Zacząłem pisać to kilka tygodni temu, ale potem nabrałem pewności siebie i postanowiłem to skrobnąć. Wątpliwości mówiły mi, że ta historia nie jest warta rozmowy. Bo $58k to absurdalna suma pieniędzy dla samotnej osoby bez prawdziwych obowiązków. Nawet w Nowym Jorku. Przynajmniej dla mnie. I czy nie byłoby to w pewnym sensie obraźliwe dla ludzi, którzy zarabiają o wiele mniej?

Ale potem natknąłem się na wpis na blogu, który powiedział, że oszczędzanie pieniędzy na pensji $50k wymaga dokonywania „poważnych poświęceń.”

Wtedy zobaczyłem inny komentarz na temat tego, czy możliwe jest oszczędzanie w NYC: „Możesz to zrobić z 85k $ jedząc ramen i mieszkając ze współlokatorami.”

A potem kolejny: „Mniej niż $60k jest poniżej granicy ubóstwa…”

Naprawdę?

Więc zmieniłem zdanie.

Nigdy tak naprawdę nie usiadłem i nie obliczyłem, ile zaoszczędziłem na tym pierwszym nowojorskim dochodzie. Ale może ledwo zipałem, kiedy zarabiałem o wiele mniej. Ponieważ mieszkam w miejscu, które jest zaprojektowane tak, by zabierać mi pieniądze. Prowadzę arkusz kalkulacyjny restauracji, których chcę spróbować. Koszty mieszkania sprawiają, że chce mi się płakać. Wydałam 20 dolarów na jeden koktajl. Wszystkie sposoby na wyrzucenie moich pieniędzy do toalety.

W jednym z najdroższych miast na świecie, czy możliwe jest oszczędzanie na średnim dochodzie?

Jest mnóstwo postów, które mówią o wydawaniu i oszczędzaniu w dużych miastach, ale nie pokazują liczb, a wiesz, że tak właśnie robimy rzeczy tutaj.

Mój pierwszy pełny rok życia w Nowym Jorku, zarobiłem około 58 000 $. Biorąc pod uwagę branżę, w której pracuję, zarabiam więcej pieniędzy w NYC niż gdziekolwiek indziej. Używając kalkulatora kosztów utrzymania Nerdwallet, ten dochód kupił mi styl życia, który kosztował około $30-$40k zakresu w większości innych miejsc.

$58k w NYC =
$38k w Miami, FL
$34k w Allentown, PA
$39k w Chicago, IL
$29k w Tulsa, OK
$34k w Dallas, TX
$47k w Los Angeles, CA

Jeśli dostosuję się do inflacji, to około $65k w 2018 roku. Ważne jest również, aby zauważyć, że moja praca nie była poziomem wejściowym. Pracowałem już od kilku lat i miałem pewne umiejętności, aby przynieść do stołu.

Dostosowanie do kosztów utrzymania to jedna rzecz, ale potem jest inne pytanie: Co kwalifikuje się do „dobrej” pensji w NYC? To jest dyskusyjne, ale jako anegdotyczny punkt danych, pierwsza oferta mojego współlokatora po studiach była 50k $ za nazwę pracy, która miała słowo „junior” w nim. Myślałem, że to było wysokie, zwłaszcza, że moja pierwsza płatna praca była $33k.

Bez dalszej adolescencji, nadszedł czas, aby uzyskać finansowo NUDE (bo nienawidzę słowa „nagi”).

Dochód

Zabierzmy go od góry:

Wziąłem do domu około $3,496 miesięcznie lub $41,952 rocznie.

Musiałem chrupać liczby kilka razy, ponieważ byłem zszokowany, że $16,047 mojego dochodu poszło na podatki i odliczenia. Prawie 30%! Ale to ma sens, ponieważ te 58 000 $ było sklecone razem przez wiele miejsc pracy: Pracowałem jedną pracę kontraktową, którą dostałem przez agencję pośrednictwa pracy, i dwie prace freelancera. Oznacza to brak planu 401k, do którego mógłbym wpłacać przed opodatkowaniem.

