher bekannt ist.

FICO-Scores werden anhand der folgenden Informationen berechnet, die unterschiedlich gewichtet werden:

  • Geschuldeter Betrag
  • Neuer Kredit
  • Zahlungsverhalten
  • Länge der Kredithistorie
  • Mischung von Kredittypen

Wie diese Kategorien gewichtet werden, hängt unter anderem davon ab, wie lange Sie schon Kredite nutzen. Der eigentliche Algorithmus ist proprietär und komplex, aber Ihr Score basiert immer auf Informationen, die von den großen Kreditbüros (Experian, TransUnion und Equifax) bereitgestellt werden. Wenn jede Auskunftei leicht abweichende Informationen über Sie hat, kann sich Ihr FICO-Score unterscheiden.

Es ist auch erwähnenswert, dass es verschiedene Versionen von FICO-Scores gibt und das Unternehmen spezielle Scores für bestimmte Arten von Krediten anbietet. Ihr FICO-Score für einen Autokredit kann sich von Ihrem FICO-Score für eine Kreditkarte unterscheiden.

Eine andere Methode zur Berechnung von Kredit-Scores wurde von den drei Kreditbewertungsagenturen als Alternative zu FICO entwickelt. Sie wird VantageScore genannt. Ihr VantageScore wird anhand eines gewichteten Durchschnitts aus:

  • Ihr verfügbarer Kredit
  • Rezenter Kredit
  • Zahlungsverhalten
  • Kreditausnutzung
  • Kredithöhe
  • Kreditsalden

Das größte Gewicht wird auf das Zahlungsverhalten und die Kreditausnutzung gelegt, Das ist dasselbe wie bei FICO, aber das Modell von VantageScore ermöglicht es, Kreditscores für Verbraucher zu erstellen, die für das FICO-Modell praktisch unsichtbar waren, einschließlich derer, die neu im Kreditgeschäft sind oder Kredite nur selten in Anspruch nehmen.

VantageScore stellt den Kreditgebern auch Begründungscodes zur Verfügung, die die Gründe für einen bestimmten Score angeben. Dadurch können Kreditgeber die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers besser einschätzen.

Wenn ein Kreditgeber eine Kreditprüfung durchführt, wird er entweder FICO oder VantageScore verwenden, um Ihren Kreditscore zu ermitteln und festzustellen, wofür Sie sich qualifizieren.

Wie Credit Karma funktioniert

Credit Karma ermöglicht es den Nutzern, ihre Kreditscores jederzeit kostenlos zu überprüfen. Außerdem können sie Kreditkartenangebote, Kredite und vieles mehr vergleichen, ohne dass sich dies auf ihren Score auswirkt.

Sie können auch den Kreditüberwachungsdienst nutzen, der Sie über wichtige Änderungen in Ihrem Kreditbericht informiert. Sie erhalten sogar Tipps und Erkenntnisse darüber, welche Aktivitäten sich auf Ihren Score auswirken und wie Sie diese verbessern können.

Aber kann man diesen Informationen trauen? Woher bekommen sie diese Informationen? Und wie können sie diesen Service kostenlos anbieten?

Credit Karma verwendet VantageScore, um Ihren Kredit-Score zu berechnen, und gibt Ihnen Ihren Score auf der Grundlage Ihrer Kreditdaten von Equifax und TransUnion. Da viele Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit ebenfalls auf diese Weise ermitteln, kann man mit Sicherheit sagen, dass sie zuverlässig ist. Wenn ein Kreditgeber stattdessen FICO oder VantageScore von Experian verwendet, können die Zahlen allerdings etwas abweichen.

Beachten Sie auch, dass einige Kreditgeber Variationen der von FICO oder VantageScore angebotenen Kreditbewertungsmodelle verwenden, die auf eine bestimmte Art von Krediten zugeschnitten sind. Einige Anbieter verwenden auch ihre eigenen Modelle.

Da Credit Karma Ihre Informationen von zwei der drei Auskunfteien sowie das sehr beliebte VantageScore-Modell verwendet und Ihre Informationen wöchentlich aktualisiert, kann man sagen, dass es einigermaßen vertrauenswürdig ist.

