Vor dem Eintritt in den Ruhestand können Sie viele Empfehlungen für gute Fonds für Ihr Portfolio finden, aber was funktioniert, wenn Ihre Ersparnisse größtenteils abgeschlossen sind und Sie die Konten in Anspruch nehmen? Wir haben mehrere Finanzberater um einige Fondsempfehlungen für Rentner gebeten.
Unsere Experten sind vor allem von Vanguard-Fonds angetan, da diese kostengünstig und leistungsstark sind. Denken Sie bei der Recherche nach diesen Namen auch daran, dass ein Fonds, der in der Vergangenheit gut abgeschnitten hat, nicht unbedingt auch in der Zukunft gut abschneiden muss. Die meisten dieser Fonds haben die Fünf-Sterne-Bewertung von Morningstar erhalten.
Vanguard Wellesley Income Admiral Fund
Gage DeYoung, CFP und Gründer von Prudent Wealthcare, mag zwei Vanguard-Fonds. Der erste ist der Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), der etwa 60 % seines Vermögens in Anleihen, 39,18 % in US-Aktien und etwa 4 % in Nicht-US-Aktien anlegt. Der Rest entfällt auf Barmittel und andere Anlagen. Es handelt sich um einen aktiv verwalteten Fonds mit einer Mindestanlage von 50.000 USD und einer Kostenquote von nur 0,16 %.
Wenn Ihnen 50.000 USD zu viel sind, empfiehlt DeYoung, sich den Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX) anzusehen. Er ist im Wesentlichen derselbe Fonds, hat aber eine Mindestanlagesumme von nur 3.000 $ und eine etwas höhere Kostenquote von 0,23 %. Laut DeYoung „hat der Vanguard Wellesley derzeit eine Aktienquote von über 35 %. Vanguard Wellesley wäre für einen Rentner geeignet, der nicht mehr als 3 % pro Jahr aus dem Fonds entnimmt. Wenn ein Kunde eine höhere Entnahmerate anstrebt oder das 80. Lebensjahr überschritten hat, würde ich ihn wahrscheinlich auf eine Aktiengewichtung von 20 % oder weniger verweisen.“
Scott Stratton, CFP und Präsident von Good Life Wealth Management, mag den Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Der Fonds investiert etwa 90 % seines Vermögens in inländische Aktien und den Rest in Barmittel und Nicht-US-Aktien. Es handelt sich um einen aktiv verwalteten Fonds mit einer Kostenquote von 0,27 % und einer Mindestanlage von 3.000 $.
Die meisten Rentner werden eine 90 %ige Gewichtung von Aktien als zu hoch empfinden, aber sie werden wahrscheinlich andere Fonds haben, um dies auszugleichen. Ein weiterer Favorit von Stratton ist der Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Der Fonds ist ein ausgewogeneres Produkt mit etwa 65% in US-Aktien, 33% in Anleihen, 10,5% in Nicht-US-Aktien und der Rest in Bargeld und anderen Anlagen. Es handelt sich ebenfalls um einen aktiv verwalteten Fonds mit einer Kostenquote von 0,25 %.
Stratton gibt Rentnern diesen Ratschlag: „Viele Rentner suchen nach einem Fonds mit der höchsten Rendite, aber das ist oft ein Fehler. Fonds mit der höchsten Rendite sind oft weniger diversifiziert und haben ein höheres Risiko als Fonds mit einer eher durchschnittlichen Rendite. Langfristig gesehen schneiden die Fonds mit den höchsten Renditen oft schlechter ab und haben in Bärenmärkten häufig größere Verluste, weil sie dazu neigen, sich auf nur wenige Sektoren zu konzentrieren.“
Dodge & Cox Stock Fund
Der Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) ist ein weiterer Favorit der Berater. Der Fonds investiert 80 % seines Vermögens in US-Aktien, 10,7 % in Nicht-US-Aktien und den Rest in Bargeld und andere Vermögenswerte. Seine Kostenquote ist mit 0,52 % deutlich höher, und die Mindestanlagesumme beträgt 2.500 $ bzw. 1.000 $ in einer IRA. Auch dieser Fonds ist für die meisten Rentner zu stark in Aktien gewichtet, aber in einem ausgewogenen Portfolio funktioniert er sehr gut.
Der Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) schließlich investiert 85 % seines Vermögens in US-Aktien, 16 % in Nicht-US-Aktien und den Rest in Bargeld und andere Vermögenswerte. Er hat eine Kostenquote von 0,40 %, und seine größten Bestände sind Aktien des Gesundheitswesens. Auch hier sollten Sie ihn neben Fonds einsetzen, die stark auf Anleihen ausgerichtet sind.
Das Fazit
Denken Sie daran, dass Sie diese Fonds nicht aufgrund unserer Empfehlung kaufen sollten. Informieren Sie sich über die Fonds und sprechen Sie mit einem Finanzexperten, bevor Sie sich beteiligen. Da viele dieser Fonds einen hohen Aktienanteil haben, sollten Sie sie in ein Portfolio mit anderen Fonds aufnehmen, die stärker auf Anleihen oder sicherere Anlagen ausgerichtet sind. Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, Ihr Portfolio richtig zu gewichten und Überschneidungen von Anlagen in den einzelnen Fonds zu vermeiden.
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