Jak zacząć inwestować w 2021 roku

Inwestowanie na rynkach finansowych może wydawać się jedną z najstraszniejszych części zarządzania finansami, ale jest również potencjalnie najbardziej satysfakcjonujące. Poważne spadki na rynku, takie jak te spowodowane obawami COVID-19 lub kryzysem mieszkaniowym, mogą być przerażające, a obserwowanie kurczących się inwestycji nie jest przyjemne.

Pomimo tych obaw, inwestowanie na rynkach finansowych jest jedną z najlepszych rzeczy, jakie Amerykanie w każdym wieku mogą zrobić, aby znaleźć się na drodze do finansowego dobrobytu. Inwestowanie pomaga budować bezpieczniejszą przyszłość.

Oto jak możesz zacząć inwestować i cieszyć się zyskami, które mogą zbudować Ci lepszą przyszłość.

Dlaczego inwestowanie jest ważne

Inwestowanie jest najskuteczniejszym sposobem, w jaki Amerykanie mogą budować swój majątek i oszczędzać na długoterminowe cele, takie jak emerytura. Albo opłacenie studiów. Albo kupno domu. I lista jest długa.

Im wcześniej zaczniesz inwestować, tym szybciej będziesz mógł skorzystać z możliwości narastania zysków, dzięki czemu pieniądze włożone na Twoje konto będą rosły szybciej w czasie. Twoje pieniądze zarabiają pieniądze – bez Twojego udziału. Chcesz, aby Twoje inwestycje rosły na tyle, aby nie tylko nadążały za inflacją, ale wręcz ją przewyższały, aby zapewnić sobie bezpieczeństwo finansowe w przyszłości. Jeśli Twoje zyski przewyższą inflację, zwiększysz swoją siłę nabywczą w czasie.

Pięć rzeczy, które możesz zrobić, aby zacząć inwestować

Spójrz na konta emerytalne

Dla wielu ludzi najlepszym miejscem do rozpoczęcia jest plan emerytalny sponsorowany przez pracodawcę – prawdopodobnie 401(k) – oferowany w ramach pakietu świadczeń pracodawcy.

W planie 401(k) pieniądze wpłacane przy każdej wypłacie będą rosły bez podatku, aż do momentu rozpoczęcia wypłat po osiągnięciu wieku emerytalnego. Wielu pracodawców oferuje nawet dopasowanie składek do określonego procentu dla pracowników, którzy uczestniczą w sponsorowanych przez nich planach.

Plany te mają także inne korzyści, w zależności od tego, jaki rodzaj planu 401(k) wybierzesz:

• Tradycyjny 401(k) pozwala na odliczenie składek od wypłaty, dzięki czemu nie płacisz podatków dzisiaj, tylko wtedy, gdy wypłacasz pieniądze później.
• Roth 401(k) pozwala Ci wypłacić pieniądze bez podatku – po latach zysków – ale musisz zapłacić podatek od składek.

Niezależnie od tego, którą opcję wybierzesz, tutaj są wszystkie szczegóły na temat planów 401(k).

Kalkulator 401(k) w serwisie Bankrate pokaże Ci również, jak bardzo Twoje pieniądze mogą rosnąć przez całą karierę.

Logistyka 401(k) może być myląca, szczególnie dla osób, które niedawno ukończyły studia lub nigdy nie wpłacały składek. Zwróć się do swojego pracodawcy po wskazówki. Administrator Twojego planu – który czasami jest dużym brokerem, takim jak Fidelity, Charles Schwab lub Vanguard – może zaoferować narzędzia i zasoby do planowania, pomagając Ci w edukacji na temat dobrych praktyk inwestycyjnych i opcji dostępnych w planie 401(k).

Jeśli Twój pracodawca nie oferuje planu 401(k), jesteś pracownikiem nietradycyjnym lub po prostu chcesz wpłacić więcej, rozważ otwarcie tradycyjnego IRA lub Roth IRA. Tradycyjne IRA jest podobne do 401(k): wpłacasz pieniądze bez podatku, pozwalasz im rosnąć w czasie i płacisz podatki, gdy wypłacasz je na emeryturze. Konto Roth IRA, z drugiej strony, inwestuje dochód podlegający opodatkowaniu, a następnie nie jest opodatkowane przy wypłacie. Istnieją również wyspecjalizowane konta emerytalne dla osób pracujących na własny rachunek.