Wie kommt es aber, dass sie diesen Service kostenlos anbieten können? Nun, da Credit Karma mit vielen Banken und Kreditgebern zusammenarbeitet, um Ihnen personalisierte Angebote zu unterbreiten, erhalten sie ihr Einkommen von diesen Banken und Kreditgebern.

Wie Credit Sesame funktioniert

Credit Sesame arbeitet nach einem sehr ähnlichen Geschäftsmodell wie Credit Karma und bietet kostenlose Kreditbewertungen, Überwachung, Beratung und personalisierte Angebote. Allerdings vermarktet sich das Unternehmen eher als Kredit- und Darlehensgeber und nicht als persönlicher Finanzdienstleister.

Credit Sesame holt sich Ihre Kreditinformationen einmal im Monat von TransUnion und verwendet auch VantageScore, um Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln. Daher kann man sagen, dass es einigermaßen zuverlässig ist. Allerdings wird der Score weniger häufig aktualisiert und es werden nur Informationen von einem Büro anstatt von zwei wie bei Credit Karma verwendet.

Wie Mint funktioniert

Mint ist ein Unternehmen, mit dem Sie Ihre Finanzen kostenlos an einem Ort verfolgen und verwalten können. Darüber hinaus bietet es eine kostenlose Kreditbewertung und Kreditüberwachung. Genau wie die beiden anderen genannten Unternehmen bieten sie auch Beratung an, sagen Ihnen, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, und helfen Ihnen, Angebote zu finden, die für Sie geeignet sind.

Mint verwendet VantageScore, und obwohl sie auf ihrer Website nicht angeben, woher sie die Kreditauskunft erhalten, haben andere Stellen vorgeschlagen, dass sie Experian verwenden. Daher sind die von Mint bereitgestellten Ergebnisse wahrscheinlich genauso gültig wie die anderer ähnlicher Websites.

Wie Sie Ihr kostenloses Kreditergebnis oder Ihren Bericht erhalten

Viele Banken bieten jetzt die Möglichkeit, Ihr Kreditergebnis kostenlos zu überprüfen und sich für eine Kreditüberwachung anzumelden, ähnlich wie bei den oben genannten Unternehmen. Erkundigen Sie sich zunächst bei Ihrer Bank, was sie anbietet.

Die Bundesregierung ermöglicht es Ihnen, jedes Jahr einen kostenlosen Kreditbericht von jedem der drei Kreditauskunftsbüros zu erhalten. Unter AnnualCreditReport.com können Sie Ihre Berichte anfordern. Beachten Sie, dass Kreditberichte in der Regel keine Kreditscores enthalten.

Welche Scores sind erforderlich, um sich für die besten Refinanzierungs- oder Kreditzinsen zu qualifizieren?

FICO-Kreditscores werden häufig in fünf Kategorien eingeteilt, von der schlechtesten bis zur besten, wie folgt:

  • Sehr schlecht (300-579): Mit dieser Punktzahl ist es praktisch unmöglich, einen Kredit zu erhalten.
  • Angemessen (580-669): Dies sind Kreditnehmer mit geringer Bonität, die im Allgemeinen die schlechtesten Konditionen erhalten.
  • Gut (670-739): Diese Antragsteller qualifizieren sich für bessere Zinssätze, und es wird angenommen, dass nur etwa 8 % von ihnen wahrscheinlich in Verzug geraten werden.
  • Sehr gut (740-799): Diese Antragsteller qualifizieren sich in der Regel für überdurchschnittlich hohe Raten.
  • Außergewöhnlich (800-850): Wer eine Punktzahl in diesem Bereich hat, sollte keine Probleme haben, sich für die besten Tarife zu qualifizieren.

Die VantageScore-Skala verläuft wie folgt:

  • Sehr schlecht (300-499): Es ist unwahrscheinlich, dass der Antragsteller einen Kredit erhält.
  • Schlecht (500-600): Die Antragsteller können sich für einige der schlechtesten Zinssätze qualifizieren und müssen möglicherweise eine größere Anzahlung leisten.
  • Mittelmäßig (601-660): Diese Antragsteller werden in der Regel für einen Kredit zugelassen, erhalten aber nicht die besten Raten.
  • Gut (661-780): Diese Antragsteller haben eine gute Chance, günstigere Raten zu erhalten.
  • Ausgezeichnet (781-850): Diejenigen, die im oberen Bereich liegen, qualifizieren sich für die besten Raten und Angebote.

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