Cum poate un plan financiar să vă ofere o foaie de parcurs pentru succesul dumneavoastră viitor

Finanțe personale 101: Ce este un plan financiar?

Un plan financiar personal este o examinare scrisă a finanțelor dumneavoastră, inclusiv a veniturilor dumneavoastră, o evaluare a activelor, a pasivelor și a investițiilor dumneavoastră, pentru a vă determina atât starea financiară actuală, cât și starea financiară viitoare. Planurile financiare sunt esențiale pentru a vă ajuta să evaluați dacă veți putea să vă atingeți obiectivele financiare și să decideți măsurile pe care ar trebui să le implementați în vederea atingerii acestora.

În ciuda importanței planurilor financiare personale, mulți oameni nu reușesc să se angajeze în planificarea financiară pentru viitorul lor sau chiar să înțeleagă ce este planificarea financiară propriu-zisă. Un sondaj care a fost raportat în Fortune a arătat că aproape două treimi dintre americani nu sunt capabili să treacă un test fundamental de cultură financiară.

Planificarea financiară ar trebui să înceapă devreme. Atunci când începi să economisești cât ești tânăr, banii tăi vor avea mai mult timp să crească. Scopul unui plan financiar este de a vă ajuta să determinați fezabilitatea obiectivelor dvs. și să înțelegeți pașii pe care va trebui să îi faceți pentru a le atinge.Înțelegerea bună a ceea ce este planificarea financiară vă poate ajuta să porniți spre un viitor financiar mai reușit.

Cunoașterea modului de redactare a unui plan financiar vă poate ajuta să faceți diferența în succesul dumneavoastră financiar. Dacă completați un plan, va fi mai puțin probabil să luați decizii financiare proaste. Planificarea financiară vă poate ajuta, de asemenea, să intrați într-o categorie de venit mai mare și să vă îmbunătățiți calitatea vieții.

Atunci ce conține un plan financiar? Un plan financiar ar trebui să fie cuprinzător și să includă o serie de elemente cum ar fi:

• Obiective financiare
• Declarație privind valoarea dvs. netă
• Analiză a fluxului dvs. de numerar
• Strategia pentru pensionare
• Riscul management plan
• Planificare fiscală
• Plan de investiții
• Plan imobiliar

Crearea unui plan financiar va necesita un pic de muncă, dar rezultatele finale pot fi schimbătoare de vieți. Realizarea propriului plan vă poate pune pe calea unei mai bune sănătăți financiare și a unui viitor mai bun. Este important să înțelegeți că planul dvs. financiar personal și componentele sale nu trebuie să fie statice. După ce ați învățat scopul planurilor financiare și ați finalizat evaluarea veniturilor, a pasivelor și a activelor, ar trebui să revedeți documentul în mod regulat pentru a vă verifica progresele înregistrate în vederea atingerii obiectivelor dumneavoastră.

Planurile financiare necesită revizuiri și modificări regulate pe tot parcursul vieții dumneavoastră. Ar trebui să vă modificați planul atunci când vă confruntați cu schimbări majore în viață care vă potafecta obiectivele, cum ar fi următoarele:

• Nașterea unui nou copil
• Căsătoria
• Divorțul
• Decesul în familie
• A doua căsătorie sau căsătorii ulterioare
• Nouă familie mixtă
• Un nou loc de muncă

Finanțe personale 101: De ce să faci un plan financiar?

După ce aveți o idee generală despre ce este planul, va trebui să vedeți cum se stabilește un plan financiar. Va trebui să țineți evidența activelor dvs., a veniturilor dvs., a modului în care vă cheltuiți banii, a datoriilor pe care le aveți și a impozitelor. primul pas este să urmăriți unde vă cheltuiți banii pentru a avea o idee clară a finanțelor dvs. actuale.

Să urmăriți unde vă cheltuiți banii

Ar trebui să începeți prin a urmări toate cheltuielile dvs. timp de 1-2 luni.Clasificați cheltuielile în funcție de tipul de achiziție sau de magazin, astfel încât să puteți înțelege zonele în care ați putea să reduceți cheltuielile.