Bycie pracownikiem kontraktowym oznaczało również, że nie miałem korzyści, które mają regularni pracownicy najemni: brak płatnego urlopu, brak dni chorobowych, brak dopasowania 401k lub ubezpieczenia zdrowotnego przez pracę.

Zrobiłem 4000 dolarów w 15 minut.

Zaoferowano mi tę pracę kontraktową za 25 dolarów za godzinę. Byłbym szczęśliwy z 27 dolarów, więc poprosiłem o 30 dolarów za godzinę, nie dając wyjaśnienia, dlaczego. Najgorsze, co mogli powiedzieć, to nie. A ja wzbogaciłem się o 4 000 dolarów. Negocjacje chłopaki, zróbcie to. To najłatwiejsze pieniądze, jakie kiedykolwiek zarobicie, więc nie rezygnujcie z tych możliwości, gdy pojawią się na waszej drodze.

Wykonałem również przypadkową pracę freelancera dla dwóch starych firm, dodając kolejne 4000 dolarów do mojego dochodu. To była absolutnie męcząca praca, ale nie sądziłem, że moje dochody są wystarczająco wysokie, aby odrzucić możliwości pracy na boku. Pomogło również to, że byłem w związku na odległość w tym czasie, więc miałem więcej nocy dla siebie, aby spędzić na projektach freelancerskich.

Dług

$5,781 moich pieniędzy poszło na kredyty studenckie.

Spłaciłem je w tym roku, w trzech sumach ryczałtowych. Jak tylko moje dochody dały mi trochę wytchnienia, zapłaciłem więcej niż minimum 169 dolarów, więc zawsze byłem przed czasem.

Miałem 0 dolarów długu na karcie kredytowej.

Moje dni długu na karcie kredytowej były za mną. Naliczałem wszystko na moje karty kredytowe, ale spłacałem je w całości każdego miesiąca.

Oszczędności

Zaoszczędziłem $14,000 z mojej pensji.

Byłem świadomy niedociągnięć mojego 401k, więc podjąłem dodatkowe starania, aby aktywnie oszczędzać na własną rękę.

Przez 8 miesięcy, oszczędzałem $1,500 miesięcznie, więc $12,000 na rok.

Począwszy od sierpnia, odkładałem dodatkowe $100 tygodniowo, dodając kolejne $2,000 do oszczędności.

Potem przeniosłem $5,000 z tych oszczędności na moje konto inwestycyjne IRA.

Lifestyle

$10,632 poszło na czynsz i media.

Nie mogłem usprawiedliwić własnego mieszkania moimi dochodami. Zapłaciłem między 800 a 848 dolarów miesięcznie, co skończyło się na 25% mojej pensji. To był przypadkowo idealny stosunek dochodu do mieszkania, ale tylko dlatego, że zawsze starałem się znaleźć najtańszą opcję mieszkaniową bez poświęcania rzeczy, na których mi zależało: bliskość transportu, działalność społeczna w odległości spaceru, naturalne światło, drewniane podłogi.

Wybrałam również mieszkanie w tętniącej życiem okolicy, więc kiedy moi współlokatorzy działali mi na nerwy, było mnóstwo kawiarni, do których mogłam uciec.

Wydałam $2,808 na rzeczywiste jedzenie…

Moje rachunki za zakupy spożywcze były naprawdę niskie, około $107 miesięcznie, ponieważ były inne rzeczy, które ceniłam bardziej niż doświadczenie jedzenia. Domowe posiłki były często proste, a ja jadłem wariację tej samej rzeczy przez cały czas.

Ale kupowałem obiady do pracy kilka razy w tygodniu. Pracowałem w Soho, i cóż, można sobie wyobrazić, że wszystkie opcje żywności wokół tam są trudne do oporu.

Socjalizowanie się z przyjaciółmi zwykle oznaczało jedzenie na zewnątrz raz lub dwa razy w miesiącu, więc $777 poszedł do restauracji, i zaskakująco niskie $ 145 na napoje (szczęśliwe godziny, co?).

