Mikrokredite werden in der Regel als Darlehen über 50.000 $ oder weniger definiert. Da viele Banken nicht bereit sind, kleinere Darlehensbeträge zu gewähren, sind Mikrodarlehen eine gute Möglichkeit für Unternehmer, Zugang zu Kapital zu erhalten. Einige Mikrokreditprogramme stehen allen Arten von Kleinunternehmern offen, während andere sich auf die Finanzierung bestimmter Arten von Unternehmern konzentrieren, z. B. auf solche in einkommensschwachen Gemeinden oder Ländern und auf Unternehmerinnen.

  • Wie funktioniert ein Mikrokredit?
    • Bedingungen und Merkmale von Mikrokrediten
    • Wie erhält man einen Mikrokredit
  • Mikrokreditprogramme und -organisationen

Wie funktioniert ein Mikrokredit?

Mikrokredite sollen Unternehmern helfen, die Schwierigkeiten haben, Finanzmittel aus anderen Quellen wie Banken oder Kreditgenossenschaften zu erhalten. Die meisten Mikrodarlehen werden in Form eines herkömmlichen Darlehens oder eines Peer-to-Peer-Darlehens vergeben. Bei herkömmlichen Mikrokrediten wird dem Kreditnehmer der gesamte Kreditbetrag vom Kreditgeber zur Verfügung gestellt, und er muss den Kapitalbetrag und die aufgelaufenen Zinsen zurückzahlen. Bei Peer-to-Peer-Mikrokrediten wird jedes Darlehen von mehreren privaten oder institutionellen Anlegern über eine Kreditplattform finanziert, und die Kreditnehmer müssen in der Regel eine überzeugende persönliche oder geschäftliche Geschichte vorlegen, um das Interesse der Anleger zu gewinnen.

Viele Mikrokredite werden von gemeinnützigen Organisationen oder staatlichen Stellen vergeben. Das bedeutet, dass es Einschränkungen bei der Verwendung des Kredits geben kann. So können beispielsweise von der U.S. Small Business Administration (SBA) gewährte Mikrokredite für Betriebskapital, den Kauf von Lagerbeständen oder ähnliche Zwecke verwendet werden, nicht aber für die Refinanzierung bestehender Schulden oder den Erwerb von Grundstücken. Gemeinnützige und staatliche Mikrokreditprogramme bieten jedoch häufig wettbewerbsfähige Zinssätze und Laufzeiten sowie weniger Gebühren. Einige Mikrokreditprogramme, wie z. B. Kiva, sind sogar zinsfrei.

Mikrokreditbedingungen und -merkmale

Während die tatsächlichen Bedingungen eines Mikrokredits von Organisation zu Organisation variieren, werden die meisten Mikrokredite in Beträgen bis zu 50.000 $ angeboten, haben Zinssätze von 5 % bis 20 % und haben monatliche Rückzahlungspläne.

Merkmale
Durchschnittliche Laufzeiten
Betrag bis zu $50,000
Zinssätze 0% – 20%+
Kreditlaufzeiten 3 Monate – 7 Jahre
Rückzahlungsoptionen Monatlich

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Einer der größten Vorteile von Mikrokrediten besteht darin, dass sie Zugang zu Kapital bieten, das manche Unternehmer sonst nicht bekommen könnten. Da es die Banken genauso viel Geld kostet, einen 50.000-Dollar-Kredit zu verbriefen wie einen 1-Million-Dollar-Kredit, vergeben sie seltener Kredite an Unternehmer, die einen kleineren Betrag benötigen. Einige Online-Kreditgeber bieten Kredite ab 1.000 $ an, haben aber in der Regel höhere Zinssätze und Gebühren als Banken.

Außerdem vergeben die meisten Online-Kreditgeber und Banken keine Kredite an neue Unternehmen oder Start-ups, was es für angehende Unternehmer schwierig macht, Geld zu bekommen. Mikrokredite bilden eine Brücke zwischen Online-Kreditgebern und Banken, denn sie bieten niedrigere Kreditbeträge als Banken und günstigere Zinssätze und Konditionen als viele Online-Kreditgeber. Viele Mikrokreditprogramme richten sich auch an neue Unternehmen.

Wie man ein Mikrodarlehen erhält

Die Voraussetzungen für ein Mikrodarlehen hängen von der Organisation ab, die das Darlehen gewährt. Programme wie das SBA-Mikrokreditprogramm verlangen einen Kreditnehmer mit einer guten oder ausgezeichneten Kreditwürdigkeit, der für ein Darlehen Sicherheiten stellen kann. Andere Organisationen wie Kiva verlassen sich nicht auf die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers und suchen stattdessen nach einer interessanten persönlichen und geschäftlichen Geschichte. Einige Organisationen vergeben Kredite nur an bestimmte Arten von Unternehmern, z. B. Frauen, Veteranen, Personen mit geringem Einkommen, Minderheiten oder Landwirte.