Există mai multe metodepentru a vă urmări cheltuielile, inclusiv următoarele:

• Să vă urmăriți cumpărăturile în funcție de magazin
• Utilizați o aplicație pentru a urmări cheltuielile în timp ce sunteți în deplasare
• Să le urmăriți pe parcurs cu o foaie de calcul a cheltuielilor
• Utilizați conturi separate pentru cheltuieli și facturi

.

• Descărcați tranzacțiile de la bancă și de pe cardurile de credit într-o foaie de calcul

Să vă urmăriți cheltuielile timp de o lună sau două vă poate ajuta să înțelegeți imaginea finanțelor personale pentru a vă stabili obiectivele financiare.

Organizează-ți registrele financiare

Postul următor este să îți organizezi registrele financiare. Ar trebui să adunați toate documentele dvs. într-un singur loc și să le organizați. Unele dintre documentele pe care ar trebui să le adunațiinclud următoarele:

• Facturi
• Extrasuri bancare
• Conturi de salariu
• Contracte
• Cărți de credit
• Investiții
• Extrasuri de cont de pensie

.

• Înregistrări auto
• Declarații ipotecare
• Declarații fiscale
• Înregistrări de asigurare
• Facturi medicale

După ce ați adunat documentele, creați un sistem de arhivare și asigurați-vă că acestea sunt clasate în dosarele corecte.

Completați o evaluare a activelor dvs. pentru a determina valoarea dvs. netă

Postul următor implicat în realizarea unui plan financiar este de a completa o evaluare a activelor și de a determina valoarea dvs. netă. Pentru a face acest lucru, va trebui să determinați valoarea de piață a fiecăruia dintre activele dumneavoastră. Acesta este prețul la care ați putea vinde activul dacă ați găsi un cumpărător dispus să o facă.

Începeți prin a face un inventar al tuturor activelor dvs. și a le trece în revistă. Puteți apoi să căutați valoarea justă de piață a tuturor activelor dvs. fixe.Determinarea valorii activelor dvs. necorporale poate necesita ceva mai multă muncă.După ce ați evaluat toate activele dvs., va trebui să faceți uninventar al tuturor surselor dvs. de venit și al pasivelor dvs.

Scrieți toate sursele de venit pe care le aveți, astfel încât să puteți vedea un total lunar. Dacă sumele lunare variază, folosiți o valoare medie a veniturilor dvs. din ultimele șase luni. În cele din urmă, enumerați toate datoriile dvs. și totalizați-le. Puteți apoi să vă determinați valoarea netă scăzând datoriile din valoarea activelor dumneavoastră. Există câteva calculatoare de valoare netă disponibile online care vă pot ajuta în acest proces.

Stabilește-ți obiectivele financiare pentru viitor

Stabilirea obiectivelor tale financiare este următorul pas în scrierea unui plan financiar. hotărăște cât de mult vrei să ai la dispoziție pentru pensie. Gândiți-vă la alte obiective, cum ar fi economiile pentru colegiul copiilor dumneavoastră, cumpărarea unei case, pensionarea timpurie și alte lucruri pe care ați dori să le realizați. Decideți câți bani vor fi necesari pentru a atinge fiecare dintre aceste obiective.

Un exemplu de plan financiar de obiective posibile ar putea include următoarele:

• Plătiți datoriile de pe cardul de credit
• Creați un buget cu care să puteți trăi
• Salvăm un fond de urgență de trei până la șase luni din venitul dumneavoastră
• Gătiți mai puțin decât câștigați
• Salvăm pentru pensia dumneavoastră

.

• Salvați un avans
• Salvați pentru facultate
• Plătiți împrumuturile studențești
• Creșteți-vă venitul

După ce aveți o idee despre obiectivele dvs. și despre câți bani va trebui să puneți deoparte pentru a le îndeplini, următorul pas al planificării financiare va fi să identificați pașii de care veți avea nevoie pentru a atinge fiecare obiectiv și să vă scrieți planul financiar.