I około $500 na fałszywe jedzenie.

Gdy patrzę na moje konto Mint, jest tam przerażająco wysoka liczba transakcji z CVS, Rite Aid i Walgreens. Zdecydowanie nie kupowałem rzeczy medycznych. Kupowałem przetworzoną żywność jak Kraft mac and cheese, zupy Campbell’s i lody Ben and Jerry’s. Rite Aid znajdował się tuż przy moim przystanku metra, więc przeglądałem ulotki po drodze i zaopatrywałem się w rzeczy, które były na wyprzedaży.

Wydałem prawie tyle samo pieniędzy na ubrania, co na jedzenie. $2,905, w rzeczywistości.

Robiłam zakupy w bardziej przyjaznych dla budżetu miejscach, takich jak Urban Outfitters, Zara i J. Crew. Wiele z nich było naprawdę śmieciowych. Ale garść rzeczy, które dostałem na sprzedaż od Bloomingdale’s, Saks i Barneys nie były.

Oh yeah, i pamiętaj, że pracowałem w Soho? I snuck out to quite a few sample sales on my lunch break.

I spent $538 on healthcare.

I spent $30 on a doctor visit, but $401 on eye care, and $107 on fitness.

I had no health insurance.

I spent months researching several health insurance options, asking freelancer friends what kind of insurance they had, but decided against all them for various reasons. Niektóre po prostu wydawały się niebotycznie drogie za korzyści, które się otrzymywało. Jestem bardzo szczęśliwy, że nic mi się nie stało.

Ale pytając dookoła, znalazłem kilka klinik, do których mogłem pójść i zapłacić w oparciu o przesuwaną skalę, jeśli tego potrzebowałem.

Koszty transportu wyniosły marne $1,645.

Jedną wielką zaletą życia w mieście są oszczędności na transporcie. Obejmuje to mój miesięczny karnet na metro (104$ miesięcznie) i 15$ na wycieczki autobusem do Chinatown, aby zobaczyć się z przyjaciółmi i rodziną. W mieście z doskonałym transportem publicznym, wziąłem taksówki prawie nigdy. Jeśli rozbić, że w dół, to było paltry $ 137 miesięcznie, co jest znacznie niższe niż standardowe płatności samochodu i koszty ubezpieczenia.

Wciąż miałem pieniądze resztę, więc wziąłem dwie wycieczki.

Znalazłam nawet $611 na osobiste wzbogacenie.

Pomyślałam, że byłoby fajnie nauczyć się robić własną biżuterię na FIT. Nie wiedziałam, że cały semestr zajmie mi zrobienie jednej małej szpilki z czaszką… Dosłownie wyciosałam ją piłą!

I na koniec, 585$ na rozrywkę.

Strony internetowe, które były wściekłe, a ja zapisałam się na wszystkie: ScoutMob, Buy With Me, Ideelist. W NYC, nie trzeba płacić dużo, aby się dobrze bawić. Pamiętam, że w Bostonie mogłam policzyć na palcach jednej ręki, które bary i kluby nie pobierały opłaty za wstęp. Ale w NYC możesz się zwinąć i wejść do większości miejsc za darmo. Podczas gdy mieszkanie jest drogie, jest wiele rzeczy w Nowym Jorku, które są znacznie lepszą ofertą niż gdziekolwiek indziej.

Zero osób oskarżyło mnie o bycie tanim lub oszczędnym.

Nikt nigdy nie nazwał mnie oszczędnym, a ja nigdy nie powiedziałem „nie” dla działań. Na zewnątrz prowadziłem normalny tryb życia, tak jak większość innych ludzi. Ale wewnątrz, robiłem rzeczy trochę inaczej. Po prostu byłem bardziej celowy co do tego, jak wydawałem moje pieniądze.

How It All Added Up

Tutaj możesz zobaczyć, że podatki były moim największym wydatkiem.