Mikrokreditprogramme und -organisationen

Nachfolgend haben wir einige der beliebtesten Mikrokreditprogramme für Kleinunternehmer in den Vereinigten Staaten aufgelistet.

SBA-Mikrokreditprogramm

Die SBA stellt gemeinnützigen, kommunalen Kreditgebern Mittel zur Vergabe von Mikrokrediten an Kleinunternehmer zur Verfügung. Diese Kreditgeber können Kleinstkredite bis zu 50.000 $ vergeben, um Kreditnehmern bei der Gründung oder Erweiterung ihrer kleinen Unternehmen zu helfen. Die Zinssätze für SBA-Kleindarlehen liegen im Allgemeinen zwischen 8 % und 13 %, und die maximale Kreditlaufzeit beträgt sechs Jahre. Die Voraussetzungen für die Kreditvergabe sind von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich.

USDA FSA Mikrokredite

Die Farm Service Agency (FSA), Teil des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA), bietet Mikrokredite bis zu 50.000 $ für Kleinbauern oder Landwirtschaftsanfänger, Nischenbetriebe oder nicht-traditionelle landwirtschaftliche Betriebe, CSAs (Community Supported Agriculture), Restaurants und Lebensmittelgeschäfte oder solche, die hydroponische, aquaponische, biologische und vertikale Anbaumethoden anwenden. Die FSA bietet zwei Arten von Mikrodarlehen an: Mikrodarlehen für das Eigentum an landwirtschaftlichen Betrieben und Mikrodarlehen für den Betrieb landwirtschaftlicher Betriebe. Betriebsmittel-Mikrodarlehen haben einen Zinssatz von 2,25 % und eine maximale Laufzeit von sieben Jahren (die durchschnittliche Laufzeit beträgt jedoch 12 Monate). Mikrokredite für landwirtschaftliche Betriebe haben einen Zinssatz von 3,375 % und eine maximale Laufzeit von 25 Jahren.

Kiva

Kiva bietet Peer-to-Peer-Mikrokredite bis zu 10.000 $ mit 0 % Zinsen. Die Laufzeiten variieren zwischen drei und 36 Monaten mit einer durchschnittlichen Finanzierungszeit von sechs Wochen. Um sich für ein Kiva-Darlehen zu qualifizieren, muss der Kreditnehmer über 18 Jahre alt sein, ein Kleinunternehmer in den USA sein und über ein verifiziertes PayPal-Konto verfügen, und der Kreditnehmer darf derzeit nicht in Konkurs sein. Für die Beantragung eines Kiva-Mikrokredits ist keine Mindestkreditwürdigkeit erforderlich. Potenzielle Kreditnehmer müssen bei der Beantragung auch eine persönliche Geschichte und eine Beschreibung ihres Unternehmens vorlegen.

Accion

Accion bietet eine Reihe von Mikrofinanzierungsprogrammen an, die Darlehen von 300 bis 50.000 US-Dollar umfassen. Die Darlehenslaufzeiten liegen zwischen sechs und 60 Monaten, die Zinssätze beginnen je nach Darlehensprogramm bei 8,99 % bis 10,99 %. Accion bietet auch spezielle Mikrokreditprogramme für Existenzgründer, Kindertagesstätten, Lebensmittel- und Getränkehersteller sowie Unternehmen in Upper Manhattan, New York, an.

Grameen America

Grameen America richtet sich an Unternehmerinnen mit geringem Einkommen und bietet Mikrokredite in Höhe von 1.500 $ mit Zinssätzen ab 15 % und ohne zusätzliche Gebühren an. Die Bewerberinnen müssen eine Grameen-Gruppe mit vier anderen angehenden Unternehmerinnen bilden. Nach ihrer Aufnahme absolvieren die Teilnehmerinnen eine einwöchige Finanzschulung über Kredite, Sparen und Kreditaufbau. Die Teilnehmerinnen eröffnen außerdem ein Sparkonto bei Grameen America und treffen sich wöchentlich zu Weiterbildungsmaßnahmen. Das Programm wird in 11 Städten in den Vereinigten Staaten angeboten, darunter New York, San Francisco, Boston, Los Angeles, Austin und San Juan, Puerto Rico.