Crearea planului dvs. pentru a vă atinge obiectivele

Când creați un plan financiar, va trebui să scrieți planuri separate care vor fi incluse în planul financiar global. Un plan financiar bun ar trebui să abordeze economiile, investițiile, strategiile fiscale, strategiile de risc și modul în care activele dvs. vor fi gestionate în cazul în care deveniți incapabil sau decedați. Iată o trecere în revistă a fiecăreia dintre aceste componente într-un plan financiarexemplu pentru a vă face o idee mai bună despre cum ar trebui să funcționeze.

Plan de economii

Toate planurile financiare bune ar trebui să includă un plan de economii. Acesta este un plan pentru cât de mult trebuie să puneți deoparte din venitul dvs. în fiecare salariu sau în fiecare lună pentru a vă atinge obiectivele. Dacă sunteți tânăr, veți avea o perioadă mai lungă de timp pentru a economisi. Cu toate acestea, punerea deoparte a mai multor bani în timp ce cheltuielile sunt destul de mici este o alegere inteligentă.

Ca regulă generală, este o idee bună să încercați să economisiți cel puțin 20 la sută din venitul dumneavoastră în fiecare lună. Dacă la locul de muncă aveți un 401(k)cu compensare la locul de muncă, încercați să economisiți cel puțin procentul pe care angajatorul dumneavoastră îl va compensa. Ar trebui să încercați să economisiți între trei și șase luni din venitul dvs. într-un fond de urgență, astfel încât să fiți pregătit pentru situații neprevăzute. Dacă sunteți mai în vârstă, veți dori să vă dați seama câți bani va trebui să puneți deoparte pentru a vă putea pensiona, inclusiv contribuțiile de recuperare.

Plan de investiții

Un exemplu de plan financiar ar trebui să includă și un plan de investiții. Va trebui să vă determinați strategia de investiții. Dacă aveți mult timp de economisit, ați putea alege să fiți mai agresiv în alegerea investițiilor. pentru obiective financiare pe termen scurt, ar putea avea mai mult sens să fiți conservator în alegerile dvs. pe măsură ce vă construiți un portofoliu.

După ce ați decis strategia pe care o veți adopta, scrieți o declarație personală de politică de investiții care vă poate ajuta să vă ghidați atunci când vă alegeți investițiile. După ce ați făcut acest lucru, puteți să vă alegeți investițiileîn timp ce vă asigurați că vă diversificați pe măsură ce vă construiți un portofoliu.

Planul de impozitare a veniturilor

Crearea unui plan de impozitare a veniturilor este importantă pentru planul dumneavoastră financiar general. Planul dvs. fiscal trebuie revizuit în fiecare an, deoarece legile și reglementările fiscale se schimbă în fiecare an. Stați de vorbă cu un profesionist în domeniul fiscal pentru a vă da seama de deducerile pe care poate sunteți eligibil să le luați.

Planul dumneavoastră financiar ar trebui să fie redactat în așa fel încât să vă maximizeze economiile fiscale. Luând măsuri pe tot parcursul anului, s-ar putea să puteți minimiza suma pe care trebuie să o plătiți la Fisc. De exemplu, planificarea dvs. fiscală ar puteainclude să faceți contribuții anuale maxime la o IRA în loc să plătiți mai mulți bani către Unchiul Sam.

Plan de asigurare

O altă componentă importantă a unui plan financiar personal este un plan de asigurare. Ar trebui să vă determinați riscurile și cât de multă asigurare aveți nevoie pentru a compensa fiecare dintre ele. Partea de planificare a asigurărilor din planul dvs. financiar ar trebui săincludă cel puțin planuri pentru asigurarea auto, asigurarea de sănătate, asigurarea de locuință,și asigurarea de viață.

Nevoile de asigurare ale fiecărei persoane vor varia. Trebuie să vă dați seama care sunt domeniile dvs. de risc și să decideți de cât de multă asigurare aveți nevoie pentru a vă ajuta să vă recuperați în caz de dezastru. Nevoile dvs. de asigurare ar putea fi afectate deurmătorii factori:

• Vârsta
• Profesia
• Starea economică
• Sănătatea
• Starea familială
• Activele

Planul de avere

.

