Comparați prețurile procesatorilor de carduri de credit – Calculați costul serviciilor pentru comercianți în 2021

Taxele de procesare a cardurilor de credit sunt de obicei percepute pe baza unui procent de 0.29% până la 3,1% la fiecare tranzacție, în funcție de prezența sau nu a cardului la punctul de cumpărare. În plus, există de obicei o taxă lunară care poate ajunge până la 37 de dolari pe lună.

Acest ghid vă va ajuta să comparați costurile serviciilor comerciale.

Când alegeți un furnizor de servicii pentru afacerea dvs., este important să comparați prețurile și caracteristicile pentru a vă asigura că obțineți cea mai bună ofertă. Atunci când comparați prețurile procesatorilor de carduri de credit, echilibrul dintre preț și caracteristici este la fel de important ca și în cazul altor servicii.

Ce trebuie să căutați atunci când comparați prețurile procesatorilor de carduri de credit

Un american din patru nu poartă bani lichizi cu el în mod regulat. Acest lucru înseamnă că orice afacere care dorește vânzări de succes trebuie să asigure procesarea cardurilor de credit pentru clienții săi.

Prețul pentru procesare va fi diferit în funcție de furnizorul de procesare a cardurilor de credit. Fiecare furnizor are diferite taxe pentru comercianți de care trebuie să țineți cont. Înainte de a vă scufunda în comisioane, există câțiva termeni de bază pe care trebuie să-i înțelegeți.

Termeni de servicii comerciale pe care trebuie să-i cunoașteți

Există mulți termeni implicați în procesarea cardurilor de credit. Pentru a vă compara cu succes opțiunile, va trebui să înțelegeți acești termeni.

1. Banca achizitoare

Banca achizitoare este banca care procesează plățile pentru comerciant. Această bancă va comunica cu banca principală a comerciantului și cu banca clientului. Banca achizitoare comunică, de asemenea, cu rețelele de carduri de credit pentru a se asigura că plățile sunt procesate cu acuratețe.

1. Banca emitentă

Banca emitentă este banca care furnizează contul de card de credit al clientului. Aceasta este banca responsabilă pentru a se asigura că fondurile sunt disponibile pentru achiziția clientului.

1. Card Present or Card Not Present

Termenii card prezent și card not present implică metoda utilizată pentru a capta informațiile despre contul de card de credit al clientului. Card prezent înseamnă că clientul glisează cardul pentru a finaliza achiziția. Card not present înseamnă că informațiile despre cont sunt introduse manual.

1. Interchange

Interchange este comisionul perceput de rețeaua de carduri de credit. Acest comision este perceput de furnizorul de procesare. Furnizorul transferă, în general, acest comision comerciantului care le utilizează serviciile.

1. Puncte de bază

Puncturile de bază determină comisionul pentru fiecare tranzacție cu cardul de credit. Furnizorii percep un comision, oriunde până la 3% pentru fiecare tranzacție. Punctele de bază arată ce procent este perceput.

1. Taxa de reducere

Taxa de reducere este procentul perceput comerciantului pentru serviciile furnizate. Acest comision va depinde de caracteristicile oferite plus alți factori.

1. Comision de autorizare

Comisionul de autorizare este perceput de fiecare dată când software-ul comerciantului comunică cu rețeaua de carduri de credit pentru autorizare. Această taxă este percepută direct de la rețeaua de carduri de credit.

1. Chargeback

Un chargeback apare atunci când un client contestă debitele de pe cardul său de credit. Comerciantul are o șansă de a contesta acest lucru. Dacă contracararea se menține, comerciantului i se percep taxe pentru acest proces.

Există și alți termeni implicați în procesul de utilizare a cardurilor de credit, dar aceștia sunt importanți pentru a determina prețul perceput afacerii dumneavoastră.

Cum funcționează serviciile pentru comercianți?

Serviciile pentru comercianți sunt un alt termen pentru serviciile furnizate de un furnizor de procesare a cardurilor de credit. Există o mulțime de lucruri care se întâmplă în spatele scenei atunci când un card de credit este procesat. Se construiește o relație între titularul cardului, comerciantul, rețeaua de carduri, compania de procesare și băncile implicate.

