PayPal Credit Review: Ein digitaler Kredit mit Sonderfinanzierung

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PayPal Kredit 101: Was es ist

PayPal Kredit (früher bekannt als Bill Me Later) ist eine Zahlungsoption, die Sie über Ihr PayPal-Konto nutzen können. Es handelt sich um einen integrierten, revolvierenden digitalen Kreditrahmen ohne Jahresgebühr, mit dem Sie sofort oder im Laufe der Zeit bezahlen können. Die Inanspruchnahme des digitalen Kreditrahmens ist genehmigungspflichtig (wie bei der Beantragung einer Kreditkarte), aber die Ergebnisse werden sofort geliefert.

Der Unterschied bei dieser Zahlungsmethode besteht darin, dass Kontoinhabern eine Sonderfinanzierung für Einkäufe ab 99 $ gewährt wird. Wenn Sie üblicherweise mit Kreditkarte zahlen, könnte PayPal Credit sinnvoll sein.

Was beinhaltet die Sonderfinanzierung?

Sie erhalten für jeden PayPal-Einkauf von 99 $ oder mehr keine Zinsen, wenn Sie innerhalb von sechs Monaten vollständig bezahlen. Für Leute, die ihre Zahlungen gerne strecken, könnte dies eine gute Lösung sein. Allerdings werden Ihrem Konto ab dem Kaufdatum Zinsen belastet, wenn der Saldo unbezahlt bleibt.

PayPal-Guthaben

PayPal-Guthaben ist eine Zahlungsoption, auf die Sie über Ihr PayPal-Konto zugreifen können. Es handelt sich um einen revolvierenden, digitalen Kreditrahmen ohne Jahresgebühr, mit dem Sie sofort oder im Laufe der Zeit bezahlen können. Nutzer erhalten eine spezielle Finanzierung für Einkäufe ab 99 $.

Wie hoch ist der Zinssatz?

Alle neuen Konten erhalten einen variablen effektiven Jahreszins von 26,24 % (Stand: 03/01/2019). Dieser Wert schwankt mit dem Markt, basierend auf der Prime Rate. Bei kleineren unbezahlten Salden beträgt die Mindestzinsbelastung $2,00.

Ihr Saldo wird nach der Methode des durchschnittlichen Tagessaldos berechnet. Was ist das?

Es ist Ihr durchschnittlicher Tagessaldo multipliziert mit Ihrem täglichen periodischen Zinssatz multipliziert mit der Anzahl der Tage in Ihrem Abrechnungszyklus. Das sieht folgendermaßen aus:

***Die Methode des durchschnittlichen Tagessaldos gilt für alle neuen Käufe und Barvorschüsse. Eine ausführliche Erklärung, wie Sie Ihren durchschnittlichen Tagessaldo berechnen, finden Sie hier.

Die Beantragung von Paypal-Guthaben ist einfach. Sie beantworten ein paar Fragen:

***Synchrony Bank stellt alle PayPal Credit-Konten aus. PayPal ist der Vermittler, nicht der Kreditgeber.

• Geburtsdatum
• Einkommen nach Steuern
• Letzte vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer
• Erklären Sie sich mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen einverstanden.

Sie erhalten innerhalb von Sekunden eine Kreditentscheidung, und wenn Sie genehmigt werden, können Sie Ihr PayPal-Kreditkonto überall dort verwenden, wo PayPal akzeptiert wird. Es wird automatisch als Zahlungsoption für alle zukünftigen Einkäufe in Ihrem Konto angezeigt, wenn Sie zur Kasse gehen.

PayPal ist nicht der Kreditgeber.

Zulassungsfähige Antragsteller müssen in ihrem Wohnsitzstaat volljährig (18) und US-Bürger sein.

Verwendung von PayPal Credit

PayPal Credit funktioniert überall, wo PayPal akzeptiert wird. Wählen Sie beim Bezahlen in der App PayPal-Guthaben als Kaufoption aus, und schon ist die Zahlung abgewickelt.

Das Sonderfinanzierungsangebot „99 $ oder mehr“ gilt für eine einzelne Transaktion – nicht für einen einzelnen Artikel. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben zwei Artikel:

• einer kostet 50 $
• der andere kostet 49 $

Solange die Gesamttransaktion 99 $ beträgt, qualifizieren Sie sich für die Sonderfinanzierung.

Sie können PayPal Credit auch zu Ihrer bevorzugten Zahlungsoption innerhalb der App machen. Markieren Sie das Kästchen „Welche Zahlungsmethode bevorzugen Sie?“ und PayPal kümmert sich um den Rest.

