Ich habe vor Wochen angefangen, dies zu schreiben, aber dann wurde ich unsicher und beschloss, es zu verwerfen. Zweifel sagten mir, dass diese Geschichte es nicht wert sei, darüber zu reden. Denn 58.000 Dollar sind eine absurde Menge Geld für eine alleinstehende Person ohne echte Verpflichtungen. Selbst in New York City. Zumindest für mich. Und wäre das nicht eine Beleidigung für Leute, die viel weniger verdienen?

Aber dann stieß ich auf einen Blogbeitrag, in dem es hieß, dass man mit einem Gehalt von 50.000 Dollar „ernsthafte Opfer“ bringen müsse.

Dann sah ich einen anderen Kommentar, in dem es darum ging, ob man in New York sparen könne: „Man kann es mit 85.000 Dollar schaffen, indem man Ramen isst und mit Mitbewohnern zusammenlebt.“

Und dann noch einer: „Weniger als 60.000 Dollar sind unter der Armutsgrenze…“

Wirklich?

Ich habe also meine Meinung geändert.

Ich habe mich nie hingesetzt und nachgerechnet, wie viel ich mit meinem ersten New Yorker Einkommen gespart habe. Aber vielleicht habe ich mich gerade so durchgeschlagen, als ich noch viel weniger verdient habe. Denn ich lebe an einem Ort, der darauf ausgelegt ist, mir mein Geld wegzunehmen. Ich führe eine Tabelle mit Restaurants, die ich ausprobieren möchte. Die Wohnkosten bringen mich zum Weinen. Ich habe schon 20 Dollar für einen einzigen Cocktail ausgegeben. Alles Möglichkeiten, mein Geld in die Toilette zu werfen.

Ist es in einer der teuersten Städte der Welt möglich, mit einem durchschnittlichen Einkommen zu sparen?

Es gibt viele Beiträge, die über Ausgaben und Sparen in Großstädten sprechen, aber sie zeigen keine Zahlen, und Sie wissen ja, so machen wir das hier.

In meinem ersten vollen Jahr in New York City verdiente ich etwa 58.000 Dollar. In Anbetracht der Branche, in der ich arbeite, verdiene ich in New York City mehr Geld als anderswo. Mit dem Lebenshaltungskosten-Rechner von Nerdwallet konnte ich mir mit diesem Einkommen einen Lebensstil leisten, der an den meisten anderen Orten zwischen 30 und 40.000 Dollar kostet.

$58k in NYC =
$38k in Miami, FL
$34k in Allentown, PA
$39k in Chicago, IL
$29k in Tulsa, OK
$34k in Dallas, TX
$47k in Los Angeles, CA

Wenn ich mich an die Inflation anpasse, sind das im Jahr 2018 etwa $65k. Es ist auch wichtig zu wissen, dass mein Job kein Einstiegsjob war. Ich hatte schon ein paar Jahre gearbeitet und einige Fähigkeiten mitgebracht.

Die Anpassung an die Lebenshaltungskosten ist eine Sache, aber dann ist da noch die andere Frage: Was ist ein „gutes“ Gehalt in New York City? Darüber lässt sich streiten, aber als anekdotisches Beispiel sei gesagt, dass das erste Angebot meines Mitbewohners nach dem Studium 50.000 Dollar für eine Stelle betrug, die das Wort „Junior“ enthielt. Ich fand das hoch, vor allem, weil mein erster bezahlter Job 33.000 Dollar gekostet hat.

Und nun ist es an der Zeit, finanziell NUDE zu werden (weil ich das Wort „nackt“ hasse).

Einkommen

Fangen wir von vorne an:

Ich hatte ein monatliches Einkommen von 3.496 $ oder 41.952 $ im Jahr.

Ich musste ein paar Mal nachrechnen, weil ich schockiert war, dass 16.047 $ meines Einkommens für Steuern und Abzüge draufgingen. Fast 30 %! Aber es macht Sinn, denn die 58.000 Dollar wurden durch mehrere Jobs zusammengeschustert: Ich hatte einen Vertragsjob, den ich über eine Personalvermittlungsagentur bekam, und zwei Jobs als Freiberufler. Das bedeutet, dass ich keinen 401k-Plan hatte, in den ich vor Steuern einzahlen konnte.

Als Vertragsangestellter hatte ich auch nicht die Vorteile, die normale Angestellte haben: kein bezahlter Urlaub, keine Krankheitstage, kein 401k-Match oder eine Krankenversicherung über die Arbeit.

