Planificați o pensionare timpurie? This Guide Has You Sorted

Să te retragi până la vârsta de 60-70 de ani pentru a-ți construi un cuib de care să găsești puțin timp să te bucuri este un lucru de domeniul trecutului. Cel puțin, milenialii și noua generație s-au adaptat la noua ordine mondială. De aceea, ei visează (și o transformă în realitate) să se pensioneze înainte de 40 de ani. Pensionarea anticipată ar putea părea un pic cam exagerată, dar se întâmplă și o mulțime de oameni o fac deja.

De la bloggeri la influenceri și antreprenori, oameni din toate mediile sociale caută să se pensioneze până la 40 de ani. Și dacă sună prea predicator, continuați să citiți pentru a afla cum vă puteți planifica finanțele în așa fel încât să ajungeți să duceți o viață independentă din punct de vedere financiar încă de la 40 de ani.

Ghid pentru pensionarea anticipată

De fapt, pensionarea anticipată în India este văzută ca un vis îndepărtat. Această mentalitate era norma și ceva pentru care eram pregătiți, având în vedere că părinții și bunicii noștri lucrau de la 9 la 5 până la vârsta de 60 de ani și apoi trăiau o viață relativ normală și lipsită de stres din economiile și pensia lor.

Astăzi, căutăm alternative deoarece stresul de la locul de muncă este ridicat și există un aer de incertitudine în sectorul corporatist care angajează majoritatea tinerilor. Astfel, pensionarea anticipată nu este un vis doar al bloggerilor de călătorie și al nomazilor digitali, ci al unei persoane obișnuite din clasa muncitoare.

În plus, atunci când te pensionezi anticipat, ai o mulțime de timp să te relaxezi, să călătorești în lume sau să deschizi o mică afacere proprie, care a fost întotdeauna visul tău, dar care nu era în plan din cauza familiei și a altor obligații. Adăugați la aceasta atracția de a trăi o viață de petrecere a timpului liber, de a lenevi acasă, de a citi cărțile preferate, de a găti mese delicioase și de a petrece timp cu familia dvs. Toate acestea fac ca ideea de pensionare anticipată să fie atractivă și, acum, realizabilă.

Dacă sunteți deja aici și citiți acest articol, presupunem că sunteți unul dintre cei care au o noțiune vagă de pensionare anticipată și doriți să puneți în aplicare această idee, astfel încât să vă puteți pensiona până la 40 de ani și să vă bucurați de roadele muncii dumneavoastră.

După ce v-ați hotărât să vă pensionați anticipat, aveți nevoie de un plan de pensionare anticipată. Înainte de a porni în realizarea acestuia, există întrebări specifice pe care trebuie să vi le puneți și, în consecință, să structurați un plan care să funcționeze cel mai bine pentru dumneavoastră. Iată câteva sfaturi pentru a vă ajuta să vă planificați pensionarea anticipată.

Înțelegeți ce înseamnă pentru dumneavoastră pensionarea

Dacă plănuiți să vă pensionați anticipat și să vă petreceți zilele în casă lenevind în fața televizorului și relaxându-vă, veți avea nevoie, prin definiție, de o sumă mai mică în economii pentru a vă retrage până la 40 de ani. Cu toate acestea, dacă plănuiți să călătoriți în lume sau să vă apucați de un hobby de vreun fel sau să deschideți o cafenea sau un restaurant, cheltuielile vor crește considerabil, la fel și ținta de economisire pentru un plan de pensionare anticipată.

Stabiliți-vă și faceți un bilanț a ceea ce doriți să faceți după ce veți părăsi locul de muncă obișnuit și veți avea tot acest timp. Elaborați un plan cu privire la suma de care aveți nevoie și la modul în care să economisiți pentru pensionare.

Apărați-vă de strategia FIRE

După ce v-ați decis definiția pensionării, există un termen pe care va trebui să îl învățați cu religiozitate – FIRE (Financial Independence, Retire Early). Acesta este un concept revoluționat în Occident, dar este potrivit pentru toți cei care plănuiesc să se pensioneze anticipat.