Wie es funktioniert

Das aktuelle Finanzierungsangebot des Unternehmens lautet:

Zinsfrei bei vollständiger Bezahlung innerhalb von 6 Monaten bei einem Einkaufswert von 99 $ oder mehr.

Sie haben die Möglichkeit, sechs Monate lang keine Zinsen zu zahlen, solange Sie bis zum Ende des Aktionszeitraums vollständig bezahlen. Zahlen Sie Ihren Saldo aus. Warum?

Weil die Zinsen ab dem Kaufdatum Ihrem Konto belastet werden. Nach Ablauf von sechs Monaten kann sich das je nach Saldo zu einem beträchtlichen Betrag summieren. Außerdem müssen Sie monatliche Mindestzahlungen leisten, um Säumniszuschläge zu vermeiden.

Gilt die Sonderfinanzierung auch für das Senden von Geld?

Sie können PayPal-Guthaben verwenden, um Geld zu senden; Sonderfinanzierungsangebote gelten jedoch nicht. Wenn Sie auf die Registerkarte „Geld senden“ klicken, wird eine Gebühr erhoben. Wie viel?

Wenn Sie PayPal-Guthaben als Zahlungsmethode wählen, wird Ihnen eine Pauschalgebühr von 2,9 % plus 0,30 US-Dollar pro Transaktion berechnet.

***Dieser Betrag ist bereits in Ihrer Gesamtzahlung enthalten.

Dies ist dieselbe Gebühr, die Sie zahlen müssen, wenn Sie Ihre Debit- oder Kreditkarte zum Senden von Geld verwenden.

Eine Warnung: Berechnen Sie Ihre monatliche Mindestzahlung, um Finanzierungskosten zu vermeiden

Sie sagen sich vielleicht: „Ich zahle meine monatlichen Mindestbeträge und werde meinen Saldo in sechs Monaten vollständig bezahlt haben! Keine Finanzierungskosten für mich!“

Falsch.

Ihre monatliche Mindestzahlung, die Sie erhalten haben, tilgt möglicherweise nicht den gesamten Saldo. Was bedeutet das?

Sie werden mit einer Finanzierungsgebühr belastet. Wie können Sie das vermeiden?

Terminieren Sie zusätzliche Zahlungen. Eine Handvoll größerer Beträge, die über den monatlichen Mindestbetrag hinausgehen, sollte ausreichen. Das müssen Sie schon selbst herausfinden. Lassen Sie uns ein kurzes Rollenspiel machen. Ich möchte nicht, dass Sie eine Finanzierungsgebühr zahlen müssen.

Wie Sie Ihre Schulden berechnen

Die Berechnung Ihrer Schulden ist einfach. Teilen Sie Ihren Saldo durch sechs.

Stellen Sie sich vor, dass Ihr in sechs Monaten fälliger Saldo 500 $ beträgt. Gehen Sie folgendermaßen vor, um herauszufinden, wie hoch Ihre monatliche Mindestzahlung ist.

1. Teilen Sie 500 $ durch 6 (500/6 = 83,33). 83,33 $ entspricht Ihrer monatlichen Mindestzahlung
2. Überprüfen Sie Ihre Zahl mit Ihrer monatlichen Mindestzahlung. Wenn es weniger als 83,33 $ ist (nehmen wir an, es ist 79,99 $), erreichen Sie Ihren Zielbetrag von 500 $ nicht und müssen eine Gebühr zahlen
3. Multiplizieren Sie 79,99 $ mit sechs (79,99 x 6 = 479,94 $)
4. Subtrahieren Sie 479,94 von 500, um zu sehen, wie viel Ihnen fehlt (500 – 479.94 = 20,06)
5. Zusätzliche Zahlung von 20,06 $, um den Bedarf von 500 $ für sechs Monate zu decken

***Dies ist ein einfaches Beispiel unter der Annahme, dass Sie keine Zinsen oder andere Gebühren für Ihre Transaktion haben.

Eine allgemeine Faustregel: Zahlen Sie niemals den Mindestbetrag eines Kontos (es sei denn, Sie können es nicht vermeiden).

Der Mindestbetrag eines Kredits ist nicht der ideale Weg, um eine Schuld zu begleichen. Aber manchmal ist es notwendig, das verstehe ich. Das habe ich auch schon erlebt. Wenn Sie es einrichten können, nehmen Sie eine aggressive Haltung ein und zahlen Sie Ihre Schulden so schnell wie möglich ab.

