Cum să începi să investești în 2021

Investiția pe piețele financiare ar putea părea una dintre cele mai înfricoșătoare părți ale gestionării finanțelor tale, dar este, de asemenea, potențial cea mai plină de satisfacții. Scăderile majore ale pieței, cum ar fi cele provocate de îngrijorările COVID-19 sau de criza imobiliară, pot fi înspăimântătoare, iar să vă vedeți investițiile cum se micșorează nu este distractiv.

În ciuda acestor temeri, investiția pe piețele financiare este unul dintre cele mai bune lucruri pe care americanii de orice vârstă le pot face pentru a porni pe drumul spre bunăstarea financiară. Investițiile vă ajută să vă construiți un viitor mai sigur.

Iată cum puteți începe să investiți și să vă bucurați de randamentele care vă pot construi un viitor mai bun.

De ce este important să investești

Investiția este cel mai eficient mod în care americanii își pot construi averea și economisi pentru obiective pe termen lung, cum ar fi pensionarea. Sau plata pentru facultate. Sau cumpărarea unei case. Și lista poate continua.

Cu cât mai repede începeți să investiți, cu atât mai repede puteți profita de câștigurile compuse, permițând ca banii pe care îi puneți în cont să crească mai rapid în timp. Banii dvs. câștigă bani – fără ca dvs. să faceți nimic. Căutați ca investițiile dvs. să crească suficient de mult nu doar pentru a ține pasul cu inflația, ci chiar pentru a o depăși, pentru a vă asigura securitatea financiară viitoare. Dacă câștigurile dvs. depășesc inflația, vă veți crește puterea de cumpărare în timp.

Cinci lucruri pe care le puteți face pentru a începe să investiți

Consultați conturile de pensie

Pentru mulți oameni, cel mai bun loc pentru a începe este planul de pensie sponsorizat de angajator – probabil un 401(k) – oferit prin pachetul de beneficii al angajatorului dvs.

Într-un plan 401(k), banii pe care îi contribuiți în fiecare salariu vor crește fără taxe până când începeți retragerile la atingerea vârstei de pensionare. Mulți angajatori oferă chiar și contribuții de contrapartidă până la un anumit procent pentru angajații care participă la planurile sponsorizate de ei.

Aceste planuri au și alte beneficii, în funcție de tipul de plan 401(k) pe care îl alegeți:

• Un 401(k) tradițional vă permite să vă deduceți contribuțiile din salariu, astfel încât să nu plătiți impozite pe ele astăzi, ci doar atunci când veți retrage banii mai târziu.
• Un Roth 401(k) vă permite să vă retrageți banii fără impozit – după ani de câștiguri – dar trebuie să plătiți impozit pe contribuții.

Indiferent de opțiunea pe care o alegeți, iată toate detaliile despre planurile 401(k).

Calculatorul 401(k) de laBankrate vă va arăta, de asemenea, cât de mult pot crește banii dvs. de-a lungul carierei.

Logistica unui 401(k) poate fi confuză, în special pentru absolvenții recent absolvenți sau pentru cei care nu au contribuit niciodată. Uitați-vă la angajatorul dvs. pentru îndrumare. Administratorul planului dvs. – care este uneori un broker mare, cum ar fi Fidelity, Charles Schwab sau Vanguard – poate oferi instrumente și resurse de planificare, ajutându-vă să vă educați cu privire la bunele practici de investiții și la opțiunile disponibile în planul 401(k).

Dacă angajatorul dvs. nu oferă un plan 401(k), sunteți un lucrător netradițional sau pur și simplu doriți să contribuiți mai mult, luați în considerare deschiderea unui IRA tradițional sau a unui Roth IRA. Un IRA tradițional este similar cu un 401(k): depuneți bani fără taxe, îi lăsați să crească în timp și plătiți taxe atunci când îi retrageți la pensie. Un Roth IRA, pe de altă parte, investește venituri impozabile și apoi nu este impozitat la retragere. Există, de asemenea, conturi de pensie specializate pentru lucrătorii independenți.

