Überblick über die Chase Sapphire Preferred Card

Die Chase Sapphire Preferred® Card ist eine beliebte Reiseprämien-Kreditkarte für alle, die mindestens ein paar Mal im Jahr verreisen wollen.

Sie bietet 5X Ultimate Rewards-Punkte pro Dollar für Lyft-Fahrten und 2X Punkte pro Dollar für Reisen und Restaurantbesuche. Diese Punkte sind 25 % mehr wert, wenn sie über Chase Ultimate Rewards für Reisen eingelöst werden, wodurch sich ihr Wert auf 1,25 Cent pro Punkt erhöht. Außerdem erhalten Sie 80.000 Bonuspunkte, wenn Sie in den ersten 3 Monaten 4.000 US-Dollar ausgeben; bis zu 50 US-Dollar Gutschriften für Einkäufe im Lebensmittelbereich im ersten Jahr, die bei der Einlösung für Reisen über das Ultimate Rewards-Portal Hunderten von Punkten entsprechen.

Diese Karte ist sehr beliebt, weil sie Punkte im Verhältnis 1:1 auf mehrere beliebte Reisepartner übertragen kann. Der Wert, den Sie für die übertragenen Punkte erhalten, variiert, aber Sie können oft ein besseres Angebot erhalten als bei den normalen Einlösemethoden.

Die Sapphire Preferred hat eine Jahresgebühr von 95 $, aber ihre Vorteile und der Anmeldebonus machen sie leicht genug, um sie auszugleichen.

Sie können problemlos im Ausland ausgeben, da es sich um eine Visa-Karte handelt, und es fallen keine ausländischen Transaktionsgebühren an.

Die Sapphire Preferred ist aus Metall, was bedeutet, dass sie einen guten Eindruck machen kann. In manchen Fällen kann sie jedoch in bestimmten Lesegeräten stecken bleiben; wenn Sie sich darüber Sorgen machen, können Sie beim Kundenservice eine Plastikversion bestellen.

Unser Rating: 5 von 5 Sternen

Wir geben der Chase Sapphire Preferred 5 von 5 Sternen, weil sie eine der besten Reisekreditkarten für den allgemeinen Gebrauch ist und einen guten Gesamtwert und Funktionen für die Gebühr bietet.

Warum sie uns gefällt

• Sammeln Sie 5X Ultimate Rewards-Punkte pro Dollar für Lyft-Fahrten
• 2X Punkte für Reisen und Essen
• Sammeln Sie 80.000 Bonuspunkte für Ausgaben von $4.000 in den ersten 3 Monaten; Bis zu 50 $ Gutschrift für Einkäufe in Lebensmitteln im ersten Jahr, um die Mindestausgaben zu erfüllen
• Ein 25-prozentiger Punktebonus beim Einlösen für Reisen über Chase Ultimate Rewards
• Punktetransfers zu einer 1:1 Rate
• Eine kostenlose DoorDash-Mitgliedschaft
• Viele Reise- und Einkaufsschutzleistungen

Warum es besser sein könnte

• Jahresgebühr von $95
• Keine Reisegutschriften, wie für Flugreisen oder Hotels
• Die Gutschriften bieten einen schlechten Punktewert, Sie müssen die Punkte für Reisekosten oder mit Punktetransfers einlösen, um den besten Wert zu erhalten

Obwohl viele Menschen die Sapphire Preferred unter den Reisekarten hoch bewerten, ist sie vielleicht nicht die richtige Karte für Sie. Sehen Sie sich unten einige andere Reisekreditkarten mit unterschiedlichen Bonuskategorien und Vergünstigungen an.

Insider-Tipps: Verwenden Sie diese Karte als Teil Ihrer Kreditkartenstrategie

• Verwenden Sie diese Karte für alle Ihre Reiseausgaben und für Restaurantbesuche, wo Sie 2X Punkte pro Dollar erhalten.
• Erwerben Sie 80.000 Bonuspunkte für Ausgaben von 4.000 $ in den ersten 3 Monaten; bis zu 50 $ in Form von Gutschriften für Lebensmitteleinkäufe im ersten Jahr.
• Verknüpfen Sie Ihre Sapphire Preferred mit Ihrem DoorDash-Konto und aktivieren Sie Ihr Angebot, um mindestens ein Jahr lang einen kostenlosen DashPass zu erhalten – damit erhalten Sie eine kostenlose Lieferung und ermäßigte Servicegebühren bei Bestellungen über 12 $ (weitere Informationen zu den DoorDash-Vorteilen von Chase finden Sie hier).
• Sorgen Sie dafür, dass Sie diese Karte oft genug nutzen, damit sie die Jahresgebühr wert ist. Sie müssen mindestens 3.800 $ ausgeben, um die Jahresgebühr auszugleichen, wenn Sie sie über Chase Ultimate Rewards einlösen.
• Lösen Sie Ihre Punkte für Reisekosten über Chase Ultimate Rewards ein, um 1,25 Cent pro Punkt zu erhalten, oder suchen Sie nach einem noch besseren Wert mit einem Punktetransfer.
• Laden Sie Freunde ein, diese Karte zu verwenden, um 15.000 Bonuspunkte für jede Genehmigung zu erhalten, bis zu 75.000 Bonuspunkte pro Jahr.
• Rufen Sie die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte an, um direkt mit einem Kundenbetreuer zu sprechen, anstatt durch ein Telefonmenü navigieren zu müssen.
• Sprechen Sie mit Ihrem Visa Signature Concierge, um Reiseinformationen und Restaurantempfehlungen zu erhalten, Reservierungen vorzunehmen und vieles mehr.
• Kennen Sie die verschiedenen Schutzleistungen, die mit der Karte verbunden sind, wie die Reiseabbruchversicherung. Seien Sie darauf vorbereitet, sie im Bedarfsfall in Anspruch zu nehmen.

