Am început să scriu acest articol cu câteva săptămâni în urmă, dar apoi am devenit conștient de mine însumi și am decis să îl abandonez. Îndoielile îmi spuneau că această poveste nu merita să fie povestită. Pentru că 58.000 de dolari este o sumă absurdă de bani pentru o persoană singură, fără responsabilități reale. Chiar și în New York City. Cel puțin pentru mine. Și nu ar fi oarecum insultător pentru oamenii care câștigă mult mai puțin?

Dar apoi am dat peste o postare pe un blog care spunea că pentru a economisi bani cu un salariu de 50.000 de dolari este nevoie să faci „sacrificii serioase.”

Apoi am văzut un alt comentariu despre dacă este sau nu posibil să economisești în New York: „Poți să o faci cu 85.000 de dolari mâncând ramen și locuind cu colegi de cameră.”

Și apoi altul: „Mai puțin de 60.000 de dolari este sub pragul sărăciei…”

Adevărat?

Așa că m-am răzgândit.

Niciodată nu m-am așezat și nu am calculat cât am economisit cu acel prim venit din New York. Dar poate că abia mă descurcam când câștigam mult mai puțin. Pentru că trăiesc într-un loc care este conceput pentru a-mi lua banii. Țin o foaie de calcul cu restaurantele pe care vreau să le încerc. Costurile locuințelor mă fac să plâng. Am cheltuit 20 de dolari pe un singur cocktail. Toate modalitățile de a-mi arunca banii în toaletă.

În unul dintre cele mai scumpe orașe din lume, este posibil să economisești cu un venit mediu?”

Există o mulțime de postări care vorbesc despre cheltuieli și economii în orașele mari, dar nu arată cifrele, și știi, așa facem noi lucrurile aici.

În primul meu an întreg în care am locuit în New York City, am câștigat aproximativ 58.000 de dolari. Având în vedere industria în care lucrez, câștig mai mulți bani în NYC decât aș face oriunde altundeva. Folosind calculatorul de calcul al costului vieții de la Nerdwallet, acest venit mi-a cumpărat un stil de viață care costă în jur de 30-40.000 de dolari în majoritatea celorlalte locuri.

58.000 $ în NYC =
38.000 $ în Miami, FL
34.000 $ în Allentown, PA
39.000 $ în Chicago, IL
29.000 $ în Tulsa, OK
34.000 $ în Dallas, TX
47.000 $ în Los Angeles, CA

Dacă mă ajustez pentru inflație, asta înseamnă aproximativ 65.000 $ în 2018. De asemenea, este important de menționat că locul meu de muncă nu era la nivel de începător. Lucram deja de câțiva ani și aveam niște abilități pe care să le aduc la masa de lucru.

Ajustarea pentru costul vieții este un lucru, dar mai este și cealaltă întrebare: Ce se califică pentru un salariu „bun” în NYC? Acest lucru este discutabil, dar ca un punct de date anecdotice, prima ofertă post-universitară a colegului meu de cameră a fost de 50.000 de dolari pentru un titlu de post care avea cuvântul „junior” în el. Mie mi s-a părut mare, mai ales că primul meu loc de muncă cu salariu a fost de 33.000 de dolari.

Fără alte discuții, este timpul să devenim NUDE din punct de vedere financiar (pentru că urăsc cuvântul „gol”).

Venituri

Să o luăm de la început:

Am luat acasă aproximativ 3.496 de dolari pe lună sau 41.952 de dolari anual.

A trebuit să scrâșnesc cifrele de câteva ori, pentru că am fost șocat de faptul că 16.047 de dolari din venitul meu s-au dus în taxe și deduceri. Aproape 30%! Dar are sens, pentru că cei 58.000 de dolari au fost adunați din mai multe locuri de muncă: Am avut un contract de muncă pe care l-am obținut prin intermediul unei agenții de recrutare de personal și două locuri de muncă ca freelancer. Acest lucru înseamnă că nu am avut un plan 401k la care să contribui cu dolari înainte de impozitare.