IRS ogranicza kwotę, którą można dodać do każdego z tych kont rocznie, więc upewnij się, aby pozostać w ramach tych zasad:

• Na rok 2020 i 2021, limit wpłat jest ustawiony na $19,500 dla kont 401(k) (przed dopasowaniem przez pracodawcę) i $6,000 dla IRA.
• Starsi pracownicy (ci powyżej 50 roku życia) mogą dodać dodatkowe $6,500 do 401(k) jako catch-up contribution, podczas gdy IRA pozwala na dodatkowy $1,000 wkład.

Użyj funduszy inwestycyjnych, aby zmniejszyć ryzyko

Tolerancja na ryzyko jest jedną z pierwszych rzeczy, które powinieneś rozważyć, gdy zaczynasz inwestować. Kiedy rynki spadają, jak to miało miejsce podczas kryzysu koronawirusowego, wielu inwestorów ucieka. Jednak inwestorzy długoterminowi często postrzegają takie załamania jako szansę na zakup akcji po obniżonej cenie. Inwestorzy, którzy są w stanie przetrwać takie załamania, mogą cieszyć się średnią roczną stopą zwrotu z rynku – historycznie około 10 procent. Ale trzeba być w stanie pozostać na rynku, gdy rzeczy stają się trudne.

Niektórzy ludzie chcą szybki wynik na rynku akcji bez doświadczania żadnych minusów, ale rynek po prostu nie działa w ten sposób. Musisz przetrwać okresy spadków, aby cieszyć się zyskami.

Aby zmniejszyć ryzyko jako inwestor długoterminowy, wszystko sprowadza się do dywersyfikacji. Możesz być bardziej agresywny w swojej alokacji do akcji i obligacji, gdy jesteś młody, a data wycofania się z inwestycji jest odległa. W miarę zbliżania się do emerytury lub daty wycofania środków z konta, należy zacząć ograniczać ryzyko. Twoja dywersyfikacja powinna z czasem stać się bardziej konserwatywna, abyś nie ryzykował dużych strat w czasie spadku rynku.

Inwestorzy mogą uzyskać zdywersyfikowany portfel szybko i łatwo dzięki funduszowi indeksowemu. Zamiast próbować aktywnie wybierać akcje, fundusz indeksowy pasywnie posiada wszystkie akcje w indeksie. Poprzez posiadanie szerokiego wachlarza spółek, inwestorzy unikają ryzyka związanego z inwestowaniem w jedną lub dwie pojedyncze akcje, choć nie wyeliminują całego ryzyka związanego z inwestowaniem w akcje. Fundusze indeksowe są podstawowym wyborem w planach 401(k), więc nie powinieneś mieć problemów ze znalezieniem takiego funduszu w swoim.

Innym popularnym typem funduszu pasywnego, który może zmniejszyć Twoją niechęć do ryzyka i ułatwić Ci podróż inwestycyjną jest fundusz docelowy. Te „ustaw i zapomnij” fundusze automatycznie dostosowują swoje aktywa do bardziej konserwatywnej mieszanki w miarę zbliżania się do emerytury. Zazwyczaj przechodzą one z większej koncentracji w akcjach do bardziej skoncentrowanego na obligacjach portfela w miarę zbliżania się do daty.

Zrównoważenie inwestycji długoterminowych i krótkoterminowych

Twoje ramy czasowe mogą zmienić, które rodzaje kont są dla Ciebie najbardziej efektywne.

Jeśli skupiasz się na inwestycjach krótkoterminowych, tych, do których możesz mieć dostęp w ciągu najbliższych pięciu lat, najbardziej przydatne będą konta rynku pieniężnego, wysokodochodowe konta oszczędnościowe i certyfikaty depozytowe. Konta te są ubezpieczone przez FDIC, więc Twoje pieniądze będą tam, kiedy będziesz ich potrzebować. Twój zwrot nie będzie zazwyczaj tak wysoki, jak w przypadku inwestycji długoterminowych, ale jest bezpieczniejszy w krótkim okresie czasu.

Na ogół nie jest dobrym pomysłem inwestowanie na giełdzie w krótkim okresie czasu, ponieważ pięć lat lub mniej może nie być wystarczającym okresem czasu, aby rynek mógł się odrodzić w przypadku pogorszenia koniunktury.

