Przegląd PayPal Credit: Cyfrowa linia kredytowa ze specjalnym finansowaniem

Jestem pewien, że zgodzisz się, że PayPal jest juggernautem w branży usług finansowych. Położony w samym sercu Doliny Krzemowej; są one wokół prawie 20 lat, mają 46 miliardów dolarów w aktywach i 277 milionów users.

They są jak klasyczny sitcom Cheers – każdy zna ich nazwę.

PayPal oferuje klientom proste, łatwe w użyciu alternatywy płatności online. Gone są dni rezygnacji swoje dane osobowe podczas dokonywania zakupu. Ich aplikacja pozwala kupić, sprzedać lub wysłać, w dowolny sposób chcesz, do każdego, gdziekolwiek.

Klienci uzyskują dostęp do wielu opcji płatności, w tym kart kredytowych, kart debetowych i kart przedpłaconych. Oferują nawet cyfrową linię kredytową – PayPal Credit.

I właśnie teraz, PayPal Credit oferuje specjalne finansowanie dla zakupów o wartości 99 dolarów lub więcej bez odsetek, jeśli zapłacone w całości w ciągu sześciu miesięcy. Kup teraz i zapłać w czasie bez opłaty rocznej.

To przykuło naszą uwagę.

Przyjrzymy się temu, czym jest PayPal Credit, jak z niego korzystać i czy ma to sens dla Ciebie.

Porównanie PayPal Credit

(4.1)

Nasza recenzja>

Get Started

(4.8)

Nasz przegląd>

Get Started

(4.9)

Nasza recenzja >

Get Started

Kredyt PayPal 101: Co to jest

Kredyt PayPal (dawniej znany jako Bill Me Later) to opcja płatności, do której można uzyskać dostęp za pośrednictwem konta PayPal. Jest to wbudowana, odnawialna cyfrowa linia kredytowa bez opłaty rocznej, która pozwala Ci płacić od razu lub w czasie. Uzyskanie cyfrowej linii kredytowej podlega zatwierdzeniu (podobnie jak ubieganie się o kartę kredytową), ale wyniki są dostarczane natychmiast.

Różnica z tą metodą płatności polega na tym, że posiadacze konta otrzymują specjalne finansowanie na zakupy o wartości 99 USD lub więcej. Jeśli masz w zwyczaju płacić kartą kredytową, PayPal Credit może mieć sens.

Co obejmuje specjalne finansowanie?

Nie dostaniesz odsetek, jeśli zapłacone w całości w ciągu sześciu miesięcy na każdym zakupie PayPal 99 dolarów lub więcej. Dla ludzi, którzy lubią opcję rozłożenia ich płatności, to może komplement twój styl. Jednak odsetki będą naliczane do konta od daty zakupu, jeśli saldo jest niezapłacone.

Kredyt PayPal

Kredyt PayPal jest opcją płatności dostępną za pośrednictwem konta PayPal. Jest to odnawialna, cyfrowa linia kredytowa bez opłaty rocznej, pozwalająca płacić natychmiast lub w czasie. Użytkownicy zyskują specjalne finansowanie przy zakupach o wartości 99 USD lub więcej.

What’s the Interest Rate?

Wszystkim nowym kontom przyznawana jest zmienna APR w wysokości 26,24% (od 03/01/2019). Wartość ta będzie się wahać wraz z rynkiem w oparciu o Prime Rate. W przypadku mniejszych niespłaconych sald, minimalna opłata odsetkowa wynosi $2.00.

Twoje saldo jest obliczane przy użyciu metody średniego dziennego salda. Co to jest?

To jest twoje średnie saldo dzienne pomnożone przez twoją dzienną stawkę okresową pomnożoną przez liczbę dni w twoim cyklu rozliczeniowym. Wygląda to następująco:

***Metoda średniego salda dziennego ma zastosowanie do wszystkich nowych zakupów i zaliczek gotówkowych. Aby uzyskać szczegółowe wyjaśnienie, jak obliczyć średnie dzienne saldo, kliknij tutaj.

Ubieganie się o Kredyt Paypal jest proste. Odpowiesz na kilka pytań:

***Synchrony Bank wydaje wszystkie konta PayPal Credit. PayPal jest pośrednikiem, a nie kredytodawcą.

• Data urodzenia
• Dochód po opodatkowaniu
• Cztery ostatnie cyfry numeru ubezpieczenia społecznego
• Zgódź się na ich warunki.