Să fiu un angajat cu contract a însemnat, de asemenea, că nu am avut beneficiile pe care le au salariații obișnuiți: nu am avut concediu plătit, nu am avut zile de concediu medical, nu am beneficiat de 401k sau de asigurare de sănătate prin muncă.

Am câștigat 4.000 de dolari în 15 minute.

Mi s-a oferit acel loc de muncă cu contract pentru 25 de dolari pe oră. M-aș fi mulțumit cu 27 de dolari, așa că am cerut 30 de dolari pe oră fără să dau o explicație de ce. S-au mulțumit cu 27 $. Cel mai rău ar fi putut spune nu. Iar eu m-am îmbogățit cu 4.000 de dolari. Băieți negociatori, faceți-o. Sunt cei mai ușor de câștigat bani pe care îi veți face vreodată, așa că nu renunțați la aceste oportunități atunci când vă ies în cale.

Am făcut, de asemenea, muncă independentă aleatorie pentru două companii vechi, adăugând încă 4.000 de dolari la venitul meu. A fost o muncă absolut năucitoare, dar nu am crezut că venitul meu era suficient de mare pentru a respinge oportunitățile de activități secundare. De asemenea, m-a ajutat și faptul că aveam o relație la distanță în acea perioadă, așa că am avut mai multe nopți pentru mine să le petrec pe proiecte freelance.

Debite

5.781$ din banii mei s-au dus pe împrumuturi pentru studenți.

Am achitat aceste împrumuturi în acel an, în trei sume forfetare. De îndată ce venitul meu mi-a dat un pic de răgaz, am plătit mai mult decât plățile minime de 169 de dolari, astfel încât am fost întotdeauna în avans față de program.

Am avut 0 dolari în datorii la cardul de credit.

Zilele mele de datorii la cardul de credit au rămas în urmă. Am încărcat totul pe cardurile mele de credit, dar le-am plătit integral în fiecare lună.

Salvări

Am economisit 14.000 de dolari din salariul meu net.

Eram foarte conștient de deficiențele 401k, așa că am avut grijă să economisesc în mod activ pe cont propriu.

Timp de 8 luni, am economisit 1.500 de dolari pe lună, deci 12.000 de dolari pe an.

Începând cu luna august, am pus deoparte 100 de dolari în plus pe săptămână, adăugând încă 2.000 de dolari la economii.

Apoi am transferat 5.000 de dolari din aceste economii în contul meu de investiții IRA.

Stil de viață

10.632 de dolari s-au dus pe chirie și utilități.

Nu puteam justifica o locuință proprie pe baza venitului meu. Am plătit între 800 și 848 de dolari pe lună, ceea ce a ajuns să reprezinte 25% din salariul meu net. Acesta a fost accidental raportul ideal între venit și locuință, dar numai pentru că am încercat întotdeauna să găsesc cea mai ieftină opțiune de locuință fără a sacrifica lucrurile la care țineam: apropierea de mijloacele de transport, activități sociale la distanță de mers pe jos, lumină naturală, podele din lemn.

Am ales, de asemenea, să locuiesc într-un cartier plin de viață, așa că atunci când colegii mei de cameră mă enervau, existau o mulțime de cafenele în care puteam evada.

Am cheltuit 2.808 dolari pe mâncare efectivă…

Facturile mele de cumpărături au fost foarte mici, aproximativ 107 dolari pe lună, pentru că existau alte lucruri pe care le prețuiam mai mult decât experiența de a mânca. Mesele gătite acasă erau adesea simple și mâncam tot timpul o variație a aceluiași lucru.

Dar îmi cumpăram prânzuri de lucru de câteva ori pe săptămână. Am lucrat în Soho și, ei bine, vă puteți imagina că toate opțiunile de mâncare de acolo sunt greu de rezistat.

Socializarea cu prietenii însemna de obicei să mănânc în oraș o dată sau de două ori pe lună, așa că 777 de dolari au mers la restaurante și un număr surprinzător de mic de 145 de dolari pe băuturi (happy hours, ce?).

Și aproximativ 500 de dolari pe mâncare falsă.

