Auszug aus

Asset Protection Strategies

von Dustin Nichols, Mark Ziebold, & Alan Eber

Die Menschen müssen ihr Vermögen aus vielen Gründen schützen, unter anderem aus folgenden Gründen:

  • Ausweitende gesetzliche Haftungstheorien.
  • Eskandalöse Geschworenenurteile, die durch Voreingenommenheit gegenüber erfolgreichen Fachleuten, Wohlhabenden und Geschäftsinhabern ausgelöst werden.
  • Ein gesellschaftlicher Wertewandel, bei dem der Schwerpunkt nicht mehr auf dem Aufbau des eigenen Wohlstands liegt, sondern auf der Suche nach jemandem, den man verklagen kann, um an leicht verdientes Geld zu kommen.
  • Das Syndrom der tiefen Taschen.
  • Scheidung.
  • Vermögens- und Einkommensbesteuerung.
  • Regierungsvorschriften, die zu erhöhten Bußgeldern, Strafen, Kontrollen und Kopfschmerzen führen.
  • Änderungen der finanziellen und wirtschaftlichen Umstände (d.h.,

Jetzt ist es mehr denn je ratsam, vor dem Bedarf zu planen. Leider suchen die Kunden oft nach der billigsten Lösung und wissen die Vorteile einer professionellen Vermögensschutzplanung nicht zu schätzen. Hier sind einige Mythen über Vermögensschutz, die Sie ausdrucken und Ihren Kunden mitteilen können, damit sie verstehen, dass Vermögensschutz eine Dienstleistung ist, die es wert ist, in Anspruch genommen zu werden:

1. „Ich kann nicht verklagt werden. Ich bin zu vorsichtig.“ Man braucht nichts falsch zu machen, um sich am falschen Ende eines Prozesses wiederzufinden. Viele glauben, dass die Wahrscheinlichkeit, verklagt zu werden, gering ist, weil sie noch nie verklagt worden sind. Sie können vorsichtig sein und trotzdem verklagt werden. Die Anfälligkeit für Klagen hängt nicht davon ab, was Sie tun, sondern wie viel Sie besitzen (der Wert Ihres Vermögens). Sind Sie ein Geschäftsinhaber mit Angestellten? Wenn ein Angestellter eine Fehlentscheidung trifft, die zu einem Rechtsstreit führt, sollten Sie darauf vorbereitet sein, verklagt zu werden. Wenn die Entscheidung einer anderen Person für Sie haftbar gemacht werden kann (z. B. Angestellte, Familienmitglieder usw.), dann spielt es keine Rolle, wie vorsichtig Sie sind, denn Sie können für bestimmte Handlungen anderer Personen haftbar gemacht werden.

2. „Kaufen Sie unser ‚Paketprogramm‘ und vermeiden Sie Zahlungen an potenzielle Gläubiger.“ Es gibt kein „Einheits“-Vermögensschutzprogramm, das für jede Situation passt. Vermeiden Sie diejenigen, die Ihnen sagen, dass ihre Pläne auch die Einkommens- und Erbschaftssteuerverpflichtungen beseitigen werden. Viele Kunden, die ein vorgefertigtes Programm kaufen, versäumen es auch, alle erforderlichen Schritte, die die Anbieter den Kunden überlassen, ordnungsgemäß umzusetzen. Aufgrund dieser Versäumnisse werden die vorgefertigten Programme oft sofort von aggressiven Gläubigeranwälten zerstört.

3. „Ich werde mein Vermögen verstecken.“ Bei kleinen Beträgen mag das Verstecken funktionieren. Aber bei größeren Vermögenswerten (Immobilien oder ein kleines Unternehmen) ist Verstecken keine Option, weil es nicht funktionieren wird (besonders in unserem Computerzeitalter). Wenn Sie das Internet nutzen können, um die meisten Informationen über einen Schuldner herauszufinden, warum sollten Ihre Gläubiger nicht dasselbe tun können? Privatdetektive, die darin geschult sind, versteckte Vermögenswerte aufzuspüren, können mit einem Namen und sehr wenigen anderen Informationen Erstaunliches leisten. Das Verbergen von Vermögenswerten ist oft ein Synonym für das Lügen über Ihr Vermögen. Tun Sie beides nicht, denn das Verstecken wird nicht funktionieren, und wenn Sie über Ihr Vermögen lügen, ist das ein guter Weg, um wegen Missachtung des Gerichts verurteilt zu werden.

