Warum brauchen Sie eine Anzahlung, wenn Sie wollen, dass die SBA Ihren Kreditantrag genehmigt? Weil die SBA Ihre persönliche Investition als Zeichen dafür betrachtet, dass Sie motivierter und vorsichtiger mit den Finanzen Ihres Unternehmens und dessen Gesamterfolg umgehen werden. Die SBA sieht ein geringeres Risiko, dass Sie mit einem SBA-Kredit in Verzug geraten (was dazu führen würde, dass die SBA zumindest einen Teil des geschuldeten Betrags zurückzahlen müsste), was Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung erhöht. Betrachten Sie Ihre Anzahlung als ein solides Versprechen, Ihr SBA-Geschäftsdarlehen in voller Höhe zurückzuzahlen.
Sie müssen bis zu 30 % Ihres gesamten Kreditantrags als Anzahlung leisten, wenn Sie die Aufmerksamkeit der SBA auf sich ziehen wollen. Wenn Ihr Kassenbestand nicht so hoch ist, gibt es immer noch mehrere Möglichkeiten, wie Sie die Anforderungen der SBA für die Kreditvergabe erfüllen können.

Ein Geschäftspartner kann die Anzahlung leisten

Ein Geschäftspartner – oder sogar ein Investor – kann bereit sein, die erforderliche Anzahlung an die SBA zu leisten, wenn er sich an Ihrem Unternehmen beteiligt. Manche geben sich sogar mit Eigenkapital zufrieden und müssen sich nicht an Ihren täglichen Geschäftsaktivitäten beteiligen (solange Ihr Unternehmen leistungsfähig und gewinnbringend bleibt).

Verwendung von Geschäftsvermögen für Anzahlungen

Wenn Sie ein Unternehmen mit ausreichend großen vorhandenen Vermögenswerten (Immobilien, Fahrzeuge usw.) haben, können Sie entweder einige dieser Vermögenswerte verkaufen oder eine Treuhandgesellschaft mit der Refinanzierung und dem Verkauf beauftragen. Wenn Sie eine Treuhandgesellschaft beauftragen, kann diese beides gleichzeitig abwickeln und Ihnen die erforderlichen SBA-Anzahlungsbeträge aushändigen.

Sparen und Aktien für Anzahlungsbeträge

Jedes ausreichende persönliche Sparkonto kann eine schnelle Möglichkeit sein, SBA-Anzahlungsbeträge zu beschaffen. Wenn Ihre persönlichen Ersparnisse nicht ausreichen, um die SBA-Anforderung von 20-30 % zu erfüllen, kann der Verkauf von Aktien und Anleihen ein weiterer relativ schneller Weg zu Bargeld – und zur Genehmigung – sein.

Nutzung von persönlichen Krediten und Darlehen

Sie können Ihre derzeitige Hausbank oder Kreditgenossenschaft um ein Darlehen bitten, um Ihre SBA-Anzahlung zu leisten. Sie könnten auch eine bestehende Kreditkarte für einen Bargeldvorschuss verwenden (achten Sie jedoch auf die hohen Zinssätze für diese Transaktionen). Eine andere Möglichkeit besteht darin, auf einer bestehenden Karte Platz für Bargeldvorschüsse zu schaffen, indem Sie den Saldo auf eine neue Karte mit niedrigen oder gar keinen anfänglichen Zinsen übertragen. Sie dürfen den SBA-Anzahlungsbetrag leihen, wenn Sie über eine zusätzliche, nicht mit dem Unternehmen verbundene Einkommensquelle verfügen und nachweisen können, dass Sie sich die zusätzliche Zahlung leisten können.

Erbringen Sie Ihre Anzahlung mit Familiengeschenken

Das SBA 7(a)-Programm akzeptiert insbesondere Geschenke von Familienmitgliedern als Anzahlung. Auch das Einkommen aus dem Job des Ehepartners ist eine zulässige Quelle.

Ruhestandsgelder für die Anzahlung verwenden

Alle Gelder auf bestehenden IRA- oder 401(k)-Konten können für Ihre SBA-Anzahlung durch einen Rollover for Business Startups (ROBS) verwendet werden. Sie können sich für eine ROBS qualifizieren, wenn Ihr steuerbegünstigtes Rentenkonto mehr als 50.000 $ beträgt. Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, bedeutet eine ROBS, dass Sie weder zusätzliche Schulden noch hohe Zinsen zurückzahlen müssen.

Generieren Sie Mittel für die Anzahlung durch Refinanzierung

Die Refinanzierung Ihrer Hypothek kann eine Möglichkeit sein, Ihre SBA-Anzahlung zu decken, wenn Ihr Haus einen hohen Wert hat und die Zinsen niedrig sind. Auch Fahrzeuge wie Autos und Boote können für eine Refinanzierung in Frage kommen, wenn die Bedingungen stimmen.

Hartgelddarlehen

Alle Hartgelddarlehen müssen durch Immobilien besichert sein und erfordern außerdem eine viel schnellere Rückzahlung mit viel höheren Zinsen. Außerdem wird Ihnen ein kleineres Darlehen gewährt als bei herkömmlichen Hypotheken (50-60 Prozent gegenüber 80 Prozent des bestätigten Werts Ihrer Immobilie).