Ich habe in 15 Minuten 4.000 Dollar verdient.

Der Vertragsjob wurde mir für 25 Dollar pro Stunde angeboten. Ich wäre mit 27 Dollar zufrieden gewesen, also verlangte ich 30 Dollar pro Stunde, ohne eine Erklärung dafür abzugeben. Sie einigten sich auf die 27 Dollar. Schlimmstenfalls hätten sie nein sagen können. Und ich bin um 4.000 Dollar reicher geworden. Leute, die verhandeln, tut es. Es ist das einfachste Geld, das ihr je verdienen werdet, also lasst euch diese Gelegenheiten nicht entgehen, wenn sie sich euch bieten.

Ich habe auch gelegentlich freiberuflich für zwei alte Firmen gearbeitet und so weitere 4.000 Dollar zu meinem Einkommen hinzugefügt. Es war eine absolut nervenaufreibende Arbeit, aber ich dachte nicht, dass mein Einkommen hoch genug war, um auf Nebenbeschäftigungen zu verzichten. Es war auch hilfreich, dass ich zu dieser Zeit in einer Fernbeziehung lebte, so dass ich mehr Nächte für mich hatte, um mich freiberuflichen Projekten zu widmen.

Schulden

$5.781 meines Geldes flossen in Studentendarlehen.

Ich zahlte sie in diesem Jahr in drei Pauschalbeträgen ab. Sobald mein Einkommen mir etwas Luft verschaffte, zahlte ich mehr als die 169 Dollar Mindestraten, so dass ich dem Zeitplan immer voraus war.

Ich hatte 0 Dollar an Kreditkartenschulden.

Meine Tage der Kreditkartenschulden lagen hinter mir. Ich belastete meine Kreditkarten mit allem, zahlte sie aber jeden Monat vollständig ab.

Sparen

Ich sparte 14.000 $ meines Nettoeinkommens.

Ich war mir über die Unzulänglichkeiten meiner 401k-Kasse bewusst, also achtete ich besonders darauf, selbst aktiv zu sparen.

8 Monate lang sparte ich 1.500 $ pro Monat, also 12.000 $ für das Jahr.

Ab August habe ich wöchentlich 100 Dollar zusätzlich gespart und so weitere 2.000 Dollar zu den Ersparnissen hinzugefügt.

Dann habe ich 5.000 Dollar von diesen Ersparnissen auf mein IRA-Investitionskonto überwiesen.

Lebensstil

10.632 Dollar gingen für Miete und Nebenkosten drauf.

Mit meinem Einkommen konnte ich meine eigene Wohnung nicht rechtfertigen. Ich zahlte zwischen 800 und 848 Dollar pro Monat, was 25 % meines Einkommens ausmachte. Das war zufällig das ideale Verhältnis zwischen Einkommen und Wohnung, aber nur, weil ich immer versucht habe, die billigste Wohnung zu finden, ohne auf Dinge zu verzichten, die mir wichtig waren: Nähe zu den Verkehrsmitteln, soziale Aktivitäten in Gehweite, natürliches Licht, Holzböden.

Ich entschied mich auch dafür, in einem lebendigen Viertel zu wohnen, so dass ich, wenn meine Mitbewohner mir auf die Nerven gingen, in zahlreiche Cafés flüchten konnte.

Ich gab 2.808 Dollar für Lebensmittel aus…

Meine Lebensmittelrechnungen waren wirklich niedrig, etwa 107 Dollar pro Monat, weil es andere Dinge gab, die ich mehr schätzte als die Erfahrung des Essens. Zu Hause gekochte Mahlzeiten waren oft einfach, und ich aß immer eine Variation des Gleichen.

Aber ich kaufte ein paar Mal pro Woche Arbeitsessen. Ich habe in Soho gearbeitet, und Sie können sich vorstellen, dass es schwer ist, all den Essensmöglichkeiten dort zu widerstehen.

Wenn ich mich mit Freunden traf, ging ich in der Regel ein- oder zweimal im Monat auswärts essen, also gingen 777 Dollar in Restaurants und erstaunlich wenig Geld für Getränke aus (Happy Hours, was?).

Und etwa 500 Dollar für gefälschte Lebensmittel.

