Kfz-Versicherung – wählen Sie den richtigen Versicherungsschutz

Sie sind gesetzlich verpflichtet, eine Kfz-Versicherung abzuschließen. Sie haben die Wahl zwischen drei Deckungssummen, und seltsamerweise ist die beste Deckung – Vollkasko – oft die billigste. Es lohnt sich auch zu wissen, wie Ihr Schadenfreiheitsrabatt funktioniert und wie Sie die Selbstbeteiligung in Ihrer Police richtig einstellen.

• Brauchen Sie eine Autoversicherung?
• Die verschiedenen Stufen der Autoversicherung
• Policen-Checkliste
• Schadenfreiheitsrabatt – was er ist und wie er funktioniert
• Selbstbeteiligung – was sie ist und wie sie funktioniert
• Was Sie bei Ihrer Versicherung angeben müssen
• Finden Sie die beste Autoversicherung für sich

Brauchen Sie eine Autoversicherung?

Ja – gesetzlich müssen Sie zumindest eine Grundversicherung für Ihr Auto haben, die sogenannte Haftpflichtversicherung, auch wenn Sie das Auto nicht fahren.

Die einzige Ausnahme ist, wenn Sie Ihr Auto offiziell als „Off Road Notification“ (SORN) anmelden.

Die verschiedenen Stufen der Kfz-Versicherung

Es gibt drei Stufen des Kfz-Versicherungsschutzes:

• Haftpflichtversicherung
• Haftpflicht-, Feuer- und Diebstahlversicherung
• Komplettversicherung

Die Haftpflichtversicherung ist das gesetzliche Minimum

Die Haftpflichtversicherung deckt andere Personen (Dritte), aber nicht Sie.

Wenn Sie jemanden verletzen oder dessen Eigentum beschädigen, ist er versichert, aber wenn Ihr eigenes Auto beschädigt oder gestohlen wird, müssen Sie den Schaden selbst bezahlen.

Nehmen Sie nicht an, dass es das billigste ist. Seltsamerweise können Sie manchmal mehr Versicherungsschutz für weniger Geld bekommen, also prüfen Sie immer nach.

Ist er für Sie geeignet? Möglicherweise, wenn Sie keine Vollkaskoversicherung zu einem vernünftigen Preis bekommen können.

Das ist in der Regel der Fall, wenn:

• Sie keinen Schadensfreiheitsrabatt haben
• Sie in einem Gebiet wohnen, das als Hochrisikogebiet für Kriminalität und andere Risiken gilt, oder
• Ihr Auto weniger als etwa 1.000 £ wert ist und Sie es sich leisten können, ein anderes Auto zu kaufen, wenn Sie einen Unfall haben.

Dritte Partei, Feuer und Diebstahl

Dritte Partei, Feuer und Diebstahl deckt andere Personen ab.

In dieser Hinsicht ist es also wie bei der dritten Partei. Aber wenn Ihr eigenes Auto beschädigt wird, müssen Sie selbst dafür aufkommen.

Der Unterschied ist, dass sie Reparaturen oder Ersatz abdeckt, wenn Ihr Auto gestohlen oder durch Feuer beschädigt wird.

Wie die Haftpflichtversicherung ist auch die Feuer- und Diebstahlversicherung nicht immer billiger als die Vollkaskoversicherung – vergleichen Sie immer die Preise.

Vollkasko

Die höchste Versicherungsstufe.

Zusätzlich zu den grundlegenden Leistungen wie Haftpflicht, Feuer und Diebstahl deckt sie auch Schäden an Ihrem eigenen Auto ab, selbst wenn Sie den Unfall verschuldet haben.

Sie können Ansprüche geltend machen für:

• Reparaturen nach einem Unfall
• Unfallschäden oder
• Vandalismus, z. B. wenn jemand Ihr Auto absichtlich verkratzt.

Außerdem können Sie, wenn nötig, legal mit dem Auto anderer Leute fahren, wenn Sie deren Erlaubnis haben – aber normalerweise haben Sie nur eine Haftpflichtversicherung, was bedeutet, dass Sie keinen Versicherungsschutz haben, wenn Sie das Auto, das Sie fahren, beschädigen.

Prüfen Sie die Details Ihrer Police sorgfältig – sie sind alle unterschiedlich.

Policen-Checkliste

Es gibt einige Dinge, die in der Regel mit einer Vollkaskoversicherung verbunden sind – aber nicht immer.

Sie könnten für Sie wichtig sein, also prüfen Sie Ihre Police sorgfältig.

Prüfen Sie, ob Sie versichert sind für:

• Autostereoanlage, Lautsprecher oder Navigationsgerät
• persönliche Gegenstände, die sich im Auto befinden
• Fahrzeugbergung oder Unfalltransport, und
• Windschutzscheibenschäden und Verlust oder Diebstahl von Schlüsseln.