Planificarea succesorală este un lucru pe care mulți oameni îl amână pentru că fie nu vor să se gândească la moarte, fie pentru că au impresia că au destul timp să o facă mai târziu. Este important să înțelegem că neprevăzutul se poate întâmpla în orice moment. Planificarea succesorală este vitală pentru toți cei care au peste 18 ani.

Dacă nu aveți un plan și sunteți în incapacitate, cei dragi ar putea avea probleme în a vă accesa conturile pentru a vă plăti facturile în locul dumneavoastră sau pentru a afla informații importante despre îngrijirea sănătății. Indiferent de vârsta pe care o aveți, ar trebui cel puțin să aveți în vigoare împuterniciri financiare și de îngrijire a sănătății durabile. O planificare succesorală cuprinzătoare poate include o serie de documente diferite, inclusiv următoarele:

• Legitimație
• Fiducia
• Puternicire avocațială durabilă
• Direcții de anticipație
• Direcții de viață

Planificarea succesorală ar trebui să includă planuri privind modul în care bunurile dvs. vor fi distribuite după decesul dvs. împreună cu planuri privind persoanele care vor avea autoritatea de a lua decizii financiare și medicale importante pentru dvs, în cazul în care nu sunteți în măsură să le luați singur din cauza incapacității.

Puneți în aplicare planul dumneavoastră și revedeți-l și revizuiți-l ca răspuns la schimbări

Planul dumneavoastră financiar personal nu trebuie tratat ca un document static. În schimb, planul dvs. financiar este un document viu, care respiră, pe care ar trebui să îl revizuiți și să îl revizuiți ca răspuns la schimbările din viața dvs. Planificarea financiară este un proces permanent care ar trebui să continue pe tot parcursul vieții dumneavoastră.

Ca regulă generală, ar trebui să vă revizuiți planul anual și să faceți modificări acolo unde sunt necesare. De exemplu, legile fiscale se schimbă frecvent,ceea ce face important să vă actualizați strategiile de planificare fiscală din planul dvs. ca răspuns la schimbări.

De asemenea, ar trebui să vă revizuiți planul financiar după orice schimbare majoră din viața dumneavoastră, cum ar fi căsătoria, divorțul, nașterea unui nou copil, un deces în familie și alte schimbări. Fiecare dintre aceste situații ar putea însemna ajustarea planurilor dvs., schimbarea beneficiarilor desemnați și efectuarea altor modificări astfel încât planul dvs. să continue să funcționeze pentru dvs.

Cum funcționează M1 Finance pentru investitori

M1 Finance simplifică procesul de implementare a planului dumneavoastră de investiții. Brokerul nu percepe comisioane sau taxe de administrare, ceea ce permite ca banii dumneavoastră să crească mult mai substanțial în timp.

M1 vă permite să vă construiți un portofoliu personalizat prin alegerea propriilor acțiuniși fonduri, apoi prin stabilirea unei ponderi țintă pentru fiecare. De acolo, este suficient să depuneți bani și fondurile sunt investite automat în portofoliul dvs. în funcție de țintele pe care le-ați ales.

De ce investitorii de toate nivelurile alegM1 Finance

Toată lumea, de la începători la investitori experimentați, aleg M1 Finance pentru nevoile lor de finanțe personale. Tehnologia inovatoare de investiții digitale și instrumentele de economisire automată ale companiei au dus-o la o reputație puternică, la nivel național. Forbesa caracterizat M1 Finance ca fiind printre cele mai bune aplicații de investiții și finanțe de consum în 2016.

M1 Finance este alegerea multor investitori pentru a-și construi un portofoliu, deoarece platforma oferă ușurința și automatizarea unui robo-consilier fără a vă cere să sacrificați controlul asupra destinației banilor dumneavoastră. În plus, cu acțiunile fracționate, puteți investi în orice acțiune sau fond, indiferent de prețul acțiunilor.