Die Prämien

Bei Ausgaben für Essen und Reisen bietet die Sapphire Preferred das Äquivalent von 1,25 % bis 2,5 % Cashback beim Einlösen über Chase Ultimate Rewards, je nachdem, in welchen Kategorien Sie Ihre Ausgaben tätigen. Mit Punktetransfers können Sie sogar noch bessere Angebote finden, die ein Cashback-Äquivalent von 3,3 % oder mehr bieten.

Lyft-Fahrer können ein noch besseres Cashback-Äquivalent von 6,25 % durch Ultimate Rewards und möglicherweise 10 % oder mehr durch Punktetransfers erhalten.

Einkommen

Die Reisekategorie umfasst die Arten von Ausgaben, die Sie erwarten würden, sowie einige andere, die Sie vielleicht nicht erwarten. Insgesamt umfasst sie:

Es ist also eine ziemlich breite Kategorie.

Die Kategorie „Restaurant“ umfasst Händler, deren Hauptgeschäft das Essen im Restaurant ist, einschließlich Fast Food und Fine Dining. Take-Out und Lieferservice sind in der Regel ebenfalls eingeschlossen, sofern der Händler als Restaurant eingestuft ist.

Die gesammelten Punkte sind normalerweise jeweils 1 Cent wert. Wenn Sie sie jedoch über Chase Ultimate Rewards für Reisen einlösen, erhalten Sie einen Bonus von 25 %, so dass sie jeweils 1,25 Cent wert sind.

Das bedeutet, dass Sie ein Cashback-Äquivalent von 2,5 % verdienen können, wenn Sie für Reisen und Restaurantbesuche ausgeben, und 1,25 % für alle anderen Einkäufe.

Die Punkte können auf eine Vielzahl von Vielreiserprogrammen übertragen werden, einschließlich Fluggesellschaften und Hotels. Sie können mehr wert sein, wenn sie übertragen werden, aber ihr Wert variiert, und sie können mehr oder weniger wert sein als das, was Sie über Chase Ultimate Rewards erhalten können. Auf die Übertragung von Punkten gehen wir im nächsten Abschnitt ein.

Wenn Sie Ihre Sapphire Preferred-Karte kündigen, sollten Sie die Punkte, die Sie über Chase Ultimate Rewards gesammelt haben, übertragen, damit Sie sie weiterhin nutzen können. Wenn Sie oder ein Mitglied Ihrer Familie eine andere Chase-Kreditkarte besitzen, mit der Sie Ultimate Rewards-Punkte sammeln können, können Sie Ihre Punkte auf diese Karte übertragen.

Einlösen

Es gibt mehrere Möglichkeiten zum Einlösen der Ultimate Rewards-Punkte, die Sie mit der Chase Sapphire Preferred sammeln:

1. Ultimate Rewards-Reiseportal: Chase gewährt einen 25 %igen Punktebonus, wenn Sie Punkte für Reisebuchungen einlösen, was einem effektiven Wert von 1,25 Cent pro Punkt entspricht.
2. Übertragung auf Reisepartner: Sie können Ultimate Rewards-Punkte im Verhältnis 1:1 auf eine Reihe von Reisepartnern übertragen, wobei ihr Wert variiert.
3. Kontoauszugsgutschrift: Wenn Sie Ihre Punkte als Kontoauszugsgutschrift einlösen, erhalten Sie einen Wert von 1 Cent pro Punkt.
4. Geschenkkarten: Geschenkkarten bieten unterschiedliche Werte für Ihre Punkte, in der Regel 1 Cent pro Punkt oder weniger.
5. Bezahlen mit Punkten mit Chase Pay®: Sie können Ihre Punkte verwenden, um Einkäufe bei bestimmten Händlern wie Amazon zu bezahlen, aber Sie erhalten nur 0,8 Cent pro Punkt.

Die wertvollsten Möglichkeiten, Ihre Punkte einzulösen, sind die ersten beiden Methoden, durch Chase Ultimate Rewards oder Punkteübertragungen. Wir werden sie weiter unten besprechen. Die letzten drei Methoden sind nicht empfehlenswert, da sie nicht so viel Wert bieten.

Chase Ultimate Rewards ist wahrscheinlich die einfachste Einlösungsmethode, mit der Sie Punkte für die Buchung einer Vielzahl von Reisekosten verwenden können:

• Flüge
• Hotelzimmer
• Mietwagen
• Kreuzfahrten
• Aktivitäten auswählen

Für jede Buchung über Ultimate Rewards erhalten Sie 1.25 Cents pro Punkt. Bei Buchungen über Ultimate Rewards gibt es keine Sperrtermine oder Reisebeschränkungen, obwohl es bei einigen Reise-Transferpartnern Sperrtermine geben kann.

Die Verwendung Ihrer Punkte zur Buchung von Reisen über Chase Ultimate Rewards ist ziemlich einfach. Melden Sie sich einfach bei Ihrem Chase Ultimate Rewards-Konto an, und suchen Sie wie gewohnt nach Ihren Reisearrangements. Dann können Sie mit Ihren Punkten buchen. Sie können auch einen Teil der Reise mit Punkten bezahlen und den Rest auf andere Weise ausgleichen, wenn Sie nicht genug Punkte für die gesamte Buchung haben.

Das Ultimate Rewards-Portal ist für viele Menschen die beste Möglichkeit, Punkte einzulösen, aber Sie können mit einem Punktetransfer mehr für Ihr Geld bekommen. Im Folgenden wird anhand eines Beispiels gezeigt, wie Sie ein Cashback-Äquivalent von 3,3 % erhalten können. Der Wert, den Sie erhalten, hängt jedoch davon ab, wohin Sie Ihre Punkte übertragen und wie Sie sie verwenden.

