Fotografie realizată prin amabilitatea Paulei Borowska pe unsplash.com.

Fotografie realizată prin amabilitatea Paulei Borowska pe unsplash.com.

Într-un articol anterior am discutat despre modificările aduse regulii IRA de o singură rostogolire pe an. Există anumite tipuri de rulaje care nu sunt incluse în această restricție, detaliate mai jos.

Așa cum am menționat în articolul anterior, transferurile de la administrator la administrator nu sunt considerate „rulaje” de către IRS în ceea ce privește această regulă. Așadar, vi se permite să efectuați oricâte transferuri de la fiduciar la fiduciar într-un an doriți – nu există niciun fel de restricții asupra acestor tipuri de transferuri. Acest lucru include transferurile de la un administrator la altul de la sau către IRA, 401(k), 403(b) sau orice alt plan eligibil.

În plus, un rulaj de la o IRA la un 401(k) sau la un alt plan de pensionare calificat (QRP) nu este afectat de această regulă. Acest lucru înseamnă că puteți transfera fonduri din IRA în planul 401(k) al angajatorului dvs. fără nicio restricție – indiferent dacă ați mai făcut sau nu un transfer de la IRA la IRA în ultimele 12 luni.

În mod similar, un transfer de la un 401(k) sau un alt QRP la o IRA nu este, de asemenea, vizat de regula „o dată pe an”. La fel ca și în cealaltă direcție, ați putea să transferați fonduri din planul dvs. 401(k) într-o IRA (printr-un transfer non-direct) și acest lucru nu va fi luat în considerare în cadrul restricției de un rulaj pe an.

Cuvânturile IRA nu sunt luate în considerare nici ele în cadrul regulii de un rulaj pe an. Aceasta ar putea fi o metodă de deplasare a fondurilor în cazul în care ați fost altfel restricționat de un rulaj indirect anterior sau de un rulaj de 60 de zile. Chiar dacă mutarea banilor de la o IRA tradițională (sau QRP) la o Roth IRA printr-o conversie este denumită tehnic un rulaj, aceste conversii nu sunt luate în calcul pentru restricția de rulaj o dată pe an.

Share, tweet, print, email, like or pin this post:

Print