Care este diferența dintre o companie de împrumuturi și un broker?

Un broker nu vă împrumută efectiv bani, ci face cumpărături pentru a găsi o companie de împrumuturi cunoscută sub numele de „creditor” care este dispusă să vă împrumute.

Când vine vorba de a împrumuta bani, un creditor, sub rezerva finalizării cu succes a unei evaluări a capacității de plată, vă va emite direct împrumutul. În timp ce un broker va căuta un creditor de pe întreaga piață sau de pe un panel restrâns pentru a vă găsi posibile opțiuni de împrumut care să se potrivească cu dumneavoastră și cu circumstanțele dumneavoastră.

Împrumutarea de bani cu ajutorul unui broker

Brokerii pot funcționa bine pentru persoanele care doresc să încerce să găsească împrumutul ideal pentru ele, dar nu doresc să se chinuie să îl găsească singure. Brokerul acționează ca un intermediar, analizând cerințele dvs. și luând în considerare diferiți creditori pentru a găsi cel mai potrivit împrumut pentru dvs.

Brokerii pot percepe o taxă pentru a face munca de a vă găsi un împrumut, în timp ce alții nu o vor face. Ei vor primi în schimb un comision care le va fi plătit de către creditor.

Când folosiți un broker, asigurați-vă că brokerul este autorizat și reglementat de către Autoritatea de Conduită Financiară, ceea ce puteți face verificând dacă este listat în Registrul Serviciilor Financiare.

Brokerii sunt obligați să clarifice faptul că sunt un broker și nu un creditor. Aceștia sunt obligați să dezvăluie în avans comisioanele lor și condițiile de plată. Ei trebuie să explice în mod clar caracteristicile și termenii și condițiile oricărui împrumut pe care îl selectează pentru dumneavoastră, inclusiv când va trebui să efectuați rambursările și cât de mult va trebui să plătiți. De asemenea, brokerii trebuie să vă explice termenul, rata dobânzii, suma totală de rambursare și TAE, precum și drepturile dumneavoastră de retragere. De asemenea, aceștia sunt obligați să dezvăluie orice comision pe care îl pot primi de la creditori.

Împrumutând bani de la o companie de împrumuturi

Când împrumutați bani de la un creditor, va trebui să găsiți singur creditorul și să comunicați direct cu acesta. Fiecare creditor vă va cere să completați o cerere de împrumut în care să furnizați informații despre circumstanțele dvs. personale, precum și detalii despre circumstanțele dvs. financiare, inclusiv venituri și cheltuieli. La finalizarea cererii, creditorul va efectua o evaluare a capacității de plată și a solvabilității pentru a stabili dacă împrumutul ar fi accesibil, sustenabil și potrivit pentru dumneavoastră pe toată durata împrumutului. Această evaluare va include, de asemenea, obținerea de informații din dosarul dvs. de referință de credit pentru a-i permite să vadă dacă este oportună acordarea împrumutului.

Dacă cererea dvs. este acceptată, creditorul va confirma cu dvs. și vă va furniza o copie a caracteristicilor și a termenilor și condițiilor împrumutului. Acest lucru este pentru a vă confirma că înțelegeți cât de mult va trebui să rambursați și pe ce perioadă, precum și pentru a vă asigura că sunteți pe deplin conștient de orice comisioane și/sau taxe pe care le vor aplica sau le pot aplica împrumutului dvs. și de dreptul dvs. de retragere. Dacă alegeți să acceptați împrumutul, creditorul va aranja ca fondurile să vă fie transferate.

Puteți verifica dacă un creditor este autorizat și reglementat de Autoritatea de Conduită Financiară verificând dacă este listat în Registrul Serviciilor Financiare.

Ar trebui să folosesc un broker sau un creditor?

Dacă aplicați prin intermediul unui broker sau direct la un creditor va depinde de preferințele dumneavoastră. Dacă nu dispuneți de prea mult timp, dar sunteți dornic să găsiți o serie de împrumuturi posibile, un broker poate face munca în numele dumneavoastră și poate căuta împrumutul potrivit pentru dumneavoastră.

Dacă sunteți capabil să vă acordați timpul necesar pentru a compara singur diferite împrumuturi, ați putea prefera să solicitați un împrumut direct de la un creditor. Vorbind direct cu ei poate fi mai ușor dacă trebuie să comunicați orice modificări sau să puneți întrebări. De asemenea, s-ar putea să vă scutească de plata unor comisioane suplimentare de brokeraj.

Indiferent dacă apelați la un broker sau împrumutați direct de la un creditor, asigurați-vă întotdeauna că sunteți de acord cu un împrumut pe care vă puteți permite să îl rambursați pe toată durata împrumutului și care nu vă va pune în dificultate financiară și/sau vă va împiedica să vă îndepliniți alte angajamente. Nu uitați să vă asigurați că întrebați despre comisioanele și taxele pe care fie brokerul, fie creditorul le poate aplica împrumutului.