Întregul plan de pensionare anticipată depinde de independența ta financiară. Astfel, crearea unui viitor sigur din punct de vedere financiar este ceva ce trebuie să faci încă de la începutul carierei tale. Cu o planificare adecvată și cu respectarea obiectivelor dvs. financiare, aceasta din urmă – pensionarea anticipată – ar urma.

Cât trebuie să economisiți pentru pensionarea anticipată

După ce știți ce înseamnă pentru dvs. pensionarea, calculați cât de mult aveți nevoie exact după pensionare. De exemplu, dacă în momentul de față câștigați 50.000 INR și acest lucru este suficient pentru a vă susține stilul de viață, puteți înmulți această sumă cu 12 și adăugați-i 10% inflație și sunteți pregătit pentru o viață confortabilă după ce vă veți pensiona. Suma poate părea exponențial de mare, având în vedere că trebuie să economisiți 6.00.000 INR pentru o experiență de 20 – 30 de ani după pensionare, dar cu investițiile și economiile potrivite, este realizabil.

Obiectivul final diferă de la persoană la persoană, în funcție de cât de mult intenționați să lucrați după pensionare. Dacă vă înființați o afacere sau începeți un blog și obțineți un venit suplimentar din asta, fondul țintă de pensionare ar scădea.

Puneți-vă pe treabă cu economisirea

Potrivit experților financiari, planurile de pensionare anticipată constau în economisirea religioasă. În timp ce regula de bază ideală este 80-20, adică să cheltuiești 80% și să economisești 20%, atunci când începi să te gândești să te pensionezi până la 40 de ani, trebuie să economisești cel puțin 48% din venitul tău lunar de la atingerea obiectivului în momentul în care vrei să te pensionezi.

Restructurați-vă investițiile dacă este necesar

Cel mai bun mod de a economisi bani pentru pensie este să investești în fonduri și vehicule cu creștere compusă. Fondurile mutuale cu un raport de 80-20 între acțiuni și datorii sunt ideale pentru persoanele care doresc să se pensioneze până la 40 de ani. Nu numai că aveți o perioadă lungă de timp pentru a învinge inflația, dar sunteți, de asemenea, gata să vă asumați riscul și să dați lovitura în cazul în care piața se prăbușește.

Toate acestea fiind spuse și făcute, optați doar pentru fonduri care oferă riscul pe care îl puteți suporta. Este excelent dacă nu doriți să investiți nici măcar un paisa în acțiuni. Doar nu lăsați surplusul de bani pe care îl aveți să stea în cont.

Nu vă umflați stilul de viață

Cunoscută și sub numele de „lifestyle creep”, cheltuirea a aproape tot ceea ce câștigați lunar este obiceiul de a cheltui aproape tot ceea ce câștigați. În India, mulți dintre noi au tendința de a face acest lucru și este ceva ce cunoaștem sub numele de a trăi de la o zi de salariu la alta.

Când plănuiți să vă pensionați devreme, aceasta nu poate fi situația ideală și trebuie să învățați să cheltuiți în limita posibilităților dumneavoastră. Reduceți cheltuielile inutile și nu uitați să economisiți pentru acel viitor de aur plin de soare, nisip și hamace (dacă aveți de gând să călătoriți la plajă).

În afară de aceasta, când vine vorba de pensionarea până la 40 de ani, a alege o vocație care poate fi practicată din confortul casei tale este, de asemenea, o idee bună, iar existența unui fond de rezervă îți va oferi liniște mentală în timp ce muncești și economisești.

Începeți devreme

Cel mai bun moment pentru a începe să economisiți pentru pensie ar fi de îndată ce începeți să câștigați. Acest lucru se datorează faptului că, cu cât începeți mai devreme să economisiți, cu atât mai mult puteți economisi. Dacă simțiți că câștigați prea puțin, un SIP este întotdeauna o idee bună – puteți începe un SIP cu mai puțin de 500 INR.

Adaugați la aceasta și puterea de compunere care vă poate ajuta să obțineți randamente mai mari din economiile dumneavoastră, mai ales dacă începeți devreme. Aflați mai multe aici.