Punktetransfer Beispiel

Stellen Sie sich vor, Sie wollen von Denver, Colorado, nach Portland, Oregon, fliegen. Sie könnten die Punkte, die Sie mit Ihrer Sapphire Preferred Card gesammelt haben, für die Buchung eines Fluges verwenden. Und wenn Sie dann ankommen, können Sie die Karte nutzen, um Prämien für Mietwagen oder Restaurantbesuche zu sammeln und so 2X Punkte zu erhalten.

Wir nehmen einen Hin- und Rückflug in der Economy Class mit Southwest Airlines, fliegen am 1. Mai ab und kommen am 8. Mai zurück. Diese Reise würde 132 $ für den Hinflug nach Portland und 191 $ für den Rückflug nach Denver kosten, also insgesamt 328 $.

Oder Sie könnten die gleichen Flüge mit Southwest Airlines Rapid Rewards-Punkten buchen. Dafür bräuchte man 7.982 Punkte für den Hinflug und 11.900 Punkte für den Rückflug, also insgesamt 19.882 Punkte für die Reise. Diese Prämienflüge würden außerdem eine Gebühr von 11,20 $ (5,60 $ für Hin- und Rückflug) kosten.

Wie viel müssten Sie also ausgeben, wenn Sie genügend Punkte für diesen Flug sammeln möchten? Nehmen wir an, Sie geben nur für Reisen und Restaurantbesuche aus, so dass Sie den 2-fachen Satz erhalten können.

Bei diesem Satz müssten Sie 9.941 $ ausgeben, um die 19.882 Punkte zu erhalten, die Sie benötigen. Anschließend können Sie diese Punkte im Verhältnis 1:1 in Rapid Rewards-Punkte umwandeln, wobei allerdings eine zusätzliche Gebühr anfallen kann. Und dann können Sie die Flüge buchen.

Das wird wahrscheinlich nicht die entspannteste Reise, mit zwei Zwischenstopps und einem Flugzeugwechsel auf jeder Strecke. Aber diese Tickets bieten Ihnen den besten Gegenwert für Ihre Punkte, verglichen mit anderen Flügen an denselben Tagen.

Ihre Punkte waren hier jeweils etwa 1,6 Cent wert. In diesem Beispiel haben Sie insgesamt 9.952,20 $ ausgegeben, nachdem Sie die Prämienfluggebühr hinzugerechnet haben. Dafür erhalten Sie einen Hin- und Rückflug im Wert von 328 $. Das entspricht einem Cashback von 3,3 %, was besser ist als die 2,5 %, die Sie mit Chase Ultimate Rewards erhalten können.

Denken Sie daran, dass der Wert Ihrer Punkte bei Überweisungen variiert, je nachdem, zu welchem Partner Sie übertragen und wie Sie die Punkte verwenden. Die Punkte wären zum Beispiel weniger wert, wenn wir einen Flug ohne Zwischenstopps nehmen oder Tickets in der Business Select-Klasse buchen würden.

Die Vorteile

Die Sapphire Preferred hat nicht die wertvollsten Zusatzleistungen wie Gutschriften für Fluggesellschaften oder Hotels. Aber sie bietet einen umfassenden Einkaufs- und Reiseschutz, der Ihre Einkäufe und Reisen auf vielfältige Weise abdeckt.

Im Leitfaden zu den Vorteilen Ihrer Karte finden Sie Einzelheiten zu den genauen Vorteilen, die Sie haben, und wie Sie sie nutzen können. Weitere Informationen erhalten Sie bei der Verwaltung der Vorteile unter der Rufnummer 1-888-320-9961.

DoorDash-Mitgliedschaft

Sie erhalten für mindestens ein Jahr eine kostenlose DoorDash-Mitgliedschaft, den sogenannten DashPass. Damit erhalten Sie eine kostenlose Lieferung und ermäßigte Servicegebühren bei Bestellungen über 12 $, was Ihnen helfen kann, eine Menge Geld zu sparen, wenn Sie häufig auswärts bestellen.

Werben Sie Freunde für 15.000 Bonuspunkte

Sie können Freunde einladen, den Sapphire Preferred zu beantragen, und für jeden Freund, der genehmigt wird, erhalten Sie 15.000 Bonuspunkte. Auf diese Weise können Sie bis zu 75.000 Bonuspunkte pro Jahr sammeln.

Das sind 187,50 US-Dollar pro Freund, wenn Sie sie über Chase Ultimate Rewards für Reisen einlösen.

Luxushotel & Resort Collection

Die Luxury Hotel & Resort Collection wird von Chase bereitgestellt und umfasst Leistungen an über 900 Standorten auf der ganzen Welt. Neben Hotels und Resorts sind auch viele Lodges und Spas in der Kollektion zu finden.

Sie erhalten fünf Vergünstigungen, wenn Sie Zimmer über diesen Service buchen, sofern verfügbar:

• Tägliches Frühstück für zwei Personen
• Kostenloses WiFi
• Zimmer-Upgrades
• Frühes Einchecken und spätes Auschecken
• Ein einzigartiges Geschenk, wie ein Mittag- oder Abendessen für zwei Personen, eine Spa-Behandlung, oder eine Befreiung von der Golfplatzgebühr

Um in den Genuss dieser Vorteile zu kommen, müssen Sie Ihren Aufenthalt über die Luxury Hotel & Resort Collection mit Ihrer Sapphire Preferred-Karte buchen, entweder online oder per Telefon. Sie können die spezifischen Vergünstigungen, die in jedem Hotel verfügbar sind, einsehen.