Decyzję kredytową otrzymasz w ciągu kilku sekund, a jeśli zostaniesz zatwierdzony, możesz zacząć używać konta PayPal Credit do robienia zakupów wszędzie tam, gdzie akceptowany jest system PayPal. To automatycznie pokazuje się jako opcja płatności na wszystkich przyszłych zakupów w ramach konta, gdy checkout.

PayPal nie jest pożyczkodawcą.

Kwalifikujący się wnioskodawcy muszą być w wieku prawnym (18) w ich stanie zamieszkania i obywatel USA.

Używanie Paypal Credit

PayPal Credit działa wszędzie PayPal jest akceptowane. Podczas wymeldowywania się w aplikacji wybierz opcję kredytu PayPal jako opcję zakupu i presto – płatność załatwiona.

Specjalna oferta finansowania „99 USD lub więcej” dotyczy pojedynczej transakcji – nie pojedynczego przedmiotu. Na przykład, powiedzmy, że masz dwie rzeczy:

• Jedna kosztuje $50
• Druga kosztuje $49

Tak długo, jak całkowita transakcja wynosi $99, kwalifikujesz się do promocyjnego finansowania.

Możesz również uczynić PayPal Credit preferowaną opcją płatności w aplikacji. Zaznacz pole z pytaniem „jaka jest Twoja preferowana metoda płatności”, a PayPal zajmie się resztą.

Jak to działa

Aktualna promocyjna oferta finansowa to:

Brak odsetek w przypadku pełnej zapłaty w ciągu 6 miesięcy za zakupy o wartości 99 USD lub więcej.

Dostajesz możliwość płacenia bez odsetek przez sześć miesięcy, o ile zapłacisz w całości do końca okresu promocyjnego. Spłać swoje saldo. Dlaczego?

Ponieważ odsetki są naliczane od daty zakupu. Po upływie sześciu miesięcy mogą one urosnąć do znacznej kwoty, w zależności od salda. Jesteś również zobowiązany do dokonywania minimalnych płatności miesięcznych, aby uniknąć opłat za zwłokę.

Czy wysyłanie pieniędzy kwalifikuje się do specjalnego finansowania?

Możesz użyć PayPal Credit, aby wysłać pieniądze; jednak specjalne oferty finansowania nie mają zastosowania. Kliknięcie zakładki „Wyślij pieniądze” spowoduje naliczenie opłaty. Ile?

Wybierając Kredyt PayPal jako metodę płatności, zostaniesz obciążony opłatą stałą w wysokości 2,9% plus 0,30 USD za transakcję.

***Opłata ta jest już wliczona w sumę płatności.

Jest to ta sama opłata, która jest pobierana przy korzystaniu z karty debetowej lub kredytowej do wysyłania pieniędzy.

Ostrzeżenie: Calculate Your Minimum Monthly Payment to Avoid Finance Charges

You might be saying to yourself, „I’m making my monthly minimums and will have my balance paid in full in six months! No opłaty finansowe dla mnie!”

Wrong.

Your minimalnej miesięcznej płatności podane do Ciebie może nie spłacić całego salda. Co to oznacza?

Będziesz obciążony kosztami finansowymi. Jak można tego uniknąć?

Zaplanuj dodatkowe płatności. Kilka większych kwot przekraczających miesięczne minimum powinno załatwić sprawę. Musisz to sobie sam wypracować. Zróbmy szybki podział ról. Nie chcę, żebyś został uderzony z opłatą finansową.

Jak obliczyć ile jesteś winien

Obliczenie ile jesteś winien jest proste. Podziel swoje saldo przez sześć.

Wyobraź sobie, że twoje saldo należne w ciągu sześciu miesięcy wynosi 500 dolarów. Wykonaj następujące kroki, aby dowiedzieć się, jaka jest twoja minimalna miesięczna płatność.

1. Podziel $500 przez 6 (500/6 = 83.33) $83.33 równa się twojej minimalnej miesięcznej płatności
2. Sprawdź swoją liczbę z minimalną miesięczną płatnością. Jeśli jest to mniej niż $83.33 (załóżmy, że jest to $79.99), nie osiągniesz docelowej kwoty $500 i zostaniesz obciążony opłatą
3. Mnóż $79.99 przez sześć (79.99 x 6 = $479.94)
4. Odejmij 479.94 od 500, aby zobaczyć, ile ci brakuje (500 – 479.94 = 20.06)
5. Wykonaj dodatkową płatność w wysokości $20.06, aby spełnić swój sześciomiesięczny wymóg w wysokości $500

***Jest to prosty przykład, zakładając, że nie masz żadnych odsetek ani innych opłat związanych z transakcją.

Ogólna zasada kciuka: Nigdy nie płać minimalnej należności na żadnym koncie (chyba że nie możesz tego uniknąć).