Când mă uit la contul meu Mint, există un număr înspăimântător de mare de tranzacții de la CVS, Rite Aid și Walgreens. Cu siguranță nu am cumpărat lucruri medicale. Cumpăram alimente procesate, cum ar fi macaroane cu brânză Kraft, supe Campbell’s și înghețată Ben și Jerry’s. Rite Aid era chiar în fața stației mele de metrou, așa că răsfoiam pliantele pe drum și mă aprovizionam cu articole care erau la reducere.

Găteam aproape la fel de mulți bani pe haine ca și pe mâncare. 2.905 dolari, de fapt.

Am făcut cumpărături în locuri mai prietenoase cu bugetul, cum ar fi Urban Outfitters, Zara și J. Crew. O mare parte din ele au fost într-adevăr junky. Dar cele câteva articole pe care le-am luat la reducere de la Bloomingdale’s, Saks și Barneys nu au fost.

Oh da, și vă amintiți că am lucrat în Soho? M-am furișat la destul de multe vânzări de mostre în pauza de prânz.

Am cheltuit 538 de dolari pe asistență medicală.

Am cheltuit 30 de dolari pe o vizită la medic, dar 401 de dolari pe îngrijirea ochilor și 107 de dolari pe fitness.

Nu aveam asigurare de sănătate.

Am petrecut luni de zile cercetând mai multe opțiuni de asigurare de sănătate, întrebându-mi prietenii freelanceri ce fel de asigurare aveau, dar am decis împotriva tuturor din diverse motive. Unele păreau pur și simplu exorbitant de scumpe pentru beneficiile pe care le primeai. Sunt foarte norocoasă că nu mi s-a întâmplat nimic.

Dar, întrebând în jur, am găsit câteva clinici la care puteam să merg și să plătesc pe baza unei scări descrescătoare dacă aveam nevoie.

Costurile de transport au fost de doar 1.645 de dolari.

Un mare avantaj al vieții la oraș este economia de transport. Aceasta include abonamentul meu lunar la metrou (104 dolari pe lună) și cele 15 dolari pentru călătorii sumare cu autobuzul în Chinatown pentru a-mi vedea prietenii și familia. Într-un oraș cu un transport public excelent, nu am luat aproape niciodată taxiuri. Dacă defalc acest lucru, a fost o sumă mizeră de 137 de dolari pe lună, care este mult mai mică decât plățile standard pentru mașină și costurile de asigurare.

Încă mai aveam bani restanți, așa că am făcut două călătorii.

Nu au fost nici pe departe la fel de extravagante ca și călătoriile pe care le fac acum, dar tot am ieșit din țară de două ori: o săptămână în Mexic pentru 1.011 dolari și 704 dolari într-un weekend prelungit în Montreal.

Am găsit chiar și 611 dolari pentru îmbogățire personală.

M-am gândit că ar fi frumos să învăț cum să-mi fac propriile bijuterii la FIT. Nu știam că îmi va lua tot semestrul să fac o broșă mică de craniu… am cizelat-o la propriu cu un fierăstrău!

Și în cele din urmă, 585 de dolari pe divertisment.

Site-urile de oferte care făceau furori și m-am înscris la toate: ScoutMob, Buy With Me, Ideelist. În New York, nu trebuie să plătești mult ca să te distrezi. Îmi amintesc că, în Boston, puteam număra pe degetele de la o mână ce baruri și cluburi nu percepeau taxă de intrare. Dar în New York puteai să intri în majoritatea localurilor pe gratis. În timp ce locuințele sunt scumpe, există multe lucruri în New York City care sunt o afacere mult mai bună decât oriunde altundeva.

Nimeni nu m-a acuzat că sunt zgârcit sau frugal.

Nimeni nu m-a făcut vreodată frugal și niciodată nu am refuzat activități. În exterior, aveam un stil de viață normal, la fel ca majoritatea celorlalți oameni. Dar, în interior, făceam lucrurile puțin diferit. Pur și simplu eram mai intenționat cu privire la modul în care îmi cheltuiam banii.

Cum s-a adunat totul

Aici puteți vedea că taxele au fost cea mai mare cheltuială a mea.

