Wir halten es für wichtig, dass Sie verstehen, wie wir Geld verdienen. Es ist eigentlich ganz einfach. Die Angebote für Finanzprodukte, die Sie auf unserer Plattform sehen, stammen von Unternehmen, die uns bezahlen. Das Geld, das wir verdienen, hilft uns, Ihnen Zugang zu kostenlosen Kreditbewertungen und -berichten zu verschaffen und hilft uns, unsere anderen großartigen Tools und Lehrmaterialien zu erstellen.
Die Vergütung kann eine Rolle dabei spielen, wie und wo Produkte auf unserer Plattform erscheinen (und in welcher Reihenfolge). Da wir aber in der Regel Geld verdienen, wenn Sie ein Angebot finden, das Ihnen gefällt und das Sie kaufen, versuchen wir, Ihnen Angebote zu zeigen, von denen wir glauben, dass sie gut zu Ihnen passen. Deshalb bieten wir Funktionen wie Ihre Bewilligungsquoten und Sparvorhersagen.
Natürlich repräsentieren die Angebote auf unserer Plattform nicht alle Finanzprodukte, die es gibt, aber unser Ziel ist es, Ihnen so viele großartige Optionen wie möglich zu zeigen.
- In einer finanziellen Klemme zu stecken ist stressig, und ein schlechter Kredit kann die Situation noch verschlimmern.
- Was ist ein Zahltagskredit?
- Sollte ich einen Zahltagskredit mit schlechter Bonität aufnehmen?
- Pros von Zahltagskrediten
- Nachteile von Zahltagskrediten
- Welche Alternativen gibt es zu Zahltagskrediten?
- Einen Zahlungsaufschub beantragen
- Alternativer Zahltagskredit
- Kleines persönliches Darlehen
- Unterm Strich
In einer finanziellen Klemme zu stecken ist stressig, und ein schlechter Kredit kann die Situation noch verschlimmern.
Ob Sie nun schnell Geld brauchen, um die Lichter am Leuchten zu halten, Arztbesuche zu bezahlen oder Lebensmittel zu kaufen, Sie könnten denken, dass Ihre einzige Möglichkeit, sich über Wasser zu halten, darin besteht, einen Zahltagskredit aufzunehmen.
Ein Zahltagskredit kann Ihnen helfen, als letzten Ausweg die Lichter am Leuchten zu halten – aber es ist ein Kompromiss. Zahltagskredite sind in der Regel mit hohen Gebühren und schwierigen Rückzahlungsbedingungen verbunden. Wenn Sie heute einen Zahltagskredit aufnehmen, könnte es schwieriger werden, später wieder aus den Schulden herauszukommen.
Bevor Sie sich auf einen Zahltagskredit einlassen, lassen Sie uns einen Blick darauf werfen, wie er funktioniert, welche Folgen die Verwendung von Zahltagskrediten zur Überbrückung von Geldlücken haben kann und welche Alternativen es zu Zahltagskrediten gibt.
Prüfen Sie, ob Sie sich qualifizieren
Ein Zahltagskredit ist ein kleines, kurzfristiges Darlehen, das am nächsten Zahltag fällig wird. Er wird in der Regel für Zeiten angeboten, in denen man mehr Monat als Geld hat. Je nach Bundesland liegt die Höhe eines Zahltagskredits in der Regel bei 500 $ oder weniger.
Ein Zahltagskredit funktioniert in der Regel so: Wenn er bewilligt wird, stellen Sie entweder einen nachdatierten Scheck aus oder unterschreiben eine automatische Abhebungsermächtigung, mit der der Kreditgeber den fälligen Betrag (Kapital, Zinsen und Gebühren) nach dem Datum Ihres nächsten erwarteten Gehaltsschecks von Ihrem Bankkonto abheben kann. Auch wenn Sie einen vordatierten Scheck in der Filiale abgeben müssen, verlangen viele Anbieter von Zahltagskrediten, dass Sie an Ihrem Zahltag wiederkommen, um den Restbetrag auszuzahlen.
Wenn Sie den Kredit jedoch nicht nach Ihrem nächsten Gehaltsscheck zurückzahlen können, bietet Ihnen der Kreditgeber möglicherweise an, Ihren laufenden Kredit in einen neuen umzuschulden. Dabei werden der bestehende Kredit und die Gebühren auf den neuen Kreditbetrag und die Gebühren aufgeschlagen, so dass Sie an Ihrem nächsten Zahltag einen noch größeren Kredit abzahlen müssen.
Durch diese Praxis der Prolongation können Sie am Ende weit mehr schulden, als Sie ursprünglich geliehen haben. Nach Angaben der Verbraucherschutzbehörde Consumer Financial Protection Bureau bleiben 60 % der Zahltagskreditnehmer am Ende mehr an Gebühren schuldig, als sie ursprünglich aufgenommen haben, und 80 % verlängern ihre Kredite bei Fälligkeit oder geraten innerhalb eines Jahres in Verzug. Nur sehr wenige Menschen zahlen die Kredite tatsächlich am Fälligkeitstag zurück, nachdem sie sie zum ersten Mal aufgenommen haben.
Die Entscheidung, einen Zahltagskredit aufzunehmen, liegt letztendlich bei Ihnen. Aber es ist wichtig, alle Fakten darüber zu kennen, wie diese kurzfristigen, hochverzinslichen Kredite funktionieren.
