Planen Sie einen Vorruhestand? Mit diesem Leitfaden haben Sie alles im Griff

Sich bis zum Alter von 60-70 Jahren ein Nest zu bauen, in dem man wenig Zeit zum Genießen findet, gehört der Vergangenheit an. Zumindest die Millennials und die neue Generation haben sich an die neue Weltordnung angepasst. Deshalb träumen sie davon, schon vor dem 40. Lebensjahr in den Ruhestand zu gehen (und machen es auch wahr). Der Vorruhestand mag ein wenig weit hergeholt erscheinen, aber er findet statt, und viele Menschen tun es bereits.

Von Bloggern über Influencer bis hin zu Unternehmern – Menschen aus allen Bereichen des Lebens wollen mit 40 in Rente gehen. Und wenn Ihnen das zu hochtrabend klingt, lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Sie Ihre Finanzen so planen können, dass Sie bereits mit 40 Jahren ein finanziell unabhängiges Leben führen können.

Leitfaden für den Vorruhestand

In Indien wird der Vorruhestand als ein weit hergeholter Traum angesehen. Diese Denkweise war die Norm und etwas, auf das wir vorbereitet waren, da unsere Eltern und Großeltern bis zum Alter von 60 Jahren von 9 bis 5 arbeiteten und dann ein relativ normales und stressfreies Leben von ihren Ersparnissen und ihrer Rente lebten.

Heute suchen wir nach Alternativen, weil der Stress im Job hoch ist und im Unternehmenssektor, in dem die meisten jungen Leute beschäftigt sind, ein Hauch von Unsicherheit herrscht. Daher ist der Vorruhestand nicht nur der Traum von Reisebloggern und digitalen Nomaden, sondern auch der eines normalen Arbeitnehmers.

Wenn man früh in Rente geht, hat man außerdem jede Menge Zeit, sich zu entspannen, die Welt zu bereisen oder ein eigenes kleines Unternehmen zu eröffnen, wovon man schon immer geträumt hat, das aber wegen familiärer und anderer Verpflichtungen nicht in Angriff genommen werden konnte. Hinzu kommt die Verlockung, ein Leben in Muße zu führen, zu Hause zu faulenzen, Ihre Lieblingsbücher zu lesen, köstliche Mahlzeiten zu kochen und Zeit mit Ihrer Familie zu verbringen. All das macht die Idee des Vorruhestands attraktiv und jetzt auch machbar.

Da Sie bereits hier sind und diesen Artikel lesen, gehen wir davon aus, dass Sie zu denen gehören, die eine vage Vorstellung vom Vorruhestand haben und diese Idee in die Tat umsetzen wollen, so dass Sie mit 40 in den Ruhestand gehen und die Früchte Ihrer Arbeit genießen können.

Sobald Sie sich für den Vorruhestand entschieden haben, brauchen Sie einen Vorruhestandsplan. Bevor Sie diesen Plan in Angriff nehmen, müssen Sie sich bestimmte Fragen stellen und dementsprechend einen Plan ausarbeiten, der für Sie am besten geeignet ist. Hier sind einige Tipps, die Ihnen bei der Planung des Vorruhestands helfen sollen.

Verstehen Sie, was der Ruhestand für Sie bedeutet

Wenn Sie planen, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen und Ihre Tage zu Hause vor dem Fernseher zu verbringen und sich zu entspannen, werden Sie definitionsgemäß einen geringeren Betrag an Ersparnissen benötigen, den Sie bis zum 40. Wenn Sie jedoch vorhaben, die Welt zu bereisen, einem Hobby nachzugehen oder ein Café oder Restaurant zu eröffnen, steigen die Ausgaben beträchtlich und damit auch Ihr Sparziel für einen Vorruhestandsplan.

Setzen Sie sich hin und machen Sie eine Bestandsaufnahme dessen, was Sie tun wollen, wenn Sie Ihren regulären Job aufgeben und all diese Zeit haben. Machen Sie sich einen Plan, wie viel Sie brauchen und wie Sie für den Ruhestand sparen wollen.

Halten Sie sich an die FIRE-Strategie

Wenn Sie sich für Ihre Ruhestandsdefinition entschieden haben, gibt es einen Begriff, den Sie unbedingt kennenlernen müssen – FIRE (Financial Independence, Retire Early). Dieses Konzept wurde im Westen revolutioniert, ist aber für alle geeignet, die einen vorzeitigen Ruhestand planen.