Giełda papierów wartościowych jest idealnym narzędziem dla inwestycji długoterminowych, jednak może przynieść Ci duże zyski w czasie. Niezależnie od tego, czy oszczędzasz na emeryturę, chcesz kupić dom za 10 lat, czy przygotowujesz się do opłacenia czesnego za studia swojego dziecka, masz wiele możliwości – fundusze indeksowe, fundusze inwestycyjne i fundusze giełdowe oferują akcje, obligacje lub obie te rzeczy.

Zaczęcie inwestowania jest łatwiejsze niż kiedykolwiek dzięki wzrostowi liczby kont maklerskich online, zaprojektowanych tak, aby pasowały do Twoich indywidualnych potrzeb. Nigdy nie było taniej inwestować w akcje lub fundusze, z brokerami tnącymi prowizje do zera i firmami funduszowymi kontynuującymi cięcie swoich opłat za zarządzanie. Możesz nawet zatrudnić robo-doradcę za bardzo rozsądną opłatą, który wybierze inwestycje za Ciebie.

Nie daj się nabrać na łatwe błędy

Pierwszym powszechnym błędem popełnianym przez nowych inwestorów jest zbytnie zaangażowanie. Badania pokazują, że aktywnie inwestowane fundusze zazwyczaj osiągają gorsze wyniki niż fundusze pasywne. Twoje pieniądze będą rosły szybciej, a Ty będziesz miał spokój ducha, jeśli powstrzymasz się od sprawdzania (lub zmieniania) swoich kont więcej niż kilka razy w roku.

Innym niebezpieczeństwem jest niewykorzystywanie swoich kont zgodnie z ich przeznaczeniem. Konta emerytalne, takie jak 401(k) i konta IRA oferują korzyści podatkowe i inwestycyjne, ale specjalnie dla emerytury. Użyj ich do czegokolwiek innego, a prawdopodobnie utkniesz z podatkami i dodatkową karą.

Mimo, że możesz wziąć pożyczkę ze swojego 401(k), nie tylko tracisz zyski, które pieniądze mogłyby zarobić, ale także musisz spłacić pożyczkę w ciągu pięciu lat (chyba, że jest używana do zakupu domu) lub zapłacisz 10 procent kary od pozostałego salda.

Twoje konto emerytalne jest przeznaczone do wykorzystania na emeryturę, więc jeśli używasz go do innego celu, będziesz chciał się zatrzymać i zadać sobie pytanie, czy ten wydatek jest naprawdę konieczny.

Keep learning and saving

Dobrą wiadomością jest to, że już pracujesz nad jednym z najlepszych sposobów, aby zacząć: edukowanie się. Zapoznaj się ze wszystkimi renomowanymi informacjami, jakie możesz znaleźć na temat inwestowania, w tym książkami, artykułami online, ekspertami w mediach społecznościowych, a nawet filmami na YouTube. Istnieją wielkie zasoby dostępne, aby pomóc Ci znaleźć strategię inwestowania i filozofię, która jest właśnie dla Ciebie.

Możesz również szukać planisty finansowego, który będzie z Tobą współpracować, aby ustawić cele finansowe i spersonalizować swoją podróż. Jak szukać doradcy, chcesz szukać tego, który jest patrząc na swój najlepszy interes. Zadaj mu pytania dotyczące jego zaleceń, potwierdź, że jest on powiernikiem działającym w Twoim najlepszym interesie i upewnij się, że rozumiesz jego plan płatności, abyś nie był narażony na żadne ukryte opłaty.

Generalnie, będziesz miał najmniej konfliktów interesów z powiernikiem typu fee-only – takim, któremu płacisz, zamiast być opłacanym przez duże firmy finansowe.

Podsumowanie

Wiele osób jest trochę niepewnych inwestowania, ale jeśli nauczysz się podstaw, rozsądne podejście może sprawić, że będziesz miał dużo pieniędzy w czasie. Rozpoczęcie inwestowania może być najlepszą decyzją w Twoim życiu finansowym, pomagając Ci uzyskać dożywotnie bezpieczeństwo finansowe i szczęśliwą emeryturę.

Dowiedz się więcej:

• Tradycyjne IRA vs. Roth IRA: Co jest lepsze dla Ciebie?
• Najlepsi brokerzy akcji online dla początkujących
• Jak inwestować jak profesjonalista dzięki funduszom indeksowym

.