Was ist der Unterschied zwischen einer Kreditgesellschaft und einem Broker?

Ein Broker leiht Ihnen kein Geld, sondern sucht nach einer Kreditgesellschaft, die bereit ist, Ihnen einen Kredit zu gewähren.

Wenn es darum geht, Geld zu leihen, vergibt ein Kreditgeber nach erfolgreicher Prüfung der Erschwinglichkeit den Kredit direkt an Sie. Ein Makler hingegen sucht auf dem gesamten Markt oder in einem begrenzten Kreis nach einem Kreditgeber, um für Sie mögliche Darlehensoptionen zu finden, die zu Ihnen und Ihren Lebensumständen passen.

Geld leihen mit Hilfe eines Maklers

Makler eignen sich gut für Menschen, die versuchen wollen, das ideale Darlehen für sich zu finden, sich aber die Mühe ersparen wollen, es selbst zu suchen. Der Makler agiert wie ein Mittelsmann, der Ihre Anforderungen prüft und verschiedene Kreditgeber in Betracht zieht, um den für Sie am besten geeigneten Kredit zu finden.

Makler können eine Gebühr für die Suche nach einem Kredit verlangen, während andere dies nicht tun. Sie erhalten stattdessen eine Provision, die ihnen vom Kreditgeber gezahlt wird.

Wenn Sie sich an einen Makler wenden, sollten Sie sicherstellen, dass dieser von der Financial Conduct Authority zugelassen ist und reguliert wird. Dies können Sie tun, indem Sie überprüfen, ob er im Financial Service Register eingetragen ist.

Makler müssen deutlich machen, dass sie ein Makler und kein Kreditgeber sind. Sie sind verpflichtet, ihre Gebühren und Zahlungsbedingungen im Voraus offen zu legen. Sie müssen die Merkmale und Bedingungen jedes Kredits, den sie für Sie auswählen, klar und deutlich erläutern, einschließlich der Zeit, in der Sie Rückzahlungen leisten müssen, und des Betrags, den Sie zahlen müssen. Die Vermittler müssen auch die Laufzeit, den Zinssatz, den Gesamtrückzahlungsbetrag und den effektiven Jahreszins sowie Ihre Rechte auf Widerruf erläutern. Außerdem müssen sie alle Provisionen offenlegen, die sie von den Kreditgebern erhalten.

Geld leihen bei einer Kreditgesellschaft

Wenn Sie sich Geld von einem Kreditgeber leihen, müssen Sie den Kreditgeber selbst finden und direkt mit ihm kommunizieren. Jeder Kreditgeber wird von Ihnen verlangen, dass Sie einen Kreditantrag ausfüllen, in dem Sie Angaben zu Ihrer persönlichen Situation sowie zu Ihren finanziellen Verhältnissen einschließlich Einkommen und Ausgaben machen. Nach Abschluss des Antrags führt der Kreditgeber eine Prüfung der Erschwinglichkeit und der Kreditwürdigkeit durch, um festzustellen, ob der Kredit für Sie während der gesamten Laufzeit erschwinglich, tragbar und geeignet ist. Im Rahmen dieser Prüfung werden auch Informationen aus Ihrer Kreditauskunft eingeholt, damit der Kreditgeber feststellen kann, ob eine Kreditvergabe angemessen ist.

Wenn Ihr Antrag erfolgreich ist, wird der Kreditgeber Ihnen die Merkmale und Bedingungen des Kredits bestätigen und eine Kopie davon zur Verfügung stellen. Damit soll sichergestellt werden, dass Sie verstehen, wie viel Sie in welchem Zeitraum zurückzahlen müssen, und dass Sie über alle Gebühren und/oder Kosten, die für Ihr Darlehen anfallen oder anfallen könnten, sowie über Ihr Widerrufsrecht informiert sind. Wenn Sie das Darlehen annehmen, veranlasst der Darlehensgeber die Überweisung der Mittel an Sie.

Sie können überprüfen, ob ein Darlehensgeber von der Financial Conduct Authority zugelassen ist und reguliert wird, indem Sie nachsehen, ob er im Financial Service Register eingetragen ist.

Sollte ich einen Makler oder einen Darlehensgeber beauftragen?

Ob Sie einen Antrag über einen Makler oder direkt bei einem Darlehensgeber stellen, hängt von Ihren eigenen Präferenzen ab. Wenn Sie wenig Zeit haben, aber eine Reihe von möglichen Krediten finden möchten, kann ein Makler die Arbeit für Sie übernehmen und nach dem richtigen Kredit für Sie suchen.

Wenn Sie sich die Zeit nehmen können, verschiedene Kredite selbst zu vergleichen, ziehen Sie es vielleicht vor, einen Kredit direkt bei einem Kreditgeber zu beantragen. Der direkte Kontakt mit dem Kreditgeber kann es Ihnen erleichtern, Änderungen mitzuteilen oder Fragen zu stellen. Unabhängig davon, ob Sie sich an einen Makler wenden oder einen Kredit direkt bei einem Kreditgeber aufnehmen, sollten Sie immer darauf achten, dass Sie einem Kredit zustimmen, den Sie während der gesamten Laufzeit zurückzahlen können und der Sie nicht in finanzielle Schwierigkeiten bringt und/oder Sie daran hindert, Ihren anderen Verpflichtungen nachzukommen. Vergessen Sie nicht, sich nach den Gebühren und Kosten zu erkundigen, die entweder der Makler oder der Kreditgeber für das Darlehen erheben können.

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