FNMA-Richtlinien zur Zwangsvollstreckung bei konventionellen Darlehen

Dieser BLOG zu den FNMA-Richtlinien zur Zwangsvollstreckung bei konventionellen Darlehen wurde am 18. April 2020 veröffentlicht

Es gab Änderungen an den FNMA-Richtlinien zur Zwangsvollstreckung.

• Fannie Mae und Freddie Mac sind die beiden Hypothekenriesen in den Vereinigten Staaten, die die Richtlinien und Anforderungen für konventionelle Darlehen festlegen
• Konventionelle Darlehen werden auch als konforme Darlehen bezeichnet
• Sie werden konforme Darlehen genannt, weil sie den Regeln, Vorschriften, und Hypothekenrichtlinien entsprechen müssen, die von Fannie Mae und Freddie Mac erstellt und umgesetzt werden
• Die Richtlinien für konventionelle Darlehen unterscheiden sich von den Richtlinien für FHA-Darlehen, VA-Darlehen und USDA-Darlehen

In diesem Artikel werden wir die FNMA-Richtlinien für die Zwangsvollstreckung von konventionellen Darlehen erörtern und behandeln.

FHA Versus Conventional Mortgage Guidelines On Foreclosure

• FNMA Guidelines On Foreclosure ist komplexer als FHA Guidelines On Foreclosures
• FHA hat so ziemlich die gleiche Wartezeit, um sich für ein FHA Loan nach einer Abschottung zu qualifizieren, deed in lieu of foreclosure, and short sale
• Die FNMA Guidelines On Foreclosure haben jedoch unterschiedliche Wartezeiten nach Zwangsvollstreckungen, deed in lieu of foreclosures, short sales

Wenn der Kreditnehmer eine frühere Hypothek hatte, die Teil des Konkurses war und die Zwangsvollstreckung zu einem viel späteren Zeitpunkt eingetragen wurde als das Entlassungsdatum des Chapter 7 Bankruptcy, gilt folgendes:

• 4 Jahre Wartezeit ab dem Datum der Beendigung des Konkurses
• Der Kreditnehmer kann die Hypothek nicht wieder bestätigt haben
• Das Datum des Wohnungsereignisses spielt keine Rolle
• Allerdings, Das Wohnereignis muss jedoch abgeschlossen sein

FNMA-Richtlinien zur Wartezeit bei Zwangsvollstreckungen

Wie im ersten Absatz erwähnt, verlangt die FHA die gleiche Wartezeit, um sich für ein FHA-Darlehen nach einer Zwangsvollstreckung, einem „deed in lieu of foreclosure“ oder einem Leerverkauf zu qualifizieren.

• Wir werden in diesem Blog FHA-Darlehen mit konventionellen Darlehen vergleichen, da sie zwei der beliebtesten Hypothekendarlehensprogramme sind
• Die Wartezeit, um sich für ein FHA-Darlehen nach einer Zwangsversteigerung, einer Zwangsversteigerung und einem Leerverkauf zu qualifizieren, beträgt drei Jahre
• Bei Zwangsversteigerungen und Zwangsversteigerungen, beginnt die Wartezeit mit dem Datum der Zwangsversteigerung und/oder dem Datum, an dem der Name des Kreditnehmers aus seinem Namen in den Namen des Kreditgebers übertragen wurde
• Viele Leute denken, dass die Wartezeit mit dem Datum beginnt, an dem sie die Schlüssel an die Bank übergeben haben
• Aber das ist nicht der Fall

Die drei-Die dreijährige Frist beginnt mit dem Datum des Leerverkaufs, das auf dem HUD Settlement Statement mit der Qualifikation für ein FHA-Darlehen nach einem Leerverkauf angegeben ist.

Arten von Wohnungsereignissen

Bei konventionellen Darlehen besagen die FNMA-Richtlinien zur Zwangsvollstreckung, dass es eine obligatorische 7-jährige Wartezeit gibt, um sich für ein konventionelles Darlehen zu qualifizieren, und zwar ab dem registrierten Datum der Zwangsvollstreckung.

• Oder das Datum, an dem der Name des Hausbesitzers auf den Namen des Hypothekengebers übertragen wurde
• Fannie Mae und Freddie Mac haben unterschiedliche Anforderungen an die Wartezeit nach einer Zwangsvollstreckung, einem Deed in Lieu of Foreclosure, und Leerverkauf

Fannie Mae und Freddie Mac verlangen, dass der Darlehensnehmer eines konventionellen Hypothekendarlehens eine vierjährige Wartezeit nach dem Datum der Aufzeichnung des „deed in lieu of foreclosure“ und/oder des Leerverkaufs überstanden hat, um sich für ein konventionelles Darlehen zu qualifizieren.

• Es gibt eine vierjährige Wartezeit, um sich für ein konventionelles Darlehen nach dem Datum der Beendigung eines Konkurses nach Kapitel 7 zu qualifizieren

Es gibt eine zweijährige obligatorische Wartezeit, um sich für ein konventionelles Darlehen nach dem Datum der Beendigung eines Konkurses nach Kapitel 13 zu qualifizieren.

FNMA-Richtlinien zur Zwangsvollstreckung mit Hypothekenteil des Konkurses

Kreditnehmer mit einem Hypothekenteil des Konkurses haben eine vierjährige Wartezeit ab dem Entlassungsdatum Ihres Konkurses nach Kapitel 7, um sich für ein herkömmliches Darlehen zu qualifizieren:

• Dies gilt auch dann, wenn die tatsächliche Zwangsvollstreckung und/oder der Leerverkauf nicht nach dem Entlassungsdatum des Chapter 7 Bankruptcy erfolgt ist
• Dies ist ein großer Vorteil für diejenigen, die sich für ein konventionelles Darlehen qualifizieren wollen
• Denn dies gilt nur für konventionelle Darlehen und nicht für andere Hypothekenkreditprogramme
• Zum Beispiel, wenn Sie eine Hypothek im Rahmen eines Konkurses hatten und sich für ein FHA-Darlehen qualifizieren wollten, gibt es eine dreijährige Wartezeit nach dem Datum der Zwangsvollstreckung und/oder des Leerverkaufs, auch wenn die Hypothek Teil der Entlassung aus dem Konkurs nach Kapitel 7 war
• Es gibt viele Fälle, in denen sich die Kreditgeber Zeit lassen
• Es kann sogar mehrere Jahre dauern, bis eine Zwangsvollstreckung abgeschlossen ist, bei der die Hypothek Teil des Konkurses war

Hauskäufer, die einen konventionellen Hypothekenkreditgeber ohne Overlays suchen, wenden Sie sich bitte an Gustan Cho Associates bei 262-716-8151 oder Text für eine schnellere Reaktion. Oder mailen Sie uns an [email protected]. Das Team der GCA Mortgage Group steht Ihnen 7 Tage in der Woche, abends, an Wochenenden und Feiertagen zur Verfügung, um Ihre Anrufe entgegenzunehmen und alle Ihre Fragen zu beantworten.