Bauträger und Investoren, die ungenutzte Grundstücke oder heruntergekommene Immobilien erwerben, müssen Baudarlehen für gewerbliche Immobilien aufnehmen, um die Grundstücke und die darauf befindlichen Gebäude nutzbar zu machen.
Diese Erschließungsprojekte können von einigen tausend Dollar bis zu Hunderten von Millionen Dollar reichen, was das Angebot von Baudarlehen für Kreditgeber riskant macht. Die Art der Finanzierung, die ein Immobilienentwicklungsunternehmen benötigt, hängt von der Art des Bauprojekts ab, davon, wie erschlossen das Grundstück bereits ist, und davon, ob das Darlehen vorübergehend oder langfristig gewährt wird.
Wie man einen kommerziellen Baukredit erhält
Die kommerzielle Entwicklung birgt hohe Risiken, und die Finanzierung kann schwierig sein, wenn der Bauträger und andere Beteiligte keine Erfolgsbilanz von Projekten vorweisen können.
Oftmals hat ein Bauträger das Kapital, um das Grundstück oder die Immobilien direkt zu kaufen, und verwendet es dann ganz oder teilweise als Sicherheit für seinen Baukredit. Wenn Entwickler über andere Immobilien mit ausreichendem Eigenkapital verfügen, können sie auch diese als Sicherheiten verwenden.
Die meisten kommerziellen Baudarlehen werden von Banken gewährt, obwohl Unternehmen auch Finanzierungen von Risikokapitalgebern oder privaten Investoren in Anspruch nehmen können. Es gibt auch gewerbliche Baudarlehen von staatlichen Stellen und ihren Partnern.
Wenn Sie nach einem Baudarlehen suchen, kann das Verständnis und die Beantragung der richtigen Art von Finanzierung Ihre Erfolgschancen erhöhen.
Landerschließungsdarlehen
Sie können ein Landerschließungsdarlehen erhalten, wenn Sie rohes oder unbebautes Land haben, das baureif gemacht werden muss. Sobald das Rohbauland erschlossen ist, kann es unterteilt und als eine Reihe von Parzellen für die gewerbliche oder wohnwirtschaftliche Nutzung verkauft werden.
Grundstückserschließungsdarlehen können auch für die Verlegung von Abwasser-, Wasser- oder Stromleitungen zum Grundstück verwendet werden.
Bauzwischenkredit
Ein Bauzwischenkredit ist eine Art kurzfristiger gewerblicher Baukredit. Er dient zur Deckung der Arbeits- und Materialkosten, die für ein gewerbliches Entwicklungsprojekt benötigt werden.
Ein Bauzwischenkredit hat normalerweise eine Laufzeit von 18 bis 36 Monaten. Da es sich um eine kurzfristige Finanzierung handelt, wird sie abgewickelt, sobald eine langfristige Hypothek abgeschlossen ist.
Mini-Perm-Darlehen
Ein Mini-Perm-Darlehen ist eine weitere Art der kurzfristigen gewerblichen Finanzierung, ähnlich wie ein Überbrückungskredit. Dabei handelt es sich um ein befristetes Darlehen, das in der Regel zur Begleichung eines ausstehenden Bau- oder Gewerbeimmobilienkredits für ein Projekt verwendet wird, das nach seiner Fertigstellung Erträge abwirft.
Ein Überbrückungsdarlehen ist ein kurzfristiges Darlehen zur Finanzierung eines bestimmten Bedarfs oder zur „Überbrückung“ einer Lücke im Cashflow.
Nach bis zu sieben Jahren wird das Mini-Perm-Darlehen durch eine langfristige Finanzierung ersetzt. Mini-Perm-Darlehen werden in der Regel von Geschäftsbanken vergeben.
A&D-Darlehen
Für unbebaute Grundstücke, die erschlossen werden sollen, benötigen Sie ein Akquisitions- und Erschließungsdarlehen oder ein A&D-Darlehen. Ein A&D-Darlehen deckt in der Regel sowohl den Kauf des Grundstücks als auch die Kosten für Verbesserungen ab, die erforderlich sind, bevor die Erschließung abgeschlossen werden kann.
Takeout-Darlehen
Ein Takeout-Darlehen kann eine dauerhafte Finanzierung für gewerbliche Projekte bieten, für die derzeit ein befristetes Darlehen, z. B. ein kurzfristiger Baukredit, besteht. Kreditgeber können von ihren Bauträgern verlangen, dass sie vor der Gewährung eines kurzfristigen Kredits ein Takeout-Darlehen aufnehmen, insbesondere zur Deckung von Investitionen, die der Kreditgeber für riskant hält.
Crowdfunding
Eine neue Art der Finanzierung gewerblicher Projekte: Beim Crowdfunding kommen viele Kleinanleger zusammen, um Mittel für bestimmte Projekte zu bündeln. Anstatt sich an etablierte Banken zu wenden, um Kredite zu erhalten, können sich Bauträger bei einer Crowdfunding-Plattform anmelden, um die erforderlichen Mittel aufzubringen.
Für viele Kleinanleger, die sich beteiligen wollen, gibt es noch Hürden. Viele Crowdfunding-Investitionsmöglichkeiten stehen nur „zugelassenen Anlegern“ offen, deren Nettowert mindestens 1 Mio. USD beträgt. Je nach Projekt und Crowdfunding-Plattform können jedoch auch kleinere oder weniger erfahrene Anleger Möglichkeiten zur Beteiligung finden.
Es gibt spezielle Plattformen wie Multifamily Loans und Fundable, die für das Crowdfunding großer gewerblicher Projekte genutzt werden. Diese Websites verdienen ihr Geld durch Gebühren, die sowohl von den Investoren als auch von den Bauträgern gezahlt werden. Da Crowdfunding immer beliebter wird, eröffnen sich mehr Möglichkeiten für kleinere Investoren ohne großes Nettovermögen, sich zu beteiligen, und für mehr gewerbliche Immobilienprojekte, eine Finanzierung zu finden.
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