Care ar trebui să fie valoarea mea netă la 30, 40, 50, 60 de ani?

Vă întrebați care ar trebui să fie valoarea dvs. netă în funcție de vârstă? Acest articol vă va arăta care este valoarea netă medie în funcție de vârstă la 30, 40, 50 și 60 de ani. Scopul este de a atinge aceste cifre privind valoarea netă până la vârstă, astfel încât să vă puteți pensiona confortabil.

Potrivit CNN Money, valoarea netă medie la 30, 40, 50 și 60 de ani în 2021 sunt:

• 9.000$ pentru vârstele 25-34
• 52.000$ pentru vârstele 35-44
• 100.000$ pentru vârstele 45-54
• 180.000$ pentru vârstele 55-64
• 232$,000+ pentru 65+

Potrivit ultimelor cifre de la Fidelity, soldul mediu al 401(k) după un an 2019 record a fost de peste 105.000 de dolari. Cu S&P 500 în creștere cu încă 18% în 2020 după dividende, soldul mediu 401(k) este probabil mai mare. Desigur, 401(k) este doar o parte din valoarea netă a fiecăruia. Dar datele privind 401(k) ne oferă o idee bună pentru compoziția medie a valorii nete.

În ciuda rezultatelor, cifrele par scăzute, deoarece americanul mediu economisește doar între 5% – 7% din venitul său. Cel puțin am văzut că rata de economisire personală din SUA a urcat până la un procent uriaș de 32% în timpul apogeului pandemiei din 1H2020, ceea ce arată că americanii pot economisi dacă vrem.

Dacă doriți să obțineți independența financiară mai devreme, mai degrabă decât mai târziu, trebuie să vă maximizați 401k și IRA și să economisiți și să investiți un procent suplimentar de 20% sau mai mult din venitul rămas.

Sperăm că sunteți de acord cu faptul că valoarea netă medie la 30, 40, 50 și 60 de ani este lamentabil de ușoară pentru a trăi o viață confortabilă la pensie.

Să spunem că aveți o avere netă medie pentru o persoană de 60 de ani de 200.000 de dolari. Cu o rată de retragere sigură de 3% sau 4%, puteți trăi doar din 6.000 – 8.000 de dolari pe an. Chiar și cu ajutorul asigurărilor sociale, veți avea probabil dificultăți.

Din acest motiv, cred că ar trebui să ne propunem să avem o valoare netă medie DEASUPRA medie pentru persoanele de 30, 40, 50 și 60 de ani! Bine ați venit la Financial Samurai.

Persoana peste medie este vag definită ca fiind:

1) Cineva care a mers la facultate și crede că notele și o bună etică a muncii contează.

2) Nu cheltuiește în mod irațional mai mult decât câștigă.

3) Economisește pentru viitor, deoarece își dă seama că la un moment dat nu mai este dispus sau capabil să muncească.

4) Își asumă responsabilitatea pentru propriile acțiuni atunci când lucrurile nu merg bine și învață din situație pentru a face lucrurile mai bine.

5) Acționează prin utilizarea instrumentelor gratuite de pe internet pentru a-și urmări valoarea netă, pentru a minimiza comisioanele de investiții, pentru a-și gestiona bugetul și pentru a fi la curent cu finanțele lor în general. Odată ce știi unde sunt toți banii tăi, devine mult mai ușor să-ți optimizezi averea și să o faci să crească.

6) Primește cu bucurie criticile constructive și nu este prea sensibil din partea prietenilor, a celor dragi și a străinilor pentru a continua să se îmbunătățească. Păstrarea unei minți deschise este esențială.

7) Are o cantitate sănătoasă de stimă de sine pentru a fi capabil să conducă schimbarea și să creadă în ei înșiși.

8) Îi place să se împuternicească prin învățare, fie că este vorba de cărți, bloguri de finanțe personale, reviste, seminarii, educație continuă și așa mai departe.

9) Are o datorie mică sau deloc la împrumuturi pentru studenți datorită burselor, muncii cu jumătate de normă sau ajutorului din partea părinților lor. Părinții noștri au economisit și au investit de-a lungul celei mai mari piețe de creștere din istorie. Este de înțeles că părinții vor să își ajute copiii.