Shop Through Chase

Karteninhaber können über den Shop Through Chase-Marktplatz bei ausgewählten Einzelhändlern mehr Punkte erhalten. Die Punkte, die Sie erhalten, kommen zu den Ultimate Rewards-Punkten hinzu, die Sie normalerweise für diese Einkäufe erhalten würden. Es gibt immer wieder neue Angebote, mit denen Sie auch außerhalb der Bonuskategorien eine gute Prämienrate erzielen können.

Das Cashback-Äquivalent, das Sie für jedes Angebot erhalten, hängt davon ab, wie Sie Ihre Punkte einlösen, wie oben erläutert. In der folgenden Tabelle zeigt die Spalte „Punkte pro Dollar“ die Gesamtpunkte, die Sie erhalten, d. h. einen Basispunkt plus eine bestimmte Anzahl von Bonuspunkten. In der Spalte „Ultimate Rewards“ wird davon ausgegangen, dass Sie 1,25 Cent pro Punkt einlösen, während in der Spalte „Punkteübertragungen“ von einem Satz von 1,6 Cent pro Punkt ausgegangen wird.

Die in Shop Through Chase verfügbaren Angebote umfassen die folgenden aktuellen Angebote zum Zeitpunkt der Veröffentlichung (Angebote können sich jederzeit ändern):

$60 Peloton-Gutschrift

Bei Anmeldung erhalten Sie bis zu $60 für eine qualifizierte Peloton Digital- oder All-Access-Mitgliedschaft zurück (bis 2021). Es sind keine Fitnessgeräte erforderlich.

Chase Preferred Experiences®

Als Inhaber einer Sapphire Preferred-Karte haben Sie Zugang zu exklusiven Veranstaltungen und Erlebnissen, die von Chase angeboten werden. Es gibt nicht sehr viele auf einmal, und sie sind nur an ausgewählten Orten auf der ganzen Welt verfügbar.

Ein paar der aktuellen Erlebnisse sind:

• Eine exklusive Einladung ins Chicago Theatre, um eine Live-Performance des neuen Albums des R&B-Künstlers Leon Bridges zu hören.
• Eine VIP-Reise, um die New York Rangers zu treffen, und die Chance, ein Rangers Stick Kid bei einem Spiel zu sein.
• Spezielle VIP-Pakete für die PGA Championship 2018 und den Ryder Cup 2018 in Paris.
• Ein spezielles VIP-Paket zum Vorzugspreis für das Outside Lands Music and Arts Festival 2018 im Golden Gate Park in San Francisco.

Die Chase Sapphire Reserve bietet eine höherstufige Version dieses Vorteils, genannt Reserve Experiences. Ab sofort ist die Auswahl an Erlebnissen jedoch die gleiche.

Visa Signature Concierge

Sie können unter der Nummer 1-800-953-7392 rund um die Uhr mit Ihrem Visa Signature Concierge sprechen. Dieser Service ist wahrscheinlich am nützlichsten, wenn Sie auf Reisen sind und sich fragen, wo Sie essen gehen sollen, oder wenn Sie keine Zeit haben, sich für einen bestimmten Kauf umzusehen.

Rufen Sie den Concierge an, um Hilfe zu erhalten:

• Reiserecherche, z. B. nach Sehenswürdigkeiten und den besten Hotels
• Essensempfehlungen und Reservierungen
• Suchen von seltenen Gegenständen oder Versenden von Geschenken, z. B. Blumen
• Kauf von Eintrittskarten zu den besten Preisen

Viele höherwertige Kreditkarten bieten eine Art Concierge an, und im Allgemeinen scheinen sie ziemlich ähnlich zu sein. Die Sapphire Reserve verfügt über einen angeblich besseren Concierge, den Visa Infinite Concierge. Aber es ist unklar, ob es einen Unterschied zwischen diesem und dem Signature Concierge gibt. Es sieht so aus, als könnten beide die gleichen Dienstleistungen erbringen.

Direkter Zugang zu einem Kundenbetreuer

Rufen Sie die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte an, um direkt mit einem Kundenbetreuer verbunden zu werden. Das ist eine nette Abwechslung zu den meisten Karten, bei denen Sie sich erst durch ein Telefonmenü arbeiten müssen, bevor Sie mit einem Mitarbeiter sprechen können.

Einige andere Karten bieten einen ähnlichen Service, obwohl er insgesamt recht selten ist. Die Sapphire Reserve hat genau die gleiche Vergünstigung. Und die Citi Double Cash (Review) behauptet, dass Sie einfach „Vertreter“ sagen können, um mit jemandem zu sprechen, obwohl es am Ende etwas länger dauert.

Erstattung bei Reiseverspätung

Sie können bis zu 500 $ Erstattung erhalten, wenn Ihre Reise aus einem berechtigten Grund verspätet ist. Es muss sich um eine „Abgedeckte Reise“ handeln, wie es heißt, und die Verspätung muss durch eine „Abgedeckte Gefahr“ verursacht worden sein.

Eine Abgedeckte Reise ist nach Angaben von Chase eine Hin- und Rückreise zu einem anderen Zielort als Ihrem Wohnort, die insgesamt 365 Tage nicht überschreitet. Zu den abgedeckten Gefahren gehören:

• Ausfall der Ausrüstung
• Schlechtes Wetter
• Streiks
• Entführung oder Flugzeugentführung (ja, das ist fast wie eine Piratenversicherung)

Und es gibt eine ganze Reihe von Bedingungen und Richtlinien, die erfüllt werden müssen, um diese Leistung in Anspruch nehmen zu können:

• Sie müssen zumindest einen Teil der Kosten eines Tarifs für eine gewöhnliche Fluggesellschaft mit Ihrer Chase-Karte bezahlen.
• Für „angemessene“ Ausgaben wie Lebensmittel, Unterkunft, Toilettenartikel, Medikamente und andere Artikel des persönlichen Bedarfs stehen bis zu 500 $ zur Verfügung.
• Der Versicherungsschutz gilt nicht für im Voraus bezahlte Ausgaben oder für Verspätungen, die vor dem Abflug bekannt gemacht wurden – Sie wurden gewarnt!
• Rufen Sie innerhalb von 60 Tagen nach der Verspätung den Leistungsverwalter an, um die Verspätung zu melden, und befolgen Sie die Anweisungen, die Sie erhalten haben.
• Sie, Ihr Ehepartner und Ihre unterhaltsberechtigten Kinder unter 22 Jahren sind automatisch durch diese Leistung abgedeckt, wenn die Bedingungen erfüllt sind.

