Cât costă pentru compania dvs. să trimită o plată ACH? Dacă ați răspuns undeva între 0,25 și 0,50 dolari, nu este surprinzător, deoarece acesta este comisionul de tranzacție care apare pe extrasul dvs. de cont bancar. Pare de-a dreptul ieftin, și chiar pare un chilipir în comparație cu cei 2,00-5,00 dolari pe care cercetările din industrie spun că îi costă procesarea unui cec.

Atunci de ce companiile încă mai fac mai mult de jumătate din plățile furnizorilor lor prin cec? Nu toți furnizorii vor accepta un card de credit pentru plata facturilor, dar orice furnizor cu un cont bancar ar trebui să poată primi o plată ACH. Pare o chestie de la sine înțeleasă, dar când vă uitați cu atenție la tot efortul pe care îl implică înființarea și menținerea unui program ACH, vedeți că plățile ACH sunt mult mai costisitoare decât par.

Cât de mult mai costisitoare? Este foarte greu să găsești date din industrie în acest sens, așa că ne-am propus să aflăm. În raportul nostru, „Beyond the Bank Statement: Understanding the Real Costs of ACH Payments” (Înțelegerea costurilor reale ale plăților ACH), am calculat costul real al plăților ACH, luând în considerare tot efortul asociat în mod obișnuit cu acestea – dincolo doar de comisionul bancar.

O concepție greșită larg răspândită

De ce contează? Plățile ACH sunt o componentă importantă a oricărei strategii de plăți și există noi soluții de automatizare a plăților concepute pentru a ajuta întreprinderile să elimine în sfârșit cecurile și să plătească majoritatea furnizorilor lor în mod electronic. Dar, dacă nu vă înțelegeți costurile, este greu să argumentați în favoarea noii tehnologii – sau chiar să luați decizii inteligente cu privire la cel mai bun mod de a plăti un anumit furnizor.

În calitate de furnizor de soluții de automatizare a plăților B2B, discutăm frecvent cu companii care au avut ambiții mari de a trece majoritatea furnizorilor lor la plățile ACH, au început să meargă pe această cale și s-au oprit odată ce au realizat dificultatea întreprinderii. Unele chiar au abandonat complet inițiativa și s-au întors la plata prin cecuri. Am ajuns să credem că ideea greșită larg răspândită că plățile ACH sunt ieftine este o parte din ceea ce ține companiile blocate în a scrie cecuri pe hârtie.

Un subiect rar studiat

Inclusiv studiile care privesc dincolo de comisionul de tranzacție bancară și includ costuri cum ar fi înregistrarea, personalul, IT și tehnologia continuă să fixeze costul efectuării unei plăți ACH la mai puțin de 1 dolar.

Cu toate acestea, estimăm că costul real al plăților ACH este undeva între 1,40 și 3,79 dolari.

Ce anume numărăm noi și alte studii nu numără? Costurile de abilitare a furnizorilor la început și costurile de rezolvare a erorilor la sfârșit. Fiecare organizație care efectuează plăți ACH va recunoaște că aceste costuri sunt reale, chiar dacă nu le-a contabilizat niciodată, ceea ce noi am făcut.

De ce nu se ia în considerare abilitarea furnizorilor atunci când se contabilizează costul plăților ACH? Ei bine, bănuim că aceste date sunt greu de obținut, dar pentru că am activat peste sute de mii de furnizori în ultimul deceniu și am putut folosi datele noastre pentru calculele noastre. În raport, veți afla costul mediu de activare a unui furnizor într-o organizație de activare de cea mai bună clasă.

Contând pentru pierderea furnizorilor

Nu numai că majoritatea calculelor nu iau în considerare activarea furnizorilor, dar nici nu iau în considerare faptul că, dacă doriți să mențineți un program de plăți ACH eficient, trebuie să adoptați activarea furnizorilor ca pe un efort continuu. Compania dvs. adaugă mereu noi furnizori, iar aproximativ 10-20 la sută dintre furnizorii dvs. existenți își vor schimba informațiile bancare sau instrucțiunile de plată în fiecare an.