Überprüfen Sie immer Ihren Kontoauszug

Aufpassen, wenn PayPal (oder ein anderes Finanzinstitut) Ihren Kontoauszug ausstellt. Achten Sie darauf, was Sie schulden – lassen Sie sich nicht überrumpeln.

Kann ich meinen Kreditrahmen erhöhen?

PayPal handhabt die Erhöhung Ihres Kreditrahmens ein wenig anders. Anstatt einen formellen Antrag zu stellen (wie bei Ihrem Kreditkartenunternehmen), tätigen Sie einen Kauf, der Ihr Kreditlimit übersteigt (formelle Anträge können auch vorkommen, sind aber seltener).

Wenn Sie einen Kauf tätigen, der Ihr Kreditlimit übersteigt, entscheidet PayPal, ob es erhöht werden soll. Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Kreditrahmen erhöht werden sollte, kaufen Sie etwas, das Ihren Kreditrahmen übersteigt.

Wenn Ihr Kreditrahmen beispielsweise 750 $ beträgt, Sie einen Saldo von 300 $ haben und Sie versuchen, einen Kauf zu tätigen oder einen Barvorschuss von 500 $ anzufordern, kann PayPal dies als Antrag auf Erhöhung des Kreditrahmens betrachten. Wird dies genehmigt, beträgt Ihr neuer Kreditrahmen 800 $.

PayPal entscheidet (auf der Grundlage Ihrer Finanzdaten) über die Erhöhung Ihres Limits. Die Überprüfung Ihrer Finanzdaten hilft bei der Erhöhung des Kreditrahmens in Echtzeit.

Nicht jeder getätigte Kauf stellt eine Krediterhöhung dar – möglicherweise müssen Sie bei PayPal nachhaken. Ihre Transaktion sollte auch dann problemlos abgewickelt werden können, wenn sie Ihr Limit überschreitet.

PayPal-Kredit bietet Schutz vor unbefugten Abbuchungen

Ja, ähnlich wie eine physische Kreditkarte bietet PayPal Schutz vor unbefugten Abbuchungen.

***Da es sich um einen digitalen Kreditrahmen handelt, ist keine physische Karte erforderlich.

Sie bieten einen Null-Betrugs-Haftungsschutz – das Äquivalent zu dem, was große Kreditkarten ihren Kunden bieten.

Wenn Ihr Konto gehackt wird, hält PayPal Ihnen den Rücken frei.

Verwaltung Ihres Kontos

Die Verwaltung Ihres Kontos ist einfach und übersichtlich. Sobald Sie bei PayPal sind, können Sie:

• Auszüge ansehen
• Zahlungen planen
• PayPal Credit zu Ihrer bevorzugten Zahlungsmethode in PayPal Wallet machen

Konten können über die App von Ihrem Desktop oder Smartphone aus verwaltet werden.

Guthaben bezahlen

Nutzer von PayPal Credit können einmalige oder wiederkehrende Zahlungen über die App ganz einfach planen. Sie können entweder Ihr PayPal-Guthaben, Ihr PayPal-Cash- oder Ihr PayPal-Cash-Plus-Konto verwenden. Die Verknüpfung externer Konten ist ebenfalls möglich. Ich habe mein externes Girokonto verknüpft, als ich Zahlungen über die App getätigt habe.

Eine verpasste Zahlung bedeutet Verspätungsgebühren

Das erste Mal, dass Sie eine Verspätungsgebühr zahlen müssen, entspricht dem Betrag Ihrer ersten verpassten Mindestzahlung bis zu 27 $; es ist, als ob Sie zwei zum Preis von einem bekommen. Das ist nicht lustig.

Wer zum zweiten Mal säumig ist, kann einen Schaden von bis zu 38 Dollar erleiden.

Kundenservice

PayPal hat ein Support-Team, das sich um Anfragen kümmert. Rufen Sie 1-866-528-3733 Mon-Fri 8am-11pm EST, Saturday-Sunday 9am-9pm EST.

Sie haben auch ein paar andere Ressourcen für Leute, die Hilfe benötigen:

• Ask the Community – Ein Forum, in dem Sie Fragen stellen können
• Email
• Live Chat

Verknüpfung von PayPal-Guthaben und PayPal-Konten

Wenn Sie bereits ein PayPal-Konto haben, ist die Verknüpfung von PayPal-Guthaben einfach. Sobald Sie die Genehmigung erhalten haben, fügen Sie es zu Ihrem bestehenden Konto hinzu.