Procesul începe cu titularul cardului. Odată ce acesta utilizează software-ul de procesare al comerciantului pentru a achiziționa un produs sau un serviciu, relația începe.

• Serviciul bancar al comerciantului (banca achizitoare) primește cererea de plată și o trimite mai departe la banca titularului de card.
• Procesul este analizat de rețeaua de carduri de credit și se emit aprobări sau refuzuri.
• Aprobarea sau refuzul este trimis înapoi la banca comerciantului pentru următorul pas.
• Banca comerciantului trimite această aprobare sau refuz înapoi la comerciant pentru procesare completă la sfârșitul zilei.
• Software-ul comerciantului trimite toate aprobările înapoi la bancă la sfârșitul zilei și fondurile sunt depuse în contul comerciantului.

Banca comerciantului trimite o cerere de plată către banca titularului de card pentru rambursare.

Acest proces pare complicat, dar aprobările și plățile se întâmplă rapid. Pentru fiecare card de credit procesat, furnizorul de procesare percepe un procent din vânzare.

Caracteristici de procesare de luat în considerare

Care furnizor de procesare a cardurilor de credit include caracteristici diferite cu serviciile sale. Acesta este un factor important de luat în considerare atunci când comparați tarifele de procesare a cardurilor de credit.

Personalizarea industriei

Care afacere necesită opțiuni de procesare diferite. Dacă procesați plăți online, aveți nevoie de opțiuni diferite față de cineva care face doar achiziții în magazin. Software-ul utilizat pentru a urmări achizițiile și plățile sunt, de asemenea, diferite pentru fiecare afacere.

Când vă decideți asupra serviciilor comerciale, este important să luați în considerare aceste situații. Doriți să căutați un furnizor care să includă caracteristici care să se integreze cu celelalte opțiuni de software pe care le aveți. Comercianții care folosesc programe precum Quickbooks vor dori servicii care să se integreze bine.

Un alt aspect de luat în considerare cu personalizarea industriei sunt achizițiile internaționale. Dacă produsul sau serviciul dvs. este disponibil pentru clienții internaționali, căutați un furnizor care include servicii de procesare internațională.

Integrarea platformei

Business-urile au adesea mai mult de o modalitate de procesare a plăților. Atunci când alegeți servicii comerciale, asigurați-vă că acestea oferă integrare cu diferitele platforme pe care le folosiți.

Dacă oferiți achiziții online, căutați furnizori care oferă plugin-uri pentru eCommerce sau achiziții pe site. Fiți atenți la platformele pe care furnizorul le enumeră în opțiunile de integrare. Unii furnizori vor funcționa bine cu Weebly sau Wix, dar nu și cu Shopify sau alte opțiuni de comerț electronic.

Dacă folosiți o opțiune de blogging, cum ar fi WordPress, căutați plugin-uri disponibile pentru aceste programe. Faceți cercetări amănunțite înainte de a alege.

Pentru procesarea în magazin, asigurați-vă că serviciile funcționează bine cu hardware-ul pe care îl aveți la dispoziție. Țineți cont de programele CRM, de asemenea, atunci când alegeți opțiunile.

Consultați opțiunile card-present și card-not-present. Amintiți-vă că achizițiile online vor necesita o opțiune de card non-prezent pentru a procesa plata.

Această integrare include, de asemenea, opțiuni de terminal. Verificați terminalele furnizate și prețurile asociate acestora. Asigurați-vă că orice achiziție de terminale va funcționa bine cu celelalte hardware-uri și programe pe care le aveți în funcțiune.

Prelucrare cu volum redus față de procesare cu volum mare

Care afacere diferă în ceea ce privește numărul de vânzări din fiecare zi. Unele servicii pentru comercianți funcționează mai bine cu o procesare de volum mare, iar altele funcționează bine cu un volum scăzut. Fiți realist cu privire la vânzările dvs. zilnice atunci când vă decideți asupra unui furnizor de procesare a cardurilor de credit.

Dacă afacerea dvs. face vânzări de volum redus, căutați un furnizor care oferă comisioane de procesare mai mici sau opțiuni de tip „pay-as-you-go”. Amintiți-vă că afacerea dvs. este taxată pentru fiecare plată procesată, așa că doriți să vă planificați în consecință.