4. „Vermögensschutz ist nur etwas für Wohlhabende.“ Jeder, der Vermögen hat, ist ein potenzielles Ziel. Man muss nicht schuldig sein, um ein Opfer zu sein. Wie würden Sie sich fühlen, wenn Sie die wenigen Vermögenswerte, die Sie besitzen, verlieren würden? Wenn Sie Vermögen haben, muss es geschützt werden. Mehrere bekannte Investoren haben geäußert, dass es am schwierigsten war, die erste Million zu verdienen. Wenn Sie erfolgreich sind, wollen Sie dann das Risiko eingehen, dass eine falsche Entscheidung alles zunichte macht (und Sie wieder von vorne anfangen müssen)?

5. „Vermögensschutz ist zu kostspielig. Ich kann es mir nicht leisten.“ Der Schutz Ihres Vermögens ist nicht zu kostspielig und wird wahrscheinlich nicht mehr als ein paar Stunden Ihrer Zeit in Anspruch nehmen. Die bessere Frage lautet hier: „Kann ich es mir leisten, keine Vermögensschutzplanung durchzuführen?“ Die durchschnittliche Familie kann für ein paar tausend Dollar einen starken Schutz für ihr Vermögen erhalten. Größere Vermögen (in Millionenhöhe) können oft für 10.000 bis 20.000 Dollar geschützt werden, und es gibt viele Schutzmaßnahmen, die absolut nichts kosten. Es stimmt, dass man bei professioneller Beratung und Planung das bekommt, wofür man bezahlt. Wenn Sie nicht zum billigsten Arzt oder Zahnarzt gehen würden, um diese Probleme zu beheben, warum sollten Sie dann die billigste Vermögensschutzoption auf dem Markt wählen?

Betrachten Sie einen Arzt, der sich darüber beklagt, dass er nicht das nötige Kleingeld hat, um die wenigen Unternehmen zu gründen, die er benötigt, um sein Nettovermögen von 3 Millionen Dollar zu schützen, und dem die Gebühr von 15.000 Dollar für den Vermögensschutz zu hoch ist. Er gibt jedoch 65.000 $ pro Jahr für eine Versicherung gegen Kunstfehler aus. Dieselbe 65.000-Dollar-Police deckt nur Ansprüche aus Kunstfehlern ab, und auch nur für eine Million Dollar. Im nächsten Jahr wird der gute Arzt weitere 65.000 Dollar für denselben begrenzten Schutz zahlen (vorausgesetzt, seine Prämien werden nicht erhöht). Im Vergleich dazu kann dieser Arzt für weniger als ein Viertel dessen, was er jedes Jahr für die Kunstfehler-Versicherung zahlt, einen vollständigen Schutz gegen alle Klagen in beliebiger Höhe für den Rest seines Lebens erhalten. Was ist also das bessere Geschäft: Versicherung oder Vermögensschutz? Vermögensschutz darf nicht als Ausgabe betrachtet werden. Es ist eine Investition – eine großartige Investition – wenn Sie wirklich finanzielle Sicherheit wollen!

6. „Unternehmen schützen Sie vor geschäftlichen Ansprüchen.“ Kapitalgesellschaften bieten Schutz, aber Anwälte verklagen in der Regel auch die leitenden Angestellten des Unternehmens, die Direktoren. Wenn Ihr Unternehmen nicht über ausreichende Vermögenswerte oder Versicherungen verfügt, um eine Forderung zu befriedigen, werden Anwälte einen Grund finden, Sie als leitenden Angestellten oder Direktor zu verklagen. Wenn Sie außerdem die Formalitäten der Gesellschaft nicht einhalten, ignorieren die Gerichte oft ihre Existenz, durchstoßen den Schleier der Gesellschaft und machen Sie persönlich für die Verpflichtungen der Gesellschaft haftbar.