Der größte Vorteil von Zahltagskrediten ist, dass sie relativ schnell und einfach zu bekommen sind. Zahltagskreditgeber prüfen in der Regel nicht Ihre Kreditwürdigkeit, wenn sie entscheiden, ob sie Ihnen Geld leihen, so dass eine schlechte Kreditwürdigkeit Sie wahrscheinlich nicht davon abhalten wird, einen Zahltagskredit zu bekommen. Im Falle einer Bewilligung können Sie möglicherweise noch am selben Arbeitstag, an dem Sie einen Zahltagskredit beantragen, Bargeld erhalten (sogar innerhalb desselben Besuchs), vor allem, wenn Sie den Antrag persönlich in einem Geschäft für Zahltagskredite stellen.
Der größte Nachteil von Zahltagskrediten sind ihre hohen Gebühren. Die Gebühren für einen typischen Zahltagskredit können so hoch sein, dass sie einen effektiven Jahreszins von rund 400 % erreichen, sagt die CFPB. Vergleichen Sie das mit Kreditkarten, die einen durchschnittlichen effektiven Jahreszins von etwa 15 % haben, und Sie können sehen, warum Zahltagskredite so viel teurer sind.
Wenn Sie zum Beispiel einen zweiwöchigen Zahltagskredit über 500 $ mit einer Gebühr von 15 $ pro 100 $ aufnehmen (was sich zu einem effektiven Jahreszins von fast 400 % summiert), haben Sie am Ende eines Jahres 1.565,43 $ an Zinsen bezahlt. Dieselben 500 $, die Sie sich auf einer Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 15 % geliehen und in 12 Monatsraten zurückgezahlt haben, würden Sie 41,55 $ an Zinsen kosten.
Und obwohl es hilfreich erscheinen mag, einen Zahltagskredit in einen anderen umzuwandeln, wenn Sie sich die Rückzahlung des ursprünglichen Kreditbetrags nicht leisten können, geraten viele Menschen auf diese Weise in einen Schuldenkreislauf, der Monate oder sogar Jahre dauern kann.
Glücklicherweise sind Zahltagskredite möglicherweise nicht Ihre einzige Option, wenn Sie Geld brauchen. Selbst bei schlechter Bonität können Sie stattdessen andere Arten von Krediten in Anspruch nehmen.
Einen Zahlungsaufschub beantragen
Es ist keine Schande, um Hilfe zu bitten, wenn Sie sie aufgrund einer finanziellen Notlage benötigen, und einen Zahlungsaufschub für Ihre Rechnungen zu beantragen, könnte Ihren Gläubigern signalisieren, dass Sie aufrichtig versuchen, sie zu bezahlen. Die Gläubiger sind möglicherweise bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, um eine leichter zu handhabende Zahlungsvereinbarung zu treffen, anstatt Sie mit Ihren Rechnungen in Verzug geraten zu lassen.
Wenn Sie seit mindestens einem Monat Mitglied einer Bundeskreditgenossenschaft sind, kommen Sie möglicherweise für einen alternativen Zahltagskredit in Frage. Einige Federal Credit Unions bieten diese kleinen, kurzfristigen Kredite an – und sie sind mit angemessenen Gebühren verbunden. Sie können auch nicht mehr als drei alternative Zahltagskredite innerhalb von sechs Monaten aufnehmen.
Kleines persönliches Darlehen
Schließlich können Sie ein kleines persönliches Darlehen für schlechte Kreditwürdigkeit in Betracht ziehen. Möglicherweise erhalten Sie nicht die besten Zinssätze, wenn Ihre Kreditwürdigkeit noch nicht ganz ausgereift ist. Aber selbst wenn Sie sich für ein persönliches Darlehen mit einem hohen Zinssatz qualifizieren, wird es wahrscheinlich immer noch billiger sein als ein Zahltagskredit. Und während einige Kreditgeber Ihren Antrag rechtzeitig für eine Finanzierung am selben oder nächsten Tag bearbeiten können, kann es bei anderen eine Weile dauern, bis Ihr Kreditantrag geprüft wird.
Unterm Strich
Obwohl die Gesetze für Privatkredite von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich sind, sind sich die meisten Menschen einig, dass hohe Zinssätze und Gebühren sowie schwierige Rückzahlungsbedingungen bedeuten, dass ein Zahltagskredit nur als letzter Ausweg in Betracht gezogen werden sollte. Wenn Sie sich für einen Zahltagskredit entscheiden, planen Sie Ihre Rückzahlungsstrategie am besten im Voraus, damit Sie nicht in eine Schuldenfalle geraten.
Sie können dies tun, indem Sie eine Möglichkeit planen, den Zahltagskredit bei Fälligkeit zurückzuzahlen. Ergreifen Sie dann Maßnahmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und einen Notfallfonds einzurichten. Eine gute Kreditwürdigkeit und ein Notfallfonds können dazu beitragen, dass Sie beim nächsten Mal, wenn Sie in eine finanzielle Notlage geraten, nicht auf einen Zahltagskredit zurückgreifen müssen.
Prüfen Sie, ob Sie sich qualifizieren
Schreibe einen Kommentar