SIR limitează suma pe care o puteți adăuga anual în fiecare dintre aceste conturi, așa că asigurați-vă că vă încadrați în aceste reguli:

• Pentru 2020 și 2021, limita de contribuție este stabilită la 19.500 de dolari pentru conturile 401(k) (înainte de contribuția angajatorului) și la 6.000 de dolari pentru un IRA.
• Lucrătorii mai în vârstă (cei peste 50 de ani) pot adăuga încă 6.500 de dolari la un 401(k) ca o contribuție de recuperare, în timp ce o IRA permite o contribuție suplimentară de 1.000 de dolari.

Utilizați fonduri de investiții pentru a reduce riscul

Toleranța la risc este unul dintre primele lucruri pe care ar trebui să le luați în considerare atunci când începeți să investiți. Atunci când piețele scad, așa cum s-a întâmplat în timpul crizei coronariene, mulți investitori fug. Dar investitorii pe termen lung văd adesea astfel de scăderi ca pe o șansă de a cumpăra acțiuni la un preț redus. Investitorii care reușesc să facă față unor astfel de scăderi se pot bucura de randamentul mediu anual al pieței – aproximativ 10 procente din punct de vedere istoric. Dar trebuie să fii capabil să rămâi pe piață atunci când lucrurile devin dificile.

Câțiva oameni doresc un scor rapid pe piața bursieră fără să experimenteze niciun dezavantaj, dar piața pur și simplu nu funcționează așa. Trebuie să suportați perioadele de scădere pentru a vă bucura de câștiguri.

Pentru a vă reduce riscul ca investitor pe termen lung, totul se reduce la diversificare. Poți fi mai agresiv în alocarea acțiunilor și obligațiunilor atunci când ești tânăr și data retragerii tale este îndepărtată. Pe măsură ce vă apropiați de pensie sau de data la care doriți să vă retrageți din conturi, începeți să vă reduceți riscul. Diversificarea dvs. ar trebui să devină mai conservatoare în timp, astfel încât să nu riscați pierderi majore într-o scădere a pieței.

Investitorii pot obține un portofoliu diversificat rapid și ușor cu un fond indexat. În loc să încerce să aleagă în mod activ acțiuni, un fond indexat deține în mod pasiv toate acțiunile dintr-un indice. Deținând o gamă largă de companii, investitorii evită riscul de a investi în una sau două acțiuni individuale, deși nu vor elimina toate riscurile care decurg din investițiile în acțiuni. Fondurile indexate sunt o alegere de bază în planurile 401(k), așa că nu ar trebui să aveți probleme în a găsi unul în al dumneavoastră.

Un alt tip comun de fond pasiv care vă poate reduce aversiunea față de risc și vă poate ușura călătoria investițională este un fond cu dată țintă. Aceste fonduri „set it and forget it” vă ajustează automat activele la o combinație mai conservatoare pe măsură ce vă apropiați de pensionare. De obicei, ele trec de la o concentrație mai mare de acțiuni la un portofoliu axat mai mult pe obligațiuni pe măsură ce vă apropiați de data stabilită.

Ebalansați investițiile pe termen lung și pe termen scurt

Cadrul de timp poate schimba tipurile de conturi care sunt cele mai eficiente pentru dumneavoastră.

Dacă vă concentrați pe investiții pe termen scurt, cele pe care le puteți accesa în următorii cinci ani, conturile de piață monetară, conturile de economii cu randament ridicat și certificatele de depozit vor fi cele mai utile. Aceste conturi sunt asigurate de FDIC, astfel încât banii dvs. vor fi acolo când veți avea nevoie de ei. Randamentul dvs. nu va fi, de obicei, la fel de mare ca în cazul investițiilor pe termen lung, dar este mai sigur pe termen scurt.

În general, nu este o idee bună să investiți la bursă pe termen scurt, deoarece cinci ani sau mai puțin ar putea să nu fie suficient timp pentru ca piața să își revină în cazul unei scăderi.