7. „Eine Versicherung ist alles, was ich brauche.“ Gläubiger werden nicht bei Ihrer Versicherung aufhören. Sie wollen alles haben. Einige Versicherungsgesellschaften werden versuchen, die Deckung zu verweigern, wenn ein Anspruch besteht, da sie regelmäßig Ansprüche ablehnen, wenn sie ihnen vorgelegt werden. Aufgrund der aktuellen Wirtschaftslage kann es vorkommen, dass Ihre Versicherungsgesellschaft zahlungsunfähig ist, wenn Sie sie brauchen. Eine Versicherung ist Ihr erster Schutz und sollte in jedem Vermögensschutzplan enthalten sein. Es kann jedoch vorkommen, dass Sie auf mehr verklagt werden, als Sie abgedeckt haben, oder dass Ihre Police Situationen nicht abdeckt, von denen Sie dachten, sie würden abgedeckt. Eine Versicherung schützt nicht vor Scheidungen, Konkursen oder Steuerproblemen. Der Schutz Ihres Vermögens ist jedoch möglich, wenn er rechtzeitig erfolgt.

Große Kunstfehler-Policen sind attraktive Ziele für Rechtsstreitigkeiten. Nachdem Sie Ihr Vermögen geschützt haben, kann eine moderate Versicherungssumme, die einen Verteidiger bezahlt, wenn Sie verklagt werden, in der entsprechenden Situation alles sein, was nötig ist. Vor Ablauf der Verjährungsfrist für betrügerische Übertragungen kann es jedoch auch sinnvoll sein, den Versicherungsschutz zu maximieren, um sicherzustellen, dass Sie während dieser Zeit der Gefährdung angemessen geschützt sind.

Bei den heutigen unvorhersehbaren Urteilen der Geschworenen können Sie nicht vorhersehen, welchen Schaden Sie eines Tages zu zahlen haben werden. Außerdem gibt es Ausschlüsse und Schlupflöcher in den Versicherungspolicen, die es Ihrem Versicherer ermöglichen, die Deckung zu verweigern. Außerdem verteidigt Ihr Versicherer nicht immer einen Anspruch, der versichert ist. Die vielen Klagen gegen Versicherungsgesellschaften wegen „böser Absicht“ beweisen dies. Eine Versicherung kann nicht an die Stelle eines Vermögensschutzplans treten.

8. „Vermeiden Sie Klagen, indem Sie Ihre Versicherung kündigen.“ Anwälte ziehen es vor, Ansprüche gegen diejenigen geltend zu machen, die eine Versicherung haben, weil die Versicherungsgesellschaft oft einen Vergleich schließen wird, um die Kosten eines Rechtsstreits zu vermeiden. Wenn Sie jedoch keine Versicherung haben, werden die Prozessparteien auf Ihr Vermögen zurückgreifen. Ohne Versicherung müssen Sie, und nicht die Versicherungsgesellschaft, die Kosten für die Beauftragung von Verteidigern tragen. Eine fehlende Versicherung mag einige Anwälte abschrecken; andere werden jedoch die Dienste eines Ermittlers in Anspruch nehmen, um Ihr Vermögen ausfindig zu machen.Eine fehlende Versicherung macht Sie nicht urteilsfest. Halten Sie eine angemessene Versicherungssumme in Kraft, und sei es nur, um die Kosten für Ihre Verteidigung zu bezahlen.

