Wie ein Finanzplan einen Fahrplan für Ihren zukünftigen Erfolg liefern kann

Persönliche Finanzen 101: Was ist ein Finanzplan?

Ein persönlicher Finanzplan ist eine schriftliche Untersuchung Ihrer Finanzen, einschließlich Ihres Einkommens, einer Vermögensbewertung, Ihrer Verbindlichkeiten und Ihrer Investitionen, um sowohl Ihre aktuelle finanzielle Lage als auch Ihre zukünftige finanzielle Lage zu bestimmen. Finanzpläne sind wichtig für Sie, um zu beurteilen, ob Sie in der Lage sein werden, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, und um zu entscheiden, welche Schritte Sie zur Erreichung dieser Ziele unternehmen sollten.

Trotz der Bedeutung von persönlichen Finanzplänen versäumen es viele Menschen, sich mit der Finanzplanung für ihre Zukunft zu befassen oder überhaupt zu verstehen, was Finanzplanung eigentlich ist. Eine Umfrage, über die in Fortune berichtet wurde, ergab, dass fast zwei Drittel der Amerikaner nicht in der Lage sind, einen grundlegenden Test der Finanzkompetenz zu bestehen.

Finanzplanung sollte früh beginnen. Wenn man in jungen Jahren mit dem Sparen beginnt, hat das Geld mehr Zeit zu wachsen. Der Zweck eines Finanzplans ist es, Ihnen dabei zu helfen, die Durchführbarkeit Ihrer Ziele zu bestimmen und die Schritte zu verstehen, die Sie unternehmen müssen, um sie zu erreichen.Ein gutes Verständnis dessen, was Finanzplanung ist, kann Ihnen helfen, eine erfolgreichere finanzielle Zukunft zu beginnen.

Wenn Sie wissen, wie man einen Finanzplan erstellt, kann das den Unterschied für Ihren finanziellen Erfolg ausmachen. Wenn Sie einen Plan erstellen, werden Sie weniger wahrscheinlich schlechte finanzielle Entscheidungen treffen. Die Finanzplanung kann Ihnen auch helfen, ein höheres Einkommen zu erzielen und Ihre Lebensqualität zu verbessern.

Was beinhaltet ein Finanzplan also? Ein Finanzplan sollte umfassend sein und eine Reihe von Elementen enthalten wie:

• Finanzielle Ziele
• Aufstellung Ihres Nettovermögens
• Analyse Ihres Cashflows
• Strategie für den Ruhestand
• Risiko Managementplan
• Steuerplanung
• Investitionsplan
• Vermögensplan

Die Erstellung eines Finanzplans erfordert ein wenig Arbeit, aber das Endergebnis kann das Leben verändern. Die Erstellung eines eigenen Plans kann Sie auf den Weg zu mehr finanzieller Gesundheit und einer besseren Zukunft bringen. Es ist wichtig, dass Sie verstehen, dass Ihr persönlicher Finanzplan und seine Bestandteile nicht statisch sein sollten. Nachdem Sie den Zweck von Finanzplänen kennengelernt und Ihre Einkommens-, Verbindlichkeiten- und Vermögensbewertung abgeschlossen haben, sollten Sie das Dokument regelmäßig überprüfen, um Ihre Fortschritte bei der Erreichung Ihrer Ziele zu kontrollieren.

Finanzpläne bedürfen im Laufe Ihres Lebens regelmäßiger Überprüfungen und Änderungen. Sie sollten Ihren Plan ändern, wenn Sie größere Veränderungen in Ihrem Leben erfahren, die sich auf Ihre Ziele auswirken könnten, wie zum Beispiel die folgenden:

• Geburt eines neuen Kindes
• Heirat
• Scheidung
• Tod in der Familie
• Zweite oder weitere Ehen
• Neue gemischte Familie
• Ein neuer Job

Persönliche Finanzen 101: Warum einen Finanzplan machen?

Wenn Sie eine allgemeine Vorstellung davon haben, was der Plan ist, müssen Sie sehen, wie man einen Finanzplan aufstellt. Sie müssen Ihr Vermögen, Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben, Ihre Schulden und Ihre Steuern im Auge behalten. Der erste Schritt besteht darin, zu verfolgen, wofür Sie Ihr Geld ausgeben, um eine klare Vorstellung von Ihren aktuellen Finanzen zu bekommen.