10) Cineva care este capabil să gândească rațional în momente de panică și să profite de situație în loc să se sperie.

Acum că avem o definiție aproximativă a ceea ce înseamnă „peste medie”, putem arunca o privire la tabelele pe care le-am construit pe baza zecilor de mii de comentarii anterioare ale dumneavoastră și a postărilor pe care le-am scris pentru a evidenția valoarea netă medie a unei persoane peste medie.

Calculează valoarea netă în funcție de vârstă

Pentru a afla valoarea netă adecvată în funcție de vârstă, trebuie mai întâi să evidențiem care este planul mediu de economisire pentru pensie cu impozit amânat pentru cei din America.

Ne vom concentra pe sistemul simplu 401K pe care îl avem aici, unde cineva poate contribui cu un maxim de 19.500 de dolari din venitul său înainte de impozitare în fiecare an începând cu 2021. Limitele cresc, în general, cu aproximativ 500 de dolari la fiecare doi ani.

Acest grafic poate fi folosit ca o estimare aproximativă pentru cei care au planul RRSP din Canada, precum și planurile de pensionare din Europa și Australia.

De fapt, orice țară care are orice fel de plan de pensionare cu impozit amânat și un program de plasă de siguranță socială pentru pensionare și care are un PIB/capita de 30.000 de dolari sau mai mult poate folosi graficul de mai jos ca un ghid aspirațional. Amintiți-vă, vorbim despre „persoana peste medie” pentru a găsi valoarea netă adecvată în funcție de vârstă.

Ghid de economii cu impozit amânat (401K) SAMURAI FINANCIAR

Pentru a calcula valoarea netă corectă la 30, 40, 50, 60 de ani, trebuie să ne uităm la omniprezentul plan de economii pentru pensie 401k.

Ipoteza de aici este că persoana peste medie este capabilă să înceapă să contribuie cu 18.000 de dolari la planul de pensionare cu impozit amânat în fiecare an după al doilea an complet de muncă. El sau ea va continua fără greșeală până la 65 de ani.

Extremitatea inferioară și cea superioară iau în calcul o rentabilitate conservatoare de 0% până la o rată constantă de rentabilitate mai istorică de 7% – 8%. Desigur, poți pierde bani și poți câștiga mult mai mult dacă ești bun și norocos.

Datorită faptului că limitele maxime ale contribuției la 401k au crescut în timp, cele trei coloane de la stânga la dreapta pot fi, de asemenea, folosite ca îndrumare pentru economiștii mai în vârstă de peste 45 de ani, pentru economiștii de vârstă mijlocie între 30 și 45 de ani și pentru economiștii mai tineri sub 30 de ani care ajung la un maxim de 18.000 de dolari pe an, cel puțin pentru majoritatea carierei lor.

De exemplu, când am început să contribui la 401k-ul meu în 1999, limita maximă de contribuție era de numai 10.000 de dolari. În vârstă de 39 de ani, mă voi concentra pe coloana Mid End ca orientare.

Acest grafic nu ia în considerare nici economiile după impozitare după contribuția la 401K și nici echivalarea 401k de către companie. Este întotdeauna bine să sfârșești cu prea mulți bani decât cu prea puțini.

Ghid de economii după impozitare SAMURAI FINANCIARĂ

După ce am calculat planul de pensionare 401k înainte de impozitare, cel mai mult ne concentrăm pe ghidul de economii după impozitare sau impozabile. Economiile înainte de impozitare și după impozitare sunt vitale pentru a ajunge la o valoare netă corectă în funcție de vârstă.

Graficul de mai sus presupune, la limita inferioară, că cineva economisește aproximativ 5.000 de dolari pe an din venitul după impozitare. Cealaltă ipoteză presupune economisirea a aproximativ 10.000-15.000 de dolari pe an din venitul după impozitare la limita superioară. Acest lucru se întâmplă după maximizarea vehiculului lor de pensionare cu impozit amânat.

Am încercat să păstrez lucrurile cât mai simple posibil, presupunând că nu există inflație și nu există randamente ale investițiilor. De asemenea, cred că economisirea a 5.000-15.000 de dolari pe an din venitul după impozitare este foarte realistă pentru o persoană peste medie. Probabil că este foarte ușor de realizat pentru mulți dintre cei care câștigă mai mult de 85.000 de dolari de persoană. În cele din urmă, graficul ar trebui să vă arate puterea consecvenței.

