In der letzten Woche habe ich Ihnen drei grundlegende Elemente des Federal Employees Health Benefits-Programms erläutert: Anmeldung, Prämien und Verträge. Diesmal werde ich mich darauf konzentrieren, wie und wann sich die Dinge ändern, wenn Sie in den Ruhestand gehen.

Berechtigung zur Weiterführung des Versicherungsschutzes im Ruhestand
In der Regel müssen Sie unmittelbar vor Ihrem Eintritt in den Ruhestand oder ab der ersten Möglichkeit, sich anzumelden, für die vollen fünf Jahre im FEHB-Programm angemeldet sein. Die letztgenannte Ausnahme gilt für jemanden, der von einer Stelle, die keinen FEHB-Schutz bot, in eine Stelle mit FEHB-Schutz wechselt und dann in den Ruhestand geht, bevor er fünf Jahre lang versichert war.

Und es gibt weitere Ausnahmen von der Fünfjahresregel. Wenn Sie beispielsweise über Tricare oder CHAMPVA versichert sind, wird diese Zeit auf die Fünfjahresfrist angerechnet, sofern Sie bei Ihrer Pensionierung in einem FEHB-Plan eingeschrieben sind. Auch wenn Sie eine Abfindung erhalten oder vorzeitig in den freiwilligen Ruhestand oder in den Ruhestand nach Beendigung des Dienstes gehen, gewährt Ihnen das OPM eine im Voraus genehmigte Befreiung von der Fünf-Jahres-Regelung. Schließlich kann das OPM eine Befreiung gewähren, wenn es gegen die Billigkeit und das gute Gewissen verstößt, dies nicht zu tun.

Die Prämiensätze (auf Jahresbasis; Angestellte zahlen sie zweiwöchentlich, Rentner monatlich) sind für Rentner die gleichen wie für aktive Angestellte, wobei jedoch einige wichtige Dinge zu beachten sind.

Erstens zahlen Rentner im Postdienst mehr als während ihrer Beschäftigung. Das liegt daran, dass die Gewerkschaftsverhandlungen zu niedrigeren Prämien für Postangestellte geführt haben – aber das gilt nicht für Rentner.

Zweitens werden die Prämien für alle effektiv teurer, denn während aktive Angestellte die Prämien mit Geld vor Steuern bezahlen, gilt das nicht für Rentner.

FEHB und Medicare Teil A
Während Sie angestellt waren, wurden Abzüge von Ihrem Gehalt vorgenommen, um für Medicare Teil A (Krankenhaus) zu zahlen. Wenn Sie im Ruhestand sind und Anspruch auf Medicare haben (in der Regel ab dem 65. Lebensjahr), werden Ihre FEHB-Leistungen nicht gekürzt, und auch die von Ihnen gezahlten Prämien werden nicht gekürzt.

Wenn Sie Anspruch auf Medicare haben, wird Medicare zum Hauptzahler Ihrer Arztrechnungen und Ihr FEHB-Plan zum Nebenzahler, aber nur, wenn beide die gleiche Leistung erbringen. Wenn zum Beispiel Medicare eine Leistung erbringt, die Ihr Plan nicht erbringt, wird er zum alleinigen Zahler; und wenn Ihr Plan eine Leistung erbringt, die Medicare nicht erbringt, wird er zum alleinigen Zahler.

Medicare Teil B, C und D
Wenn Sie von Medicare Teil B (medizinische Leistungen) abgedeckt werden möchten, müssen Sie dies aus eigener Tasche bezahlen. Dasselbe gilt für Medicare Teil D (verschreibungspflichtige Medikamente).

Medicare Teil C (Medicare Advantage Managed Care) steht Rentnern zur Verfügung, die sowohl in Medicare Teil A als auch in Medicare Teil B eingeschrieben sind, und wird von privaten Versicherern angeboten. Bundesrentner, die sich für Medicare Part C anmelden möchten, dürfen ihre FEHB-Anmeldung aussetzen und können sich während einer Open Season oder wenn ihr Anbieter den Versicherungsschutz einstellt, erneut anmelden. Ob eine dieser Optionen für Sie in Frage kommt, hängt von Ihrer Situation ab.

Schauen Sie nächste Woche wieder vorbei und erfahren Sie, ob Ihre Witwe (oder Ihr Witwer) berechtigt ist, den FEHB-Schutz fortzusetzen, und unter welchen Bedingungen.

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