In der oberen linken Ecke verknüpfen Sie Ihr neu genehmigtes PayPal Credit-Konto. Unten rechts legen Sie Ihre bevorzugte Zahlungsmethode fest (dort legen Sie Ihr PayPal-Guthaben als bevorzugt fest).

Auf Ihrer PayPal-Übersichtsseite können Sie alle verknüpften Bankkonten und Aktivitäten einsehen. Von dort aus können Sie Konten verwalten, Rechnungen bezahlen und Zahlungserinnerungen einrichten.

Sicherheit

Neben dem Schutz vor Betrug unternimmt PayPal alle Schritte, um die Sicherheit Ihrer Daten zu gewährleisten. Sie sind eine der vertrauenswürdigsten Marken in der Branche. Jeder Kunde erhält Zugang zu:

• Datenverschlüsselung bei jeder Transaktion
• Kontoüberwachung rund um die Uhr.
• Die Verarbeitung von 25 Währungen rund um den Globus in 200 Märkten
• Ein Einfrieren von Geldern und Nachforschungen, wenn verdächtige Kontobewegungen entdeckt werden

Auch Ihre Finanzdaten werden nicht weitergegeben.

Ist PayPal Credit das Richtige für Sie?

Fragen Sie sich zunächst, was wichtig ist? Ist es Flexibilität? Eine schnelle Kaufabwicklung, ohne dass eine physische Karte erforderlich ist? Wenn Sie ein verantwortungsbewusster Verbraucher sind, der mit seinem Guthaben (digital oder Plastik) umgehen kann, dann könnte PayPal Credit sinnvoll sein.

Obwohl das Wort „Sonderangebot“ verwendet wurde, handelt es sich nicht um ein einmaliges Angebot. Sie erhalten bei jedem Kauf Zugang zu den Sonderkonditionen – für immer. Außerdem haben Sie den Vorteil, dass Sie vor Betrug geschützt sind – Sie erhalten den Betrag zurück, den Sie bezahlt haben, zuzüglich der Versandkosten (falls zutreffend).

Auch wenn es sich um eine digitale Kreditlinie handelt, muss sie wie jede andere Kreditkarte behandelt werden. Wenn Sie Ihren Saldo nicht pünktlich und vollständig begleichen, werden Sie mit Verzugszinsen und Finanzierungskosten belastet.

Wenn Sie belastet werden, zahlen Sie Zinsen, die seit sechs Monaten aufgelaufen sind. Bei einem hohen Guthaben und einem effektiven Jahreszins von 26,24 % ist das viel.

Wenn Sie einen soliden Kredit aufbauen möchten (z. B. um einen günstigen Zinssatz für ein Hausdarlehen zu erhalten), ist dies nicht der richtige Weg – PayPal Credit ist (noch) nicht für den Aufbau eines Kredits gedacht.

Unterm Strich

Schnelle und sichere Zahlungen sind meine bevorzugte Methode beim Bezahlen. Je weniger ich tun muss, desto besser. PayPal macht es mir leicht. Wenn Sie PayPal regelmäßig nutzen, könnte diese zusätzliche Zahlungsfunktion aufgrund der Flexibilität, die sie bietet, sinnvoll sein.

Das, worauf Sie achten sollten, ist Ihr Mindestguthaben. Vergewissern Sie sich, dass es in sechs Monaten den vollen Betrag erreicht, den Sie schulden. Wenn Sie nur den Mindestbetrag zahlen, kann es sein, dass Sie Ihr Ziel verfehlen und Zinsen zahlen müssen.

Prämien sind wichtig. Überlegen Sie, was Sie sich von dem Geschäft erhoffen. Cashback? Reisemeilen? Hotelvorteile? Bevor Sie eine (digitale oder andere) Kreditkarte verwenden, sollten Sie wissen, was Sie bekommen. Optimieren Sie die Prämien, die zu Ihrem Lebensstil passen.

Sean Brison ist ein Autor für persönliche Finanzen mit Sitz in Los Angeles, Kalifornien. Nachdem er den größten Teil seiner frühen vierziger Jahre damit verbracht hat, sich in diesem Bereich weiterzubilden und seine finanzielle Situation zu verbessern, hat er Tausende von Stunden mit Recherchen und Veröffentlichungen zu Themen rund um Budgetierung, Investitionen und Ruhestand verbracht. Mit Leidenschaft gibt er sein Wissen an andere weiter und trägt seit über einem Jahr zu Listen Money Matters bei.