Investiția în imobiliare este importantă

Un studiu din 2020 a arătat că valoarea netă medie a unui proprietar de locuință este de aproximativ 200.000 de dolari, sau de 40 de ori mai mare decât valoarea netă medie a unui chiriaș de 5.000 de dolari.

Putem dezbate meritele acestui studiu (realizat de o asociație imobiliară, bineînțeles) toată ziua (eșantionare demografică, modificări ale prețului locuințelor etc.), dar ideea este că, în general, oamenii „peste medie” dețin cu toții case și sunt mai bogați, fie că sunt de 2 ori mai bogați sau de 40 de ori mai bogați decât chiriașul mediu.

Rentumul chiriei este întotdeauna de -100%. Primești un loc de locuit și asta e tot. Nu există niciodată un randament pozitiv al unui bun după o lună, sau 30 de ani de închiriere. Un chiriaș nu poate transmite casa achitată copiilor sau nepoților săi. Nu există niciun fel de acumulare de active. Există un motiv pentru care aproximativ 97% dintre milionari sunt proprietari de imobile.

Valoarea proprietăților imobiliare variază pe tot teritoriul și în întreaga lume. Este greu de făcut o presupunere cu privire la ceea ce ar trebui să fie introdus ca rezultat. Potrivit biroului de recensământ al SUA, prețul median al unei case în America este de 220.000 de dolari, în timp ce prețul mediu al unei case este de 280.900 de dolari.

Nu poți obține nimic locuibil în San Francisco, New York, Los Angeles și poate chiar Washington DC și Boston pentru 250.000 de dolari. Dar, cu siguranță poți în Midwest pentru 250.000 de dolari cu randamente mai mari. cumpăr proprietăți imobiliare din heartland prin crowdfunding imobiliar.

Peste media de 30, 40, 50 și 60 de ani investește în proprietăți imobiliare pe lângă acțiuni și obligațiuni.

Cele mai bune platforme imobiliare

Cele mai bune două platforme imobiliare preferate de mine sunt Fundrise și CrowdStreet. Ambele sunt cele mai inovatoare platforme cu cea mai bună calitate de screening și oferte din care puteți alege. Ambele sunt, de asemenea, gratuite pentru a vă înscrie și a le explora.

CrowdStreet este orientată în principal către investitorii acreditați care caută proprietăți individuale în orașe cu 18 ore. Orașele de 18 ore sunt orașe secundare în care evaluările sunt mai mici, randamentele de închiriere sunt mai mari, iar ratele de creștere pot fi mai mari datorită tendințelor pozitive de migrație demografică.

Fundrise se adresează tuturor investitorilor care doresc să obțină o expunere imobiliară concentrată, dar diversificată, prin intermediul eREIT-urilor sale inovatoare. eREIT-urile sunt fonduri imobiliare private care au oferit în mod istoric randamente solide și o volatilitate scăzută. Fundrise a făcut o treabă bună depășind performanțele atunci când piața bursieră este în na run.

Ambele platforme sunt gratuite pentru a vă înscrie și a le explora. Personal, am investit 810.000 de dolari în 18 proiecte diferite de crowdfunding imobiliar pentru a-mi diversifica investițiile imobiliare și pentru a obține venituri 100% pasive.

Datorită importanței proprietăților imobiliare, haideți să construim o diagramă a valorii de capital a ceva bazat pe un interval de 250.000$ – 500.000$.

Ipoteza este că, la pensionare, aveți casa achitată. Întreaga valoare a casei va face atunci parte din valoarea dvs. netă. Sau puteți capitaliza valoarea capitalizată a tuturor chiriilor pe care le-ați plăti dacă nu ați fi proprietar.

Financial Samurai Home Equity By Age Guide

Un calcul al valorii nete în funcție de vârstă trebuie să includă bunuri imobiliare. Toată lumea trebuie să obțină proprietăți imobiliare neutre prin deținerea reședinței lor principale.