9. „Ich werde mein Vermögen einfach auf meine Familie übertragen.“ Wenn Sie nach einem Schadensfall Vermögenswerte an Ihre Familie übertragen, werden die Gerichte das Geld von ihnen zurückfordern. Wenn Sie sich durch das Verschenken von Vermögenswerten selbst zahlungsunfähig gemacht haben, sind die Schenkungen rechtlich ungültig. Wenn Ihre Familienmitglieder Gerichte und andere Anwälte bei ihren Aussagen anlügen, glauben Sie dann, dass sie einem Meineid oder einer anderen Haftung für ihre Handlungen entgehen werden? Wollen Sie wirklich andere Familienmitglieder in den Rechtsstreit einbeziehen und sie damit bloßstellen? Wie stark sind diese familiären Beziehungen und werden sie dies ungeachtet des Risikos tun, das es für sie bedeutet? Wird es die Familienbeziehungen belasten oder gar zerstören, wenn sie in den Rechtsstreit einbezogen werden? Oft lohnt es sich nicht, ein Familienmitglied in eine Situation zu bringen, in der es versucht sein könnte, für Sie zu lügen oder Vermögenswerte zu verstecken.

10. „Family Limited Partnerships (FLPs) schützen das Vermögen vor Gläubigern.“ FLPs werden oft als Allheilmittel zum Schutz des Vermögens angepriesen. FLPs können ein Teil eines Vermögensschutzplans sein, aber nur ein Teil. Die meisten Kunden, die ein FLP gründen, tun dies oft auf eine falsche Art und Weise, was die Eigentumsverhältnisse angeht, und verwalten das FLP auch falsch. Wenn eines oder beide dieser Merkmale vorliegen, ist es sehr wahrscheinlich, dass der FLP, auf den sich der Kunde so sehr verlässt, den Angriffen der Anwälte der Kläger letztlich nicht standhalten wird.

11. „Offshore Asset Protection Trusts verhindern, dass Gläubiger ein US-Urteil in einer ausländischen Gerichtsbarkeit vollstrecken.“ Richtig. Allerdings können US-Gerichte Sie wegen Missachtung des Gerichts belangen, wenn Sie sich weigern, die Vermögenswerte zu repatriieren (vorausgesetzt, Sie haben die rechtliche Befugnis dazu). Um eine Missachtung zu vermeiden, müssen Sie die rechtliche Kontrolle über diese Vermögenswerte aufgeben. Die meisten Kunden weigern sich, die Kontrolle aufzugeben, und wenn sie dies tun, machen sie sich angreifbar für eine Anklage wegen Missachtung. Die Offshore-Planung sollte, wenn sie ordnungsgemäß durchgeführt wird, so strukturiert sein, dass der Kunde keine rechtliche Kontrolle hat, um diese Art von Angriff zu vermeiden.

Über die Autoren

Dustin Nichols, J.D. ist Distinguished Faculty Member bei Lorman Education Services, einem nationalen Anbieter von Seminaren zur juristischen Weiterbildung, und hält häufig Vorträge zum Thema integrierte Nachlass- und Vermögensschutzplanung. Er hält private Seminare für große Wirtschaftsprüfungsgesellschaften und Finanzfachleute über Nachlassstrategien und fortgeschrittene Techniken zur Vermögenssicherung.

Mark A. Ziebold, J.D., LL.M. ist der Inhaber der Ziebold Law Group. Er konzentriert sich in seiner Praxis auf Nachlassplanung, Treuhandverwaltung, Wohltätigkeitsorganisationen, Vermögensschutz, Unternehmensgründung, Vertretung von Athleten, Family-Office-Dienstleistungen und Nachlass-, Schenkungs-, Einkommens- und Generationensprungsteuerplanung.

Alan R. Eber, J.D., LL.M praktiziert in den Bereichen ausländischer Vermögens- und Steuerschutz sowie Vermögensstrategien. Er ist ein Pionier auf dem Gebiet des Vermögensschutzes und ein sehr gefragter Referent für Vermögensplanung und -schutz. Seit 1974 unterstützt Herr Eber seine Klienten bei der Schaffung einer Vielzahl von Strukturen zur Vermögenssicherung.