Verfolgen Sie, wofür Sie Ihr Geld ausgeben

Sie sollten damit beginnen, alle Ihre Ausgaben für 1-2 Monate zu verfolgen.

Es gibt mehrere Methoden, um Ihre Ausgaben zu verfolgen, darunter die folgenden:

• Verfolgen Sie Ihre Einkäufe im Geschäft
• Verwenden Sie eine App, um Ihre Ausgaben unterwegs zu verfolgen
• Verfolgen Sie Ihre Ausgaben mit einer Ausgabentabelle
• Verwenden Sie separate Konten für Ausgaben und Rechnungen
• Laden Sie Ihre Transaktionen von Ihrer Bank und Ihren Kreditkarten in eine Tabelle herunter

Wenn Sie Ihre Ausgaben ein oder zwei Monate lang verfolgen, können Sie sich ein Bild von Ihren persönlichen Finanzen machen, um Ihre finanziellen Ziele festzulegen.

Organisieren Sie Ihre Finanzunterlagen

Der nächste Schritt ist die Organisation Ihrer Finanzunterlagen. Sie sollten alle Ihre Unterlagen an einem Ort sammeln und ordnen. Zu den Dokumenten, die Sie sammeln sollten, gehören unter anderem die folgenden:

• Rechnungen
• Bankauszüge
• Lohnabrechnungen
• Verträge
• Kreditkarten
• Investitionen
• Auszüge von Rentenkonten
• Autounterlagen
• Hypothekenabrechnungen
• Steuererklärungen
• Versicherungsunterlagen
• Krankenhausrechnungen

Nachdem Sie die Dokumente gesammelt haben, Erstellen Sie ein Ablagesystem und achten Sie darauf, dass sie in den richtigen Ordnern abgelegt werden.

Vervollständigen Sie eine Bewertung Ihres Vermögens, um Ihren Nettowert zu ermitteln

Der nächste Schritt bei der Erstellung eines Finanzplans besteht darin, eine Vermögensbewertung durchzuführen und Ihren Nettowert zu ermitteln. Zu diesem Zweck müssen Sie den Marktwert jedes Ihrer Vermögenswerte ermitteln. Dies ist der Preis, zu dem Sie den Vermögenswert verkaufen könnten, wenn Sie einen willigen Käufer fänden.

Beginnen Sie mit einer Bestandsaufnahme aller Ihrer Vermögenswerte und notieren Sie diese. Die Ermittlung des Wertes Ihrer immateriellen Vermögensgegenstände kann etwas mehr Arbeit erfordern. Nachdem Sie alle Ihre Vermögensgegenstände bewertet haben, müssen Sie eine Bestandsaufnahme aller Ihrer Einkommensquellen und Ihrer Verbindlichkeiten vornehmen.

Schreiben Sie alle Ihre Einkommensquellen auf, so dass Sie eine monatliche Gesamtsumme sehen können. Wenn Ihre monatlichen Beträge schwanken, nehmen Sie einen Durchschnittswert Ihrer Einkünfte der letzten sechs Monate. Listen Sie schließlich alle Ihre Schulden auf und addieren Sie sie. Sie können dann Ihren Nettowert ermitteln, indem Sie Ihre Verbindlichkeiten vom Wert Ihrer Vermögenswerte abziehen. Es gibt einige Nettowertrechner im Internet, die Ihnen bei diesem Prozess helfen können.

Setzen Sie sich finanzielle Ziele für die Zukunft

Die Festlegung Ihrer finanziellen Ziele ist der nächste Schritt bei der Ausarbeitung eines Finanzplans.Entscheiden Sie, wie viel Sie für Ihren Ruhestand zur Verfügung haben möchten. Denken Sie auch an andere Ziele, wie z. B. die Ersparnisse für das Studium Ihrer Kinder, den Kauf eines Hauses, den vorzeitigen Eintritt in den Ruhestand und andere Dinge, die Sie gerne erreichen möchten. Entscheiden Sie, wie viel Geld Sie benötigen, um jedes dieser Ziele zu erreichen.