Bursa este totuși un vehicul ideal pentru investiții pe termen lung și vă poate aduce randamente mari în timp. Fie că economisiți pentru pensie, fie că vreți să vă cumpărați o casă peste 10 ani sau vă pregătiți să plătiți taxele de școlarizare la facultate ale copilului dumneavoastră, aveți o varietate de opțiuni – fondurile indexate, fondurile mutuale și fondurile tranzacționate la bursă, toate oferă acțiuni, obligațiuni sau ambele.

Începerea este mai ușoară ca niciodată, odată cu creșterea numărului de conturi de brokeraj online concepute pentru a se potrivi nevoilor dumneavoastră personalizate. Niciodată nu a fost mai ieftin să investești în acțiuni sau fonduri, brokerii reducând comisioanele la zero, iar companiile de fonduri continuând să își reducă taxele de administrare. Puteți chiar angaja un robo-consilier pentru o taxă foarte rezonabilă care să aleagă investițiile în locul dumneavoastră.

Nu cădeți în greșelile ușoare

Prima greșeală frecventă pe care o fac noii investitori este să se implice prea mult. Cercetările arată că fondurile tranzacționate în mod activ au, de obicei, performanțe inferioare în comparație cu fondurile pasive. Banii dvs. vor crește mai mult și veți avea liniște sufletească dacă vă împiedicați să vă verificați (sau să vă schimbați) conturile mai mult de câteva ori pe an.

Un alt pericol este să nu vă folosiți conturile așa cum sunt ele destinate. Conturile de pensie, cum ar fi conturile 401(k) și IRA, oferă avantaje fiscale și de investiții, dar în mod special pentru pensionare. Folosiți-le pentru aproape orice altceva și este posibil să rămâneți blocat cu taxe și o penalizare suplimentară.

În timp ce vi se poate permite să luați un împrumut din 401(k), nu numai că pierdeți câștigurile pe care acei bani ar putea să le obțină, dar trebuie, de asemenea, să rambursați împrumutul în termen de cinci ani (cu excepția cazului în care este folosit pentru a cumpăra o casă) sau veți plăti o penalizare de 10 la sută din soldul restant.

Contul dvs. de pensie este menit să fie folosit pentru pensie, așa că, dacă îl folosiți în alt scop, veți dori să vă opriți și să vă întrebați dacă acea cheltuială este cu adevărat necesară.

Continuați să învățați și să economisiți

Veștile bune sunt că deja lucrați la una dintre cele mai bune modalități de a începe: educarea. Luați toate informațiile de încredere pe care le puteți găsi despre investiții, inclusiv cărți, articole online, experți pe rețelele de socializare și chiar videoclipuri pe YouTube. Există resurse excelente disponibile pentru a vă ajuta să găsiți strategia și filozofia de investiții potrivite pentru dvs.

De asemenea, puteți căuta un planificator financiar care va lucra cu dvs. pentru a stabili obiectivele financiare și pentru a vă personaliza călătoria. Pe măsură ce căutați un consilier, doriți să căutați unul care are în vedere interesul dumneavoastră. Puneți-i întrebări cu privire la recomandările lor, confirmați că este un agent fiduciar care acționează în interesul dumneavoastră și asigurați-vă că înțelegeți planul lor de plată, astfel încât să nu fiți lovit de comisioane ascunse.

În general, veți avea cele mai puține conflicte de interese din partea unui fiduciar cu comision – unul pe care îl plătiți dumneavoastră, în loc să fie plătit de marile companii financiare.

Bottom line

Mulți oameni sunt puțin reticenți la investiții, dar dacă învățați elementele de bază, o abordare sensibilă vă poate aduce mulți bani în timp. A începe să investești poate fi cea mai bună decizie din viața ta financiară, ajutându-te să te pregătești pentru o viață întreagă de securitate financiară și, de asemenea, pentru o pensie fericită.

Învățați mai multe:

• IRA tradițională vs. IRA tradițională. Roth IRA: Care este mai bine pentru tine?
• Cele mai bune brokeri de acțiuni online pentru începători
• Cum să investești ca un profesionist cu fonduri indexate

.