Sie werden diese Leistung vielleicht nicht sehr oft in Anspruch nehmen, obwohl sie bei Verspätungen von Fluggesellschaften sehr nützlich sein kann. Zumindest können Sie Ihrer Familie versichern, dass Sie sich keine Sorgen machen müssen, denn Sie sind durch die Piratenversicherung abgesichert.

Reiserücktritts-/Reiseabbruchversicherung

Diese Leistung ist der obigen Versicherung gegen Reiseverspätung ziemlich ähnlich, deckt aber die Stornierung oder den Abbruch Ihrer Reise ab. Versichert sind Sie selbst und unmittelbare Familienangehörige wie Eltern, Großeltern, Nichten und Neffen.

Die Leistungen für Reiserücktritt und Reiseunterbrechung sind zwar getrennt voneinander, haben aber fast dieselben Bedingungen und Konditionen. Damit diese Leistungen in Anspruch genommen werden können, müssen Sie:

• Mindestens einen Teil der Kosten für die Reisevorbereitungen auf Ihre Karte laden
• An ein Ziel reisen, das mehr als eine Meile von Ihrem Hauptwohnsitz entfernt ist
• Die Reise darf nicht länger als 60 Tage dauern

Es gibt eine ganze Reihe von Situationen, in denen diese Leistungen in Anspruch genommen werden können, so dass sie insgesamt ziemlich umfassend sind. Eine Erstattung kann möglich sein, wenn Ihre Reise aus einem der folgenden Gründe storniert oder unterbrochen wird:

• Unfallbedingte Körperverletzung, Verlust des Lebens oder Krankheit, die Sie oder eine mitreisende Person oder ein unmittelbares Familienmitglied von Ihnen oder einer mitreisenden Person erleiden
• Schwere Witterungsbedingungen, die eine „vernünftige und umsichtige Person“ davon abhalten würden, eine Reise anzutreten oder fortzusetzen
• Änderung der militärischen Befehle für Sie, Ihr Ehepartner oder Ihr Lebensgefährte
• Eine terroristische Aktion oder eine Flugzeugentführung
• Eine Vorladung zum Schwurgericht oder eine gerichtliche Vorladung, die nicht aufgeschoben oder aufgehoben werden kann
• Die Unbewohnbarkeit Ihrer Wohnung (Die Vorhänge passen nicht zur Tagesdecke in Ihrem Airbnb? Holen Sie sich Ihr Geld zurück!)
• Von einem Arzt aus gesundheitlichen Gründen verhängte Quarantäne
• Finanzielle Insolvenz des Reisebüros oder des Reiseanbieters

Wenn eine Reise aus einem gedeckten Grund storniert oder verspätet angetreten wird, ist eine Erstattung bis zu 10.000 $ pro Anspruch möglich. Einige Situationen sind nicht abgedeckt, z. B. wenn Sie etwas Illegales tun, aufgrund einer Vorerkrankung krank werden oder eine Reise in einem Raketenschiff antreten. (Wir machen keine Witze. Laut den Versicherungsbedingungen sind Sie nicht versichert, wenn Sie „mit einem Flugzeug reisen oder fliegen, das mit einem Raketenantrieb oder einer Rakete gestartet wird.“

Gepäckverspätungsversicherung

Wenn Ihr Gepäck nicht rechtzeitig ankommt, können Sie für bestimmte notwendige Einkäufe eine Erstattung erhalten. Sie und Ihre unmittelbaren Familienangehörigen sind versichert.

Sie können fünf Tage lang bis zu 100 $ pro Tag für den Notkauf lebenswichtiger Artikel erhalten, wie z. B.:

• Kleidung
• Toilettenartikel
• Ladekabel für Mobiltelefone

Aber seien Sie sich bewusst, dass nur EIN einziges Handy-Ladekabel von dieser Leistung gedeckt wird. Nur weil sich Ihr Gepäck verspätet hat, heißt das nicht, dass Sie sich für die nächsten fünf Jahre mit kostenlosen Ladekabeln eindecken können.

Zu den anderen so genannten „wesentlichen“ Gegenständen, die neben zusätzlichen Ladekabeln nicht unter diese Leistung fallen, gehören die folgenden.

Wesentliche Gegenstände, die nicht versichert sind

• Kontaktlinsen, Brillen oder Hörgeräte
• Künstliche Zähne, Zahnbrücken oder prothetische Geräte
• Fahrkarten, Dokumente, wertvolle Papiere
• Geld, Schecks, Reiseschecks, Wertpapiere
• Schmuck und Uhren
• Geschäftsmuster
• Handys, Kameras, Videorekorder und andere elektronische Geräte

Rufen Sie Ihren Sachbearbeiter an, um zu erfahren, wie Sie einen Antrag auf Erstattung einreichen können. Normalerweise müssen Sie Ihren Anspruch innerhalb von 20 Tagen nach dem Vorfall schriftlich anmelden. Wenn Sie jedoch einen wirklich guten Grund haben, können Sie den Antrag auch später einreichen.