Opțiuni de securitate

Securitatea este un factor important atunci când aveți de-a face cu informațiile financiare ale oamenilor. Asigurați-vă că cercetați istoricul de securitate al fiecărui furnizor de procesare, astfel încât să alegeți o companie care va păstra informațiile clienților dvs. în siguranță.

Securitatea afacerii dvs. este un alt factor important. Verificați serviciile de detectare a fraudelor cu fiecare platformă pentru a vă asigura că nu vă confruntați cu taxe excesive de refacturare pentru achiziții frauduloase.

Înțelegerea taxelor pentru comercianți

Taxele pentru comercianți implicate de un furnizor de procesare a cardurilor de credit vor diferi în funcție de mulți factori. Atunci când alegeți un furnizor, este important să înțelegeți acești factori și efectul pe care îl au asupra opțiunilor afacerii dumneavoastră. Atunci când comparați prețurile, există câteva întrebări pe care doriți să le aveți în vedere.

1. Ce taxe sunt implicate?

Există unele taxe implicate de orice tarif de procesare. Acestea includ taxe de autorizare, taxe de reducere, puncte de bază și taxe de refacturare. Există câțiva factori care influențează aceste comisioane.

• Rețeaua de carduri de credit
• Card prezent versus card neprezent
• Categoria dvs. de comerciant.
• Tipul de card (carduri de credit versus carduri de debit)

Ceiunul dintre acești factori este luat în considerare atunci când se procesează comisioanele. Totuși, există și alte taxe care trebuie luate în considerare.

Mulți furnizori de procesare solicită o taxă lunară pentru a vă menține serviciile comerciale active. Aceste taxe pot varia între 5 și 40 de dolari pe lună, în funcție de serviciile pe care le accesați.

Minimalele lunare pot, de asemenea, să vă afecteze taxele pentru serviciile de procesare. Mulți furnizori solicită un minim lunar pentru taxele plătite pentru servicii. Dacă nu atingeți aceste minime lunare, furnizorul vă va percepe diferența.

Care furnizor solicită aceste minime în funcție de diferitele taxe implicate, așa că țineți cont de acest lucru atunci când comparați prețurile. Asigurați-vă că furnizorii care solicită minime sunt sinceri cu privire la taxele care vor conta pentru cerințele minime.

Atenție, de asemenea, la taxele umflate. Asigurați-vă că alegeți un serviciu comercial cu o bună reputație. Unii furnizori pot păcăli afacerile cu taxe ascunse sau umflate care cresc considerabil prețurile.

1. Cât va costa echipamentul necesar?

Majoritatea serviciilor comerciale furnizează echipamentul necesar pentru a rula carduri de credit cu sistemul lor pentru un cost suplimentar. Acest echipament este fie închiriat, fie achiziționat pentru uzul companiei.

Când determinați costul echipamentului, asigurați-vă că includeți diferența dintre prețul de închiriere și cel de achiziție. Deși închirierea poate părea o opțiune mai ieftină, acest lucru nu este întotdeauna cazul. Țineți cont de întreținere și de alți factori atunci când luați această decizie.

Prețurile echipamentelor vor varia, de asemenea, în funcție de caracteristicile disponibile. Vă va costa mai puțin pe termen lung dacă alegeți un echipament care va satisface toate nevoile dvs. de procesare, în loc să optați pentru cea mai ieftină opțiune. Prețurile vor varia de la 10 dolari până la peste 600 de dolari, în funcție de opțiunile disponibile.

1. Ce este contractul și politica de anulare sau reziliere?

Majoritatea furnizorilor cer un contract pentru serviciile pe care le oferă. Asigurați-vă că înțelegeți și vă țineți la curent cu politica contractuală. Cunoașterea condițiilor contractuale vă va ajuta să renegociați atunci când este timpul să reînnoiți un contract.

Câțiva furnizori oferă o opțiune de plată în funcție de utilizare, dar această opțiune poate crește taxele lunare. Faceți cercetări privind contractele și taxele necesare. Aceste taxe includ, de asemenea, politica de anulare a furnizorului.

În cele din urmă, veți găsi furnizorul de procesare a cardurilor de credit perfect pentru afacerea dvs. și nu va trebui să vă faceți griji cu privire la rezilierea serviciului. Cu toate acestea, se pot întâmpla multe lucruri care ar putea necesita anularea serviciului.

