Puteți găsi o mulțime de recomandări despre fonduri excelente pentru portofoliul dvs. înainte de pensionare, dar ce funcționează odată ce economisirea dvs. este în mare parte completă și trageți din conturi? Am cerut mai multor consilieri financiari câteva recomandări de fonduri pentru pensionari.
Experții noștri au apreciat în cea mai mare parte fondurile Vanguard, pentru costul lor scăzut și performanța ridicată, și au avertizat că oricare dintre cele numite mai jos ar trebui să facă parte dintr-un portofoliu echilibrat, adaptat la situația dumneavoastră financiară specifică. De asemenea, în timp ce cercetați aceste nume, amintiți-vă că doar pentru că un fond a avut performanțe bune în trecut nu înseamnă că va avea și în viitor. Cele mai multe dintre aceste fonduri au primit ratingul de cinci stele de la Morningstar.
Vanguard Wellesley Income Admiral Fund
Gage DeYoung, CFP și fondator al Prudent Wealthcare, apreciază două fonduri Vanguard. Primul este Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), care are aproximativ 60% din activele sale alocate în obligațiuni, 39,18% în acțiuni americane și aproximativ 4% în acțiuni din afara SUA. Restul este în numerar și alte investiții. Acesta este un fond administrat în mod activ, cu o investiție minimă de 50.000 de dolari și o rată a cheltuielilor de numai 0,16%.
Dacă 50.000 de dolari este o sumă prea mare pentru dumneavoastră, DeYoung vă recomandă să verificați Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX). Este în mare parte același fond, dar are o investiție minimă de numai 3.000 de dolari, cu o rată a cheltuielilor ușor mai mare, de 0,23%. Potrivit lui DeYoung, „Vanguard Wellesley are o pondere de peste 35% în acțiuni în prezent. Vanguard Wellesley ar fi pentru un pensionar care nu retrage mai mult de 3% anual din el. Dacă un client ar căuta o rată de retragere mai mare sau ar fi trecut de vârsta de 80 de ani, probabil că l-aș îndruma către o pondere a acțiunilor de 20% sau mai puțin.”
Scott Stratton, CFP și președinte al Good Life Wealth Management, apreciază Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Fondul investește aproximativ 90% din activele sale în acțiuni autohtone, iar restul în numerar și în acțiuni din afara SUA. Acesta este un fond gestionat în mod activ, cu o rată a cheltuielilor de 0,27% și o investiție minimă de 3.000 de dolari.
Cei mai mulți pensionari vor considera că o pondere de 90% în acțiuni este prea mare, dar probabil că vor avea și alte fonduri pentru a o echilibra. Un alt fond preferat al lui Stratton este Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Fondul este un produs mai echilibrat, cu aproximativ 65% în acțiuni americane, 33% în obligațiuni, 10,5% în acțiuni din afara SUA, iar restul în numerar și alte investiții. Fiind, de asemenea, un fond gestionat în mod activ, acesta are o rată a cheltuielilor de 0,25%.
Stratton oferă această atenționare pensionarilor: „Mulți pensionari caută un fond cu cel mai mare randament, dar aceasta este adesea o greșeală. Fondurile cu cel mai mare randament sunt adesea mai puțin diversificate și mai riscante decât fondurile cu un randament mai mediu. Pe termen lung, fondurile cu cel mai mare randament sunt adesea subperformante și au frecvent pierderi mai mari pe piețele bear, deoarece tind să fie concentrate în doar câteva sectoare.”
Dodge & Cox Stock Fund
Fondul Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) este un alt favorit al consilierilor. Fondul investește 80% din activele sale în acțiuni americane, 10,7% în acțiuni din afara SUA, iar restul în numerar și alte active. Rata cheltuielilor sale este vizibil mai mare, de 0,52%, și are o investiție minimă de 2.500 de dolari, sau de 1.000 de dolari într-un IRA. Acesta este un alt fond care este ponderat prea mult în acțiuni pentru majoritatea pensionarilor, dar funcționează foarte bine într-un portofoliu echilibrat.
În cele din urmă, Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) investește 85% din activele sale în acțiuni americane, 16% în acțiuni non-americane, iar restul în numerar și alte active. Are o rată a cheltuielilor de 0,40%, iar cele mai mari deținerile sale sunt acțiuni din domeniul sănătății. Din nou, folosiți-l alături de fonduri puternic ponderate cu obligațiuni.
The Bottom Line
Rețineți că nu ar trebui să ieșiți și să cumpărați aceste fonduri din cauza recomandării noastre. Cercetați fondurile și apoi discutați cu un profesionist financiar înainte de a le cumpăra. În plus, deoarece multe dintre aceste fonduri sunt puternic ponderate în acțiuni, ar trebui să le adăugați la un portofoliu de alte fonduri care ar putea fi mai ponderate spre obligațiuni sau investiții mai sigure. Un consilier financiar vă poate ajuta să vă ponderați corect portofoliul și să evitați orice suprapunere a investițiilor în fiecare fond.
Lasă un răspuns