4 dingen om te overwegen bij het opnemen van geld uit uw 401(k) op 55-jarige leeftijd

Een veelgestelde vraag is: “Wanneer kan ik geld opnemen uit mijn 401(k)?” U hebt immers jarenlang hard gewerkt, en het is niet meer dan logisch dat u wilt weten wanneer u de vruchten van die tijd en inspanning kunt plukken.

U kunt technisch gezien op elke leeftijd geld opnemen uit uw 401 (k). Maar als u geld opneemt voordat u ten minste 59 ½ jaar oud bent, wordt uw opname onderworpen aan een boete van 10% naast de inkomstenbelastingen die u al moet betalen.

U hebt echter de mogelijkheid om vanaf uw 55e in uw 401(k) te graven en geen boetes te betalen voor die opname, mits u aan twee criteria voldoet:

• U bent niet langer in dienst van het bedrijf waarmee de 401 (k) is verbonden
• U hebt die werkgever verlaten tijdens of na het kalenderjaar waarin u de leeftijd van 55 bereikte

Houd deze vier dingen in gedachten als u erover denkt om 401 (k) opnames te maken uit een oud werkgeversplan tussen de leeftijd van 55 en 59 ½:

Het maakt niet uit waarom uw dienstverband is beëindigd

Het maakt niet uit of u bent ontslagen, ontslag hebt genomen of bent ontslagen. Zolang u niet langer in dienst bent van het bedrijf dat het plan onderhoudt, en uw dienstverband werd beëindigd tijdens of na het jaar waarin u 55 werd, komt u in aanmerking voor boetevrije vervroegde opnames uit die 401 (k).

Bovendien hoeft u niet eens met pensioen te zijn om belastingen of boetes te vermijden. Als u een 401 (k) hebt bij bedrijf ABC en op 57-jarige leeftijd ontslag neemt, hebt u toegang tot dat spaargeld zonder boete – zelfs als u onmiddellijk een baan neemt bij bedrijf XYZ.

Regels voor vervroegde opname op de leeftijd gelden alleen voor de activa in het 401 (K) -plan dat wordt onderhouden door uw voormalige werkgever

Activa in een IRA hebben hun eigen regels met betrekking tot een boetevrije vervroegde opname. In dezelfde geest zullen activa die u van uw 401 (k) naar een IRA hebt gerold over het algemeen niet langer in aanmerking komen voor boetevrije vervroegde opnames, tenzij u in aanmerking komt voor een andere vrijstelling (raadpleeg uw belastingadviseur om te zien welke vrijstellingen van toepassing zijn). Als er een mogelijkheid is dat u het spaargeld in uw 401 (k) moet aanspreken, wilt u misschien wachten met het doorrollen van deze activa naar een IRA totdat u 59 ½ wordt.

De leeftijd 55 vrijstelling is alleen van toepassing op de datum waarop de dienstbetrekking eindigt – niet wanneer u begint met het opnemen van uitkeringen

Dit is belangrijk voor degenen die vroeg met pensioen gaan. Als u bijvoorbeeld op 50-jarige leeftijd met pensioen bent gegaan bij bedrijf ABC, zou u nog steeds onderworpen zijn aan de boetebelasting als u op 55-jarige leeftijd uitkeringen doet. Aangezien uw dienstverband eindigde vóór het jaar waarin u 55 werd, zou u moeten wachten tot leeftijd 59 ½ voor boetevrije opnames.

U kunt mogelijk opnames maken van meerdere 401 (K) Accounts zonder boete

Stel dat u bedrijf ABC verlaat op 56-jarige leeftijd en onmiddellijk een baan aanneemt bij bedrijf XYZ. Na een jaar besluit u dat u op 57-jarige leeftijd klaar bent om met pensioen te gaan. U zou boetevrije uitkeringen kunnen doen uit de 401(k)-regelingen van zowel bedrijf ABC als bedrijf XYZ.

Aanvullende overwegingen

Het feit dat u boetevrije vervroegde uitkeringen kunt doen, betekent niet noodzakelijkerwijs dat u dat ook moet doen. Het is vaak beter om het geld in uw 401 (k) zo lang mogelijk te laten groeien om te profiteren van jaren van belastinguitgestelde of belastingvrije groei.

Maar in het geval dat u dat spaargeld op jongere leeftijd moet aanspreken, zorg er dan voor dat u alle regels volgt om boetes te voorkomen en u aan uw uitgebreide financiële plan te houden.

Bij de Wealth Enhancement Group hebben we iets speciaals gebouwd: een op software gebaseerd hulpmiddel dat we RealityCheck™ noemen. Het vertaalt abstracte beleggingsstatistieken naar een projectie in de echte wereld: hoeveel pensioeninkomen je hebt om van te leven. Het is ook een beetje een woordspeling, omdat uw pensioeninkomen dat loonstrookje moet vervangen waarop u momenteel vertrouwt.

De meningen die in dit materiaal worden geuit, zijn uitsluitend bedoeld als algemene informatie en zijn niet bedoeld als vervanging voor specifiek belastingadvies voor een individu. Wij stellen voor dat u uw specifieke belastingkwesties bespreekt met een gekwalificeerd belastingadviseur.