Ein Beispiel für einen Finanzplan mit möglichen Zielen könnte Folgendes umfassen:

• Tilgen Sie Ihre Kreditkartenschulden
• Erstellen Sie ein Budget, mit dem Sie leben können
• Sparen Sie einen Notfallfonds in Höhe von drei bis sechs Monaten Ihres Einkommens
• Geben Sie weniger aus, als Sie verdienen
• Sparen Sie für Ihren Ruhestand
• Sparen Sie eine Anzahlung
• Sparen Sie für Ihr Studium
• Tilgen Sie Ihre Studentendarlehen
• Erhöhen Sie Ihr Einkommen

Sobald Sie eine Vorstellung von Ihren Zielen haben und wie viel Geld Sie zur Seite legen müssen, um diese zu erreichen, Ihr nächster Schritt in der Finanzplanung besteht darin, die Schritte festzulegen, die Sie benötigen, um jedes Ziel zu erreichen, und einen Finanzplan zu erstellen.

Erstellen Sie Ihren Plan, um Ihre Ziele zu erreichen

Wenn Sie einen Finanzplan erstellen, müssen Sie separate Pläne schreiben, die in den umfassenden Finanzplan aufgenommen werden. Ein guter Finanzplan sollte sich mit Ihren Ersparnissen, Investitionen, Steuerstrategien, Risikostrategien und der Frage befassen, wie mit Ihrem Vermögen umgegangen wird, wenn Sie arbeitsunfähig werden oder versterben. Im Folgenden werden die einzelnen Komponenten eines Finanzplans anhand eines Beispiels erläutert, um Ihnen eine bessere Vorstellung davon zu vermitteln, wie sie funktionieren sollten.

Sparplan

Alle guten Finanzpläne sollten einen Sparplan enthalten. Das ist ein Plan, wie viel Sie von Ihrem Einkommen bei jedem Gehaltsscheck oder jeden Monat beiseite legen müssen, um Ihre Ziele zu erreichen. Wenn Sie jung sind, haben Sie einen längeren Zeitraum zum Sparen. Es ist jedoch eine kluge Entscheidung, mehr Geld beiseite zu legen, solange Ihre Ausgaben noch relativ niedrig sind.

Als allgemeine Regel gilt, dass Sie versuchen sollten, jeden Monat mindestens 20 Prozent Ihres Einkommens zu sparen. Wenn Sie an Ihrem Arbeitsplatz eine 401(k)-Versicherung haben, sollten Sie mindestens den Prozentsatz sparen, den Ihr Arbeitgeber beisteuert. Sie sollten versuchen, drei bis sechs Monate Ihres Einkommens in einem Notfallfonds anzusparen, damit Sie auf das Unerwartete vorbereitet sind. Wenn Sie älter sind, sollten Sie herausfinden, wie viel Geld Sie zurücklegen müssen, um in den Ruhestand gehen zu können, einschließlich Nachholzahlungen.

Investitionsplan

Ein Finanzplan sollte auch einen Investitionsplan enthalten. Sie werden Ihre Anlagestrategie festlegen müssen. Wenn Sie viel Zeit zum Sparen haben, sollten Sie bei der Auswahl der Anlagen eher aggressiv vorgehen, bei kurzfristigen finanziellen Zielen ist es vielleicht sinnvoller, beim Aufbau eines Portfolios konservativ vorzugehen.

Nachdem Sie sich für eine Strategie entschieden haben, schreiben Sie eine persönliche Anlagepolitik, die Ihnen bei der Auswahl Ihrer Anlagen helfen kann. Danach können Sie Ihre Anlagen auswählen, wobei Sie beim Aufbau eines Portfolios auf Diversifizierung achten sollten.

Einkommenssteuerplan

Die Erstellung eines Einkommenssteuerplans ist wichtig für Ihren gesamten Finanzplan. Ihr Steuerplan sollte jedes Jahr überprüft werden, da sich die Steuergesetze und -vorschriften jedes Jahr ändern. Setzen Sie sich mit einem Steuerberater zusammen, um herauszufinden, welche Abzüge Sie in Anspruch nehmen können.