Cât vă costă programul dvs. această fluctuație a furnizorilor? Depinde foarte mult de mărimea companiei dvs. și de afacerea în care vă aflați. Adăugați zece furnizori noi pe lună sau 100? Aveți 10.000 de furnizori și o fluctuație de 20 la sută? Sau 5.000 de furnizori și 30 la sută? În raportul nostru, calculăm costurile pentru companiile cu o fluctuație moderată și ridicată.

Costul ascuns al erorilor, al cererilor de modificare și al eșecurilor

Un alt lucru pe care cercetările privind costurile ACH nu îl iau în considerare este că plățile eșuează. Potrivit unui studiu, între unu și trei procente din plățile per lot ACH necesită atenție din partea AP pentru a investiga, comunica și rezolva eroarea. Acest lucru costă bani. Și, dacă faceți o greșeală cu o plată ACH, sunt implicate comisioane bancare, deoarece debitul și creditul trebuie să fie inversate. Toate aceste costuri sunt incluse în decontul nostru.

Alte considerații

Ce nu este inclus? Calculele noastre lasă totuși pe dinafară unele costuri care sunt și mai greu de înțeles, cum ar fi:

  • Securitatea datelor. Stocarea în siguranță a informațiilor bancare ale furnizorilor este o sarcină dificilă în climatul de reglementare actual.
  • Fraudă. Plățile frauduloase nerecuperabile ar trebui să fie luate în considerare.
  • Sprijinul furnizorilor. Din moment ce plățile ACH apar pur și simplu pe extrasul de cont al furnizorului, fără date de remitere, AP trebuie inevitabil să răspundă la apeluri telefonice care întreabă pentru ce este plata – mai ales atunci când o plată acoperă mai multe facturi și credite.
  • Float de cecuri pierdute. Chiar și în contextul actual al ratelor scăzute ale dobânzilor, marile organizații de trezorerie încă mai fac bani din fluxul de cecuri. Automatizarea plăților cu soluții moderne poate mai mult decât să compenseze flotarea pierdută, dar AP și Trezoreria trebuie să lucreze împreună pentru a sincroniza plățile cu precizie și pentru a capta toate reducerile disponibile.

În timp ce începeți să calculați costurile în cadrul companiei dvs., poate doriți să luați în considerare aceste aspecte.

Dezmințirea mitului ACH-ului ieftin

Există o concepție greșită de lungă durată conform căreia ACH-ul este ieftin, deoarece putem vedea un comision de tranzacție pe extrasul nostru de cont bancar și acesta este mai mic de un dolar. Acest lucru ascunde costul real.

Realitatea este că în cazul tuturor tipurilor de plăți de afaceri – cecuri, carduri, telegrame și ACH – procesarea tranzacțiilor reprezintă doar o fracțiune din costul total, iar în raportul nostru veți vedea cum aceste costuri se pot aduna cu adevărat. Acest lucru explică în mare măsură de ce nu am văzut adoptarea ACH nici pe departe în ritmul la care v-ați aștepta, pe măsură ce organizațiile se îndreaptă spre plățile digitale.

Pe calea unei strategii moderne de plăți

Acest lucru nu înseamnă că ACH nu este o modalitate mai bună de plată pentru întreprinderi decât cecurile pe hârtie. În majoritatea cazurilor, este, dar pentru furnizorii care acceptă carduri, plata prin card virtual ar putea fi o modalitate și mai bună. Ceea ce companiile au cu adevărat nevoie astăzi este o strategie holistică de plăți care să optimizeze fiecare plată către fiecare furnizor.

Este compania dumneavoastră interesată să facă mai multe plăți în mod electronic? Efectuați plăți ACH, dar numai către furnizorii dvs. de nivel superior sau către furnizorii care o cer? Ați depus mai mult efort în spatele încercării de a plăti mai mulți furnizori prin ACH, doar pentru a sfârși prin a avea senzația că mergeți pe apă? Nu sunteți singur. Obțineți raportul pentru a vedea dincolo de extrasul de cont bancar și aflați cum soluțiile de automatizare a plăților vă pot ajuta în sfârșit să realizați potențialul plăților ACH.

Download the Worksheet: Înțelegerea costurilor ascunse ale ACH