Să presupunem că persoana medie de mai sus își cumpără o proprietate de 250.000$ – 500.000$ la 27 de ani. În momentul în care va împlini 28 de ani, va fi deținut proprietatea timp de 1 an și va fi plătit 3.500$-7.500$ din capitalul principal la un împrumut de 250.000$-400.000$.

În mod prudent, presupun un împrumut fără avans de 250.000 de dolari pentru casa de jos. Acest lucru se întâmplă chiar dacă, după 5 ani de muncă, o persoană din categoria low-end peste medie ar trebui să aibă în jur de 25.000-30.000 de dolari economisiți în numerar, pe baza graficelor de economii după impozitare de mai sus.

Până în momentul în care o persoană de 27 de ani își va achita ipoteca în 30 de ani, va avea 57 de ani și va avea un loc de locuit cu chirie pentru tot restul vieții sale. Aceasta este adevărata valoare a proprietății, chiria economisită pentru restul vieții proprietarului.

Se poate calcula ca fiind valoarea actuală a acelor plăți viitoare ale chiriei. Sau pur și simplu valoarea de piață a locuinței. Presupun o apreciere zero a prețului casei pentru a păstra lucrurile conservatoare. De asemenea, presupun că nu există nici plăți suplimentare pentru a accelera rambursarea.

Prețurile caselor au revenit, din punct de vedere istoric, cu puțin peste inflație în fiecare an, de exemplu, 2-3%. Dar, având în vedere că o persoană mai sus de media pune un avans de aproximativ 20%, randamentul de 2-3% se transformă brusc într-un cash-on-cash de 10%-15% pe an. 10-15% se compară favorabil cu randamentul mediu al S&P 500 de aproximativ 8%.

Adaugați beneficiile fiscale pentru deducerea dobânzii ipotecare și deținerea unei case prin intermediul unui credit ipotecar devine foarte benefică pentru persoanele cu venituri mai mari.

Refinanțați-vă ipoteca

Ratele ipotecare sunt la minime istorice în 2021. Este timpul ca toată lumea să își refinanțeze ipoteca astăzi și să economisească. Verificați Credible, piața mea preferată de credite ipotecare, unde creditorii concurează pentru afacerea dvs. Am recent un împrumut 7/1 ARM jumbo pentru 2,25%.

În ultimii 30 de ani, proprietarii de case au putut să-și refinanțeze ipotecile pentru a economisi bani. Pe de altă parte, chiriașii au continuat să plătească chirii tot mai mari din cauza inflației.

Factorul X – Propriile tale abilități

Până acum, am abordat economiile înainte de impozitare, economiile după impozitare, randamentul investițiilor de 0% pentru ca aceste economii să rămână conservatoare și proprietățile imobiliare. Trebuie să cheltuiți mai puțin decât câștigați pentru acea zi inevitabilă în care nu veți mai avea un venit. De asemenea, trebuie să locuiți undeva, prin urmare, ar trebui să vă dețineți proprietatea dacă știți că veți sta acolo mult mai mult de 5-10 ani.

În toate acestea lipsește ceva, iar acel ceva este ceea ce eu numesc Factorul X. Oamenii peste medie par să se gândească mereu la noi modalități de a construi avere. Există un optimism la ei că, indiferent ce se întâmplă, pot găsi întotdeauna modalități de a face mai mulți bani.

Este greu de cuantificat care este acel Factor X pentru o persoană medie peste medie. Dar este acolo cumva prin muzică, scris, atletism, comunicare, antreprenoriat, hustling și multe altele.

Factorul meu X este acest site, FinancialSamurai.com. L-am început în timpul crizei financiare din 2009. A crescut cumva pentru a face un flux de venituri trăibile 2,5 ani mai târziu. Prin urmare, am negociat o indemnizație de concediu și am părăsit definitiv America corporatistă în 2012.

Acum, Financial Samurai asigură un flux de venit sănătos și suplimentar pentru pensionare. Cheia pentru toată lumea este să încerce să dezvolte cât mai multe venituri pasive posibil. Dacă poți genera suficiente venituri pasive pentru a-ți acoperi cheltuielile de trai dorite, ești liber!

Iată cele mai recente fluxuri de venituri pasive pe care le-am construit din 1999. Aici este o postare care clasifică cele mai bune fluxuri de venituri pasive din prezent.

