U kunt genoeg aanbevelingen vinden over geweldige fondsen voor uw portefeuille voordat u met pensioen gaat, maar wat werkt als uw spaargeld eenmaal grotendeels is opgebruikt en u de rekeningen aan het aanspreken bent? We vroegen verschillende financiële adviseurs om enkele fondsaanbevelingen voor gepensioneerden.
Onze experts waren het meest te spreken over Vanguard-fondsen, vanwege hun lage kosten en hoge prestaties, en waarschuwden dat elk van de hieronder genoemde fondsen deel moet uitmaken van een evenwichtige portefeuille die is afgestemd op uw specifieke financiële situatie. Als u deze namen onderzoekt, bedenk dan dat het feit dat een fonds in het verleden goed heeft gepresteerd, niet betekent dat het dat in de toekomst ook zal doen. De meeste van deze fondsen hebben van Morningstar vijf sterren gekregen.
Vanguard Wellesley Income Admiral Fund
Gage DeYoung, CFP en oprichter van Prudent Wealthcare, houdt van twee Vanguard-fondsen. Het eerste is het Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), dat ongeveer 60% van zijn activa heeft toegewezen aan obligaties, 39,18% aan Amerikaanse aandelen, en ongeveer 4% in niet-Amerikaanse aandelen. De rest is in contanten en andere beleggingen. Dit is een actief beheerd fonds met een minimale investering van $ 50.000 en een kostenratio van slechts 0,16%.
Als $ 50.000 te hoog voor u is, raadt DeYoung aan om het Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX) te bekijken. Het is grotendeels hetzelfde fonds, maar heeft een minimale investering van slechts $ 3.000, met een iets hogere kostenratio van 0,23%. Volgens DeYoung, “Vanguard Wellesley heeft momenteel een weging van meer dan 35% in aandelen. Vanguard Wellesley zou bedoeld zijn voor een gepensioneerde die er niet meer dan 3% per jaar aan onttrekt. Als een cliënt een hoger opnamepercentage zou nastreven of ouder dan 80 zou zijn, zou ik hem waarschijnlijk doorverwijzen naar een aandelenweging van 20% of minder.”
Scott Stratton, CFP en voorzitter van Good Life Wealth Management, houdt van het Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Het fonds belegt ongeveer 90% van zijn activa in binnenlandse aandelen en de rest in contanten en niet-Amerikaanse aandelen. Dit is een actief beheerd fonds met een kostenratio van 0,27% en een minimumbelegging van $ 3000.
De meeste gepensioneerden zullen vinden dat een weging van 90% naar aandelen te hoog is, maar ze zullen waarschijnlijk andere fondsen hebben om het te compenseren. Een andere favoriet van Stratton is het Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Het fonds is een meer evenwichtig product, met ongeveer 65% in Amerikaanse aandelen, 33% in obligaties, 10,5% in niet-Amerikaanse aandelen, en de rest in contanten en andere beleggingen. Het is ook een actief beheerd fonds en heeft een kostenratio van 0,25%.
Stratton waarschuwt gepensioneerden als volgt: “Veel gepensioneerden zoeken naar een fonds met het hoogste rendement, maar dat is vaak een vergissing. Fondsen met de hoogste opbrengst zijn vaak minder gediversifieerd en risicovoller dan fondsen met een meer gemiddelde opbrengst. Op de lange termijn presteren de fondsen met het hoogste rendement vaak ondermaats en hebben ze vaak grotere verliezen in dalende markten, omdat ze de neiging hebben geconcentreerd te zijn in slechts een paar sectoren.”
Dodge & Cox Stock Fund
Het Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) is een andere favoriet van adviseurs. Het fonds belegt 80% van zijn activa in Amerikaanse aandelen, 10,7% in niet-Amerikaanse aandelen, en de rest in contanten en andere activa. De kostenratio is aanzienlijk hoger, op 0,52%, en het heeft een minimale investering van $ 2500, of $ 1000 in een IRA. Dit is nog een fonds dat te sterk in aandelen is gewogen voor de meeste gepensioneerden, maar het werkt prima in een evenwichtige portefeuille.
Ten slotte belegt het Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) 85% van zijn activa in Amerikaanse aandelen, 16% in niet-Amerikaanse aandelen en de rest in contanten en andere activa. Het heeft een kostenratio van 0,40%, en zijn grootste posities zijn aandelen in de gezondheidszorg. Nogmaals, gebruik het naast fondsen die sterk op obligaties zijn gericht.
The Bottom Line
Vergeet niet dat u deze fondsen niet moet kopen op basis van onze aanbeveling. Onderzoek de fondsen en praat dan met een financieel professional voordat u zich inkoopt. Bovendien, omdat veel van deze fondsen sterk in aandelen zijn gewogen, moet u deze toevoegen aan een portefeuille van andere fondsen die misschien meer zijn gewogen in de richting van obligaties of veiliger beleggingen. Een financieel adviseur kan u helpen uw portefeuille op de juiste manier te wegen en overlapping van beleggingen in elk fonds te voorkomen.
Geef een antwoord