Minimalna należność na jakimkolwiek zakupie kredytowym nie jest idealnym sposobem na spłatę długu. Jednak czasami jest to konieczne, rozumiem to. I’ve been there. Jeśli możesz to zrobić, przyjmij agresywną postawę i spłać swój dług jak najszybciej.

Always Check Your Statement

Pay attention when PayPal (or any financial institution) issues your statement. Zwróć uwagę na to, co jesteś winien – nie daj się zaskoczyć.

Can I Increase My Credit Line?

PayPal obsługuje zwiększanie Twojej linii kredytowej nieco inaczej. Zamiast dokonywania formalnego wniosku (tak jak w przypadku Twojej karty kredytowej), dokonujesz zakupu, który przekracza Twój limit kredytowy (formalne wnioski mogą się również zdarzyć, ale rzadziej).

Podczas dokonywania zakupu, który przekracza Twój limit kredytowy, PayPal określa, czy go podnieść. Jeśli uważasz, że Twoja linia kredytowa powinna zostać zwiększona, kup coś, co przekracza Twój limit.

Na przykład, jeśli Twoja linia kredytowa wynosi 750 USD, masz 300 USD salda i próbujesz dokonać zakupu lub poprosić o zaliczkę gotówkową w wysokości 500 USD, PayPal może potraktować to jako prośbę o zwiększenie linii kredytowej. Jeśli zostanie zatwierdzona, Twoja nowa linia kredytowa będzie wynosić 800 USD.

PayPal podejmie decyzję (na podstawie Twoich danych finansowych) o podniesieniu Twojego limitu. Weryfikacja Twoich danych finansowych pomaga w czasie rzeczywistym w zwiększaniu linii kredytowej.

Nie każdy dokonany zakup stanowi zwiększenie kredytu – być może będziesz musiał skontaktować się z PayPal. Twoja transakcja powinna nadal przechodzić bez problemów, nawet jeśli ta transakcja przekroczy Twój limit.

Kredyt PayPal oferuje ochronę przed nieautoryzowanymi opłatami

Tak, podobnie jak fizyczna karta kredytowa, PayPal oferuje ochronę przed nieautoryzowanymi opłatami.

***Ponieważ jest to cyfrowa linia kredytowa, nie jest potrzebna żadna fizyczna karta.

Oferują one ochronę przed odpowiedzialnością za zero oszustw – odpowiednik tego, co zapewniają swoim klientom główne karty kredytowe.

Jeśli twoje konto zostanie zhakowane, PayPal ma twoje plecy.

Zarządzanie kontem

Zarządzanie kontem jest proste i nieskomplikowane. Po wejściu do systemu PayPal możesz:

• Przeglądać zestawienia
• Zaplanować płatności
• Uczynić Kredyt PayPal preferowaną metodą płatności w Portfelu PayPal

Konta mogą być zarządzane za pośrednictwem aplikacji z komputera stacjonarnego lub smartfona.

Paying Your Balance

Użytkownicy Kredytu PayPal znajdą planowanie płatności jednorazowych lub powtarzających się płatności za pośrednictwem aplikacji łatwe. Możesz użyć albo saldo PayPal, PayPal Cash, lub PayPal Cash Plus kont. Łączenie kont zewnętrznych jest również dostępne. Podłączyłem moje zewnętrzne konto czekowe podczas dokonywania płatności za pośrednictwem ich app.

Missing A Payment Means Late Fees

Pierwszy raz jesteś uderzony z opłatą za opóźnienie będzie równa kwocie pierwszej opuszczonej minimalnej płatności do $27; to jak uzyskanie dwóch w cenie jednego. Not fun.

Second-time offenders mogą narastać szkody do $38.

Customer Support

PayPal ma zespół wsparcia, który obsługuje zapytania. Zadzwoń pod numer 1-866-528-3733 Mon-Fri 8am-11pm EST, Saturday-Sunday 9am-9pm EST.