Ihr Finanzplan sollte so erstellt werden, dass Sie möglichst viele Steuern sparen. Indem Sie im Laufe des Jahres Maßnahmen ergreifen, können Sie den Betrag, den Sie an das Finanzamt zahlen müssen, möglicherweise minimieren. Ihre Steuerplanung könnte zum Beispiel beinhalten, dass Sie jährlich maximale Beiträge an eine IRA leisten, anstatt mehr Geld an Uncle Sam zu zahlen.

Versicherungsplan

Ein weiterer wichtiger Bestandteil eines persönlichen Finanzplans ist ein Versicherungsplan. Sie sollten bestimmen, welche Risiken Sie eingehen und wie viel Versicherung Sie benötigen, um jedes Risiko auszugleichen. Der Teil der Versicherungsplanung Ihres Finanzplans sollte zumindest Pläne für Ihre Autoversicherung, Krankenversicherung, Hausratversicherung und Lebensversicherung enthalten.

Der Versicherungsbedarf ist bei jedem Menschen unterschiedlich. Sie müssen Ihre Risikobereiche ermitteln und entscheiden, wie viel Versicherung Sie brauchen, um im Katastrophenfall wieder auf die Beine zu kommen. Ihr Versicherungsbedarf kann von den folgenden Faktoren beeinflusst werden:

• Alter
• Beruf
• Wirtschaftlicher Status
• Gesundheit
• Familienstatus
• Vermögen

Vermögensplanung

Nachlassplanung ist etwas, das viele Menschen aufschieben, weil sie entweder nicht an den Tod denken wollen oder weil sie denken, dass sie später noch viel Zeit dafür haben. Es ist wichtig zu verstehen, dass das Unerwartete jederzeit eintreten kann. Eine Nachlassplanung ist für alle über 18 Jahre unerlässlich.

Wenn Sie keinen Plan haben und entmündigt werden, haben Ihre Angehörigen möglicherweise Schwierigkeiten, auf Ihre Konten zuzugreifen, um Ihre Rechnungen für Sie zu bezahlen oder wichtige Informationen zur Gesundheitsfürsorge herauszufinden. Unabhängig von Ihrem Alter sollten Sie zumindest über eine dauerhafte Finanz- und Gesundheitsvorsorgevollmacht verfügen. Eine umfassende Nachlassplanung kann eine Reihe verschiedener Dokumente umfassen, darunter die folgenden:

• Testamente
• Trusts
• Dauerhafte Vollmachten
• Vorsorgeverfügungen
• Lebensverfügungen

Die Nachlassplanung sollte Pläne enthalten, wie Ihr Vermögen nach Ihrem Tod verteilt wird, sowie Pläne, wer befugt sein wird, wichtige finanzielle und medizinische Entscheidungen für Sie zu treffen, falls Sie aufgrund von Geschäftsunfähigkeit nicht mehr in der Lage sind, diese selbst zu treffen.

Setzen Sie Ihren Plan um und überprüfen und überarbeiten Sie ihn, wenn sich Änderungen ergeben

Ihr persönlicher Finanzplan sollte nicht als statisches Dokument betrachtet werden. Stattdessen ist Ihr Finanzplan eine lebendige, atmende Aufzeichnung, die Sie überprüfen und als Reaktion auf Veränderungen in Ihrem Leben überarbeiten sollten. Die Finanzplanung ist ein fortlaufender Prozess, der sich durch Ihr ganzes Leben ziehen sollte.

Als Faustregel gilt, dass Sie Ihren Plan jährlich überprüfen und bei Bedarf Änderungen vornehmen sollten. Zum Beispiel ändern sich die Steuergesetze häufig, so dass es wichtig ist, die Steuerplanungsstrategien in Ihrem Plan zu aktualisieren, um auf Änderungen zu reagieren.

Sie sollten Ihren Finanzplan auch nach jeder größeren Veränderung in Ihrem Leben überprüfen, z. B. wenn Sie heiraten, sich scheiden lassen, ein neues Baby bekommen, ein Todesfall in der Familie eintritt oder andere Veränderungen eintreten. In jeder dieser Situationen kann es erforderlich sein, Ihre Pläne anzupassen, Ihre Begünstigten zu ändern und andere Änderungen vorzunehmen, damit Ihr Plan weiterhin für Sie funktioniert.

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