Sie müssen einen Nachweis über die Gepäckverspätung beifügen, z. B. eine schriftliche Bestätigung des Reiseanbieters und eine Kopie der Kreditkartenabrechnung, auf der der Flugpreis ausgewiesen ist. Kopien der Quittungen müssen für den Kauf von Artikeln über 25 $ beigefügt werden.

Dies ist eine übliche Leistung, die auf vielen Reisekarten zu finden ist, obwohl die Discover it Miles diese Leistung nicht bietet (und auch nicht viele andere Schutzleistungen).

Erstattung für verlorenes Gepäck

Wenn Sie mit einer gewöhnlichen Fluggesellschaft reisen, sind Sie und Ihre unmittelbaren Angehörigen für den berechtigten Verlust Ihres Gepäcks versichert. Ihre Angehörigen sind auch dann versichert, wenn Sie nicht mit ihnen reisen, sofern ein Teil des Flugpreises mit Ihrer Sapphire Preferred Card bezahlt wurde.

Wenn Ihr Gepäck während einer Reise verloren geht, gestohlen oder beschädigt wird, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Erstattung. Dabei müssen Sie natürlich bestimmte Bedingungen einhalten:

• Sie müssen den Verlust oder die Beschädigung sofort beim Verlassen des Transportunternehmens melden und einen Anspruch anmelden
• Die Deckung beträgt bis zu 3.000 $ pro versicherter Person
• Nur 500 $ pro Person sind für Schmuck, Uhren, Kameras, Videorekorder und andere elektronische Geräte versichert
• Bestimmte Gegenstände sind nicht abgedeckt, wie Dokumente, wertvolle Papiere, Geld, Fahrkarten, Schecks und Pelze
• Wenn Sie etwas Illegales tun, das zum Verlust oder zur Beschädigung Ihres Gepäcks führt, können Sie keine Erstattung erwarten

Die meisten Gegenstände sind also durch diese Leistung abgedeckt, im Gegensatz zu einigen der anderen für die Sapphire Preferred aufgeführten Schutzleistungen, die eher restriktiv sind.

Sie müssen sich an die Leistungsverwaltung wenden und innerhalb von 20 Tagen nach dem Vorfall einen schriftlichen Antrag stellen. Sie erhalten dann Anweisungen und haben ab dem Datum des Vorfalls 90 Tage Zeit, um alle zusätzlich erforderlichen Unterlagen einzureichen. Sie können sich aber auch mehr Zeit lassen, wenn Sie nachweisen können, dass Sie keine andere zumutbare Wahl hatten.

Diese oder eine ähnliche Leistung ist heutzutage bei vielen Reiseprämienkarten zu finden. Die American Express® Gold Card (Review) bietet sie zum Beispiel auch an und nennt sie Baggage Insurance Plan.

Sonstige Reiseschutzleistungen

Es gibt noch weitere Reiseschutzleistungen, die Sie sowohl auf Reisen als auch in der Luft schützen. Dazu gehören:

• Reise- und Notfallhilfe: Rufen Sie die Leistungsverwaltung an, um in Notfällen Hilfe zu erhalten, z. B. ärztliche oder juristische Hilfe, wenn Sie nicht in der Stadt sind.
• Reise-Unfallversicherung: Bietet bis zu 500.000 $ bei Unfalltod oder Verstümmelung, wenn Sie mit einem öffentlichen Verkehrsmittel reisen.
• Autovermietung Kollisionsschadenverzicht: Bietet eine primäre Autodeckung gegen Schäden und Diebstahl von Mietfahrzeugen, solange Sie die Versicherung des Vermieters ablehnen.
• Pannendienst: Rufen Sie bei jedem Pannennotfall die Nummer 1-800-847-2869 an und erhalten Sie Hilfe bei der Suche nach Dienstleistungen wie Abschleppen, Reifenwechsel, Aussperrung und Gaslieferung.

Einkaufsschutz

Sie erhalten einige Schutzmaßnahmen, die Ihre Einkäufe auf verschiedene Weise abdecken, vom Preis, den Sie zahlen, bis zum Rückgaberecht.

• Einkaufsschutz: Berechtigte Einkäufe sind 120 Tage lang gegen Beschädigung oder Diebstahl abgedeckt, bis zu 500 $ pro Schadensfall.
• Verlängerter Garantieschutz: Erweitert die Herstellergarantie von drei Jahren oder weniger um bis zu ein Jahr.

Sonstige Vorteile

Die Sapphire Preferred bietet einige andere grundlegende Vorteile, die die meisten Karten haben, wie:

• Credit Journey®: Überwachen Sie Ihren VantageScore 3.0 auf der Grundlage Ihrer TransUnion-Kreditauskunft, und lassen Sie sich beraten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern
• Null-Haftungs-Schutz: Sie werden nicht für die unbefugte Nutzung Ihrer Karte verantwortlich gemacht.
• Betrugsschutz: Chase verwendet Echtzeit-Betrugsüberwachung, um betrügerische Kontoaktivitäten zu erkennen.
• Betrugswarnungen: Sie können sich per SMS, E-Mail oder Anruf benachrichtigen lassen, wenn ungewöhnliche Kontobewegungen festgestellt werden.

Bitte beachten Sie, dass sich die Bedingungen für diese Leistungen manchmal ändern können und dass die Merkmale Ihrer Karte möglicherweise nicht genau mit den hier genannten übereinstimmen. Schauen Sie in Ihrem Leitfaden zu den Vorteilen nach, welche Vorteile Ihre Karte hat und wie Sie sie nutzen können. Oder sehen Sie sich einige Details zu diesen Vorteilen auf der Chase-Website an.

