Ile kosztuje Twoją firmę wysłanie płatności ACH? Jeśli powiedziałeś, że gdzieś pomiędzy $0.25 a $0.50, nie jest to zaskakujące, ponieważ jest to opłata transakcyjna, która pojawia się na wyciągu bankowym. Wygląda to wręcz tanio, i naprawdę wygląda jak okazja w porównaniu z $2.00-5.00, jakie według badań branżowych kosztuje realizacja czeku.

Dlaczego więc firmy nadal dokonują ponad połowy swoich płatności dla dostawców czekiem? Nie każdy dostawca zaakceptuje kartę kredytową do zapłaty za fakturę, ale każdy dostawca posiadający konto bankowe powinien być w stanie otrzymać płatność ACH. Wydaje się to oczywiste, ale kiedy przyjrzymy się wysiłkom związanym z ustanowieniem i utrzymaniem programu ACH, zauważymy, że płatności ACH są o wiele droższe, niż się wydaje.

Jak bardzo droższe? Naprawdę trudno jest znaleźć dane branżowe na ten temat, więc postanowiliśmy się tego dowiedzieć. W naszym raporcie „Beyond the Bank Statement: Understanding the Real Costs of ACH Payments” wyliczamy prawdziwy koszt płatności ACH, biorąc pod uwagę wszystkie powszechnie związane z nimi nakłady – poza opłatą bankową.

Powszechne błędne przekonanie

Dlaczego to ma znaczenie? Płatności ACH są ważnym elementem każdej strategii płatniczej i istnieją nowe rozwiązania w zakresie automatyzacji płatności, które pomagają przedsiębiorstwom ostatecznie wyeliminować czeki i płacić większości swoich dostawców drogą elektroniczną. Ale jeśli nie rozumiesz swoich kosztów, trudno jest przedstawić argumenty przemawiające za nową technologią – a nawet podejmować inteligentne decyzje o tym, jak najlepiej płacić danemu dostawcy.

Jako dostawca rozwiązań automatyzacji płatności B2B, często rozmawiamy z firmami, które miały duże ambicje, aby przenieść większość swoich dostawców na płatności ACH, zaczęły podążać tą ścieżką i zatrzymały się, gdy zdały sobie sprawę z trudności tego przedsięwzięcia. Niektóre z nich nawet całkowicie porzuciły tę inicjatywę i powróciły do płacenia za pomocą czeków. Doszliśmy do wniosku, że powszechne błędne przekonanie, że płatności ACH są tanie, jest częścią tego, co sprawia, że firmy tkwią w papierowych czekach.

Temat rzadko badany

Nawet badania, które wykraczają poza bankową opłatę transakcyjną i uwzględniają takie koszty, jak rejestrowanie, personel, IT i technologia, nadal oceniają koszt dokonania płatności ACH na mniej niż 1 USD.

Oszacowaliśmy jednak, że rzeczywisty koszt płatności ACH mieści się gdzieś pomiędzy $1,40 a $3,79.

Co takiego liczymy, czego nie liczą inne badania? Koszty wsparcia dostawcy na froncie i koszty usuwania błędów na zapleczu. Każda organizacja, która dokonuje płatności ACH uzna, że te koszty są realne, nawet jeśli nigdy ich nie policzyła, co my zrobiliśmy.

Dlaczego nie bierze się pod uwagę kosztów wsparcia dostawców podczas liczenia kosztów płatności ACH? Cóż, podejrzewamy, że te dane są trudne do zdobycia, ale ponieważ w ciągu ostatniej dekady włączyliśmy ponad setki tysięcy dostawców, mogliśmy wykorzystać nasze dane do naszych obliczeń. W raporcie dowiesz się, jaki jest średni koszt włączenia dostawcy w najlepszej w swojej klasie organizacji zajmującej się włączaniem dostawców.

Obliczanie rotacji dostawców

Nie tylko większość obliczeń pomija włączanie dostawców, ale również nie bierze pod uwagę, że jeśli zamierzasz utrzymać skuteczny program płatności ACH, musisz przyjąć włączanie dostawców jako ciągły wysiłek. Twoja firma stale dodaje nowych dostawców, a około 10-20 procent obecnych dostawców co roku zmienia informacje bankowe lub instrukcje płatnicze.