Și iată cum îmi cheltuiam salariul net. Chiar și atunci nu am prescris bugetul 50-30-20. Am cheltuit 37% pe nevoi, 16% pe dorințe și 47% pe economii. Șaisprezece procente pe „nevoi” pare foarte mic, dar ce se întâmplă dacă într-adevăr nu îți dorești atât de mult?

Observații cheie

Creșterea venitului cu 8.000 de dolari a fost CHEIE. Dacă nu aș fi negociat și nu aș fi găsit activități secundare, aș fi economisit doar aproximativ 15% din salariul meu net. De asemenea, am avut noroc cu activitățile secundare și cu faptul că mă aflam într-un moment al vieții mele în care aveam energia necesară pentru a le face efectiv.

Impozitele au fost mari. În plus față de impozitele federale, am plătit impozite de stat și de oraș, plus impozitul pe activități independente din acele joburi secundare. Și nici contribuții 401k pentru a-mi reduce venitul impozabil. Chiar dacă acum câștig mult mai mulți bani, este o nebunie că de fapt plătesc cam aceeași sumă de impozite…

Opțiunea de a renunța la asigurarea de sănătate a fost o prostie regală. Regele deciziilor stupide. Dar opțiunile de asigurare pe care le aveam la dispoziție la acea vreme erau groaznice. Atât de teribile încât m-am gândit că ar fi mai bine să rămân fără asigurare decât să plătesc pentru una care nu acoperea aproape nimic. A fost o decizie personală și nu pledez pentru ca oamenii să îmi urmeze exemplul în acest scenariu.

Nu mă pot gândi la un singur lucru pe care aș fi vrut să îl cumpăr, dar nu mi l-am putut permite, așa că nu cred că mai mulți bani m-ar fi făcut mult mai fericit. Împrumuturile studențești mi-au înghesuit stilul, dar mi-am menținut costurile fixe la un nivel scăzut, așa că am putut cheltui în continuare pe una sau două categorii discreționare la care țineam.

Dar pot spune că dacă aș fi avut mai mulți bani m-ar fi ajutat să-mi ating obiectivele financiare mult mai repede. În anul următor, am canalizat toți banii în plus pe care îi aveam acum din împrumuturile studențești achitate direct în economii.

Semințele economisirii au fost plantate. Nu toată lumea poate economisi 50% din venitul său. Dar pot încerca să ajungă la acest nivel. Dacă nu aveam datorii, aș fi reușit să economisesc 47% din salariul meu net. Nu e prea rău, nu? Și dacă aș fi avut acces la un program 401k, probabil că aș fi putut depăși pragul de 50%. Dar nu acestea erau circumstanțele cu care mă confruntam. Asta era în regulă, pentru că știam că acele circumstanțe nu erau permanente. Îmi voi găsi un alt loc de muncă. Unul mai bun. Câteva luni mai târziu, am obținut un loc de muncă salariat la o companie mare care oferea beneficii grozave, cum ar fi 6% din 401k, 4 săptămâni de concediu plătit și participări la profit, pe deasupra!

Poate că unii dintre voi credeți că viața mea a fost tristă. Asta este în regulă. Pentru că eu nu-mi trăiesc viața pentru alți oameni. Iar pentru alții, jocul comparațiilor este o capcană. S-ar putea să vezi pe cineva economisind de două ori mai mult decât tine și să simți că asta nu se va întâmpla niciodată pentru tine. Dar nu uitați că și acea persoană a trebuit să înceapă de undeva. Cei mai mulți oameni nu încep să câștige șase cifre imediat după terminarea școlii. Poate dura ani și ani de zile. Așa că sperăm că aceste cifre vă ajută să vedeți cum este posibil să faceți progrese, chiar dacă câștigați mai puțin decât un venit „ideal”.

Cum ați economisit/economisiți într-un oraș scump? Te-ai simțit bogat chiar și cu un salariu „mai mic”? Dacă nu, care este salariul minim de care ați avea nevoie pentru a vă simți confortabil?

Imagine principală: Unsplash

6 Shares

.