Ihr gesamter Plan, vorzeitig in Rente zu gehen, hängt von Ihrer finanziellen Unabhängigkeit ab. Daher müssen Sie schon zu Beginn Ihrer Karriere für eine finanziell sichere Zukunft sorgen. Mit der richtigen Planung und dem Festhalten an Ihren finanziellen Zielen wird der Vorruhestand folgen.

Wie viel Sie für den Vorruhestand sparen müssen

Wenn Sie wissen, was der Ruhestand für Sie bedeutet, berechnen Sie, wie viel Sie genau nach dem Eintritt in den Ruhestand benötigen. Wenn Sie zum Beispiel im Moment 50.000 INR verdienen und dies für Ihren Lebensstil ausreicht, können Sie diesen Betrag mit 12 multiplizieren und 10 % Inflation dazu addieren, und Sie sind bereit für ein komfortables Leben im Ruhestand. Der Betrag mag exponentiell hoch erscheinen, wenn man bedenkt, dass man 6.00.000 INR für 20 bis 30 Jahre Erfahrung nach der Pensionierung sparen muss, aber mit den richtigen Investitionen und Ersparnissen ist das erreichbar.

Das Endziel ist von Person zu Person unterschiedlich, je nachdem, wie viel man nach der Pensionierung arbeiten will. Wenn Sie ein Unternehmen gründen oder einen Blog starten und dadurch ein zusätzliches Einkommen erzielen, sinkt Ihr Zielkorpus für den Ruhestand.

Fangen Sie an zu sparen

Finanzexperten zufolge geht es bei Vorruhestandsplänen vor allem darum, religiös zu sparen. Während die ideale Daumenregel 80-20 lautet, d.h. 80 % ausgeben und 20 % sparen, müssen Sie, wenn Sie mit 40 in den Ruhestand gehen wollen, mindestens 48 % Ihres monatlichen Einkommens sparen, um Ihr Ziel zu erreichen, wenn Sie in den Ruhestand gehen wollen.

Strukturieren Sie Ihre Investitionen bei Bedarf um

Der beste Weg, um Geld für Ihren Ruhestand anzusparen, ist die Investition in Fonds und Vehikel mit Zinseszinswachstum. Investmentfonds mit einem Verhältnis von 80:20 zwischen Eigen- und Fremdkapital sind ideal für Menschen, die bis zum Alter von 40 Jahren in Rente gehen wollen. Sie haben nicht nur eine lange Zeit, um die Inflation zu schlagen, sondern sind auch bereit, das Risiko und den Schlag auf sich zu nehmen, falls der Markt zusammenbricht.

Alles in allem sollten Sie sich nur für Fonds entscheiden, die das Risiko bieten, das Sie tragen können. Es ist hervorragend, wenn Sie keinen einzigen Paisa in Aktien investieren wollen. Lassen Sie einfach das überschüssige Geld, das Sie haben, nicht auf Ihrem Konto liegen.

Blasen Sie Ihren Lebensstil nicht auf

Auch als „Lifestyle Creep“ bekannt, ist die Gewohnheit, fast alles auszugeben, was man monatlich verdient. In Indien neigen viele von uns dazu, von einem Zahltag zum nächsten zu leben.

Wenn Sie planen, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen, kann dies nicht Ihre ideale Situation sein, und Sie müssen lernen, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben. Schränken Sie unnötige Ausgaben ein und denken Sie daran, für die goldene Zukunft voller Sonne, Sand und Hängematten zu sparen (wenn Sie vorhaben, an den Strand zu reisen).

Wenn Sie mit 40 in den Ruhestand gehen wollen, ist es außerdem eine gute Idee, einen Beruf zu ergreifen, den Sie bequem von zu Hause aus ausüben können, und einen Notfallfonds einzurichten, der Ihnen mentalen Frieden gibt, während Sie arbeiten und sparen.

Früh anfangen

Der beste Zeitpunkt, um mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen, ist, sobald Sie anfangen zu verdienen. Denn je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto mehr können Sie sparen. Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie zu wenig verdienen, ist ein SIP immer eine gute Idee – Sie können ein SIP mit weniger als 500 INR beginnen.

Hinzu kommt die Macht des Zinseszinseffekts, der Ihnen helfen kann, größere Renditen auf Ihre Ersparnisse zu erzielen, besonders wenn Sie früh damit beginnen. Erfahren Sie hier mehr.