Weitere Fragen:

• Bekomme ich einen Ersatzwagen? Das ist etwas, mit dem Sie fahren können, während Ihr Auto repariert wird, aber Sie bekommen es möglicherweise nur, wenn Sie eine zugelassene Werkstatt nutzen. Prüfen Sie, wie lange Sie das Auto behalten können – einige Versicherer begrenzen diesen Versicherungsschutz auf 14 bis 21 Tage.
• Muss ich eine bestimmte Werkstatt aufsuchen? Ihr Versicherungsschutz kann beeinträchtigt werden, wenn Sie sich nicht an eine zugelassene Werkstatt wenden. Einige Versicherer schränken zum Beispiel den Versicherungsschutz für Windschutzscheiben ein, wenn Sie keine zugelassene Werkstatt aufsuchen.
• Kann ich benannte Fahrer hinzufügen? Dies sind zusätzliche Personen, die das Auto im Rahmen derselben Police fahren können, z. B. ein Ehepartner oder ein Kind.

Wir haben eine Liste von Dingen zusammengestellt, auf die Sie achten sollten, wenn Sie Kfz-Versicherungspolicen vergleichen – folgen Sie einfach dem nachstehenden Link:

Schadenfreiheitsrabatt – was er ist und wie er funktioniert

Je weniger Ansprüche Sie geltend machen, desto zufriedener ist Ihr Versicherer. Die Versicherer gewähren einen Rabatt, wenn Sie innerhalb der Police keine Ansprüche geltend machen.

Ihr Schadenfreiheitsrabatt wächst mit jedem Jahr, in dem Sie keine Ansprüche geltend machen. In der Regel ist die Skala wie folgt:

• 30% nach 1 Jahr
• 40% nach 2 Jahren
• 50% nach 3 Jahren
• 60% nach 4 Jahren und
• 65% oder mehr nach 5 Jahren

Wenn Sie einen Unfall haben und dafür einen Anspruch geltend machen, verlieren Sie in der Regel den Schadenfreiheitsrabatt für zwei Jahre und Ihre Prämien steigen.

Wenn Sie mehr als einen Unfall in einem Jahr haben, können Sie Ihren gesamten Schadenfreiheitsrabatt verlieren.

Wenn Sie einen Unfall haben und keinen Anspruch erheben, behalten Sie Ihren Schadenfreiheitsrabatt, aber Ihre Prämien können trotzdem steigen.

Bitte beachten Sie, dass Sie Ihrem Versicherer jeden Unfall melden müssen, auch wenn Sie keinen Anspruch erheben.

Wenn Sie dies nicht tun, kann ein zukünftiger Anspruch abgelehnt werden.

Schützen Sie Ihren Schadenfreiheitsrabatt

Bei einigen Versicherern haben Sie die Möglichkeit, einen Schadenfreiheitsrabattschutz zu erwerben.

Sie können dann Ansprüche geltend machen, ohne dass sich dies auf Ihren Schadenfreiheitsrabatt auswirkt.

Die Bedingungen sind unterschiedlich, aber in der Regel können Sie einen Anspruch in einem Jahr oder zwei Ansprüche in drei Jahren geltend machen, ohne Ihren Schadenfreiheitsrabatt zu verlieren.

Selbstbeteiligung – was sie ist und wie sie funktioniert

Ihr Versicherer kommt in der Regel nicht für den gesamten Schaden auf, sondern Sie müssen einen bestimmten Betrag, die so genannte „Selbstbeteiligung“, selbst zahlen.

Die Höhe der Selbstbeteiligung ist gleich, unabhängig von der Höhe Ihres Schadens.

Die Höhe der Selbstbeteiligung hängt von der Art des Schadens ab. Zum Beispiel Feuer, Diebstahl, Unfallschäden und Schäden an der Windschutzscheibe.

Manchmal können Sie die freiwillige Selbstbeteiligung erhöhen, um die Kosten Ihrer Prämie zu senken.

Was Sie Ihrer Versicherungsgesellschaft mitteilen müssen

Sie müssen Ihrer Versicherungsgesellschaft genaue und aktuelle Angaben zu Ihrer Person und Ihrem Auto machen.

Andernfalls könnte Ihre Police ungültig werden, und es könnte schwieriger und teurer werden, in Zukunft eine Versicherung abzuschließen.

Benachrichtigen Sie Ihren Versicherer, wenn Sie:

• Ihre Adresse ändern
• Ihr Fahrzeug geschäftlich nutzen
• Punkte auf Ihrem Führerschein erhalten
• Ihren Beruf oder Ihr Gewerbe ändern
• Ihr Auto verändern (z. B. Leichtmetallräder montieren)
• einen Unfall haben oder früher einen Schaden hatten, oder
• das Alarmsystem oder andere Sicherheitsvorkehrungen oder den Ort, an dem Sie Ihr Auto parken, ändern.

Die beste Autoversicherung für Sie finden

Wenn Sie auf der Suche nach der günstigsten Police sind – in unserem Leitfaden erfahren Sie, wie Sie diese finden: Kfz-Versicherung – so finden Sie das beste Angebot