Ghidurile FNMA privind executarea silită a împrumuturilor convenționale

Acest BLOG privind Ghidul FNMA privind executarea silită a împrumuturilor convenționale a fost PUBLICAT pe 18 aprilie 2020

Au existat modificări la Ghidul FNMA privind executarea silită.

• Fannie Mae și Freddie Mac sunt cei doi giganți ipotecari din Statele Unite care stabilesc liniile directoare și cerințele privind împrumuturile ipotecare pentru împrumuturile convenționale
• Împrumuturile convenționale sunt, de asemenea, numite împrumuturi conforme
• Se numesc împrumuturi conforme pentru că trebuie să se conformeze regulilor, reglementărilor, și ghidurile ipotecare create și implementate de Fannie Mae și Freddie Mac
• Legitimările privind împrumuturile convenționale sunt diferite de ghidurile de creditare FHA, ghidurile de creditare VA și ghidurile de creditare USDA

În acest articol, vom discuta și vom acoperi ghidurile FNMA privind executarea silită pentru împrumuturile convenționale.

FHA versus Ghidul FHA privind ipotecile convenționale privind executarea silită

• Ghidurile FNMA privind executarea silită sunt mai complexe decât Ghidul FHA privind executarea silită
• FHA are cam aceeași perioadă de așteptare pentru a se califica pentru un împrumut FHA după executarea silită, deed in lieu of foreclosures, and short sale
• Cu toate acestea, FNMA Guidelines On Foreclosure are perioade de așteptare diferite după executări silite, deed in lieu of foreclosures, short sales

Dacă împrumutatul a avut o ipotecă anterioară parte a falimentului în care executarea silită a fost înregistrată la o dată mult mai târzie decât data de achitare a falimentului din capitolul 7, se aplică următoarele:

• Perioada de așteptare de 4 ani de la data achitării falimentului
• Împrumutatul nu poate să fi reafirmat ipoteca
• Nu contează data evenimentului imobiliar
• Cu toate acestea, evenimentul legat de locuință trebuie să fie finalizat

Directivele FNMA privind perioada de așteptare pentru executare silită

Cum s-a menționat la primul paragraf, FHA solicită aceeași perioadă de așteptare pentru a se califica pentru un împrumut FHA după o executare silită, un act în locul executării silite și o vânzare în lipsă.

• Pe acest blog vom compara împrumuturile FHA față de împrumuturile convenționale, deoarece acestea sunt două dintre cele mai populare programe de împrumuturi ipotecare
• Perioada de așteptare pentru a se califica pentru un împrumut FHA după un act în locul unei executări silite, o executare silită și o vânzare scurtă este de trei ani
• Cu executări silite și acte în locul unei executări silite, perioada de așteptare începe de la data vânzării de către șerif și/sau de la data la care numele debitorului biletului a fost transferat din numele lor în numele creditorului
• Mulți oameni cred că perioada de așteptare începe de la data la care au predat cheile băncii
• Dar nu este cazul

Treiani de timp începe de la data vânzării în lipsă, care este reflectată pe HUD Settlement Statement cu calificarea pentru un împrumut FHA după o vânzare în lipsă.

Tipuri de evenimente legate de locuințe

În cazul împrumuturilor convenționale, FNMA Guidelines On Foreclosure afirmă că există o perioadă de așteptare obligatorie de 7 ani pentru a se califica pentru un împrumut convențional de la data înregistrată a executării silite.

• Sau de la data la care numele proprietarului de locuință a fost transferat în numele creditorului ipotecar
• Fannie Mae și Freddie Mac au cerințe diferite privind perioada de așteptare după o executare silită, un act în loc de executare silită, și vânzare în lipsă

Pentru cei care au avut anterior o vânzare în lipsă sau un act în loc de executare silită, Fannie Mae și Freddie Mac cer ca împrumutatul de credit ipotecar convențional să fi trecut o perioadă de așteptare obligatorie de patru ani de la data înregistrării actului în loc de executare silită și/sau a vânzării în lipsă pentru a se califica pentru un împrumut convențional.

• Există o perioadă de așteptare de patru ani pentru a se califica pentru un împrumut convențional după o dată de absolvire a falimentului din capitolul 7

Există o perioadă de așteptare obligatorie de doi ani pentru a se califica pentru un împrumut convențional după o dată de absolvire a falimentului din capitolul 13.

FNMA Guidelines On Foreclosure With Mortgage Part of Bankruptcy

Prieteni cu o ipotecă parte a falimentului, există o perioadă de așteptare obligatorie de patru ani de la data descărcării de gestiune a falimentului dumneavoastră în baza Capitolului 7 pentru a vă califica pentru un împrumut convențional:

• Acest lucru este valabil chiar dacă executarea silită propriu-zisă și/sau vânzarea în lipsă nu a avut loc după data de achitare a datei de achitare a falimentului din capitolul 7
• Acest lucru este un aspect pozitiv major pentru cei care doresc să se califice pentru un împrumut convențional
• Aceasta se datorează faptului că acest lucru se aplică numai pentru împrumuturile convenționale și nu pentru alte programe de împrumut ipotecar
• De exemplu, dacă ați avut o ipotecă parte a falimentului și ați dori să vă calificați pentru un împrumut FHA, există o perioadă de așteptare obligatorie de trei ani de la data înregistrată a executării silite și/sau a vânzării în lipsă, chiar dacă ipoteca făcea parte din descărcarea de gestiune a falimentului din capitolul 7
• Există multe momente în care creditorii își iau timpul lor dulce
• Câțiva pot dura chiar și câțiva ani pentru a finaliza o executare silită în cazul în care proprietarul a avut ipoteca parte a falimentului

Cumpărătorii de locuințe care caută un creditor ipotecar convențional fără suprapuneri, vă rugăm să ne contactați la Gustan Cho Associates la 262-716-8151 sau prin SMS pentru un răspuns mai rapid. Sau trimiteți-ne un e-mail la [email protected]. Tam la GCA Mortgage Group este disponibil 7 zile pe săptămână, seara, la sfârșit de săptămână și în zilele de sărbătoare pentru a prelua apelurile telefonice și a răspunde la orice întrebări pe care le puteți avea.

.