Ile taka zmiana dostawców kosztuje Twój program? To zależy od wielkości Twojej firmy i branży, w której działasz. Czy dodajesz dziesięciu nowych dostawców miesięcznie, czy 100? Czy masz 10 000 dostawców i 20 procent rotacji? A może 5 000 dostawców i 30 procent rotacji? W naszym raporcie obliczamy koszty dla firm z umiarkowaną i wysoką rotacją.

Ukryty koszt błędów, żądań zmian i niepowodzeń

Inną rzeczą, której nie biorą pod uwagę badania nad kosztami ACH, jest fakt, że płatności się nie udają. Według jednego z badań, od jednego do trzech procent płatności na partię ACH wymaga uwagi ze strony działu AP w celu zbadania, zakomunikowania i rozwiązania błędu. To kosztuje. A jeśli popełnisz błąd przy płatności ACH, powstają opłaty bankowe, ponieważ debet i kredyt muszą zostać cofnięte. Wszystkie te koszty są uwzględnione w naszym zestawieniu.

Inne rozważania

Co nie jest uwzględnione? Nasze obliczenia nadal pomijają pewne koszty, które są jeszcze trudniejsze do opanowania, takie jak:

  • Bezpieczeństwo danych. Bezpieczne przechowywanie informacji bankowych dostawców to duże wyzwanie w dzisiejszym klimacie regulacyjnym.
  • Oszustwa. Nieodwracalne płatności oszukańcze powinny być brane pod uwagę.
  • Wsparcie dostawców. Ponieważ płatności ACH po prostu pojawiają się na wyciągu bankowym dostawcy bez żadnych danych dotyczących przekazu, dział AP nieuchronnie musi odbierać telefony z pytaniami, za co dokonano płatności – zwłaszcza gdy jedna płatność obejmuje wiele faktur i kredytów.
  • Zagubione czeki. Nawet w dzisiejszych warunkach niskich stóp procentowych, duże organizacje skarbowe nadal zarabiają na spłacie czeków. Automatyzacja płatności za pomocą nowoczesnych rozwiązań może z nawiązką zrekompensować utraconą płynność, ale działy księgowości i skarbowy muszą współpracować, aby precyzyjnie określić czas płatności i uchwycić wszystkie dostępne rabaty.

Jak zaczniesz obliczać koszty w swojej firmie, możesz chcieć wziąć to pod uwagę.

Obalanie mitu o tanim ACH

Od dawna panuje błędne przekonanie, że ACH jest tanie, ponieważ na wyciągu bankowym widzimy opłatę transakcyjną, która wynosi mniej niż dolara. W rzeczywistości, w przypadku wszystkich rodzajów płatności biznesowych – czeków, kart, przelewów i ACH – przetwarzanie transakcji stanowi jedynie ułamek całkowitego kosztu, a w naszym raporcie zobaczysz, jak te koszty mogą się naprawdę sumować. To w znacznym stopniu wyjaśnia, dlaczego nie widzieliśmy przyjęcia ACH w tempie zbliżonym do tego, jakiego można by oczekiwać, gdy organizacje dążą do płatności cyfrowych.

W kierunku nowoczesnej strategii płatności

Nie oznacza to, że ACH nie jest lepszym sposobem płatności dla firm niż papierowe czeki. W większości przypadków jest, ale dla dostawców, którzy akceptują karty, płacenie wirtualną kartą może być jeszcze lepszym sposobem. To, czego firmy naprawdę dziś potrzebują, to holistyczna strategia płatności, która optymalizuje każdą płatność na rzecz każdego dostawcy.

Czy Twoja firma jest zainteresowana dokonywaniem większej liczby płatności drogą elektroniczną? Czy dokonujesz płatności ACH, ale tylko na rzecz dostawców z najwyższej półki lub dostawców, którzy tego wymagają? Czy włożyłeś więcej wysiłku w próbę zapłacenia większej liczbie dostawców za pomocą ACH, tylko po to, aby w końcu poczuć się jak na wodzie? Nie jesteś sam. Pobierz raport, aby zobaczyć więcej niż wyciąg bankowy i dowiedzieć się, w jaki sposób rozwiązania automatyzacji płatności mogą wreszcie pomóc Ci wykorzystać potencjał płatności ACH.

Pobierz arkusz: Understanding the Hidden Costs of ACH

.