Wenn ich mir mein Mint-Konto ansehe, gibt es eine erschreckend hohe Anzahl von Transaktionen von CVS, Rite Aid und Walgreens. Ich habe definitiv kein medizinisches Zeug gekauft. Ich habe verarbeitete Lebensmittel wie Kraft-Makkaroni und -Käse, Campbell’s-Suppen und Ben & Jerry’s-Eis gekauft. Rite Aid lag direkt vor meiner U-Bahn-Haltestelle, so dass ich auf dem Weg dorthin die Prospekte durchblätterte und mich mit den Artikeln eindeckte, die gerade im Angebot waren.

Ich habe fast so viel Geld für Kleidung wie für Lebensmittel ausgegeben. 2.905 Dollar, um genau zu sein.

Ich kaufte in preiswerteren Geschäften wie Urban Outfitters, Zara und J. Crew ein. Vieles davon war wirklich Ramsch. Aber die paar Sachen, die ich im Ausverkauf bei Bloomingdale’s, Saks und Barneys gekauft habe, waren es nicht.

Ach ja, und weißt du noch, dass ich in Soho gearbeitet habe? Ich habe mich in meiner Mittagspause zu einigen Musterverkäufen geschlichen.

Ich habe 538 Dollar für die Gesundheitsfürsorge ausgegeben.

Ich habe 30 Dollar für einen Arztbesuch ausgegeben, aber 401 Dollar für die Augenpflege und 107 Dollar für Fitness.

Ich hatte keine Krankenversicherung.

Ich habe Monate damit verbracht, verschiedene Krankenversicherungsoptionen zu recherchieren und Freunde von Freiberuflern zu fragen, welche Art von Versicherung sie hatten, habe mich aber aus verschiedenen Gründen gegen alle entschieden. Einige schienen mir einfach exorbitant teuer für die Leistungen, die man bekam. Ich hatte großes Glück, dass mir nie etwas passiert ist.

Aber durch Herumfragen habe ich ein paar Kliniken gefunden, in die ich gehen konnte und die ich bei Bedarf nach einer gleitenden Skala bezahlen konnte.

Die Transportkosten beliefen sich auf schlappe 1.645 Dollar.

Ein großer Vorteil des Stadtlebens sind die Einsparungen beim Transport. Darin enthalten sind meine monatliche U-Bahn-Karte (104 Dollar pro Monat) und die 15 Dollar teuren Busfahrten nach Chinatown, um Freunde und Familie zu besuchen. In einer Stadt mit ausgezeichneten öffentlichen Verkehrsmitteln habe ich fast nie ein Taxi genommen. Wenn ich das herunterrechne, waren es schlappe 137 Dollar pro Monat, was viel weniger ist als die üblichen Raten für das Auto und die Versicherung.

Ich hatte immer noch Geld übrig, also habe ich zwei Reisen gemacht.

Sie waren nicht annähernd so extravagant wie die Reisen, die ich jetzt unternehme, aber ich habe trotzdem zweimal das Land verlassen: eine Woche in Mexiko für 1.011 Dollar und 704 Dollar für ein langes Wochenende in Montreal.

Ich habe sogar 611 Dollar für persönliche Bereicherung gefunden.

Ich dachte, es wäre toll, am FIT zu lernen, wie ich meinen eigenen Schmuck herstellen kann. Ich wusste ja nicht, dass ich das ganze Semester brauchen würde, um eine kleine Anstecknadel mit einem Totenkopf anzufertigen… Ich habe das Ding buchstäblich mit einer Säge herausgesägt!

Und schließlich 585 Dollar für Unterhaltung.

Die Schnäppchen-Websites waren der letzte Schrei, und ich habe mich bei allen angemeldet: ScoutMob, Buy With Me, Ideelist. In New York City muss man nicht viel bezahlen, um Spaß zu haben. Ich weiß noch, dass ich in Boston an einer Hand abzählen konnte, welche Bars und Clubs keinen Eintritt verlangten. Aber in New York City kann man in die meisten Lokale umsonst gehen. Wohnen ist zwar teuer, aber in New York City gibt es viele Dinge, die viel günstiger sind als anderswo.

Niemand hat mir vorgeworfen, billig oder sparsam zu sein.

Niemand hat mich jemals sparsam genannt, und ich habe nie zu Aktivitäten nein gesagt. Äußerlich lebte ich einen normalen Lebensstil wie die meisten anderen Menschen. Aber innerlich habe ich die Dinge ein wenig anders gemacht. Ich ging einfach bewusster damit um, wie ich mein Geld ausgab.

Wie sich alles summierte

Hier können Sie sehen, dass die Steuern meine größte Ausgabe waren.