Die Kosten &Gebühren

Die Gebühren des Sapphire Preferred sind einfach zu verstehen. Sie erhalten keinen anfänglichen effektiven Jahreszins, d. h. für alle Käufe, die Sie tätigen, fallen Zinsen in Höhe des oben genannten Satzes an, es sei denn, Sie zahlen Ihren Saldo in jedem Abrechnungszeitraum vollständig aus. Auf diese Weise können Sie Zinsen vermeiden und es ist auch gut für Ihre Kreditauslastung.

Es gibt eine jährliche Gebühr von $95. Wir haben weiter oben besprochen, wie Sie diese Gebühr ausgleichen können, indem Sie 3.800 $ pro Jahr ausgeben, wenn Sie Punkte über Chase Ultimate Rewards einlösen, oder sogar nur 2.970 $, wenn Sie Punkte übertragen.

Sie müssen keine zusätzliche Gebühr für ausländische Transaktionen zahlen, wodurch sich die Sapphire Preferred gut für die Buchung von Reisen und auch für die Mitnahme ins Ausland eignet. Einige andere Karten erheben eine Gebühr von bis zu 3 %, obwohl viele Reisekarten keine Gebühr erheben. Da es sich um eine Visa-Karte handelt, wird sie bei jedem Händler akzeptiert, der Kreditkarten akzeptiert.

Das Fazit

Die Chase Sapphire Preferred ist eine großartige Karte für jeden, der mehrmals im Jahr reist, oder um einen bevorstehenden Urlaub zu finanzieren.

Wenn Sie davon ausgehen können, dass Sie pro Jahr etwa 3.800 Dollar für Reisen und Essen ausgeben, können Sie die Jahresgebühr von 95 Dollar ausgleichen. Sie sollten die Karte jedoch häufiger nutzen, um tatsächlich von den gesammelten Punkten zu profitieren.

Prüfen Sie unbedingt Ihre Optionen für Punktetransfers, da diese mehr Wert bieten könnten als die anderen Einlösungsoptionen. Nutzen Sie die 1:1-Übertragungsrate, um günstige Angebote bei den Flug- und Hotelpartnern zu finden. Denken Sie daran, dass Sie Ihre Punkte behalten können, bis Sie sie zu einem günstigen Preis einlösen können.

Der Einführungsbonus kann sehr wertvoll sein, vor allem, wenn Sie ihn für einen Punktetransfer einlösen.

Die zusätzlichen Vorteile sind nicht schlecht, obwohl sie hauptsächlich aus Reise- und Einkaufsschutz bestehen. Sie sind nicht so wertvoll wie die Reisevorteile, die Sie mit einigen Karten erhalten können, aber sie können Ihnen helfen, wenn etwas schief geht (solange Ihre Situation förderfähig ist, natürlich).

Reisekreditkarten gibt es in vielen Formen und Größen, mit unterschiedlichen Prämien, Vorteilen und Gebühren. Im Folgenden finden Sie einige Alternativen zur Chase Sapphire Preferred Card.

Wie Sie sich für die Chase Sapphire Preferred Card bewerben

Sie können sich für die Sapphire Preferred Card bewerben, indem Sie den Antrag auf der Website ausfüllen. Chase prüft bei der Beantragung Ihre Equifax-Kreditauskunft.

Viele Antragsteller erhalten eine sofortige Entscheidung, aber bei manchen kann es ein bisschen länger dauern. Chase kann weitere Informationen von Ihnen anfordern, um den Antrag zu bearbeiten.

Wenn Sie eine andere Chase Sapphire-Karte haben, können Sie möglicherweise einen Produktwechsel zur Sapphire Preferred beantragen. Rufen Sie die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte an, um diesen Antrag zu stellen, obwohl es keine Garantie dafür gibt, dass Sie genehmigt werden. Derzeit ist die einzige andere Sapphire-Karte die Chase Sapphire Reserve.

Die Sapphire Preferred wird als Metallkreditkarte angeboten. Das kann ziemlich cool sein, aber sie ist auch dicker, was bedeutet, dass sie in bestimmten Kartenlesern stecken bleiben kann. Wenn Sie sich darüber Sorgen machen, können Sie eine Plastikversion der Karte anfordern.

Qualifikationen und Anforderungen

• Muss 18 Jahre alt sein, um sich bewerben zu können
• Persönliche Daten, einschließlich SSN, E-Mail-Adresse und Telefonnummer
• Gesamtjahreseinkommen, und Einkommensquelle
• Monatliche Hypotheken-/Mietzahlung

Alternativen zur Chase Sapphire Preferred Card

• Chase Sapphire Reserve® (Review): 550 $ Jahresgebühr; 10X Ultimate Rewards-Punkte pro Dollar für Lyft-Fahrten; 3X Punkte für Reisen und Essen; bessere Reisevorteile
• American Express® Gold Card (Review): 250 $ Jahresgebühr (Preise & Gebühren); bis zu 4X Punkte für bestimmte Einkäufe; Gutschriften für Essen, Fluggesellschaften und Hotels
• Airline- und Hotel-Kreditkarten: Co-branded mit bestimmten Fluggesellschaften und Hotels, wo sie markenspezifische Prämien und Vorteile bieten
• Discover it® Miles (Review): Keine Jahresgebühr; 1,5X Meilen für jeden Einkauf; doppelte Meilen im ersten Jahr

Die Chase Sapphire Reserve Card (Review) ist eine verbesserte Version der Sapphire Preferred, mit verbesserten Prämien und Vorteilen. Aber auch die Gebühr ist um einiges höher.