Recomandăm cu tărie tuturor să își înceapă propriul site web. Marcați-vă online, mai ales acum că munca de acasă este comună.

Relaționat: Cum să începi un site web profitabil

Valoarea netă medie pentru cei peste medie de 30, 40, 50, 60 de ani

Am mers mai departe și am făcut media mediilor pentru economiile înainte de impozitare, economiile după impozitare și progresul capitalului imobiliar în foaia de calcul de mai jos. Economiile înainte și după impozitare pot fi investite așa cum credeți de cuviință și este un subiect al unei alte postări.

Un alt lucru de reținut este impozitarea, având în vedere că economiile înainte de impozitare trebuie în cele din urmă să fie retrase și impozitate. Din nou, acestea sunt estimări aproximative pentru a vă da o idee despre valoarea netă medie a unei persoane peste medie.

Dacă sunteți peste medie, iată care este valoarea netă a unei persoane de 30, 40, 50 și 60 de ani.

Iată-l! Valoarea netă recomandată la 30, 40, 50 și 60 de ani este:

• 250.000$ la 30 de ani
• 660.000$ la 40 de ani
• 1.240.000$ la 50 de ani
• 2.180.000$ la 60 de ani

Dacă vă doriți libertate financiară, cred cu tărie că acestea sunt cifrele de valoare netă pe care trebuie să le aveți la 30, 40, 50 și 60 de ani.

Dacă vă simțiți un pic intimidat de aceste cifre, nu vă lăsați intimidat. Dobânda compusă și inflația ar trebui să fie vânturi din spate pentru investițiile dvs. care vă vor ajuta să ajungeți acolo.

Cheia este să rămâneți disciplinat cu rutina dvs. de economisire și de investiții. Cu o alocare adecvată a activelor sau a valorii nete, veți fi uimit de cât de mult va crește valoarea dvs. netă în timp.

Recomandare pentru a construi bogăția

Gestionați-vă finanțele într-un singur loc. Cel mai bun mod de a construi bogăția este să vă controlați finanțele, înscriindu-vă la Personal Capital. Aceștia sunt o platformă online gratuită care agregă toate conturile tale financiare pe tabloul lor de bord. De acolo, vă puteți optimiza finanțele.

Până la Personal Capital, a trebuit să mă conectez la opt sisteme diferite pentru a urmări 28 de conturi diferite. Acum, pot doar să mă conectez la Personal Capital pentru a vedea cum merg conturile mele de acțiuni. Pot verifica cum evoluează valoarea mea netă și unde se îndreaptă cheltuielile mele. De asemenea, primiți săptămânal în căsuța dvs. poștală valoarea dvs. netă trimisă în căsuța dvs. poștală.

Unul dintre cele mai bune instrumente ale lor este 401K Fee Analyzer. Acesta m-a ajutat să economisesc peste 1.700 de dolari în taxe anuale de portofoliu pe care habar nu aveam că le plătesc. Faceți clic pe fila Investiții și rulați-vă portofoliul prin analizatorul lor de comisioane.

Au scos, de asemenea, incredibilul lor Calculator de planificare a pensionării pentru a vă ajuta să vă gândiți la viitorul financiar. Puteți introduce diverse variabile de venituri și cheltuieli pentru a vedea rezultatele. Cu siguranță verificați pentru a vedea cum se conturează finanțele dvs. deoarece este gratuit.

Despre autor:

Sam a lucrat în investiții bancare timp de 13 ani la GS și CS. Și-a luat licența în economie la The College of William & Mary și a obținut un MBA la UC Berkeley. În 2012, Sam a reușit să se pensioneze la vârsta de 34 de ani. El a putut datorită investițiilor sale care acum generează aproximativ 250.000 de dolari pe an în venituri pasive. Investiția sa preferată în acest moment este în crowdfunding-ul imobiliar. El vrea să profite de evaluările mai mici și de randamentele mai mari ale chiriilor în inima Americii.

Își petrece cea mai mare parte a timpului jucând tenis și având grijă de familia sa. Financial Samurai a fost înființat în 2009. Este unul dintre cele mai de încredere site-uri de finanțe personale de pe web, cu peste 1,5 milioane de afișări de pagini pe lună.