Asigură-te că înțelegi politica de anulare a furnizorului înainte de a lua o decizie finală. Unele servicii permit o reziliere fără penalități. Altele cer o taxă de penalizare dacă vă anulați serviciul înainte de încheierea contractului.

1. Ce caracteristici sunt oferite?

Doar pentru că un furnizor este mai ieftin nu înseamnă că este cea mai bună opțiune. Țineți cont de faptul că mai multe caracteristici vor crește prețul serviciului furnizat. Comparați caracteristicile oferite cu nevoile afacerii dvs. atunci când vă planificați achiziția.

Sunteți un magazin online, un magazin de tip brick-and-mortar sau ambele? Aceste întrebări vor influența dacă aveți nevoie de opțiuni de plată online sau în magazin.

Verificați și opțiunile de depunere a plăților. Care sunt comisioanele asociate cu depunerea de fonduri în contul dumneavoastră? Cât de des vor fi depuse fondurile?

De asemenea, fiți atenți la caracteristicile de securitate. Oferă vreun tip de asigurare sau securitate împotriva fraudei? Este furnizorul conform cu normele de securitate?

Înțelegeți riscul pe care îl implică pentru afacerea dvs. breșele de securitate, astfel încât să puteți alege cea mai bună opțiune. Măsurile de securitate suplimentare pot costa mai mult, dar ar putea să vă economisească bani pe termen lung.

1. Ce asistență pentru clienți și rapoarte oferă furnizorul de servicii comerciale?

Configurarea sistemelor de procesare a cardurilor de credit se poate dovedi complicată la început. Ar trebui să verificați ușurința de configurare, precum și suportul oferit clienților pentru început. De asemenea, verificați disponibilitatea furnizorului pentru întrebări sau probleme de întreținere.

Verificați, de asemenea, politica de raportare a tranzacțiilor a furnizorului de procesare a cardurilor de credit. Ce informații vor oferi în rapoartele de tranzacții? Vreți cât mai multe informații posibil.

Vezi cum își defalcă taxele lunare, astfel încât să știi pe ce cheltuiești banii în fiecare lună. De asemenea, asigurați-vă că oferă rapoarte complete privind achizițiile autorizate pentru fiecare lună.

Un alt aspect de luat în considerare aici este modul în care rapoartele de tranzacție ale furnizorului de procesare se integrează cu software-ul dvs. financiar. Căutați opțiuni care funcționează cu software-ul dvs. actual, astfel încât evidența contabilă să fie mai ușoară.

Cunoașteți, de asemenea, cât de des veți primi rapoarte. Veți primi rapoarte zilnice sau lunare? Acest lucru vă va ajuta să știți cum să vă urmăriți plățile și fondurile primite pentru o urmărire financiară mai ușoară.

Soluții populare de procesare a cardurilor de credit și prețuri

	Credit Card Procesare	Taxă de tranzacție (medie)	Taxă lunară Taxă	Securitate Conform	Clar 1-2 Zile	Clienți	Comparați prețurile
	Leaders Merchant Services	$0.21		5.00$			100,000+
	Electronic Transfer Inc	0.25	$8.99			Inconștient
	Merchant Warehouse	0,21$	5$.00			100.000+
	CreditCardProcessing.com	0.21$	7.95$			150.000+
	Flagship Merchant Services	0,21$	7$.95			100,000+
	e-Commerce Exchange	$0.23	$5.00			Inconștient
	Fattmerchant	0,08$	10$.00			1,000+
	iTransact	0.31$	14$.95			Nu se știe
	Total Merchant Services	$0.20		7.99$			200+
	Gotmerchant.com		0,23$	10$.00			Inconștient
	FreeAuthNet	0$.25	$34.95			Inconștient
	Merchant One	0,20$	7$.95			100.000+
	Chase Bankcard	$0.15	$10.00			100.000+
	Cayan		0,23$	4$.95			Inconștient
	Charge.com	0,25$	8$.00			Nu se știe
	First Data	0$.25	$39.99			100.000+
	National Bankcard		$0.22	$5.00			100.000+
	The Transactio Group	$0.25	$10.00			Inconștient
	Cărți de credit comerciale	0$.23	$9.00			Nu se știe