Prämien

• 10X Ultimate Rewards-Punkte pro Dollar auf Lyft-Fahrten
• 3X Ultimate Rewards-Punkte pro Dollar auf:
  • Reisen (nach Inanspruchnahme des vollen Reiseguthabens von 300 US-Dollar)
  • Essengehen
• 1X Ultimate Rewards-Punkte pro Dollar für alle anderen Einkäufe
• Einführungsbonus: 60.000 Bonuspunkte für Ausgaben in Höhe von 4.000 US-Dollar in den ersten 3 Monaten nach der Kontoeröffnung
• 50 % Punktebonus beim Einlösen über Chase Ultimate Rewards

Sie haben also dieselben beiden Kategorien für Reisen und Essen, erhalten aber jetzt 3x Punkte pro Dollar in diesen Kategorien. Außerdem erhalten Sie bei der Einlösung über Ultimate Rewards einen Bonus von 50 % statt 25 % wie bei der Sapphire Preferred. Ihre Punkte wären also jeweils 1,5 Cent wert.

Das bedeutet, dass Sie in den Kategorien Reisen und Essen 4,5 % Cashback erhalten, wenn Sie mit Ultimate Rewards einlösen. Bei allen anderen Einkäufen erhalten Sie das Äquivalent von 1,5 % Cashback, was kein schlechtes Geschäft ist.

Sie können diese Karte wie die Sapphire Preferred für Punktetransfers verwenden. Die Sapphire Reserve bietet jedoch einen besseren Bonus beim Einlösen über Ultimate Rewards, so dass der Anreiz für Punktetransfers nicht so groß ist. Wenn man davon ausgeht, dass ein guter Punktetransfer 1,6 Cent pro Punkt bringt, kommt das den 1,5 Cent, die Sie über Ultimate Rewards erhalten, sehr nahe.

Punktetransfers können also immer noch die wertvollste Möglichkeit sein, Ihre Punkte mit der Sapphire Reserve zu nutzen, aber es ist nicht garantiert, dass Sie damit jedes Mal einen guten Preis bekommen. Einlösungen über Ultimate Rewards bieten jedes Mal 1,5 Cent pro Punkt, was es wahrscheinlich einfacher macht, einen guten Wert für Ihre Punkte zu erhalten.

Vorteile

Zusätzlich zu allem, was Sie mit der Preferred-Version erhalten, umfasst die Reserve-Karte auch:

• Jährliche Reisegutschrift in Höhe von 300 $: Sie erhalten jedes Jahr eine Gutschrift in Höhe von 300 $, die Sie für alle Reiseausgaben, einschließlich Flugreisen und Hotelzimmer, verwenden können
• Kostenlose Priority Pass Select-Mitgliedschaft: Kostenloser Zugang zu über 1.000 Priority Pass Select Flughafen-Lounges auf der ganzen Welt
• Luxushotel & Resort Collection: In teilnehmenden Häusern erhalten Sie ein tägliches Frühstück für zwei Personen, Zimmer-Upgrades (sofern verfügbar), einzigartige Geschenke und mehr
• Global Entry oder TSA Pre✓ Antragsgebühr-Gutschrift: Sie erhalten eine wiederholte Gutschrift für die Antragsgebühr eines dieser Programme, die eine beschleunigte Durchleuchtung an Flughäfen ermöglicht
• Elite Hotel Benefits at Relais & Châteaux: Beschleunigte Fortschritte auf dem Weg zum Elitestatus eines Club 5C-Mitglieds in den Relais & Châteaux Luxushotels und -Resorts
• Visa Infinite Concierge: Dies ist wahrscheinlich ziemlich ähnlich (oder genau dasselbe) wie der Visa Signature Concierge, den man mit der Sapphire Preferred
• Lyft Pink Mitgliedschaft erhält: Ein kostenloses Jahr Lyft Pink, das 15 % Rabatt auf Fahrten, entspannte Stornierungen, Überraschungsangebote und bevorzugte Abholung am Flughafen beinhaltet
• DoorDash-Mitgliedschaft: Eine kostenlose Mitgliedschaft (DashPass) für zwei Jahre, die kostenlose Lieferung und reduzierte Servicegebühren bei Bestellungen über 12 US-Dollar bietet
• 60 US-Dollar jährliches DoorDash-Guthaben: Erhalten Sie 60 US-Dollar DoorDash-Guthaben im Jahr 2020 und 60 US-Dollar im Jahr 2021
• Besondere Autovermietungsvorteile: Erhalten Sie Vergünstigungen und Rabatte bei Avis, Silvercar und National Car Rental, wenn Sie über Chase Ultimate Rewards buchen

Das Sapphire Reserve hat eindeutig bessere Vorteile als das Sapphire Preferred. Wenn Sie Premium-Reisevorteile wünschen, die Ihre Reisen billiger und komfortabler machen, sollten Sie sich für die höherwertige Karte entscheiden.

Kosten &Gebühren

Alle Belohnungen und Vorteile der Sapphire Reserve sind mit einem Preisschild von 550 $ pro Jahr verbunden. Es ist also nur für Leute geeignet, die wissen, dass sie jedes Jahr verreisen und dabei viel Geld ausgeben werden.

Das Reserve bietet mehr Punkte pro Dollar und Sie erhalten einen größeren Punktebonus. In Verbindung mit der 300-Dollar-Reisegutschrift ist es relativ günstig, um die Jahresgebühr auszugleichen.

Das setzt voraus, dass Sie die Reisegutschrift in vollem Umfang nutzen können, was ziemlich einfach sein sollte, da sie für alle Reiseausgaben gilt. Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie etwa 6.000 Dollar oder mehr pro Jahr für Reisen und Essen ausgeben, können Sie wahrscheinlich mehr von der Reserve als von der Preferred profitieren. Wenn Sie aber nicht sicher sind, dass Sie jedes Jahr regelmäßig reisen werden, könnte die Preferred-Karte die bessere Option sein, da sie nicht so viel kostet, wenn Sie sie nicht gut nutzen.

Lesen Sie mehr in unserem Bericht über die Chase Sapphire Reserve Credit Card