Mają też kilka innych zasobów dla osób potrzebujących pomocy:

• Ask the Community – Forum, na którym możesz zadawać pytania
• Email
• Live Chat

Łączenie PayPal Credit i kont PayPal

Jeśli masz już konto PayPal, łączenie PayPal Credit jest proste. Po zatwierdzeniu dodaj je do istniejącego konta.

Górny lewy róg to miejsce, w którym połączysz swoje nowo zatwierdzone konto PayPal Credit. Prawy dolny róg to miejsce, w którym ustawisz preferowaną metodę płatności (to tam ustawisz swój Kredyt PayPal jako preferowany).

Twoja strona podsumowania PayPal pozwala zobaczyć wszystkie połączone konta bankowe i aktywność. Stamtąd możesz zarządzać kontami, płacić rachunki i ustawiać przypomnienia o płatnościach.

Bezpieczeństwo

Wraz z ochroną przed oszustwami, PayPal podejmuje wszelkie kroki, aby zapewnić, że Twoje informacje są bezpieczne. Są to jedne z najbardziej zaufanych marek w branży. Każdy klient zyskuje dostęp do:

• Szyfrowania danych przy każdej transakcji
• Monitorowania konta 24/7.
• Obsługiwanie 25 walut na całym świecie na 200 rynkach
• Zamrożenie środków i dochodzenie w przypadku wykrycia podejrzanej aktywności na koncie

Nie udostępnią też Twoich informacji finansowych.

Czy kredyt PayPal jest dla Ciebie odpowiedni?

Zacznij od zadania sobie pytania, co jest ważne? Czy jest to elastyczność? Szybka kasa bez konieczności użycia fizycznej karty? Jeśli jesteś odpowiedzialnym konsumentem, który może obsługiwać swój kredyt (cyfrowy lub plastikowy), to PayPal Credit może mieć sens.

Choć słowo „promocyjny” zostało użyte, to nie jest to jednorazowa oferta. Zyskujesz dostęp do ich promocyjnego finansowania przy każdym zakupie – na zawsze. Plus, to przychodzi z bonusem zerowej ochrony odpowiedzialności za oszustwa – dostaniesz z powrotem to, co zapłaciłeś plus wszelkie koszty wysyłki (jeśli dotyczy).

Nawet jeśli jest to cyfrowa linia kredytowa, musi być postrzegana jak każda inna karta kredytowa. Jeśli nie spłacisz swojego salda na czas i w całości, zostaniesz obciążony opłatami za zwłokę i kosztami finansowymi.

Jeśli zostaniesz obciążony, zapłacisz odsetki narosłe przez sześć miesięcy. To dużo, gdy masz wysokie saldo w połączeniu z 26,24% APR.

Jeśli chcesz zbudować solidną linię kredytową (na przykład zablokować świetne oprocentowanie kredytu mieszkaniowego), to nie jest sposób, aby to zrobić – PayPal Credit nie jest ustawiony jako pojazd do budowania kredytu (jeszcze nie teraz).

Bottom Line

Szybkie i bezpieczne płatności są moją preferowaną metodą przy kasie. Im mniej mam do zrobienia, tym lepiej. PayPal sprawia, że jest to łatwe. Jeśli jesteś regularnym użytkownikiem PayPal, ta dodana funkcja płatności może mieć sens ze względu na elastyczność, jaką oferuje.

Rzeczą, na którą należy uważać, jest minimalne saldo. Upewnij się, że dodaje się do pełnej kwoty, którą jesteś winien w ciągu sześciu miesięcy. Jeśli zrobisz tylko minimalną miesięczną płatność, możesz przegapić swój znak i dostać uderzenie z opłatą odsetkową.

Rewards znaczenie. Zastanów się, co chcesz uzyskać z transakcji. Cashback? Mile podróżne? Korzyści hotelowe? Zanim skorzystasz z karty kredytowej (cyfrowej lub innej), dowiedz się, co zyskujesz. Zoptymalizuj nagrody, które uzupełniają Twój styl życia.

Sean Brison jest pisarzem zajmującym się finansami osobistymi, mieszkającym w Los Angeles w Kalifornii. Po spędzeniu większej części swojej wczesnej czterdziestki na kształceniu się w tym temacie i odwróceniu swojej sytuacji finansowej, spędził tysiące godzin na badaniu i pisaniu o sprawach związanych z budżetowaniem, inwestowaniem i emeryturą. Jego pasją jest uczenie innych tego, czego sam się nauczył i od ponad roku jest współpracownikiem serwisu Listen Money Matters.