Und hier ist, wie ich mein Nettoeinkommen ausgab. Schon damals habe ich mich nicht an das 50-30-20-Budget gehalten. Ich habe 37 % für Bedürfnisse, 16 % für Wünsche und 47 % für Ersparnisse ausgegeben. Sechzehn Prozent für „Wünsche“ scheint wirklich niedrig zu sein, aber was ist, wenn man wirklich nicht so viel braucht?

Schlüsselbeobachtungen

Die Einkommenserhöhung um 8.000 Dollar war der Schlüssel. Wenn ich nicht verhandelt und keine Nebenjobs gefunden hätte, hätte ich nur etwa 15 % meines Nettoeinkommens gespart. Ich hatte auch Glück mit den Nebenjobs und war an einem Punkt in meinem Leben, an dem ich die Energie hatte, sie tatsächlich auszuüben.

Die Steuern waren hoch. Zusätzlich zu den Bundessteuern zahlte ich Staats- und Gemeindesteuern sowie Selbstständigkeitssteuern aus diesen Nebenjobs. Und keine 401k-Beiträge, um mein zu versteuerndes Einkommen zu reduzieren. Obwohl ich jetzt viel mehr Geld verdiene, ist es verrückt, dass ich ungefähr den gleichen Betrag an Steuern zahle…

Aus der Krankenversicherung auszusteigen war königlich dumm. Der König der dummen Entscheidungen. Aber die Versicherungsoptionen, die mir damals zur Verfügung standen, waren schrecklich. So schlecht, dass ich dachte, es wäre besser, keine Versicherung abzuschließen, als für eine zu bezahlen, die kaum etwas abdeckt. Es war eine persönliche Entscheidung, und ich möchte nicht dafür plädieren, dass andere meinem Beispiel folgen.

Mir fällt nichts ein, was ich mir kaufen wollte, mir aber nicht leisten konnte, und ich glaube nicht, dass mehr Geld mich glücklicher gemacht hätte. Die Studiendarlehen schränkten meinen Stil ein, aber ich hielt meine Fixkosten niedrig, so dass ich immer noch für die ein oder zwei Kategorien ausgeben konnte, die mir wichtig waren.

Aber ich kann sagen, dass ich mit mehr Geld meine finanziellen Ziele viel schneller erreicht hätte. Im darauffolgenden Jahr habe ich das gesamte zusätzliche Geld, das ich jetzt durch die abbezahlten Studentenkredite hatte, direkt in Ersparnisse gesteckt.

Die Saat des Sparens war aufgegangen. Nicht jeder kann 50% seines Einkommens sparen. Aber man kann versuchen, sich dorthin vorzuarbeiten. Wenn ich schuldenfrei gewesen wäre, hätte ich 47 % meines Nettoeinkommens sparen können. Gar nicht so schlecht, oder? Und wenn ich Zugang zu einem 401k-Programm gehabt hätte, hätte ich wahrscheinlich die 50 %-Marke überschreiten können. Aber das waren nicht die Umstände, mit denen ich zu tun hatte. Das war in Ordnung, denn ich wusste, dass diese Umstände nicht von Dauer waren. Ich WÜRDE einen anderen Job finden. Eine bessere. Ein paar Monate später bekam ich eine Festanstellung in einem großen Unternehmen, das großartige Sozialleistungen bot, wie z. B. 6 % Zuschuss zur Altersvorsorge, 4 Wochen bezahlten Urlaub und Gewinnbeteiligung, und das alles nur, um zu gewinnen!

Vielleicht denken einige von Ihnen, dass mein Leben traurig war. Das ist in Ordnung. Denn ich lebe mein Leben nicht für andere Leute. Und für andere ist das Vergleichsspiel eine Falle. Ihr seht vielleicht jemanden, der doppelt so viel spart wie ihr und denkt, dass ihr das nie schaffen werdet. Aber denken Sie daran, dass auch diese Person irgendwo anfangen musste. Die meisten Menschen verdienen nicht gleich nach der Schule sechsstellig. Das kann viele Jahre dauern. Ich hoffe, diese Zahlen zeigen Ihnen, dass es möglich ist, Fortschritte zu machen, auch wenn Sie weniger als ein „ideales“ Einkommen haben.

Wie haben Sie in einer teuren Stadt gespart? Fühlten Sie sich auch mit einem „niedrigen“ Gehalt reich? Wenn nicht, was ist das Mindestgehalt, das Sie brauchen, um sich wohl zu fühlen?

Feature Image: Unsplash

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