Veteranen und Angehörige der US-Streitkräfte haben Zugang zu den gleichen Stundungs-, Aussetzungs- und Rückzahlungsoptionen wie andere Kreditnehmer von Studiendarlehen, plus einige zusätzliche Optionen.

Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) Interest Rate Reduction

Der Servicemembers Civil Relief Act begrenzt den Zinssatz auf 6 % für Darlehen, die von Angehörigen der US-Streitkräfte aufgenommen wurden. Die Schulden müssen vor Beginn des aktiven Militärdienstes aufgenommen worden sein.

Die überschüssigen Zinsen von mehr als 6 % müssen erlassen werden und dürfen dem Soldaten nach seinem Ausscheiden aus dem aktiven Dienst nicht in Rechnung gestellt werden. Das Darlehen muss zu dem niedrigeren Zinssatz getilgt werden, so dass sich für die Dauer des aktiven Dienstes eine niedrigere monatliche Rate ergibt.

Diese Vergünstigung beginnt mit dem Eintritt in den aktiven Dienst und endet für die meisten Darlehen nach der Entlassung aus dem aktiven Dienst. (Für Hypothekendarlehen gilt die Zinsobergrenze von 6 % noch ein Jahr nach der Entlassung aus dem aktiven Dienst.)

Die Zinsobergrenze gilt sowohl für staatliche als auch für private Studentenkredite. Die Zinssenkung erfolgt automatisch für Bundesstudiendarlehen. Für private Studiendarlehen erfolgt sie nicht automatisch.

Um die Zinsobergrenze zu beantragen, sollten die Angehörigen der Streitkräfte einen schriftlichen Antrag an den Darlehensgeber oder -verwalter stellen und eine Kopie ihrer Einberufung zum aktiven Dienst beifügen. Soldaten können die Zinsobergrenze während des aktiven Dienstes und bis zu 180 Tage nach ihrer Entlassung beantragen. Die Zinsobergrenze gilt rückwirkend zum Beginn des aktiven Dienstes.

Zero-Interest Rate for Service in a Hostile Fire Area

Servicemitglieder, die in einem feindlichen Gebiet dienen, das für eine Sondervergütung in Frage kommt, haben während ihres Einsatzes Anspruch auf einen Null-Prozent-Zinssatz für ihre Federal Direct Loans. Die Darlehen müssen am oder nach dem 1. Oktober 2008 aufgenommen worden sein. Diese Zinsermäßigung gilt für bis zu 60 Monate und kann auch nach der Entlassung aus dem aktiven Dienst rückwirkend angewandt werden.

Militärdienstaufschub

Unter bestimmten Umständen können Angehörige der US-Streitkräfte die Rückzahlung ihrer Bundesstudiendarlehen aufschieben, wenn sie zum aktiven Dienst einberufen werden. Während des Aufschubs des Militärdienstes zahlt das US-Bildungsministerium die Zinsen für subventionierte Darlehen.

Die Zinsen für nicht subventionierte Darlehen verbleiben in der Verantwortung des Militärangehörigen und werden kapitalisiert, wenn sie nicht entsprechend ihrer Fälligkeit bezahlt werden. Der Aufschub des Militärdienstes kann auf 60 Monate begrenzt werden und endet 180 Tage nach der Entlassung aus dem aktiven Dienst.

Der Aufschub für Studenten nach dem aktiven Dienst beginnt nach der Entlassung aus dem aktiven Dienst und endet, wenn der Kreditnehmer sich wieder mindestens zur Hälfte an einer Hochschule einschreibt oder innerhalb von 13 Monaten, je nachdem, was zuerst eintritt.

Diese Aufschübe gelten nur für Bundesstudiendarlehen. Die meisten privaten Darlehensprogramme für Studenten versuchen jedoch, Militärangehörigen entgegenzukommen. Erkundigen Sie sich nach reduzierten Zahlungen, wie z. B. nur Zinszahlungen oder Stundungen.

HEROES Act Waivers

Der HEROES Act von 2003 (P.L. 108-76 und P.L. 110-93) gibt dem US-Bildungsministerium die Befugnis, auf bestimmte Gesetze und Vorschriften zur Studienförderung für Mitglieder der U.Das US-Bildungsministerium hat am 12. Dezember 2003 im Federal Register mehrere Ausnahmeregelungen für Mitglieder der US-Streitkräfte veröffentlicht, die für mehr als 30 aufeinander folgende Tage zum aktiven Dienst einberufen werden. Insbesondere wird der Militärdienst von bis zu drei Jahren nicht auf die Stundung, den Aufschub und die tilgungsfreien Zeiten von Bundesstudiendarlehen angerechnet.

Wenn der Soldat mit einem Bundesstudiendarlehen in Verzug ist, können die Eintreibungsaktivitäten für bis zu drei Jahre des aktiven Militärdienstes ausgesetzt werden. Der Zeitraum des Militärdienstes wird auch von Darlehenssanierungsvereinbarungen ausgenommen, so dass die Anforderung, dass die Zahlungen aufeinander folgen, umgangen wird.

Total and Permanent Disability Discharge

Wenn das U.S. Department of Veterans Affairs (VA) festgestellt hat, dass ein Veteran aufgrund einer mit dem Dienst verbundenen Behinderung, die zu 100 % zu einer Behinderung führt, arbeitsunfähig ist, hat der Veteran Anspruch auf eine Total and Permanent Disability (TPD) Discharge für seine Bundesstudiendarlehen. Wenn dies genehmigt wird, werden die Darlehensnehmer alle Zahlungen zurückzahlen, die sie ab dem Datum erhalten haben, an dem die VA festgestellt hat, dass der Darlehensnehmer aufgrund einer mit dem Dienst verbundenen Behinderung arbeitsunfähig ist.

Wenn die Darlehen eines Veteranen aufgrund einer mit dem Dienst verbundenen Behinderung eine TPD-Entlastung erhalten, unterliegt der Veteran nicht der dreijährigen Überwachungsfrist nach der Entlassung, die für Darlehensnehmer gilt, die aufgrund von Unterlagen der Social Security Administration (SSA) oder einer ärztlichen Bescheinigung für eine TPD-Entlastung in Frage kommen. Weitere Informationen finden Sie unter www.disabilitydischarge.com.

Public Service Loan Forgiveness

Der Militärdienst qualifiziert für den Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst. Der Wehrdienstleistende sollte einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan wählen, wie z. B. die Rückzahlung nach dem Verdienst oder die einkommensabhängige Rückzahlung.

Nach der Entlassung aus dem aktiven Dienst sollte der Wehrdienstleistende für den Rest des 10-Jahres-Zeitraums einen anderen Beruf im öffentlichen Dienst ausüben, wie z. B. als Lehrer, Nothelfer oder in der Regierung.

Wenn Finanzhilfen und staatliche Studienkredite nicht ausreichen, um alle College-Kosten zu decken, sollten Sie die Lücke mit privaten Studienkrediten finanzieren. Informieren Sie sich, um die Darlehen zu finden, die Ihren Bedürfnissen am besten entsprechen.