A oto jak wydawałem moje take-home pay. Nawet wtedy nie stosowałem się do budżetu 50-30-20. 37% przeznaczałem na potrzeby, 16% na zachcianki, a 47% na oszczędności. Szesnaście procent na „zachcianki” wydaje się naprawdę niską kwotą, ale co jeśli naprawdę nie chcesz tyle?

Kluczowe spostrzeżenia

Wzrost dochodów o 8000$ był KLUCZOWY. Gdybym nie negocjował i nie znalazł side hustles, zaoszczędziłbym tylko około 15% mojej wypłaty. Miałem też szczęście z side hustles i bycia w punkcie w moim życiu, gdzie miałem energię, aby faktycznie je zrobić.

Podatki były wysokie. Oprócz podatków federalnych płaciłem podatki stanowe i miejskie, plus podatki od samozatrudnienia z tych pobocznych prac. I żadnych składek 401k, aby zmniejszyć mój dochód podlegający opodatkowaniu. Nawet jeśli teraz zarabiam dużo więcej pieniędzy, to szalone jest to, że płacę mniej więcej tyle samo podatków…

Opting out of health insurance was royally stupid. Król głupich decyzji. Ale opcje ubezpieczeniowe dostępne dla mnie w tamtym czasie były okropne. Tak okropne, że pomyślałem, że lepiej byłoby nie mieć ubezpieczenia, niż płacić za takie, które prawie nic nie pokrywało. To była osobista decyzja i nie jestem zwolennikiem, aby ludzie podążali za moim przykładem w tym scenariuszu.

Nie mogę sobie wyobrazić ani jednej rzeczy, którą chciałem kupić, ale nie mogłem sobie na to pozwolić, więc nie sądzę, aby więcej pieniędzy uczyniło mnie dużo szczęśliwszym. Kredyty studenckie ograniczały mój styl, ale utrzymywałem moje stałe koszty na niskim poziomie, więc mogłem nadal wydawać na jedną lub dwie kategorie uznaniowe, na których mi zależało.

Mogę jednak powiedzieć, że posiadanie większej ilości pieniędzy pomogłoby mi osiągnąć cele finansowe znacznie szybciej. W następnym roku wszystkie dodatkowe pieniądze, które miałem dzięki spłaconym kredytom studenckim, przeznaczyłem na oszczędności.

Ziarna oszczędności zostały zasiane. Nie każdy może zaoszczędzić 50% swoich dochodów. Ale może spróbować wypracować sobie drogę do tego celu. Gdybym był wolny od długów, byłbym w stanie zaoszczędzić 47% mojej pensji. Nieźle, prawda? A gdybym miał dostęp do programu 401k, prawdopodobnie mógłbym przekroczyć próg 50%. Ale to nie były okoliczności, z którymi miałem do czynienia. To było w porządku, ponieważ wiedziałem, że te okoliczności nie są trwałe. Znalazłbym inną pracę. Lepszą. Kilka miesięcy później, dostałem płatną pracę w dużej firmie, która oferowała wspaniałe korzyści, jak 6% 401k mecze, 4 tygodnie płatnego urlopu i udziały w zyskach, do buta!

Może niektórzy z was myślą, że moje życie było smutne. To jest w porządku. Ponieważ nie żyję swoim życiem dla innych ludzi. A dla innych, gra porównawcza jest pułapką. Możesz zobaczyć kogoś, kto oszczędza dwa razy więcej niż ty i poczuć, że tobie nigdy się to nie uda. Ale pamiętaj, że ta osoba też musiała gdzieś zacząć. Większość ludzi nie zaczyna zarabiać sześciocyfrowej kwoty zaraz po ukończeniu szkoły. To może zająć lata i lata. Więc mam nadzieję, że te liczby pomogą ci zobaczyć, jak to możliwe, aby zrobić postęp, nawet jeśli zarabiasz mniej niż „idealny” dochód.

Jak oszczędzałeś/oszczędzasz w drogim mieście? Czy czułeś się bogaty nawet na „niższej” pensji? Jeśli nie, jaka jest minimalna pensja, której potrzebowałbyś, aby czuć się komfortowo?

Feature Image: Unsplash

6 Shares

.